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商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融實踐分析
從供應(yīng)鏈金融到網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融，銀行在重視轉(zhuǎn)型升級、業(yè)務(wù)融合的同時，業(yè)務(wù)模式隨之發(fā)生重大變革，業(yè)務(wù)案例也相應(yīng)隨之展開，業(yè)務(wù)實踐很值得同業(yè)借鑒。那么，下面是小編為大家?guī)淼纳虡I(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融實踐分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、商業(yè)銀行平臺的長短板
現(xiàn)階段，眾多參與主體共同分享網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融這片“藍(lán)海”，參與主體不僅包括商業(yè)銀行平臺，還有核心企業(yè)平臺、物流企業(yè)平臺、第三方平臺等。作為“老牌勁旅”的商業(yè)銀行平臺，依然是網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的主流參與方。
在網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融拓展過程中，商業(yè)銀行平臺有著核心優(yōu)勢也有著尚需彌補(bǔ)的短板。最初供應(yīng)鏈金融的發(fā)展就是來自于“跨界”，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的競爭局面也來自于“跨界”各方的共同參與。商業(yè)銀行擁有的雄厚的資金實力及較低的資金成本，是商業(yè)銀行平臺的最大優(yōu)勢。同時，完備豐富的產(chǎn)品體系、深厚的客戶基礎(chǔ)及優(yōu)秀的人才隊伍也是商業(yè)銀行平臺的優(yōu)勢所在。
由于供應(yīng)鏈金融實際上是商業(yè)銀行原有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的延伸，商業(yè)銀行對現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)更為駕輕就熟。但由于銀行實施供應(yīng)鏈金融的根本在于抓住供應(yīng)鏈中所謂的“核心企業(yè)”，對核心企業(yè)的嚴(yán)重依賴也成為商業(yè)銀行平臺發(fā)展的劣勢之一。目前，脫媒化已經(jīng)成為商業(yè)銀行需要認(rèn)真面對的一個問題。一些核心企業(yè)下屬的非銀行金融機(jī)構(gòu)或保理公司已替代了商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮作用，還有部分核心企業(yè)通過資產(chǎn)證券化等直接融資手段選擇作為網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的資金來源。核心企業(yè)平臺脫媒化趨勢確實很明顯，銀行需要認(rèn)真應(yīng)對。但由于這些脫媒后的這些平臺，資金獲得較難、資金成本較高，重新選擇與商業(yè)銀行平臺合作也成為其一種選擇。因此，商業(yè)銀行需要適應(yīng)合作與競爭的局面，強(qiáng)化與第三方平臺合作將成為一種趨勢。
還有一個商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的短板無法忽視，那就是與一些參與主體相比，商業(yè)銀行系統(tǒng)化數(shù)據(jù)收集運(yùn)用能力較弱。在這方面，商業(yè)銀行仍需加大追趕力度。華潤銀行供應(yīng)鏈金融部副總經(jīng)理羅德文對此的思考是，商業(yè)銀行必須掌握并運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維及科技，對產(chǎn)品、模式、風(fēng)險運(yùn)營進(jìn)行優(yōu)化和重塑，通過互聯(lián)網(wǎng)科技獲得更強(qiáng)大的獲客能力，降低供應(yīng)鏈運(yùn)營成本，提高風(fēng)控能力。
二、各家銀行重視創(chuàng)新轉(zhuǎn)型
各家銀行對網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)也有著清晰的認(rèn)識。商業(yè)銀行一方面有著發(fā)展業(yè)務(wù)時不我待的緊迫感，另一方面均認(rèn)為如何有效控制風(fēng)險并實現(xiàn)高效服務(wù)將是日后網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。在外部宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在不確定性的大環(huán)境下，如何應(yīng)對脫媒趨勢、同業(yè)競爭加劇、產(chǎn)品同質(zhì)化等，各家商業(yè)銀行均進(jìn)行了認(rèn)真思考并積極采取了一系列創(chuàng)新轉(zhuǎn)型以應(yīng)對挑戰(zhàn)。
重視發(fā)展定位。現(xiàn)階段，網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略板塊，也是現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)形勢下新的利潤增長點(diǎn)。各家銀行均對網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)非常重視，可謂軍家必爭之地，業(yè)務(wù)定位也規(guī)劃較高。作為國內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的中信銀行，多年來一直將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，近幾年更是將“電商供應(yīng)鏈金融”作為大單品寫入了三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，并確定了“成為集企業(yè)電子商務(wù)平臺建設(shè)、資金支付結(jié)算、融資、資產(chǎn)管理于一體的電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)方案提供商”的業(yè)務(wù)發(fā)展定位。由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以有助于商業(yè)銀行大幅提升獲客能力，對于網(wǎng)點(diǎn)不多的股份制銀行來說，意義就非常重要，發(fā)展定位相應(yīng)較高。
