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教你如何基金銷售
導(dǎo)語(yǔ)：在基金銷售過程中，終會(huì)遇到形形色色的問題，下面就讓小編來教你如何基金銷售吧!
1、基金公司有人在直接跟我聯(lián)系，我直接買他們的基金就好了。
答：基金公司聯(lián)系您建議您買基金是非常好的，我們不僅代銷一家基金公司的基金，而且產(chǎn)品庫(kù)中有幾百只基金，您可以有更多的選擇，以找到更加適合您的基金產(chǎn)品。每一家基金公司一定說自己的產(chǎn)品最好，而我們會(huì)給您更加客觀的評(píng)價(jià)和更合適的推薦。
2、我自己選基金很在行，我自己會(huì)選擇適合自己的基金來買的。
答：的確，您真的很專業(yè)，知道適合自己的基金才是最好的。但是現(xiàn)在全國(guó)近60家基金公司，大型的基金公司都是10幾只基金產(chǎn)品，您要全面了解可能要花費(fèi)很多的時(shí)間精力，我們現(xiàn)在就是想給您介紹一些比較好的適合您的一些基金產(chǎn)品，您看需不需要聽聽我們的建議。如果您很專業(yè)，您也幫我推薦推薦幾只基金吧。
3、做股票我都是專家了，你不需要給我推薦了。
答：我們不是給您推薦，只是希望能給您提供更好的服務(wù)，希望我們的建議能為您提供您所需要的信息，節(jié)省您的時(shí)間精力，至于最終的決定權(quán)肯定還是在您那邊的。
每一個(gè)人、每一家機(jī)構(gòu)都有不同的信息途徑或優(yōu)勢(shì)，我們希望利用我們的優(yōu)勢(shì)和掌握的信息為您提供更好的服務(wù)。
4、我自己選好基金直接去基金公司網(wǎng)站購(gòu)買就可以了，還便宜。
答：其實(shí)基金認(rèn)購(gòu)期間的基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)率都沒有優(yōu)惠的。如果您希望更方便的方式，您可以在選擇好產(chǎn)品后到我們網(wǎng)站購(gòu)買，一樣是很方便快捷的。而且成為我們的客戶，您可以獲得更多的投資相關(guān)信息，從而更好地管理您的資產(chǎn)。我相信，您投資的目的是獲得盡可能高的投資收益，而不是節(jié)省認(rèn)購(gòu)申購(gòu)費(fèi)，我們希望我們的指導(dǎo)能夠幫助您獲取更高的收益或回避損失。
5、我不懂證券投資的，我也不想做我不懂的東西。
答：正是因?yàn)槊總�(gè)人術(shù)業(yè)有專攻，所以我們才更需要把自己不是很了解但卻重要的事情委托給專業(yè)的人去打理，比如理財(cái)�；鹁褪怯蓪＜�?guī)湍碡?cái)?shù)囊环N方式。
基金具有集合理財(cái)、專業(yè)管理的特點(diǎn)�；鹩苫鸸芾砣诉M(jìn)行投資管理和運(yùn)作，運(yùn)用大量的專業(yè)投資研究人員和強(qiáng)大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全方位的動(dòng)態(tài)跟蹤與分析，使得像您一樣沒有時(shí)間研究投資的投資者享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，投資基金是大眾主要的理財(cái)方式。
我們的生活離不開錢，只要跟錢打交道，我們就需要理財(cái)。您現(xiàn)在不懂投資沒有關(guān)系，但是您需要做一些基金投資來積累您的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
6、我只想買很少一點(diǎn)試一下。
答：投資基金，不僅簡(jiǎn)單易行，起點(diǎn)也低，1000元就可以了。如果您選擇基金定投，則起點(diǎn)更低。每月僅需200元，相當(dāng)于您每天只要省下7塊錢。與其把這7塊錢奢侈的花掉，還不如攢起來，投資基金，您說對(duì)嗎?
