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區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融模式分析
關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)之所以會(huì)在短時(shí)間內(nèi)受到如此大的重視，主要是因?yàn)樗缓芏嗳丝醋魇强梢愿淖儸F(xiàn)有交易模式、從底層基礎(chǔ)設(shè)施重構(gòu)社會(huì)的突破性變革技術(shù)。那么，下面是小編為大家整理的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融模式分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、什么是供應(yīng)鏈金融?
供應(yīng)鏈金融并不是一個(gè)新生事物。實(shí)際上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)就一直在干這件事——給企業(yè)融資。由于交易雙方都是個(gè)體，相互之間很難產(chǎn)生信任關(guān)系，進(jìn)而導(dǎo)致了巨大的“信用成本”。因?yàn)檫@種不信任，很難做到實(shí)時(shí)的交易交割。比如，一家公司和供應(yīng)商簽訂合作關(guān)系，必須有1到6個(gè)月的賬期，不可能貨到付款。為了給生產(chǎn)提供驅(qū)動(dòng)資金，供應(yīng)商又不得不去銀行貸款，并為此支付利息，從而增加了生產(chǎn)成本。
與此同時(shí)，很多行業(yè)也很難從銀行拿到貸款。以煤炭物流行業(yè)舉例，銀行恐怕都不太敢貸款給煤炭物流商。他們的抵押物只能是煤炭，基于這一行業(yè)的特點(diǎn)，銀行很難準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值，整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力受限。大企業(yè)難，中小企業(yè)更沒(méi)有可能從銀行拿到錢(qián)。要么需要抵押物，要么需要信用背書(shū)，中小企業(yè)得過(guò)五關(guān)斬六將才能滿(mǎn)足銀行的硬性要求并拿到貸款。而實(shí)體經(jīng)濟(jì)要落地生產(chǎn)，又需要資金作為潤(rùn)滑劑。供應(yīng)鏈金融，就試圖用一種新的方式來(lái)解決資金的流動(dòng)問(wèn)題。傳統(tǒng)銀行的貸款方式是抵押物，而抵押物在供應(yīng)鏈金融中就是應(yīng)收賬款或票據(jù)等交易憑證。在產(chǎn)業(yè)鏈中，常常會(huì)存在多個(gè)資金不流通的阻塞點(diǎn)。比如，一家大公司和供應(yīng)商簽了200萬(wàn)的采購(gòu)合同，合同規(guī)定6個(gè)月后才全額支付款項(xiàng)。這6個(gè)月，就是賬期。
二、供應(yīng)鏈金融的主要挑戰(zhàn)
首先，供應(yīng)鏈金融企業(yè)的發(fā)展受制于整個(gè)供應(yīng)鏈行業(yè)對(duì)外的低透明度。供應(yīng)鏈所代表的是商品生產(chǎn)和分配所涉及到的所有環(huán)節(jié)，包括從原材料到成品制成再到流通至消費(fèi)者的整個(gè)過(guò)程。目前的供應(yīng)鏈可以覆蓋數(shù)百個(gè)階段，跨越數(shù)十個(gè)地理區(qū)域，所以很難去對(duì)事件進(jìn)行追蹤或是對(duì)事故進(jìn)行調(diào)查 。買(mǎi)方缺少一種可靠的方法去驗(yàn)證及確認(rèn)產(chǎn)品和服務(wù)的真正價(jià)值，因?yàn)楣⿷?yīng)鏈普遍缺乏透明度，這就意味著我們支付的價(jià)格無(wú)法準(zhǔn)確地反映產(chǎn)品的真實(shí)成本。
