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互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融十大模式
在線供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上提供協(xié)同效應(yīng)，供應(yīng)鏈金融是一個(gè)整體，而不是一個(gè)單個(gè)的產(chǎn)品�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融之后，實(shí)際上提高了商業(yè)模式和系統(tǒng)安排里的協(xié)同性，包括幾個(gè)方面的協(xié)同，供應(yīng)協(xié)同從供應(yīng)商的角度，需求協(xié)同剛才也講過，一種生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)協(xié)同，還有資金流和物流的協(xié)同。下面是小編為大家整理了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
第一個(gè)模式
是傳統(tǒng)商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中，推出了一些在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品，像平安銀行、中信銀行，我原來在平安銀行工作，很多銀行推出在線供應(yīng)鏈，實(shí)際上就是銀行通過技術(shù)手段，把核心企業(yè)，把物流商，把供應(yīng)商，把經(jīng)銷商連接起來，很多物流企業(yè)，中外運(yùn)、中儲都進(jìn)行對接。實(shí)際上在銀行層面上，以它為核心，把所有的核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商對接起來之后，就產(chǎn)生了一個(gè)比較快的效率，快速申請貸款、快速放款，可以在線上查看即時(shí)信息，達(dá)到這么一個(gè)效果，這是商業(yè)銀行在做的事情。
商業(yè)銀行也有很多的產(chǎn)品，包括預(yù)付融資、存貨融資，以及應(yīng)收帳款的融資，衍生出了很多產(chǎn)品，這是基于商業(yè)銀行的。商業(yè)銀行的規(guī)模是做得比較大的，第二塊我們是基于電子商務(wù)平臺的，這個(gè)電子商務(wù)平臺分好多種，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大數(shù)據(jù)，基于內(nèi)部閉環(huán)的電商的體系，賣方客戶進(jìn)行授信，但是授信額度不大。其中包括支付寶還有阿里巴巴、天貓?zhí)詫毦W(wǎng)都參與了整個(gè)體系的構(gòu)建，包括資金流、物流和信息流，都在那個(gè)閉環(huán)里面進(jìn)行循環(huán)，這是我們認(rèn)為比較好的一個(gè)模式。當(dāng)然這個(gè)模式是不可復(fù)制的，全國也沒有幾家電商，能夠做到像京東、阿里的層次，其它電商做不到，數(shù)據(jù)量不夠大，反應(yīng)不夠充分。
第二個(gè)模式
京東的產(chǎn)業(yè)模式。京東在供應(yīng)鏈產(chǎn)品圖有幾塊，第一塊是采購和定單融資，定單形成之后的入庫融資，跟經(jīng)銷商形成應(yīng)收帳款的融資，是這樣的一個(gè)體系。還有包括一些B2B的電子商務(wù)平臺也做這個(gè)，B2B的電子商務(wù)平臺有很多種，上海鋼聯(lián)也是上海公司，這個(gè)公司做得非常好，是做鋼鐵貿(mào)易的，會員進(jìn)行在線融資，包括買方和賣方都有融資手段。賣方對現(xiàn)有貨物的融資，買方可以進(jìn)行先款后貨的，跟銀行差不多。第三方電子商務(wù)平臺起到撮合的作用，監(jiān)控資金流和數(shù)據(jù)的作用，上海鋼聯(lián)是一個(gè)很典型的代表，但是資金還是來自于銀行。
