經(jīng)濟(jì)師考試《中級金融》強(qiáng)化應(yīng)試題及答案

時間：2024-09-03 14:07:40 經(jīng)濟(jì)師我要投稿

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2017經(jīng)濟(jì)師考試《中級金融》強(qiáng)化應(yīng)試題及答案

　　強(qiáng)化應(yīng)試題一：

2017經(jīng)濟(jì)師考試《中級金融》強(qiáng)化應(yīng)試題及答案

　　一、單項選擇題

　　1. ( D)是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。

　　A.可變利率定期存單

　　B.牛市定期存單

　　C.揚(yáng)基定期存單

　　D.歐洲或亞洲美元存單

　　2. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造(D )。

　　A.低成本的存款來源

　　B.存款賬戶的靈活性

　　C.存款的獲利能力

　　D.更多的派生存款

　　3. 金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容是( D)。

　　A.分業(yè)管理制度的改改

　　B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　C.金融工具的創(chuàng)新

　　D.金融服務(wù)的創(chuàng)新

　　4. �？怂购湍釢h斯認(rèn)為金融創(chuàng)新的支配因素是( C)。

　　A.制度變革

　　B.規(guī)避管制

　　C.市場競爭

　　D.降低交易成本

　　5. 在我國，最具有代表性的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新是(B )。

　　A.信托存款

　　B.質(zhì)押貸款

　　C.回購協(xié)議

　　D.信用卡業(yè)務(wù)

　　6. 我國金融創(chuàng)新里程碑式的文件是( B)。

　　A.商業(yè)銀行法

　　B.證券投資基金法

　　C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引

　　D.中華人民共和國外匯管理條例

　　7. 實現(xiàn)有保證的增長率，要求滿足的條件是( B)。

　　A.S=sY

　　B.S=I

　　C.I=Vy

　　D.S=V

　　8. 金融約束論批評金融自由化的主要理由是( B)。

　　A.金融自由化不符合發(fā)展中國家的實際

　　B.金融自由化只是滿足了發(fā)達(dá)國家的需要

　　C.金融市場更容易失敗

　　D.永遠(yuǎn)沒有絕對的自由化

　　9. 金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是( C)。

　　A.政府創(chuàng)造平均租金，為銀行提供適當(dāng)激勵

　　B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴(yán)格管制

　　C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制

　　D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的

　　10. 金融抑制的最主要表現(xiàn)是( A)。

　　A.對資金的價格—利率進(jìn)行管制

　　B.對貨幣的價格—匯率進(jìn)行管制

　　C.市場準(zhǔn)入放松

　　D.資本流動性加強(qiáng)

　　二、多項選擇題

　　1. 金融對經(jīng)濟(jì)增長的作用體現(xiàn)在( )等方面。

　　A.動員增加社會儲蓄

　　B.分配社會資本資源

　　C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動

　　D.轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險

　　E.吸收存款和發(fā)放貸款

　　2. 金融自由化的條件至少應(yīng)該包括( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定

　　B.財政紀(jì)律良好;法規(guī)、會計制度、管理體系完善

　　C.商業(yè)銀行符合巴塞爾銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)

　　D.充分謹(jǐn)慎的商業(yè)銀行監(jiān)管;

　　E.取消對金融體系歧視性的稅負(fù)

　　3. 利率管制對經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長有損害作用，其表現(xiàn)是( )。

　　A.使政府無所適從，無能為力

　　B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金

　　C.促使人們減少儲蓄

　　D.鼓勵對貸款的超額需求

　　E.導(dǎo)致資金外逃

　　4. 金融抑制主要表現(xiàn)在( )。

　　A.對資金的價格——利率進(jìn)行管制

　　B.金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加

　　C.對貨幣的價格——匯率進(jìn)行管制

　　D.經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)顯著增長

　　E.不斷出現(xiàn)專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)

　　5. 隨著金融機(jī)構(gòu)競爭的加劇，CDs出現(xiàn)了許多新的變種，主要有( )。

　　A.不變利率定期存單

　　B.可變利率定期存單

　　C.牛市定期存單

　　D.揚(yáng)基定期存單

　　E.歐洲或亞洲美元存單

　　6. 金融互換的優(yōu)越性有( )。

　　A.互換的期限相當(dāng)靈活

　　B.互換能滿足交易者對非標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求

　　C.互換能滿足交易者對標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求

　　D.進(jìn)行互換可以進(jìn)行套期保值，可以省卻其他產(chǎn)品對頭寸的日常管理和經(jīng)常性重組的麻煩

　　E.互換的期限相對固定

　　7. 金融期貨的最主要的功能在于( )。

　　A.逃避管制

　　B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　C.追逐利潤

　　D.價格發(fā)現(xiàn)

