2016年理財(cái)規(guī)劃師考試案例分析經(jīng)驗(yàn)分享

　　2015年理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)全部結(jié)束了，理財(cái)規(guī)劃師成績(jī)查詢時(shí)間一般在考試結(jié)束2～3個(gè)月后進(jìn)行。2016年理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考條件還未出官方公告，更多報(bào)考指南相關(guān)信息請(qǐng)大家一直關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)！

　　從制作理財(cái)規(guī)劃的案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實(shí)很簡(jiǎn)單，就個(gè)人的相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)來說，理財(cái)師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題。

　　步驟一、家庭現(xiàn)狀分析

　　主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。

　　財(cái)政剖析是最簡(jiǎn)單的，通常即是需求依據(jù)條件，制造家庭的財(cái)物負(fù)債表、出入儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表，把零星的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很簡(jiǎn)單的判別出 該家庭的財(cái)政狀況，這兒主要是定量剖析。以后，需求依據(jù)有關(guān)的數(shù)字，核算主要目標(biāo)，來進(jìn)行定性剖析。例如，經(jīng)過核算負(fù)債比率來斷定負(fù)債是不是過高，經(jīng)過核算 自由儲(chǔ)蓄率來判別出入平衡狀況，衡量各種收入的構(gòu)成份額散布或各種財(cái)物的構(gòu)成份額散布，來判別家庭財(cái)政是不是構(gòu)造合理。對(duì)于財(cái)政剖析有些，通常假如學(xué)習(xí)過 AFP課程的都可以比較簡(jiǎn)單的完結(jié)。

　　家庭情形剖析，請(qǐng)求依據(jù)對(duì)方家庭狀況，特別對(duì)錯(cuò)財(cái)政性因素，進(jìn)行充沛的了解。例如現(xiàn)在的家庭生命周期，和今后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)政形成的重大改變。例如假如打算下一年要小孩，也許就要提前預(yù)備教育金，假如步入中年，退休金也是要有必要思考的。

　　心思剖析，則請(qǐng)求要有很強(qiáng)的代入感，請(qǐng)求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對(duì)客戶屬于哪一類人群，他們的通常心思因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最顯著 是在出資決策上，從資料里也能看出，一些客戶出資過于保存，一些客戶出資過于急進(jìn)，各自的心思因素不一樣。那么這就決議了你給出的解決方案是否能壓服客戶。 包括本次理財(cái)師大賽，里邊也有多個(gè)事例觸及了心思剖析方面，乃至教師給出的疑問即是：你預(yù)備怎么壓服客戶。因而這些方面有必要在一開始就得到注重。

　　步驟二、尋找并發(fā)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)

　　這個(gè)可能是理財(cái)事例制作里最要害的有些，通常狀況下，從資料的言外之意，能夠判別出客戶顯著的理財(cái)目標(biāo)，例如購(gòu)房、退休養(yǎng)老、小孩教學(xué)、移民或別的特別 意圖方面。可是，除了已知條件外，還需求理財(cái)師依據(jù)家庭現(xiàn)狀剖析，判別出家庭的潛在需求，例如是不是需求提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或許教學(xué)金，投資構(gòu)造是不是需求調(diào)整降 低風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)物是不是需求置換來平衡財(cái)物負(fù)債狀況，現(xiàn)金流是不是需求調(diào)整等。能夠說，理財(cái)師的專業(yè)度和經(jīng)歷，就體現(xiàn)在是不是能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。由于假如 無(wú)法發(fā)現(xiàn)問題，也就無(wú)法進(jìn)行合理的剖析判別和主張。就猶如醫(yī)師治病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常，也就無(wú)法發(fā)現(xiàn)病因，形成誤診下錯(cuò)藥。

　　步驟三、分析理財(cái)目標(biāo)并提出各自解決方案

　　這個(gè)過程其實(shí)是比較細(xì)膩的過程，需求對(duì)各個(gè)理財(cái)方針進(jìn)行剖析整理，并提出合理方案。這兒格外要留意的有兩點(diǎn)：

　　1、留意數(shù)字核算的運(yùn)用。要通過合理假定數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的履行效果。例如，依據(jù)出資收益率、通貨膨脹率假定和已有的收支儲(chǔ)蓄或許財(cái)物負(fù)債狀況，很簡(jiǎn)單核算出將來若干年后的產(chǎn)業(yè)狀況，并判別能否到達(dá)方針。

　　2、留意長(zhǎng)短期方針的不一樣處理挑選，格外要著重專款專用原則，避免移用。例如能夠?qū)⒗碡?cái)方針分為短期方案或長(zhǎng)時(shí)間方案，采納�？顚Ｓ迷瓌t，別離采用現(xiàn)在已有的財(cái)物出資或許是日常儲(chǔ)蓄積累的方法來作出對(duì)應(yīng)挑選。

　　這兒還要留意的是，關(guān)于相同的一個(gè)理財(cái)方針，很有也許會(huì)有2-3種合適的處理方案，需求別離進(jìn)行核算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的剖析能夠給出合理的推薦。

　　步驟四、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃和現(xiàn)金流核算

　　在完結(jié)以上三個(gè)步驟后，通常還需求根據(jù)其家庭狀況，作出適宜的穩(wěn)妥規(guī)劃，排查其相應(yīng)的危險(xiǎn)點(diǎn)，例如關(guān)于首要收入來歷的家庭成員應(yīng)給予穩(wěn)妥的重點(diǎn)保證。需 要核算各自家庭成員的穩(wěn)妥需求金額，所需求穩(wěn)妥品種，額度，一起留意操控總保費(fèi)，通常不能超過家庭年收入的10%。通常主張，假如是保費(fèi)擔(dān)負(fù)能力弱的，采 取意外+定期壽險(xiǎn)。假如保費(fèi)擔(dān)負(fù)能力強(qiáng)，采納意外+嚴(yán)重疾病，別的對(duì)于簡(jiǎn)單出意外事故的工作，例如出租車司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要格外加強(qiáng)交通意外的有些。

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