電子商務(wù)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，包括阿里小貸、京東、網(wǎng)盛、建行之間的比較。阿里小貸的比率的利息相對比較高一點(diǎn)，但是單筆凡款金額小一些，比較靈活一點(diǎn)。銀行這一塊的利率稍微低一點(diǎn)，但是單筆可能稍微高一點(diǎn)，這是他們的一個(gè)簡單的對比。我們可得出結(jié)論，利用互聯(lián)網(wǎng)金融手段，實(shí)際上我們把貸款的這種效率，單筆金額，還有門檻實(shí)際上是顯著降低了，我們認(rèn)為這是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)非常好的應(yīng)用的地方，普惠金融。
第三個(gè)模式
是基于第三方支付的，現(xiàn)在很多第三方支付做行業(yè)支付，包括易寶還有快錢都做這一塊，因?yàn)榈谌街Ц稙槭裁醋龉⿷?yīng)鏈金融，因?yàn)榈谌街Ц对陂L期的過程中積累了大量的上下游的至今收付的信息，這個(gè)信息非常重要的，特別是對于行業(yè)性的信息。它對經(jīng)銷商、供應(yīng)商、分銷商分別有不同的融資手段。
現(xiàn)在第三方支付的產(chǎn)品，做行業(yè)支付的非常多，其中比較典型的是支付寶、匯付天下、快錢、財(cái)付通，之前做航空授信，他們在這方面做了很多關(guān)于供應(yīng)鏈金融的嘗試。另外快錢可能還做一些IT領(lǐng)域分銷的支付以及供應(yīng)鏈金融。
第五個(gè)模式
就是基于大數(shù)據(jù)預(yù)測的信用風(fēng)險(xiǎn)的供應(yīng)鏈金融模式，基于統(tǒng)計(jì)分布的數(shù)據(jù)，如此龐大的數(shù)據(jù)量，可能也只有阿里能做這件事。他們怎么做的呢?阿里有一個(gè)損益模型，基于店鋪的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，因?yàn)榈赇伒臍v史交易數(shù)據(jù)非常多，有800億個(gè)信息項(xiàng)，所有的店鋪加帶一起。70多個(gè)基礎(chǔ)指標(biāo)，48個(gè)月的歷史數(shù)據(jù)，你這個(gè)店必須有48個(gè)月的歷史交易數(shù)據(jù)，100多個(gè)項(xiàng)目，20個(gè)星鉆等級。把這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集起來之后，根據(jù)一些衍生變化的通過調(diào)整的參數(shù)，在參數(shù)調(diào)整過程中，得出了24兆信息項(xiàng)，這個(gè)參數(shù)調(diào)整的團(tuán)隊(duì)就有幾百號人，然后建模，預(yù)測未來的季節(jié)性的資金需求的變化，最終會得出值不值得為商戶融資，融多少，會得出一個(gè)信息。現(xiàn)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控效果非常明顯，單筆信貸成本是2塊3，客戶3分鐘獲貸，不良率小于1%，根據(jù)已有數(shù)據(jù)來預(yù)測未來違約的風(fēng)險(xiǎn)概率。
第六個(gè)模式
現(xiàn)在市場上有一些第三方協(xié)同平臺，其中中國有一家公司是核利中稅(音)的，現(xiàn)在各地查稅票信息很分散，實(shí)際上它就是整合了各地稅務(wù)局的一些資源，做一個(gè)第三方的平臺，這個(gè)平臺里面你可以查一些稅務(wù)發(fā)票的真實(shí)性、金額，除了這些信息之外，它后續(xù)還增加了一些企業(yè)，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)在它上面查，又增加了一些定單、收獲、結(jié)算、發(fā)票、支付信息，慢慢整合這些信息到這個(gè)平臺里面去，有這么一個(gè)平臺就爽了，因?yàn)榇蟛糠帜軌蛑涝谶@個(gè)平臺上的一些企業(yè)，它的一些經(jīng)營的情況，根據(jù)這個(gè)經(jīng)營情況，銀行就可以想，我是不是能融資，融多少，基于這個(gè)平臺是可以做的。國內(nèi)基于這樣的第三方平臺有很多，有十幾家，這個(gè)第三方平臺是獨(dú)立于任何平臺的，中間搜集了很多企業(yè)的信息。