其次，高居不下的交易成本。仍然以文首應(yīng)收賬款為例，從顯性的角度考慮，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融鏈涉及到應(yīng)付賬款方、增信機(jī)構(gòu)、保理機(jī)構(gòu)的多方處理，花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)、成本高，這是由于必須由信任機(jī)構(gòu)完成相應(yīng)的認(rèn)證和賬務(wù)處理，通常至少要耗費(fèi)數(shù)周時(shí)間才能到賬，手續(xù)費(fèi)用昂貴。從隱形角度考慮，為了獲取一筆應(yīng)收賬款，交易公司公司通常要進(jìn)行大量的調(diào)研，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)控。如果標(biāo)的金額太少，利息都覆蓋不了成本。
第三，核心企業(yè)的“魔咒”。上述問(wèn)題的出現(xiàn)和疊加促使核心企業(yè)登上歷史舞臺(tái)。就像上下游之間的堤壩，核心企業(yè)起到了貫穿產(chǎn)業(yè)鏈的作用。對(duì)于核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，天生具有從事供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)。核心企業(yè)幾乎掌握了所有上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，手頭握著所有的應(yīng)收、應(yīng)付賬款，兼具天時(shí)地利人和。比如，海爾集團(tuán)、迪信通等行業(yè)巨頭都成立了自己的供應(yīng)鏈金融公司，并試圖用互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)提高效率，改造行業(yè)。
當(dāng)前，核心企業(yè)模式是供應(yīng)鏈金融的主要模式。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程中具有積極意義，然而伴隨著核心企業(yè)不斷發(fā)展壯大，歷史的車(chē)輪再次重復(fù)，先進(jìn)生產(chǎn)力終將成為阻礙進(jìn)步的絆腳石，核心企業(yè)的存在也會(huì)限制平臺(tái)型企業(yè)的發(fā)展。這是因?yàn)楹诵钠髽I(yè)作為供應(yīng)鏈金融中最為重要的角色，它們的話(huà)語(yǔ)權(quán)和議價(jià)能力都十分強(qiáng)大，這就會(huì)使得很多平臺(tái)型供應(yīng)鏈金融遭遇一種尷尬：核心企業(yè)和他們達(dá)成合作，很快就會(huì)看到供應(yīng)鏈金融的好處，進(jìn)而想到“為什么這個(gè)事情我不能自己干?”于是，解除合作，開(kāi)始自建團(tuán)隊(duì)、親自操盤(pán)。因此，很多平臺(tái)寧可放棄行業(yè)巨頭、和小公司或保理公司合作。核心企業(yè)的“魔咒”，桎梏了眾多平臺(tái)的發(fā)展。核心企業(yè)模式只能用于自身行業(yè)、甚至只能是在自己的產(chǎn)業(yè)鏈條上做文章，天花板太低。除此之外，采用核心企業(yè)模式也會(huì)出現(xiàn)聯(lián)合詐騙的可能性。
三、區(qū)塊鏈將重塑供鏈金融模式
從區(qū)塊鏈被提出至今，該技術(shù)從極客圈子中的小眾話(huà)題，迅速擴(kuò)散成為學(xué)界和社會(huì)大眾廣泛關(guān)注的創(chuàng)新科技，并成為Fintech領(lǐng)域最耀眼的明星。Venture Scanner最新發(fā)布的顯示，區(qū)塊鏈領(lǐng)域吸引的風(fēng)險(xiǎn)投資已經(jīng)從2012年的200萬(wàn)美元飆漲至2016年的6億美元，增長(zhǎng)超過(guò)了300倍。
區(qū)塊鏈技術(shù)之所以會(huì)在短時(shí)間內(nèi)受到如此大的重視，主要是因?yàn)樗缓芏嗳丝醋魇强梢愿淖儸F(xiàn)有交易模式、從底層基礎(chǔ)設(shè)施重構(gòu)社會(huì)的突破性變革技術(shù)。
