一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師是怎樣練成的
現(xiàn)在大部分的人都已經(jīng)不會(huì)把錢放到一個(gè)籃子里，都會(huì)用自己賺來的錢來做投資或是合理規(guī)劃，我們?cè)谧隼碡?cái)規(guī)劃的時(shí)會(huì)參考“4321定律”，即是我們將主要收入的40%用于住房買房或是還房貸，30%用于平時(shí)生活用品花銷，20%用于銀行的固定的儲(chǔ)蓄，10%用于人身保險(xiǎn)或是社保。從月光到年薪60萬，再到現(xiàn)在自主創(chuàng)業(yè)，均是有不同的理財(cái)觀念和規(guī)劃，有95%的人事不具備理財(cái)知識(shí)的，所以理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)有很大的發(fā)展空間。
作為一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該要懂得哪些知識(shí)呢?才能更好地理財(cái)為客戶理財(cái)還有為自己理財(cái)呢?下面給大家詳細(xì)的講解一下。
理財(cái)師知識(shí)面一定要注重細(xì)節(jié)
首先理財(cái)規(guī)劃是一門綜合性很強(qiáng)的學(xué)科，首先基本功一定要扎實(shí)，專業(yè)知識(shí)精深，財(cái)務(wù)、稅收、法律、信貸等知識(shí)都要有一定的了解，這樣才能針對(duì)客戶不同的理財(cái)需求，做出確實(shí)可行的方案。其次，理財(cái)師無時(shí)無刻都在和數(shù)字打交道，故嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作作風(fēng)必不可少，時(shí)刻謹(jǐn)記，著名作家馬爾登曾經(jīng)說過：細(xì)節(jié)決定一切成敗。優(yōu)秀的理財(cái)師要有透過現(xiàn)象看本質(zhì)的能力，不能單就市場論產(chǎn)品，要站在更高的角度，以更專業(yè)更精深的視角為客戶分析問題。其次，作為優(yōu)秀的理財(cái)師不僅要有過硬的專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)，更要具有長遠(yuǎn)和獨(dú)到的眼光，要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、社會(huì)形勢(shì)等大環(huán)境有準(zhǔn)確的預(yù)期和判斷，這樣才能給予客戶方向性的理財(cái)建議。
優(yōu)秀的理財(cái)師應(yīng)是一個(gè)“雜家”
不單是做產(chǎn)品銷售、維護(hù)客戶關(guān)系，還要對(duì)市場和行業(yè)要有清晰的認(rèn)知和準(zhǔn)確的判斷，更重要的是能夠組織起自己的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為客戶做個(gè)性的定制化服務(wù)，優(yōu)秀的理財(cái)師一定是團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)者此外，理財(cái)師還應(yīng)有良好的口才和應(yīng)變能力，這也直接決定了服務(wù)的水平。且對(duì)市場上各種產(chǎn)品了如指掌。此外更重要的一點(diǎn)，是理財(cái)師的職業(yè)素養(yǎng)要過硬，不僅在服務(wù)上以客戶利益為重，工作盡職盡責(zé)，更要嚴(yán)格遵守職業(yè)道德，對(duì)客戶資料保密。讓客戶“聽得懂”的.能力。優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師要擅長把復(fù)雜的問題簡單化，深入淺出剖析問題的本質(zhì)，將專業(yè)的數(shù)字轉(zhuǎn)換成通俗易懂的知識(shí)，讓客戶聽明白。讓客戶知道自己在做什么投資或是理財(cái)。理財(cái)師的給客戶分析問題時(shí)邏輯性強(qiáng)，分析時(shí)要有理有據(jù)，條理分明，這樣也更能給客戶以信賴感。
優(yōu)秀理財(cái)師應(yīng)圍繞以“客戶為中心”的理念
首先要具備兩大條件：第一，規(guī)劃能力，即幫助客戶發(fā)現(xiàn)自己真實(shí)的需求(包括子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等);第二，理財(cái)能力，即為客戶制定需求解決方案，根據(jù)客戶自身情況制定適合的資產(chǎn)配置方案，從而實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。一定要有全局觀，不限于客戶一時(shí)一事的理財(cái)規(guī)劃，除資金規(guī)劃外，還包括稅收、養(yǎng)老、置業(yè)等方方面面的規(guī)劃。優(yōu)秀的理財(cái)師是能陪伴客戶一生的朋友，要時(shí)時(shí)刻刻以客戶的需求為中心，要擁有客觀冷靜的頭腦，不能將自己的主觀意愿強(qiáng)加給客戶。
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