7、我只想看準(zhǔn)時(shí)機(jī)之后直接申購(gòu)老基金，不想認(rèn)購(gòu)新基金的了。
答：老基金有一定的倉(cāng)位，根據(jù)目前的市場(chǎng)情況，要調(diào)倉(cāng)換股相對(duì)被動(dòng)，而新發(fā)基金在基金合同成立后有6個(gè)月的建倉(cāng)期，基金經(jīng)理可以根據(jù)目前市場(chǎng)情況，靈活把握建倉(cāng)的時(shí)機(jī)，以謀求最低的建倉(cāng)成本，從而把握更大的獲利可能。也就是說，未來幾個(gè)月對(duì)于市場(chǎng)走勢(shì)的判斷，您大可交給基金經(jīng)理們?nèi)プ觯恍枰约喝タ礈?zhǔn)時(shí)機(jī)，事實(shí)上，一般投資者是很難把握住市場(chǎng)時(shí)機(jī)的。
8、今年市場(chǎng)波動(dòng)會(huì)比較大，我只想等到波動(dòng)的谷底再擇機(jī)進(jìn)去。
答：的確，從短期來看A股市場(chǎng)波動(dòng)較大，問題是巴菲特也不能在最高點(diǎn)賣出最低點(diǎn)買入，選擇到最谷底是很難的;但從長(zhǎng)期來看，目前股票市場(chǎng)中的個(gè)股市盈率均處于較低水平，A股市場(chǎng)已極具投資價(jià)值。一般投資者遇到下跌反而會(huì)恐慌的，機(jī)構(gòu)投資者在這方面會(huì)更有經(jīng)驗(yàn)，把錢交給基金經(jīng)理去打理，他們應(yīng)該能更好地抓住市場(chǎng)波動(dòng)的谷底而提升投資收益。
9、我們的A股太貴了，我只想投資QDII或者直接投資港股。
答：股價(jià)的高低不能決定風(fēng)險(xiǎn)的大小，港股或者QDII雖然價(jià)格較低，但是面對(duì)現(xiàn)在全球性質(zhì)的金融危機(jī)，海外市場(chǎng)指數(shù)一直沒有好轉(zhuǎn)，他們下行的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大。相反，A股市場(chǎng)的估值區(qū)域是合理的。投資不是看哪個(gè)市場(chǎng)的價(jià)位低，而是看哪個(gè)市場(chǎng)更具有投資價(jià)值。
對(duì)于未來A股還是海外股市走得好誰(shuí)都說不準(zhǔn)，但是我們可以適度地分散投資，把資金都投資海外的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。
10、我還沒決定好買什么，再等等看吧。
答：經(jīng)濟(jì)學(xué)泰斗哈耶克說過：很多的經(jīng)濟(jì)衰退是值得擁抱的，擁抱以后才能夠賺錢。今年以來，大盤上漲了了不少，但是大部分客戶由于在年初以來，一直持觀望態(tài)度，以至于眼睜睜地看著指數(shù)和偏股型基金上漲，自己卻因?yàn)闆]有投資而錯(cuò)過了賺錢的機(jī)會(huì)。的確，我們等來了這波行情，但是，很遺憾，因?yàn)槲覀?ldquo;還沒有決定好”，所以我們錯(cuò)過了。值得慶幸的是，現(xiàn)在的市場(chǎng)估值還處在一個(gè)相對(duì)合理的區(qū)間，機(jī)會(huì)離我們并不遙遠(yuǎn)。
11、別跟我提基金，聽到基金倆字我就生氣。
答：確實(shí)，基金能夠跌成這樣，誰(shuí)都沒有預(yù)料到。但是市場(chǎng)都下跌到這個(gè)份兒上了，市場(chǎng)點(diǎn)位已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)相對(duì)合理的區(qū)間，如果在這樣的一個(gè)時(shí)候，適當(dāng)配置一些偏股型基金，從中長(zhǎng)期的角度來看，也是比較安全的，一旦股市轉(zhuǎn)暖，您也不至于錯(cuò)過解套甚至獲利的機(jī)會(huì)。比如在2008年底開始投資偏股型基金的客戶，今年以來的獲利還是不錯(cuò)的。
虧損讓投資者很失望甚至生氣，這是人之常情，但也是投資上的禁忌，真正英明的投資者應(yīng)該在市場(chǎng)下跌很多時(shí)敢于入市。
12、你賣給我基金，是為了多拿提成吧?