第七個(gè)模式
是基于物流倉儲的供應(yīng)鏈金融，以五洲在線為例，這家小公司它只為電商企業(yè)提供倉儲物流的陪送服務(wù)。在做的過程中也積累了一些客戶的陪送的物流信息，基于這個(gè)信息，他和支付寶合作，支付寶就可以管理這些倉儲物流公司中，和它共管資金流。在這個(gè)過程中實(shí)際上它既掌控了物流，電商客戶那些商品的物流，又與支付寶一起管住了客戶的資金流。這一塊就可以做供應(yīng)鏈金融，這是一個(gè)純網(wǎng)上的東西，跟線下關(guān)系不大，把它歸到互聯(lián)網(wǎng)金融里面來，這是一家很小的公司，今年也開始做這一塊，主要提供兩大塊產(chǎn)品，第一類產(chǎn)品是電商賣家提供倉單質(zhì)押，電商發(fā)貨到我這邊，我肯定給相應(yīng)的貸款人開局的電子倉單，是一個(gè)非標(biāo)倉單，這是一種模式，第二種是資金物流托盤，跟廣度供應(yīng)鏈差不多，賣家只管發(fā)貨，你的配送等等我全部外包，所以稱之為資金物流托盤，是一整套解決方案，這是未來值得關(guān)注的一個(gè)方向。
第八個(gè)模式
是基于ERP系統(tǒng)的，用友、金蝶這種國內(nèi)大型的ERP系統(tǒng)，實(shí)際上跟供應(yīng)鏈金融的客群是高度重疊的。很多企業(yè)在用ERP，大型企業(yè)用得好一點(diǎn)，小企業(yè)用網(wǎng)頁版的，用了以后可以呈現(xiàn)出用戶的資金流的信息、供貨的信息、銷售的信息，這些信息是非常具有利用價(jià)值的�，F(xiàn)在國內(nèi)已經(jīng)有這種供應(yīng)鏈管理企業(yè)和ERP企業(yè)開始合作，用這些ERP企業(yè)里面的客戶端沉淀下來的一些信息，為客戶進(jìn)行放款和融資，這也是未來一個(gè)發(fā)展方向。
第九個(gè)模式
是基于電子交易平臺和電子交易市場，國內(nèi)已經(jīng)有一些電子交易市場合作了，它只是合作某一塊領(lǐng)域，但是國內(nèi)很多大宗電子商品合作還沒有建立起來，但是未來包括煤炭、化工、石油、有色，鋼鐵以及其它一些消費(fèi)品也會建立這個(gè)交易市場。我們可以先把平臺建立起來，或者跟已有的平臺進(jìn)行合作。在這些平臺上，會提供很多信息，包括簡單的信息服務(wù)，包括交易的服務(wù)，和買家信用的擔(dān)保，以及金融服務(wù)。這種平臺在國內(nèi)會越來越多，我最近碰見建這種平臺的至少十幾家。
基于這個(gè)平臺舉個(gè)例子，相對屌絲一點(diǎn)的例子，在冬灌環(huán)球塑化網(wǎng)，交易的是工業(yè)制成品，都是塑料的工業(yè)品。實(shí)際上這個(gè)行業(yè)在原來的傳統(tǒng)行業(yè)觀點(diǎn)來看是沒有什么太多價(jià)值的行業(yè)了，但是有一個(gè)83年的小伙子，建立起來一個(gè)基于全球的塑化的網(wǎng)站，這是一個(gè)電子商務(wù)平臺，可以提供給大家的信息服務(wù)和買家、賣家的撮合交易，在此基礎(chǔ)上開發(fā)了一個(gè)環(huán)球金融網(wǎng)，提供了八大項(xiàng)服務(wù)，借、融、賣、招、貸、投、買、引，八大服務(wù)都有相應(yīng)的東西。
第十個(gè)模式
是基于在線產(chǎn)業(yè)帶的供應(yīng)鏈金融。如果未來有前面幾種商業(yè)的模式、供應(yīng)鏈各個(gè)點(diǎn)都到網(wǎng)上之后，我們能不能有一個(gè)在線產(chǎn)業(yè)帶?中國的產(chǎn)業(yè)帶是很多的，包括東莞虎門輕型電子，以及義烏小商品市場，在線產(chǎn)業(yè)帶能不能放到線上?我在線上進(jìn)行所有的定單銷售、物流、配送、融資、交易、會展全部放到線上去，這個(gè)多厲害。
互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)攻略
一、安全放第一位，收益擺在其次