馬爾科·揚(yáng)西蒂，卡里姆·拉哈尼在《哈佛商業(yè)評(píng)論》中發(fā)表了題為《The Truth About Blockchain》的文章，對(duì)區(qū)塊鏈的運(yùn)作原理進(jìn)行了系統(tǒng)性的總結(jié)，他指出區(qū)塊鏈本身是一種開(kāi)源分布式賬本，能夠高效記錄買(mǎi)賣(mài)雙方的交易，并保證這些記錄是可查證且永久保存的。該賬本也可以通過(guò)設(shè)置自動(dòng)發(fā)起交易。其運(yùn)作原理可以具體概括為：分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、對(duì)等傳輸、透明的匿名信、記錄的不可逆性、計(jì)算邏輯。
ThoughtWorks認(rèn)為區(qū)塊鏈的這些特征使之在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域具有獨(dú)一無(wú)二的優(yōu)勢(shì)，顯示出了解決現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融所有問(wèn)題的潛力：
建立P2P的強(qiáng)信任關(guān)系。作為一種分布式賬本技術(shù)，區(qū)塊鏈采用分布式部署存儲(chǔ)，數(shù)據(jù)不是由單一中心化機(jī)構(gòu)統(tǒng)一維護(hù)，也不可能按照自己的利益來(lái)操控?cái)?shù)據(jù)，因此具備較強(qiáng)的信任關(guān)系。
建立透明供應(yīng)鏈。區(qū)塊鏈保存完整數(shù)據(jù)，使得不同參與者使用一致的數(shù)據(jù)來(lái)源，而不是分散的數(shù)據(jù)，保證了供應(yīng)鏈信息的可追溯性，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈透明化。
金融級(jí)別加密安全性。由于對(duì)交易進(jìn)行了加密，并具有不可改變的性質(zhì)，所以分類(lèi)賬幾乎不可能受到損害 。
個(gè)性化服務(wù)。區(qū)塊鏈本身的可編程性可以從本質(zhì)上滿(mǎn)足各類(lèi)消費(fèi)者的個(gè)性化需求。
可審計(jì)性。記錄每次數(shù)據(jù)更改的身份信息，可以進(jìn)行可靠的審計(jì)跟蹤。
區(qū)塊鏈?zhǔn)且豁?xiàng)基礎(chǔ)性技術(shù)--它有潛力為供應(yīng)鏈金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)和交易制度創(chuàng)造新的技術(shù)基礎(chǔ)。可以肯定的是，區(qū)塊鏈技術(shù)將深刻改變供應(yīng)鏈金融行業(yè)的商業(yè)運(yùn)作，這種改變遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于供應(yīng)鏈行業(yè)的改變。區(qū)塊鏈應(yīng)用不僅是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的挑戰(zhàn) ，更是創(chuàng)建新業(yè)務(wù)和簡(jiǎn)化內(nèi)部流程的重要機(jī)會(huì)。
Santander InnoVentures Fund 預(yù)測(cè)，到2022年，使用區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行可以每年節(jié)省高達(dá)200億美元。而世界經(jīng)濟(jì)論壇也預(yù)測(cè)，到2017年全球GDP的10%可能會(huì)存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈平臺(tái)之上。
四、區(qū)塊鏈用于供應(yīng)鏈金融的機(jī)會(huì)和場(chǎng)景
區(qū)塊鏈的特性和優(yōu)勢(shì)可以幫助我們創(chuàng)新性的解決問(wèn)題，并促進(jìn)供應(yīng)鏈金融價(jià)值鏈的重塑，這些創(chuàng)新應(yīng)用千變?nèi)f化，或許在現(xiàn)在看來(lái)，有很多應(yīng)用我們都難以想象和預(yù)測(cè)。我們嘗試從下面四個(gè)角度，來(lái)描述區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融碰撞出的機(jī)會(huì)。
機(jī)會(huì)一：區(qū)塊鏈如何提高整個(gè)行業(yè)的透明度?