答：并不是您想象的那樣，我們最多考慮的還是客戶的利益，希望能給您帶來一份好的理財(cái)產(chǎn)品給您實(shí)現(xiàn)一個(gè)良好穩(wěn)定的收益。我覺得現(xiàn)在市場(chǎng)很低迷正是抓住機(jī)會(huì)的好時(shí)機(jī)，如果您認(rèn)可，可以關(guān)注。我去年一年都沒有賣基金(我去年都一直不推薦股票等)，因?yàn)槲矣X得現(xiàn)在投資您更可能賺錢，所以才向您推薦。
13、我有專家?guī)臀抑笇?dǎo)投資，我得問問他/我要聽他的。
答：我相信您的專家的實(shí)力，但是現(xiàn)在市場(chǎng)基金產(chǎn)品很多，他不一定對(duì)所有的理財(cái)產(chǎn)品都能深入的了解，而且這只基金是新產(chǎn)品，我相信我會(huì)比他更加了解，而且更加能貼切您的理財(cái)需求。
14、現(xiàn)在是買基金的時(shí)候嗎?如果市場(chǎng)好，告訴我買股票就好了。
答：根據(jù)大多數(shù)業(yè)內(nèi)專家的看法，目前的點(diǎn)位2500點(diǎn)已經(jīng)屬于相對(duì)底部區(qū)域，市場(chǎng)再大幅下調(diào)的可能性不大。今年投資基金就是一個(gè)播種的過程，可以在低位建倉(cāng)，等待市場(chǎng)向好時(shí)收獲。與買股票相比較，基金能更好地進(jìn)行市場(chǎng)時(shí)機(jī)和市場(chǎng)品種的選擇。買股票我們很難說未來幾天的漲跌，但是買完基金我們就可以放心一段時(shí)間，讓基金經(jīng)理們?yōu)槲覀內(nèi)ゲ賱凇?/p>
15、我之前買的基金一直持有到現(xiàn)在已經(jīng)賺了不少了，我可不想再追加投資，萬(wàn)一再下跌就把之前賺的都虧回去了。
答：首先恭喜您，之前的投資給您的增產(chǎn)帶來了增值，而且您能夠在這樣的市場(chǎng)行情下獲得投資收益也說明您是一位成熟的投資者，具備相當(dāng)?shù)耐顿Y水準(zhǔn)。但是既然您賺錢了，就說明您的投資是對(duì)的，是正確的，而正確的事難道不可以接著做下去嗎?在投資的道路上我們找準(zhǔn)了正確的方向就要堅(jiān)持走下去，才能獲得更大的收益。
16、我現(xiàn)在只對(duì)有折價(jià)率的封閉式基金感興趣，便宜20%多呢，不想申購(gòu)開放式基金。
答：看得出來您在基金投資方面已經(jīng)是資深人士了，對(duì)基金市場(chǎng)了解非常多。誠(chéng)然，封閉式基金是有20%左右的折價(jià)率，給投資者的投資提供了一個(gè)安全邊際。但是，封閉式基金不能自由申購(gòu)贖回，只能在二級(jí)市場(chǎng)買賣，流動(dòng)性較差，想要買到一定的量或者想要賣出一定的量都比較困難，而且20%左右的下跌安全邊界也是有條件的，必須要持有到期，目前來看有20%折價(jià)率的封閉式基金一般都還有三至五年才到期。
17、你們推薦的基金業(yè)績(jī)?cè)趺礃幽兀懿荒軒臀疫x到像華夏大盤這樣的�；�?
