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最新供應(yīng)鏈倉儲(chǔ)質(zhì)押融資模式
銀行通過倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)可以擴(kuò)大和穩(wěn)固其客戶群,樹立競爭優(yōu)勢(shì),開辟新的利潤來源。下面是小編為大家分享最新供應(yīng)鏈倉儲(chǔ)質(zhì)押融資模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
基本概念
我國的倉儲(chǔ)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)最初起源于廣東、江蘇、浙江一帶，業(yè)務(wù)分布主要是生產(chǎn)制造企業(yè)、物貿(mào)業(yè)密集的地區(qū)，各銀行以不同方式推出如現(xiàn)貨質(zhì)押、倉單(提單)質(zhì)押、買方信貸等多種金融物流品種，銀行俗稱保兌倉業(yè)務(wù)，倉儲(chǔ)質(zhì)押融資是結(jié)構(gòu)融資的一種，它具有強(qiáng)大的生命力，它是指企業(yè)將擁有未來現(xiàn)金流的特定資產(chǎn)剝離開來，設(shè)計(jì)合理結(jié)構(gòu)，以該按特定資產(chǎn)為標(biāo)的而進(jìn)行融資。也可以理解為以現(xiàn)金資產(chǎn)將企業(yè)資產(chǎn)從其資產(chǎn)負(fù)債表中替換，在資產(chǎn)負(fù)債率不變的情況下，增加高效資產(chǎn)。結(jié)構(gòu)融資中，將未來可以產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)押資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)被重新安排在銀行、質(zhì)押管理者之間，一般地，其占有權(quán)將轉(zhuǎn)移給貸出方。
業(yè)務(wù)模式
倉儲(chǔ)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)突破國內(nèi)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制模式，由靜態(tài)、孤立的風(fēng)險(xiǎn)控制理念變?yōu)閯?dòng)態(tài)、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念，深入分析資金(貨物)供應(yīng)鏈企業(yè)之間的交易關(guān)系，通過對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性，交易對(duì)手的規(guī)模、信用和實(shí)力，提高交易客戶違約成本，封閉運(yùn)作，期限金額與貿(mào)易的匹配，合同單據(jù)的控制等方面的把握來控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為客戶信用體系建立提供服務(wù)，它實(shí)際上已形成了“供應(yīng)鏈金融”，倉儲(chǔ)質(zhì)押融資在融資結(jié)構(gòu)中包括四個(gè)方面：基于質(zhì)押存貨的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、融資額度(即風(fēng)險(xiǎn)敞口、風(fēng)險(xiǎn)暴露)和償還結(jié)構(gòu)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避結(jié)構(gòu)。這些結(jié)構(gòu)的制定是在銀行、借貸者和質(zhì)押管理者共同參與下完成的，體現(xiàn)為三者之間的合約。倉儲(chǔ)質(zhì)押融資最顯著的一個(gè)特點(diǎn)是個(gè)性化需求服務(wù)，針對(duì)不同客戶可以制訂多種融資模式。
1、倉單質(zhì)押
由借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流公司達(dá)成三方協(xié)議，借款企業(yè)把質(zhì)物寄存在物流公司的倉庫中，然后，憑借物流公司開具的倉單向銀行申請(qǐng)貸款融資，銀行根據(jù)質(zhì)物的價(jià)值和其他相關(guān)因素向其提供一定比例的貸款，質(zhì)押的貨品并不一定要由借款企業(yè)提供，可以是供應(yīng)商或物流公司。
2、買方信貸
對(duì)于需要采購材料的借款企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)先開出銀行承兌匯票，借款企業(yè)憑借銀行承兌匯票向供應(yīng)商采購貨品，并交由物流公司評(píng)估入庫作為質(zhì)物，金融機(jī)構(gòu)在承兌匯票到期的兌現(xiàn)，將款項(xiàng)劃拔到供應(yīng)商帳戶，物流公司根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求，在借款企業(yè)履行了還款義務(wù)后釋放質(zhì)物，如果借款企業(yè)違約，質(zhì)物可由供應(yīng)商或物流公司回購。