許多剛接觸P2P行業(yè)的人，一開始只看到收益，卻很難辨別風(fēng)險(xiǎn)，要知道尋求高收益的前提是要保本。很多P2P平臺為了吸引出資人，往往推出收益很高的標(biāo)的 或許天標(biāo)，均勻年化收益高達(dá)30%多。有過出資經(jīng)驗(yàn)的人都知道，高收益也就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，出資領(lǐng)域沒100%安全的理財(cái)項(xiàng)目，一定要謹(jǐn)慎挑選。當(dāng)然，出資 P2P尋求客觀的收益無可厚非，出資者就需要充分了解職業(yè)狀況，在合理的區(qū)間尋覓較高收益的渠道。一般來說，年化收益率超越18%的項(xiàng)目，建議謹(jǐn)慎考慮。
二、平臺實(shí)力剖析
現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融渠道喜歡往自己臉上貼金，諸如“上市系”、“風(fēng)投系”、“國資系”、“銀行系”等行業(yè)內(nèi)默認(rèn)的標(biāo)簽應(yīng)運(yùn)而生。要進(jìn)行細(xì)心的剖析比較，挑選值得信任的平臺出資。
三、挑選資金由銀行存管的平臺
早在2015年監(jiān)管層出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)定見》和《網(wǎng)絡(luò)假貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動辦理暫行辦法(征求定見稿)》中均要求P2P應(yīng)建 立第三方資金存管機(jī)制，挑選“符合條件的銀職業(yè)金融機(jī)構(gòu)”作為資金存管機(jī)構(gòu)。 可見，銀行資金存管已經(jīng)成為P2P渠道合規(guī)的必要條件!但目前真實(shí)滿足這一要求的平臺屈指而數(shù)，據(jù)第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)的不完全統(tǒng)計(jì)，截止5月15日，有109 家平臺與相關(guān)銀行簽訂了資金存管協(xié)議，簽約率約占正常運(yùn)營平臺數(shù)量的4.57%，而真實(shí)實(shí)現(xiàn)存管系統(tǒng)上線的平臺僅有18家，約占正常運(yùn)營平臺數(shù)量的 0.75%，還不足1%。所以率先達(dá)到這個(gè)要求的平臺，其運(yùn)營實(shí)力自是不言而喻。
四、風(fēng)控措施
風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺的靈魂。風(fēng)控水平直接關(guān)系到平臺出資項(xiàng)意圖安全性，要關(guān)注這個(gè)平臺的風(fēng)控措施是否完善，是否發(fā)表了相關(guān)風(fēng)控資料，貸后辦理信息等，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否厚實(shí)。這個(gè)我們能夠到渠道網(wǎng)站查詢或許直接詢問客服，必要時(shí)也可到渠道運(yùn)營公司實(shí)地考察。
五、從項(xiàng)目、借貸人上剖析平臺
要了解一個(gè)平臺的項(xiàng)目、借貸人等信息，平臺信息發(fā)表必需要透明詳盡，這也是平臺標(biāo)準(zhǔn)與否的評判標(biāo)準(zhǔn)之一。
一個(gè)項(xiàng)目優(yōu)質(zhì)與否，與借貸方的實(shí)力有著直接的關(guān)系，我們能夠經(jīng)過平臺發(fā)表的借貸方名稱，進(jìn)一步經(jīng)過工商局網(wǎng)站查詢，了解到更多信息，進(jìn)一步評價(jià)告貸方實(shí)力。
六、隨時(shí)關(guān)注平臺動態(tài)，掌握行業(yè)信息
如果，你已經(jīng)選定了目標(biāo)P2P平臺，那么平常就多多關(guān)注P2P理財(cái)公司的新聞動態(tài)，一起在可在查找引擎、門戶網(wǎng)站等多個(gè)渠道中查找與渠道相關(guān)的信息，若查到很嚴(yán)重的負(fù)面信息，就應(yīng)該謹(jǐn)慎考慮了。
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