答：我們公司有專門的基金研究人員從基金管理公司的過往成績(jī)、基金投資團(tuán)隊(duì)、基金經(jīng)理等各方面因素著手對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析，再結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)因素，努力挑選出中長(zhǎng)期內(nèi)能夠保持持續(xù)、穩(wěn)健增長(zhǎng)的基金產(chǎn)品，推薦給投資者。并且我們的客戶經(jīng)理還要再根據(jù)您的實(shí)際情況匹配相應(yīng)的基金產(chǎn)品。挑選基金并不是只看基金業(yè)績(jī)的，還要看基金產(chǎn)品的特性與您是否匹配，是否適合您，只要是適合的就是好的。
18、現(xiàn)在的基金經(jīng)理變動(dòng)太頻繁了，基金公司也常常發(fā)生內(nèi)部變動(dòng)，我根本就不敢長(zhǎng)期投資主動(dòng)型基金了，現(xiàn)在只敢買指數(shù)基金，業(yè)績(jī)相對(duì)穩(wěn)定點(diǎn)。
答：您說得沒錯(cuò)，基金經(jīng)理變動(dòng)太頻繁是現(xiàn)階段我國(guó)基金業(yè)的一個(gè)通病，要想徹底根除非一朝一夕能成�；鸸疽舱J(rèn)識(shí)到這一問題，所以現(xiàn)在基本上都是采取投資決策委員會(huì)制度，基金經(jīng)理個(gè)人因素對(duì)基金業(yè)績(jī)的影響在逐步縮小，即使有個(gè)別明星基金經(jīng)理離開，也不會(huì)對(duì)產(chǎn)品業(yè)績(jī)帶來太大的沖擊。當(dāng)然了，指數(shù)基金的業(yè)績(jī)與基金經(jīng)理關(guān)系相對(duì)而言關(guān)聯(lián)度較小，如果投資者認(rèn)為市場(chǎng)有單邊上漲的趨勢(shì)，指數(shù)基金是不錯(cuò)的投資選擇，但是如果預(yù)期未來幾年指數(shù)不會(huì)大幅上漲的話投資指數(shù)基金不會(huì)有太大的收益，相反，有些主動(dòng)型基金卻能獲得超越指數(shù)的收益。我們公司有專門的基金研究人員通過對(duì)基金公司、基金經(jīng)理及市場(chǎng)的跟蹤，每季度發(fā)布研究報(bào)告，篩選出重點(diǎn)目標(biāo)基金，然后再推薦給投資者。所以，如果您覺得自己精力有限，無法保持密切跟蹤的話可以考慮配置我們推薦的品種，應(yīng)該能夠?qū)δ耐顿Y起到一定的作用。
19、現(xiàn)在好的基金經(jīng)理都做私募去了，我也不想再買公募基金，準(zhǔn)備買私募基金了。
答：您對(duì)目前的基金市場(chǎng)非常了解，關(guān)注度也很高，看得出來是一位比較成熟的投資者。但是，我們不能神話基金經(jīng)理。過往業(yè)績(jī)好的基金經(jīng)理很大程度上是依靠公募基金的平臺(tái)，依靠強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)支持才取得成績(jī)的，離開了這個(gè)團(tuán)隊(duì)成績(jī)不一定就好，而且其它接替上來的基金經(jīng)理依靠投研團(tuán)隊(duì)支持業(yè)績(jī)不一定就不好。此外，現(xiàn)在的私募投資門檻都比較高，一般都需要100萬(wàn)元以上，您完全可以將這100萬(wàn)用來分散投資幾只公募基金，通過投資組合的方式來降低投資風(fēng)險(xiǎn)，并且爭(zhēng)取獲得超越私募的收益。選幾只產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)肯定是小于單選一只產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里的道理相信大家都懂。而且，私募產(chǎn)品一般都有固定的開放日，流動(dòng)性比公募產(chǎn)品要差很多。如果你還是覺得想配置私募產(chǎn)品，我們也有代銷公募基金發(fā)行的一對(duì)多產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都是經(jīng)過我們嚴(yán)格篩選的，你也可以考慮投資。
20、每次與您溝通都是勸我買基金，我想問問您到底什么時(shí)候該贖基金呢?
答：您這問題問得好，我們投資都是為了獲得回報(bào)的，只有贖回基金，賺到錢了才算是真正獲得了投資回報(bào)。我們的建議是投資者贖回基金滿足以下五個(gè)條件中的任何一個(gè)即可，否則就不算是明智的選擇。其一，投資者急需要用錢，基金資產(chǎn)可以方便地變現(xiàn);其二，投資者已經(jīng)獲得了預(yù)期的回報(bào)，心滿意足了，哪怕市場(chǎng)再漲投資者也不后悔;其三，買的基金凈值下跌并超出了投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資者已經(jīng)實(shí)在不能承受基金套牢之苦，再撐下去心理負(fù)擔(dān)過重會(huì)產(chǎn)生不良后果;其四，基金管理人或者基金投資團(tuán)隊(duì)、投資環(huán)境等出現(xiàn)重大變故，可能會(huì)對(duì)產(chǎn)品業(yè)績(jī)帶來不良影響;其五，投資者找到了比該基金產(chǎn)品更好的投資途徑。
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