3、現(xiàn)貨質(zhì)押
由借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管公司達(dá)成三方協(xié)議，借款企業(yè)把質(zhì)押物移交給金融機(jī)構(gòu)指定的倉庫(倉庫劃分為第三方倉庫，出質(zhì)人自有倉庫)，現(xiàn)貨質(zhì)物由金融機(jī)構(gòu)占有，委托監(jiān)管公司監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)確定質(zhì)物的單價(jià)，監(jiān)管公司按照金融機(jī)構(gòu)核定的監(jiān)管質(zhì)物總值、監(jiān)管質(zhì)物的數(shù)量，同時(shí)承擔(dān)審定質(zhì)物權(quán)屬和保管的責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款企業(yè)實(shí)際提供的經(jīng)監(jiān)管公司確定的質(zhì)物價(jià)值的一定比例發(fā)放貸款。
4、動(dòng)態(tài)質(zhì)押
動(dòng)態(tài)質(zhì)押使得企業(yè)在質(zhì)押期間獲得流動(dòng)資金的同時(shí)，不會(huì)影響到其正常生產(chǎn)、銷售，產(chǎn)生了資金放大效應(yīng)，動(dòng)態(tài)質(zhì)押就是要使企業(yè)沉淀在原材料、半成品、成品的庫存資金變成現(xiàn)金流動(dòng)起來，同時(shí)又通過專業(yè)的監(jiān)管公司滲透到企業(yè)的各個(gè)交易層面，掌握資金的流向，根據(jù)授信額度控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，確保銀行放貸資金的安全，專業(yè)監(jiān)管公司的專業(yè)管理又促進(jìn)了融資單位的內(nèi)部管理，使其管理和業(yè)務(wù)流程及資金鏈的加速運(yùn)轉(zhuǎn)都起到了極大的推動(dòng)作用。
動(dòng)態(tài)質(zhì)押主要有以下幾種方式：
1)循環(huán)質(zhì)押(滾動(dòng)質(zhì)押)：考慮到倉單的有效性(倉單有效期、質(zhì)物保質(zhì)期)等因素，在質(zhì)押期間，按與銀行的約定，貨主可用相同數(shù)量的產(chǎn)品替代原有質(zhì)物，保證銀行債權(quán)對(duì)應(yīng)的質(zhì)物價(jià)值不變。
2)置換倉單質(zhì)押：在質(zhì)押期間，按與銀行的約定，貨主可用新倉單置換替代原有倉單，銀行釋放相應(yīng)的原有質(zhì)押倉單，同時(shí)，保管人解除對(duì)相應(yīng)質(zhì)物的特別監(jiān)管，置換后保證銀行債權(quán)對(duì)應(yīng)質(zhì)物的價(jià)值不減少。
3)信用或保證金置換倉單質(zhì)押：在質(zhì)押期間，按與銀行的約定，貨主可用增加保證金或提供新的信用擔(dān)保等方式置換替代原有質(zhì)押倉單，置換后保證銀行債權(quán)對(duì)應(yīng)質(zhì)物的價(jià)值不減少(可以增加)，銀行釋放相應(yīng)的質(zhì)押倉單，同時(shí)保管人解除對(duì)相應(yīng)質(zhì)物的特別監(jiān)管。
4)動(dòng)態(tài)控制存量下限質(zhì)押(流動(dòng)質(zhì)押)：可分為動(dòng)態(tài)控制庫存數(shù)量下限和動(dòng)態(tài)控制存貨價(jià)值量下限兩種，動(dòng)態(tài)控制庫存數(shù)量下限，與循環(huán)質(zhì)押相同;動(dòng)態(tài)控制庫存價(jià)值量下限，與置換倉單質(zhì)押相同，在保證銀行債權(quán)對(duì)應(yīng)質(zhì)物的價(jià)值不減少的情況下進(jìn)行監(jiān)管。
業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)
1.倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)為企業(yè)帶來了融資便利
倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)大大降低了企業(yè)的融資成本。作為中小企業(yè)規(guī)模小,固定資產(chǎn)少,很難從銀行通過固產(chǎn)質(zhì)押物獲得貸款。而在倉儲(chǔ)質(zhì)押融資模式下,企業(yè)支付給倉儲(chǔ)企業(yè)的費(fèi)用僅在銀行貸款利率基礎(chǔ)上上升0.3-0.5個(gè)百分點(diǎn),融資成本還不到典當(dāng)借款的五分之一。很好地解決了企業(yè)經(jīng)營融資問題,使之獲取更多的流動(dòng)資金,達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。
2.對(duì)于倉儲(chǔ)企業(yè)來說,開展倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)收益良多