　　E.平衡權(quán)益

　　8. 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在( )。

　　A.貸款結(jié)構(gòu)的改變

　　B.貸款業(yè)務(wù)表外化

　　C.股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)

　　D.貸款證券化

　　E.與市場利率密切相關(guān)的貸款形式不斷出現(xiàn)

　　9. 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.貸款額度

　　C.回購協(xié)議

　　D.循環(huán)貸款協(xié)議

　　E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　10. 金融創(chuàng)新的直接動因是( )。

　　A.金融管制的放松

　　B.市場競爭日趨激烈

　　C.利潤最大化的驅(qū)動

　　D.科學(xué)技術(shù)進(jìn)步

　　E.金融管制的加強(qiáng)

　　一、單項選擇題

　　[答案]：C

　　[解析]：揚(yáng)基定期存單是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。參見教材P105

　　[答案]：D

　　[解析]：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且通過各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少或逃避法定存款準(zhǔn)備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。參見教材P103

　　[答案]：B

　　[解析]：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新構(gòu)成了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容。參見教材P102

　　[答案]：D

　　[解析]：希克斯和尼漢斯提出的金融創(chuàng)新的交易成本理論，認(rèn)為金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本。

　　[答案]：D

　　[解析]：自改革開放以來，我國金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與工具的恢復(fù)和創(chuàng)新是并行的，從中間業(yè)務(wù)看，最具代表性的是信用卡業(yè)務(wù)。

　　[答案]：C

　　[解析]：2006年12月11日實施的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國金融創(chuàng)新里程碑的文件。

　　[答案]：B

　　[解析]：保證的增長率要求S=I。

　　[答案]：C

　　[解析]：金融約束論者以金融市場更容易失敗為由批評金融自由化。

　　[答案]：A

　　[解析]：租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當(dāng)?shù)募�，誘發(fā)出一種對社會有益的活動。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。

　　[答案]：A

　　[解析]：金融抑制的最主要表現(xiàn)是對資金的價格—利率進(jìn)行管制。

　　[答案]：A

　　[解析]：金融深化最基本的衡量方法是貨幣化程度。

　　[答案]：D

　　[解析]：期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權(quán)買方的損失是有限的，不會超過期權(quán)費(fèi)，而獲利的機(jī)會從理論上講卻是無限的;期權(quán)的賣方則正好相反

　　[答案]：D

　　[解析]：遠(yuǎn)期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

　　[答案]：C

　　[解析]：金融工具的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新中最主要的內(nèi)容。

　　二、多項選擇題

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查金融對經(jīng)濟(jì)增長的作用。

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查金融自由化的條件。

　　[答案]：CD

　　[解析]：利率管制的結(jié)果是：使儲蓄減少;鼓勵了對貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個層面對正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)行干擾和損害。

　　[答案]：AC

　　[解析]：本題考查金融抑制主要表現(xiàn)。

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的新品種。

　　[答案]：ABD

　　[解析]：本題考查金融互換的優(yōu)越性。

　　[答案]：BD

　　[解析]：金融期貨的最主要的功能在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)。

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)。一是貸款結(jié)構(gòu)的變化。二是貸款證券化。三是與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷出現(xiàn)。四是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)表外化。

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：貸款業(yè)務(wù)“表外化”具體業(yè)務(wù)有：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：金融創(chuàng)新的直接動因有：金融管制的放松、市場競爭日趨激烈、利潤最大化的驅(qū)動和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。

　　強(qiáng)化應(yīng)試題二：

　　一、單項選擇題

　　1. 我國某企業(yè)在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時，其東道國實行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B.主權(quán)風(fēng)險

　　C.投資風(fēng)險

　　D.系統(tǒng)風(fēng)險

　　2. 可疑類貸款是本息逾期( )以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定的損失的貸款。

　　A.60天

　　B.90天

　　C.180天

　　D.1年

　　3. 判斷是否出現(xiàn)銀行危機(jī)的依據(jù)之一是銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過( )。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　4. 根據(jù)( )，可以將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)與系統(tǒng)性金融危機(jī)。

　　A.金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域

　　B.金融危機(jī)爆發(fā)的原因

　　C.金融危機(jī)的性質(zhì)

　　D.金融危機(jī)的范圍

　　5. “巴塞爾新資本協(xié)議”規(guī)定，最低資本充足率為( )。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.15%

　　6. 如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了( )。

　　A.貨幣危機(jī)

　　B.銀行危機(jī)

