二手車保險費按新車算

　　如果車主所購買二手車還打算日后長期使用，建議挑選車況穩(wěn)定、動作良好的二手車。如果二手車只有一兩年車齡，則進(jìn)行購車保險費計算時最好依據(jù)新車購置價來確定保額。那么，下面是小編為大家整理的二手車保險費按新車算方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　長期二手車建議按新車購置價投保

　　如果車主所購買二手車還打算日后長期使用，建議挑選車況穩(wěn)定、動作良好的二手車。如果二手車只有一兩年車齡，則進(jìn)行購車保險費計算時最好依據(jù)新車購置價來確定保額。這種投保方式是屬于足額投保，出險時車主可以獲得實際損失的賠償，如修理時能按照全新的零配件進(jìn)行更換。在經(jīng)濟(jì)情況允許的范圍內(nèi)，險種選擇建議買全險。

　　過渡期二手車建議按實際價值投保

　　如果車主購買二手車僅是過渡期來使用，那么車主可選擇車齡較長、配置較低，價格也相對便宜的二手車，過渡期過后重新轉(zhuǎn)讓出去。購車保險費計算自然也要以便宜為主。首先按實際價值確定保額以減少保費，相應(yīng)地理賠也按比例進(jìn)行。接著在險種的選擇上結(jié)合車型與年限考慮是否棄保車損險，對于車齡5年以上的老車，可不必花大筆錢投保車損險。如果車主技術(shù)熟練且開車小心，則可只投保第三者險。這對于短期使用的車輛足矣。

　　特型車型建議按車主與保險公司確定

　　由投保人和保險公司協(xié)商確定，是一種比較靈活變通的辦法，這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型如老爺車的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。這兩種車的保險金額都不好確定。所以需要采用投保人和保險公司協(xié)商的方式。最后得出較為合理的購車保險費計算結(jié)果。

　　保費的計算公式分別是：

　　車輛損失險保險費=基本保險費+本險種保險金額×費率

　　第三者責(zé)任險保險費等于固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費。

　　全車盜搶險保險費=本險種保險金額×費率

　　新增加設(shè)備損失險保險費=本險種保險金額×費率

　　玻璃單獨破碎險保險費=新車購置價×費率

　　自燃損失險保險費=本險種保險金額×費率

　　車上責(zé)任險保險費=本險種賠償限額×費率

　　車載貨物掉落責(zé)任險保險費=本險種賠償限額×費率

　　不計免賠特約險保險費=(車輛損失險保險費+第三者責(zé)任險保險費)×費率

　　汽車保險費的計算，必須考慮人與車二方面因素：

　　一、車主(人)因素

　　1. 年齡：不同年齡層保費不同，30歲至60歲以下最為便宜，再依序為60歲以上、25歲至30歲以下、20歲至25歲以下，20歲以下為最貴。當(dāng)車主為法人時，則固定依30歲至60歲以下之男性費率計算。

　　2. 性別：相同的年齡層，男性保費較女性為貴。

　　二、車輛因素

　　1. 使用性質(zhì)：自用小客車保費最為便宜，再依序為自用小貨車、及其他車輛。

　　2. 廠牌型式：車價愈高保費愈貴，且相同價格之國產(chǎn)車保費較進(jìn)口車便宜。

　　3. 肇事理賠次數(shù)：理賠次數(shù)愈多保費愈貴，相對地若沒有肇事理賠次數(shù)，則保費愈便宜

　　收保費按新車計價

　　舊車按新車投保 出事后賠償打折

　　xxxx法院金融法庭副庭長，田先生的帕薩特初次登記日期為2002年12月，當(dāng)年的新車購置價15.8萬元。

　　到了2008年12月，田先生向安誠保險重慶分公司投保。保單中載明，“車輛損失險”一項的保險金額為15.8萬元。也就是說，用了6年的舊車仍按新車價格交了保費。

　　當(dāng)然，田先生當(dāng)時也沒太在意。因為之前幾年，他一直也是這樣按保險公司的要求保的，習(xí)慣成了自然。

　　2009年11月14日，田先生的駕駛員駕車出了交通事故，交警認(rèn)定駕駛員負(fù)全責(zé)。有關(guān)機構(gòu)對事故的車輛損失鑒定為11萬余元。

　　2010年2月1日，田先生向安誠保險提出索賠，要求按鑒定損失11萬余元賠付。安誠保險認(rèn)為受損車輛修理費僅為8.3萬元，按合同約定，只賠了6.53萬元。

　　田先生的律師表示，鑒定出11萬余元的損失并未超過15.8萬元的車損險上限，保險公司就應(yīng)賠11萬余元，所以還該支付4.7萬余元。為此，田先生將安誠保險重慶分公司起訴到法院。

　　安誠保險辯說 已按合同約定賠

　　保險代理人庭上辯，他們支付的6萬多元車輛損失賠款，是按合同約定賠的，不存在違約。

　　對于賠償金額，該代理人是單方委托評估的，不認(rèn)可鑒定的11萬多元損失的結(jié)果。再者，根據(jù)合同約定，投保車輛發(fā)生全部損失后，保險金額高于出險當(dāng)時的車輛實際價值的，按出險當(dāng)時的實際價值計算賠款。因為田先生的車出事前實際價值僅7.9萬余元，而產(chǎn)生的8.3萬元修理費用已超過舊車價值，所以他們認(rèn)定為“投保車輛發(fā)生全部損失”。這時，就按舊車價值賠償。在扣除車輛殘值后，他們就賠了6.53萬元，且這種賠法并無不當(dāng)。

　　法院判決看發(fā)票 修多少錢賠多少

　　田與保險公司之間，并沒有明確約定由什么機構(gòu)來鑒定車輛損失，而且該鑒定結(jié)論也不是由當(dāng)事人雙方委托的。所以，車輛實際損失應(yīng)當(dāng)以該車修理金額為準(zhǔn)。他們最后確定安誠保險應(yīng)該賠付的金額，為修理發(fā)票載明的8.3萬元。

　　那么，到底該按修車損失賠還是按舊車實際價值賠呢?

　　保單上僅以一種方式(即新車購置價15.8萬元)確定車輛損失險的保險金額，田先生就有理由將其理解為保險價值。依據(jù)“合理信賴應(yīng)當(dāng)?shù)玫椒�律保護(hù)”的法理，法院將該保險合同確定為15.8萬元的定值保險合同。理論上講，只要符合保險理賠條件，不管該車舊車價值幾何，都應(yīng)該按照不超過15.8萬元的損失賠償。所以，他們判決保險公司按照實際修車費賠償。本組稿件 重慶晚報首席記者 羅彬 實習(xí)生 熊志翔

　　為何這樣判

　　審理這類案件主要從兩方面來看。

　　一是看保險合同是否定值。約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)，這就是定值保險。未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)，就是不定值保險。

　　本案中，保險合同中雖然寫有“本保險為不定值保險”字樣，但保單上卻以新車購置價作為車損險保險金額，一般人都會作出車損險為15.8萬元的理解。所以，法院確定該合同為定值保險合同。

　　還有一個關(guān)鍵問題是看保險公司有沒有盡到說明義務(wù)。本案中，保險公司沒有證據(jù)證明其提請過投保人注意并向投保人進(jìn)行過明確說明，也應(yīng)當(dāng)為沒有盡說明義務(wù)而買單。

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