倉儲(chǔ)企業(yè)通過與銀行合作,監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款的商品,可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去,有利于倉儲(chǔ)物流企業(yè)的業(yè)務(wù)整合,同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行之間的同盟關(guān)系。倉儲(chǔ)企業(yè)通過融資服務(wù)解決了中小企業(yè)融資難的問題,提高了企業(yè)自身物流服務(wù)的附加值,既增加了利潤來源,又可以穩(wěn)定和吸引更多的中小企業(yè)客戶,突出其競爭優(yōu)勢(shì)。
3.對(duì)于銀行來說,倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)作為一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
銀行通過倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)可以擴(kuò)大和穩(wěn)固其客戶群,樹立競爭優(yōu)勢(shì),開辟新的利潤來源。銀行在質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中,倉儲(chǔ)企業(yè)作為第三方可以為中小企業(yè)提供庫存商品信息和可靠的質(zhì)押物監(jiān)管服務(wù),由此降低了信息不對(duì)稱帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn),降低質(zhì)押物評(píng)估過程及其由此產(chǎn)生的費(fèi)用。
因此,倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)作為一種新型的融資模式,在方便企業(yè)融資的同時(shí),更保證了倉儲(chǔ)物流企業(yè)與銀行的利益,能在中小企業(yè)、銀行和倉儲(chǔ)企業(yè)三者之間形成多贏局面,使參與各方受益,因而這項(xiàng)服務(wù)有持久的生命力和廣闊的發(fā)展前景。
保障措施
1.利益相關(guān)方要樹立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)無論采用哪一種模式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此,作為融資服務(wù)的中介,倉儲(chǔ)企業(yè)必須防范融資過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。選擇客戶要謹(jǐn)慎,要考察其業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來源的合法性,防止客戶選擇不當(dāng)帶來的資信風(fēng)險(xiǎn);選擇合適的質(zhì)押品種,如黑色金屬、有色金屬、大豆等價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種,防止質(zhì)押物因質(zhì)押期間的巨大變化帶來價(jià)格和質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。
2.倉儲(chǔ)企業(yè)與中小企業(yè)、銀行應(yīng)建立良好的合作伙伴關(guān)系
在倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)過程中,通過客戶資信調(diào)查、客戶資料收集、客戶檔案管理、客戶信用等級(jí)分類及信用額度稽核等措施,倉儲(chǔ)企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理。倉儲(chǔ)企業(yè)與銀行建立長期合作關(guān)系,可以更好地取得金融機(jī)構(gòu)的信用,有效地提高倉儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)的效率。
3.倉儲(chǔ)企業(yè)要加快信息化建設(shè)
先進(jìn)的倉儲(chǔ)設(shè)施,直接影響到貨物查驗(yàn)的速度和成本,影響倉庫的儲(chǔ)存、加工、配送效率和服務(wù)質(zhì)量。先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)和倉儲(chǔ)管理技術(shù)的應(yīng)用,將會(huì)節(jié)約更多的時(shí)間、資源,減少流通損耗,降低庫存壓力。要加大力度建立倉儲(chǔ)信息系統(tǒng),及時(shí)掌握倉儲(chǔ)市場信息,提高倉儲(chǔ)的利用率和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,營造出一個(gè)有利于倉儲(chǔ)信息流暢、良好的信息環(huán)境。
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