保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)考試輔導(dǎo)：商業(yè)銀行法

　　(一)商業(yè)銀行的概念

　　商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象,以利潤(rùn)最大化或股東收益最大化為主要目標(biāo),提供多樣化服務(wù)的綜合信用中介機(jī)構(gòu).

　　(二)商業(yè)銀行的性質(zhì)

　　1、商業(yè)銀行是企業(yè).

　　2、商業(yè)銀行是金融企業(yè).

　　3,、商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè).

　　(三)商業(yè)銀行的職能

　　1、信用中介職能. 信用中介職能是商業(yè)銀行最本質(zhì),最基本的職能,其實(shí)質(zhì)是通過銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)(主要是吸收存款)把社會(huì)上閑散的各種貨幣資本集中到銀行里來,再通過銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)(放款和投資等),把它投向經(jīng)濟(jì)各部門.

　　2、支付中介職能. 商業(yè)銀行支付中介職能的發(fā)揮,是以活期存款賬戶為基礎(chǔ)的.

　　3、信用創(chuàng)造職能. 商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上,產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能.商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行,它利用吸收的存款發(fā)放貸款,在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上,貸款又轉(zhuǎn)化為存款,在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下,就增加了商業(yè)銀行的資金來源,最后在整個(gè)銀行體系,形成數(shù)倍于原始存款的派生存款.

　　4、金融服務(wù)職能.

　　(四)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)原則

　　1、負(fù)債業(yè)務(wù).

　　2、資產(chǎn)業(yè)務(wù).

　　3、中間業(yè)務(wù).

　　(五)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則

　　三性原則是我國(guó)《商業(yè)銀行法》的基本經(jīng)營(yíng)原則.

　　1、效益性原則指商業(yè)銀行在從事資產(chǎn)負(fù)債等業(yè)務(wù)的過程中,必須以盈利為目標(biāo),并努力使盈利最大化,追求最佳的經(jīng)濟(jì)效益.

　　2、安全性原則是指商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí),應(yīng)當(dāng)充分考慮按期收回資金本息的可靠程度,確保資產(chǎn)的安全.

　　3、流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行的資金運(yùn)用可以隨時(shí)變?yōu)楝F(xiàn)款,以便及時(shí)地,充分地滿足存款者提取存款和發(fā)放正常貸款的需要,它包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩個(gè)方面. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三性原則既互相對(duì)立,又互相統(tǒng)一，其中,效益性原則是三性原則中的重點(diǎn),也是三性原則的首要原則。

　　(六)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的調(diào)整對(duì)象范圍

　　《商業(yè)銀行法》的調(diào)整對(duì)象是有商業(yè)銀行參加的金融關(guān)系. 包括國(guó)有商業(yè)銀行,合作銀行,外資商業(yè)銀行,中外合資商業(yè)銀行,外國(guó)商業(yè)銀行分行和其他商業(yè)銀行等參加的金融關(guān)系。

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