類(lèi)似于RFID的技術(shù)很早便被應(yīng)用以提升供應(yīng)鏈的透明度，區(qū)塊鏈則能夠確保物品從物理世界向虛擬世界映射的透明度和安全性。區(qū)塊鏈將分類(lèi)賬上的貨物轉(zhuǎn)移登記為交易，以確定與生產(chǎn)鏈管理相關(guān)的各參與方以及產(chǎn)品產(chǎn)地、日期、價(jià)格、質(zhì)量和其他相關(guān)信息。由于分類(lèi)賬呈現(xiàn)分散式結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，任何一方都不可能擁有分類(lèi)賬的所有權(quán)，也不可能為謀取私利而操控?cái)?shù)據(jù)。此外，由于交易進(jìn)行過(guò)加密，并具有不可改變的性質(zhì)，所以分類(lèi)賬幾乎不可能受到損害。
這對(duì)于供應(yīng)鏈金融具有重要的意義。整個(gè)供應(yīng)鏈金融企業(yè)將據(jù)此重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制模型。可以明確的是，由于整體透明度的提高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)將被極大的降低，參與各方均將從中受益 。
區(qū)塊鏈為供應(yīng)鏈提供了交易狀態(tài)實(shí)時(shí)、可靠的視圖，有效提升了交易透明度，這將大大方便中介機(jī)構(gòu)基于常用的發(fā)票、庫(kù)存資產(chǎn)等金融工具進(jìn)行放款。其中抵押資產(chǎn)的價(jià)值將根據(jù)現(xiàn)實(shí)時(shí)間實(shí)時(shí)更新，最終這將有助于建立一個(gè)更可靠和穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。
目前，已經(jīng)有嘗試?yán)脜^(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)改善供應(yīng)鏈管理的先例。例如，IBM推出了一項(xiàng)服務(wù)，允許客戶(hù)在安全云環(huán)境中測(cè)試區(qū)塊鏈，并通過(guò)復(fù)雜的供應(yīng)鏈追蹤高價(jià)值商品。區(qū)塊鏈初創(chuàng)企業(yè)Everledger正在使用該項(xiàng)服務(wù)，希望能夠利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)推動(dòng)鉆石供應(yīng)鏈提高透明度;倫敦的區(qū)塊鏈初創(chuàng)企業(yè) Provenance致力于為用戶(hù)提供一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，使品牌商能夠追蹤產(chǎn)品材料、原料以及產(chǎn)品的起源和歷史;BlockVerify同樣是一家位于倫敦的初創(chuàng)企業(yè)，該公司主要利用區(qū)塊鏈技術(shù)提升行業(yè)透明度，從而打擊產(chǎn)品假冒行為[1];Skuchain公司正在為B2B交易和供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)基于供應(yīng)鏈的產(chǎn)品[2];Fluent正在朝著“在主要金融模塊領(lǐng)域，為供應(yīng)鏈管理使用區(qū)塊鏈盈利”方向努力。
機(jī)會(huì)二：區(qū)塊鏈如何降低整體供應(yīng)鏈金融交易成本?
另一個(gè)充滿(mǎn)潛在區(qū)塊鏈應(yīng)用的領(lǐng)域在于降低交易成本。區(qū)塊鏈技術(shù)可以彌補(bǔ)不同交易主體之間的信任鴻溝，當(dāng)甲乙兩家公司在國(guó)際上發(fā)送高價(jià)值和大批量的貨物，如鐵礦石。甲為發(fā)貨方，乙為收貨方，雙方約定到貨30日后付款。甲方找到中介機(jī)構(gòu)金融A為其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，B為其增信。在這個(gè)case中甲乙兩家公司，以及中介金融機(jī)構(gòu)A、B同時(shí)面臨著不可預(yù)知的運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在我們是通過(guò)簽署復(fù)雜的紙質(zhì)文檔來(lái)試圖規(guī)避上述風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)事方必須管理托運(yùn)人中介金融機(jī)構(gòu)和接收方的中介金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)議，同時(shí)被管理的還有記錄貨物價(jià)值和裝運(yùn)方式的大量協(xié)議。大多數(shù)時(shí)候，我們需要原始合同文檔驗(yàn)證信息真?zhèn)巍?/p>