　　C.外債危機(jī)

　　D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

　　7. ( )是還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款。

　　A.次級類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.損失類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　8. 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理5C法所涉及的因素有( )。

　　A.經(jīng)營能力

　　B.現(xiàn)金流

　　C.事業(yè)的連續(xù)性

　　D.擔(dān)保品

　　9. ( )是指有關(guān)主體(主要是跨國公司)在因合并財務(wù)報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受賬面經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　A.交易風(fēng)險

　　B.折算風(fēng)險

　　C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

　　D.投資風(fēng)險

　　10. 我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險中的( )。

　　A.交易風(fēng)險

　　B.折算風(fēng)險

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

　　11. 如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的( )。

　　A.狹義的信用風(fēng)險

　　B.廣義的信用風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　二、多項選擇題

　　1. 應(yīng)對金融危機(jī)的主要舉措包括( )。

　　A.構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體系

　　B.構(gòu)建金融安全網(wǎng)

　　C.構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制

　　D.構(gòu)建金融調(diào)控體系

　　E.進(jìn)行金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作

　　2. 判斷是否出現(xiàn)銀行危機(jī)的依據(jù)是( )。

　　A.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過8%

　　B.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過10%

　　C.援救失敗銀行的成本占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%以上

　　D.銀行出現(xiàn)問題而導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化

　　E.出現(xiàn)范圍廣泛的銀行擠兌或政府為此而采取凍結(jié)存款、銀行放款、擔(dān)保存款等措施

　　3. 導(dǎo)致金融危機(jī)的金融因素有( )。

　　A.金融結(jié)構(gòu)失衡

　　B.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不當(dāng)

　　C.金融市場的過度投機(jī)

　　D.金融監(jiān)管缺失或不到位

　　E.人們的信心缺失

　　4. 在信用風(fēng)險管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括( )。

　　A.審貸分離機(jī)制

　　B.集中分散機(jī)制

　　C.授權(quán)管理機(jī)制

　　D.額度管理機(jī)制

　　E.貸后問責(zé)機(jī)制

　　5. “巴塞爾新資本協(xié)議”的內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上，即( )。

　　A.最低資本要求

　　B.監(jiān)管方式與監(jiān)管重點(diǎn)

　　C.市場約束

　　D.過程管理

　　E.制度設(shè)計

　　6. 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，3C分析法涉及的因素主要有( )。

　　A.償還能力

　　B.現(xiàn)金流

　　C.資本

　　D.事業(yè)的連續(xù)性

　　E.管理

　　7. “巴塞爾新資本協(xié)議”認(rèn)為操作風(fēng)險的計量方法主要有( )。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)法

　　B.內(nèi)部評級法

　　C.基本指標(biāo)法

　　D.內(nèi)部測量法

　　E.內(nèi)部模型法

　　8. COSO認(rèn)為全面風(fēng)險管理的三個維度是( )。

　　A.企業(yè)成本管理

　　B.企業(yè)目標(biāo)

　　C.風(fēng)險管理的要素

　　D.企業(yè)規(guī)模

　　E.企業(yè)層級

　　9. 操作風(fēng)險的管理包括( )。

　　A.過程管理

　　B.職員管理

　　C.機(jī)制管理

　　D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　E.信息系統(tǒng)管理

　　10. 市場風(fēng)險包括( )。

　　A.匯率風(fēng)險

　　B.利率風(fēng)險

　　C.投資風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　E.流動性風(fēng)險

　　一、單項選擇題

　　[答案]：A

　　[解析]：轉(zhuǎn)移風(fēng)險：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失。參見教材第185頁。

　　[答案]：C

　　[解析]：可疑類貸款是本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定的損失的貸款。參見教材P189

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查判斷是否出現(xiàn)銀行危機(jī)的依據(jù)。參見教材P194

　　[答案]：A

　　[解析]：根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)與系統(tǒng)性金融危機(jī)。參見教材P194

　　[答案]：B

　　[解析]：“巴塞爾新資本協(xié)議”規(guī)定，最低資本充足率為8%。參見教材P192

　　[答案]：D

　　[解析]：狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)—的急劇、短暫和超周期的惡化。參見教材第194頁。

　　[答案]：A

　　[解析]：次級類貸款是還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款。參見教材P189

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理5C法所涉及的因素。參見教材P188

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查折算風(fēng)險的概念。參見教材P183

　　[答案]：A

　　[解析]：交易風(fēng)險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。參見教材第183頁。

　　[答案]：A

　　[解析]：狹義的信用風(fēng)險是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　二、多項選擇題

　　[答案]：ABE