重視轉(zhuǎn)型升級。由于網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展蘊(yùn)含著互聯(lián)網(wǎng)科技的巨大發(fā)展、供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)應(yīng)用落地等先決條件，各家商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級已迫在眉睫。一直將貿(mào)易金融業(yè)務(wù)作為其優(yōu)勢及特色業(yè)務(wù)的中國銀行在這方面正在積極踐行。以中國銀行為例，目前中國銀行原供應(yīng)鏈平臺已向供應(yīng)鏈服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型，向客戶免費(fèi)提供基于云服務(wù)的在線采購/銷售平臺并配套供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從而掌握交易信息流，使客戶活在銀行的生態(tài)體系中。
重視業(yè)務(wù)融合發(fā)展。業(yè)務(wù)的融合意味著博采眾長、兼收并蓄，用統(tǒng)一的發(fā)展理念落實不同的業(yè)務(wù)融合發(fā)展，以給客戶帶來更佳的用戶體驗。在電子銀行方面一直具有領(lǐng)先優(yōu)勢的招商銀行，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融具有先天優(yōu)勢，其一直在嘗試業(yè)務(wù)的融合發(fā)展。招商銀行公司銀行部副總經(jīng)理趙栩認(rèn)為，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融發(fā)展快速，商業(yè)銀行亟需尋找業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，業(yè)務(wù)的融合發(fā)展就是其中一個方面�，F(xiàn)階段，招商銀行就以融合現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)為突破口，加速了對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)板塊產(chǎn)品體系的升級改造，在產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)升級、客戶拓展、風(fēng)險控制等方面均獲得了市場的認(rèn)可。
重視業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新運(yùn)用。良好的業(yè)務(wù)模式將影響網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓展效果，并帶來更好地業(yè)務(wù)滲透能力，從而更能順應(yīng)市場變化。雖然作為一家地方性銀行，進(jìn)入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的時間也不長，但由于其業(yè)務(wù)模式有創(chuàng)新、產(chǎn)品接地氣，華潤銀行這幾年網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的一直有聲有色。華潤銀行注重業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新運(yùn)用，借鑒了市場上的大數(shù)據(jù)類供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈金融+消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融+場景化金融等最新發(fā)展理念，探索出了具有特色的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。
三、銀行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)案例
從供應(yīng)鏈金融到網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融，銀行在重視轉(zhuǎn)型升級、業(yè)務(wù)融合的同時，業(yè)務(wù)模式隨之發(fā)生重大變革，業(yè)務(wù)案例也相應(yīng)隨之展開，業(yè)務(wù)實踐很值得同業(yè)借鑒。
(一)中國銀行數(shù)據(jù)決策下的反向保理創(chuàng)新