使用區(qū)塊鏈應(yīng)用程序，公司可以將所有文檔都放到區(qū)塊鏈上，基于區(qū)塊鏈的運(yùn)行機(jī)制，這些數(shù)據(jù)不能夠被更改 。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，當(dāng)事方可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)快速定位在特定日期處于特定版本的合同文檔，這對(duì)于處理糾紛非常關(guān)鍵。區(qū)塊鏈上的所有文檔對(duì)所有人提供完全平等的訪(fǎng)問(wèn)權(quán)，參與方可以快速訪(fǎng)問(wèn)目標(biāo)材料，并且這種訪(fǎng)問(wèn)基于高度的信任關(guān)系和對(duì)于所有的交易記錄可追溯性和可驗(yàn)證性。事實(shí)上，區(qū)塊鏈包含對(duì)供應(yīng)鏈金融至關(guān)重要的所有必要組件：時(shí)間戳、不可逆性和可追溯性。
一旦完成合同文件的發(fā)送和接收，當(dāng)事方公司可以通過(guò)區(qū)塊鏈上的智能合同進(jìn)行支付。交易雙方可以事先約定合同的處罰條款， 例如“當(dāng)滿(mǎn)足條件X時(shí)，乙方將支付N給A。”通過(guò)這種方式，在給予借/貸雙方更加個(gè)性化的服務(wù)的同時(shí)，區(qū)塊鏈也實(shí)現(xiàn)了文件的交換和價(jià)值的交換。
Barclays公司試驗(yàn)了這種可能性。 2016年9月，他們已經(jīng)完成了基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融的第一次現(xiàn)場(chǎng)試驗(yàn);另一個(gè)例子是農(nóng)業(yè)合作組織Ornua和塞舌爾貿(mào)易公司(一家食品產(chǎn)品經(jīng)銷(xiāo)商)基于區(qū)塊鏈完成黃油貿(mào)易有關(guān)的文件，雖然本身的支付仍然是“傳統(tǒng)的”，但使用區(qū)塊鏈交換文件將貿(mào)易時(shí)間從10天減少到幾個(gè)小時(shí)。其他人也在嘗試。匯豐銀行和美銀美林正在使用Linux基金會(huì)的Hyperledger平臺(tái)，在重金屬貿(mào)易融資領(lǐng)域進(jìn)行類(lèi)似的實(shí)驗(yàn)和測(cè)試。
機(jī)會(huì)三：區(qū)塊鏈如何催生新的商業(yè)模式?
區(qū)塊鏈技術(shù)不僅僅是一項(xiàng)技術(shù)變革，它最終會(huì)影響到供應(yīng)鏈金融交易過(guò)程中合同、交易及其記錄，進(jìn)而改變現(xiàn)在的商業(yè)模式。 我們相信，隨著信任壁壘的去除、交易透明化，區(qū)塊鏈會(huì)催生真正意義上的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。
新型供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，主要的參與者包括平臺(tái)本身、保理機(jī)構(gòu)、中介金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人甚至是算法公司。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)負(fù)責(zé)提供供應(yīng)鏈信息，客戶(hù)信息這些類(lèi)似水電的基礎(chǔ)服務(wù);第三方中介機(jī)構(gòu)可以基于平臺(tái)信息進(jìn)行整合，提供更加定制化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這種服務(wù)將更加的精細(xì)化、個(gè)性化。比如傳統(tǒng)意義上我們可以將應(yīng)收賬款抵押，在未來(lái)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，我們可以將應(yīng)收賬款細(xì)分，根據(jù)不同的節(jié)點(diǎn)狀態(tài)建立金融模型，進(jìn)而產(chǎn)生不同的金融產(chǎn)品。同時(shí)未來(lái)隨著可追溯能力的增強(qiáng)，所有的金融模型將根據(jù)供應(yīng)鏈的實(shí)時(shí)狀態(tài)進(jìn)行數(shù)據(jù)更新，對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)或者是借款人持續(xù)評(píng)估。算法公司可以基于平臺(tái)提供的API接口，開(kāi)發(fā)金融模型，并出售給第三方金融機(jī)構(gòu)和保理公司。
最終，區(qū)塊鏈將增強(qiáng)市場(chǎng)中抵押資產(chǎn)的流動(dòng)性，改善當(dāng)前最常用的供應(yīng)鏈金融工具，如保理，采購(gòu)融資，供應(yīng)商管理庫(kù)存融資等，并為深層融資提供機(jī)會(huì)。催生新的商業(yè)模式——供應(yīng)鏈金融即服務(wù)。
機(jī)會(huì)四：區(qū)塊鏈如何簡(jiǎn)化交易過(guò)程，提升客戶(hù)體驗(yàn)?
