理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)前景分析

時(shí)間：2020-08-26 15:01:09 理財(cái)規(guī)劃師我要投稿

　　理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃師是現(xiàn)在的高薪職業(yè)也是熱門(mén)職業(yè)。你知道理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景怎樣嗎?下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景分析。歡迎閱讀。

理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)前景分析

　　一、職業(yè)現(xiàn)狀：

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)個(gè)人儲(chǔ)蓄一直不斷攀升，一方面說(shuō)明普通百姓手中的錢(qián)越來(lái)越多，另一方面也為個(gè)人投資理財(cái)提供充分的空間。但實(shí)際上，一般人都不知道如何管理、使用自己手中的錢(qián)，據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，近75%的人更愿意把錢(qián)存到銀行，只有不到10%的人用這些錢(qián)去投資，而對(duì)個(gè)人理財(cái)有了解的人僅占 6.5%，信任個(gè)人理財(cái)或已經(jīng)委托做個(gè)人理財(cái)?shù)娜藬?shù)不到2%。

　　我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師是近幾年才出現(xiàn)的，目前金融理財(cái)人員大多行使的是單項(xiàng)職能，不能滿足人們不斷看漲的理財(cái)服務(wù)需要。據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的一項(xiàng)調(diào)查表明，人們?cè)跊](méi)有得到專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)和咨詢時(shí)，一生中損失的個(gè)人財(cái)產(chǎn)高達(dá)20%甚至100%。

　　在《2005年全球財(cái)富報(bào)告》中，個(gè)人財(cái)富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴(kuò)展到了保險(xiǎn)、債券、股票、基金、古玩字畫(huà)、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對(duì)于“財(cái)富”有了新認(rèn)識(shí)，由此，針對(duì)民眾的理財(cái)規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。

　　與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足，尤其是能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏膶I(yè)理財(cái)建議，通過(guò)不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，滿足居民長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)的人才，更是難求。

　　我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有 3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。

　　二、理財(cái)師職業(yè)缺口超20萬(wàn)

　　近日瀏覽國(guó)內(nèi)某金融論壇，很多帖子都在討論“理財(cái)師”這個(gè)職業(yè)，

　　理財(cái)規(guī)劃師的行業(yè)前景分析理財(cái)規(guī)劃師的行業(yè)前景分析

　　點(diǎn)擊數(shù)最多的帖子都是這樣說(shuō)的：“說(shuō)起時(shí)下最火爆的金融職業(yè)，非理財(cái)規(guī)劃師莫屬了。目前銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)理財(cái)人員嚴(yán)重缺失，相關(guān)第三方投資理財(cái)公司更是缺人，市場(chǎng)的迫切需求和巨大的人才缺口使理財(cái)規(guī)劃師成為國(guó)內(nèi)最具吸引力的職業(yè)之一，目前中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)至少超過(guò)20萬(wàn)人的缺口……”

　　理財(cái)師這個(gè)職業(yè)真的這么受歡迎?記者登錄國(guó)內(nèi)有一定知名度的多家招聘網(wǎng)站，搜索關(guān)鍵詞“理財(cái)規(guī)劃師”職位。其中智聯(lián)招聘正在招聘近9萬(wàn)人，前程無(wú)憂共搜索出近40萬(wàn)條與理財(cái)師相關(guān)的職位，由此可見(jiàn)，

　　三、前景與收入

　　理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行，保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。在過(guò)去6年中，中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率達(dá)到18%，據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)中心公布的一經(jīng)調(diào)查結(jié)果也表明，約有70%的居民希望自己有個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)，50%以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。

　　1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá) 200多萬(wàn)港元。國(guó)內(nèi)僅以目前銀行內(nèi)的個(gè)人理財(cái)方面的從業(yè)收入為例，處理一般個(gè)人投資業(yè)務(wù)的年收入在5萬(wàn)元左右，負(fù)責(zé)較大客戶投資理財(cái)?shù)慕?jīng)理年收入超過(guò) 10萬(wàn)元，其中大部分是投資盈利帶來(lái)的回報(bào)。國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪”應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師。

　　四、理財(cái)規(guī)劃

　　理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)，是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的`財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。相對(duì)而言

　　理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，從而離不開(kāi)我們的保險(xiǎn)理財(cái)。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

　　注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師(IFP)是經(jīng)過(guò)國(guó)際金融注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)、前沿的知識(shí)體系和培養(yǎng)方法培養(yǎng)適應(yīng)國(guó)際金融保險(xiǎn)的復(fù)合型人才，在未來(lái)的金融保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中站領(lǐng)導(dǎo)地位。綜上所述，注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)規(guī)劃師領(lǐng)域占有舉足輕重的位置。

　　保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師(IFP)所具備的能力，除具備了專業(yè)資格、專業(yè)服務(wù)和專業(yè)理財(cái)技能外，既能成為行業(yè)資深的理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)管理專家、又具備操作金融理財(cái)策劃公司的專業(yè)能力。注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師(IFP)在豐富的專業(yè)理論與實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，如能持續(xù)不斷的進(jìn)修，將會(huì)成為業(yè)界非常具有影響力的理財(cái)規(guī)劃(策劃)專業(yè)授課講師、或高校的客座教授。注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師(IFP)的認(rèn)可資格將為學(xué)員的事業(yè)以至自我發(fā)展帶來(lái)莫大裨益，為學(xué)員、客戶及業(yè)界開(kāi)創(chuàng)三贏的新局面。所以勢(shì)必成為未來(lái)的高收入人群。

　　五、一名合格的理財(cái)師必須具備7大知識(shí)領(lǐng)域：

　　(1)理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí);

　　(2)金融資產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí);

　　(3)有關(guān)人生設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí);

　　(4)房地產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí);

　　(5)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)均衡的理財(cái)設(shè)計(jì)知識(shí);

　　(6)節(jié)稅理財(cái)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí);

　　(7)財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)等。

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