在2013年3月，家樂福中國就其線上供應(yīng)鏈融資項目展開招標(biāo)，包括中國銀行在內(nèi)共有6家中資行共同參與競標(biāo)。家樂福中國意在將其全國15000余家活躍供應(yīng)商及商業(yè)公司一并納入線上供應(yīng)鏈融資項目，在不影響家樂福本身付款賬期的前提下，由銀行提供在線融資業(yè)務(wù)，并幫助供應(yīng)商提前收回貨款并助理家樂福擴(kuò)大供應(yīng)商范圍。經(jīng)過數(shù)月的競標(biāo)歷程，中國銀行最終憑借其優(yōu)良服務(wù)脫穎而出，成為家樂福線上供應(yīng)商融資項目唯一中標(biāo)行。方案很個性化，中國銀行采用了FWS系統(tǒng)(家樂福內(nèi)部開發(fā)的應(yīng)收賬款系統(tǒng))與SCF系統(tǒng)(中國銀行開發(fā)的供應(yīng)鏈融資系統(tǒng))對接方式，由供應(yīng)商登錄FWS平臺將貼現(xiàn)申請推送至中國銀行SCF系統(tǒng)，交易到期后由家樂福中國統(tǒng)一從各商業(yè)公司賬戶將貨款劃轉(zhuǎn)至中行開立的指定回款賬戶。通常來講，在一般的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中，是由債權(quán)人發(fā)起并申請敘做保理業(yè)務(wù)的，而反向保理是由債務(wù)人作為發(fā)起人向保理商申請敘做保理業(yè)務(wù)。中行用反向保理來拓展業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代開展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新思路。另外，中行選擇了諸如消費(fèi)品行業(yè)這類的弱周期行業(yè)作為網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)力行業(yè)也十分準(zhǔn)確。
(二)中信銀行和海爾成功跨界合作
2014年9月1日，中國首家互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈跨界在線融資平臺——中信銀行、海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺正式上線。上線后，中信銀行為海爾“定制”以“信息交互+貨權(quán)控制+資金流管理”為核心的融資模塊，并與海爾集團(tuán)的“日日順電子商務(wù)平臺”系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了與海爾產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的協(xié)同，為產(chǎn)業(yè)鏈條上的小微企業(yè)提供了低成本、便捷的融資服務(wù)，破解了小微企業(yè)融資難問題。海爾集團(tuán)的“日日順電子商務(wù)平臺”是一家核心企業(yè)金融平臺，而中信銀行作為供應(yīng)鏈服務(wù)的傳統(tǒng)服務(wù)方，雙方選擇了強(qiáng)強(qiáng)合作，體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢之一，重視合作跨界而為，充分實現(xiàn)了“1+1>2”的效果。
四、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展趨勢
在資產(chǎn)為王的時代，供應(yīng)鏈金融是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的來源，更是各類機(jī)構(gòu)想共同分享的業(yè)務(wù)藍(lán)海。網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融體現(xiàn)了各個參與主體的硬實力與市場契合度，更是業(yè)務(wù)發(fā)展競爭力的折射。
未來供應(yīng)鏈金融必定在結(jié)合經(jīng)濟(jì)實體業(yè)態(tài)下的百花齊放，創(chuàng)新不止，網(wǎng)絡(luò)金融更不是虛擬層面的東西，是科技金融的具體表現(xiàn)形式。如何更好的發(fā)展，商業(yè)銀行需要關(guān)注以下的內(nèi)容，即如何更好的嵌入行業(yè)生態(tài)圈做場景金融;如何更好的提升服務(wù)運(yùn)營的三化(專業(yè)化、集約化、精準(zhǔn)化)程度;如何更好的挖掘和運(yùn)用交易數(shù)據(jù)做特定化風(fēng)險管控;如何跨界合作與融合形成共享金融的模式。
未來網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向主要有：一是，當(dāng)前實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融困局突破最為可行的途徑就是網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融。網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融尚有巨大的發(fā)展空間，屬于“藍(lán)海”業(yè)務(wù)。二是未來發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)是風(fēng)險控制和提供更好的客戶體驗。三是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融要對整個供應(yīng)鏈金融要有完整的理解，并注重產(chǎn)品的研發(fā)能力。四是要有所為有所不為，優(yōu)先選擇消費(fèi)行業(yè)、弱周期行業(yè)。五是未來技術(shù)將對網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融市場競爭力產(chǎn)生重大影響。六是未來網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融將朝著平臺化和公開化的方式發(fā)展，未來眾多參與方將共同形成多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融前景較好，作為主流參與方各商業(yè)銀行已積極參與到市場競爭洪流中，用技術(shù)、用服務(wù)、用體驗來贏得客戶，獲得市場。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，依托于產(chǎn)業(yè)，向金融借力，再服務(wù)于中小微企業(yè)，并獲得可觀的批發(fā)獲客能力，這恰恰是網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融無法阻擋的魅力所在。商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融實踐正當(dāng)時。
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