設(shè)想這樣一個(gè)場(chǎng)景：李琳在北京經(jīng)營(yíng)一家黃金首飾店鋪，在黃金珠寶市場(chǎng)的銷(xiāo)售旺季到來(lái)之前，作為下游的終端店鋪想提前囤點(diǎn)貨，她手上資金緊張，但是作為終端店鋪的老板，她知道這個(gè)旺季把貨銷(xiāo)出去后一定可以大賺一筆，她找到供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，平臺(tái)虛擬助手通過(guò)觸摸屏為她提供了多種金融方案選擇(比如通過(guò)品牌商的擔(dān)�；蚍磽�(dān)保的增信措施到平臺(tái)來(lái)獲取融資借貸)，所有的方案都是為李琳量身定做，因?yàn)榈谌浇鹑跈C(jī)構(gòu)已經(jīng)通過(guò)平臺(tái)提供的API接口了解了足夠詳細(xì)的李琳的個(gè)人和商業(yè)信息，例如征信記錄、違章記錄、處罰信息等等。所有上述信息都是通過(guò)區(qū)塊鏈存儲(chǔ)的，這也確保了李琳的個(gè)人信息不會(huì)泄露。同時(shí)李琳還可以得到外部機(jī)構(gòu)對(duì)她的信用評(píng)級(jí)信息，基于李琳在區(qū)塊鏈實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)映射。
李琳通過(guò)觸摸屏選擇最佳選項(xiàng)。觸摸屏讀取她的指紋，并且系統(tǒng)通過(guò)區(qū)塊鏈驗(yàn)證她的身份。 通過(guò)后，金融機(jī)構(gòu)的銀行賬戶(hù)向李琳的銀行帳戶(hù)劃款， 接下來(lái)，系統(tǒng)設(shè)置每月從李琳的銀行帳戶(hù)向放款的金融機(jī)構(gòu)直接劃款，這些行為通過(guò)智能合同觸發(fā)。
幾個(gè)月后的一天，李琳購(gòu)買(mǎi)的黃金首飾在運(yùn)輸途中丟失，安裝在運(yùn)輸外箱上的智能傳感器通過(guò)區(qū)塊鏈觸發(fā)了丟失通知，保理公司和中介金融機(jī)構(gòu)第一時(shí)間收到了丟失信息，并通知李琳去保理機(jī)構(gòu)，在她去保理機(jī)構(gòu)的路上，她非常擔(dān)心， 不知道該如何處理索賠和退款，以及這些會(huì)如何影響到她的還款合同。當(dāng)她到達(dá)保理機(jī)構(gòu)后，李琳驚奇的發(fā)現(xiàn)索賠已經(jīng)通過(guò)塊鏈提交，并且保理公司已經(jīng)批準(zhǔn)了索賠。
這個(gè)例子向我們很好的說(shuō)明了區(qū)塊鏈技術(shù)如何提升用戶(hù)的體驗(yàn)，而只要我們稍加留意，就會(huì)發(fā)現(xiàn)很多類(lèi)似的應(yīng)用場(chǎng)景。
最后，技術(shù)和場(chǎng)景是互聯(lián)網(wǎng)和IT行業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力，我們相信，未來(lái)隨著區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融應(yīng)用場(chǎng)景的不斷豐富和實(shí)踐，終將會(huì)顛覆整個(gè)供應(yīng)鏈金融行業(yè)。
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