月入不過(guò)萬(wàn)的工薪族如何理財(cái)

　　日前，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布了2016年的平均薪酬，每次一公布所謂的xx城市人均薪資水平，評(píng)論區(qū)幾乎清一色的都是“又拖了后腿”�？梢�(jiàn)，這些“平均收入”的水很深。下面是yjbys小編為大家?guī)��?lái)的月入不過(guò)萬(wàn)的工薪族如何理財(cái)?shù)闹�識(shí)，歡迎閱讀。

　　一、了解自己的財(cái)務(wù)狀況，而非“大概清楚”

　　你的月薪、負(fù)債、積蓄、外債、固定支出，都是你應(yīng)該牢記于心的。如果還不清楚自己每月到底花了多少錢，有多少存款，那你要做的就是記賬了。

　　在這個(gè)基礎(chǔ)上，設(shè)定自己的理財(cái)目標(biāo)。比如月薪3000，打算一年之后要攢下多少錢，2萬(wàn)還是5萬(wàn)?先有個(gè)整體的目標(biāo)，再推算到每個(gè)月，你需要攢下多少，你又可以通過(guò)理財(cái)增加多少利息收入。

　　二、開(kāi)源節(jié)流，是理財(cái)?shù)幕�礎(chǔ)

　　月薪?jīng)]過(guò)萬(wàn)，特別是還停留在三四千元檔位上的你，首先要做的就是原始財(cái)富的積累和理財(cái)知識(shí)的儲(chǔ)備。

　　盡量去開(kāi)源吧，也就是想辦法讓自己的收入多一些。比如你可以做一個(gè)自媒體，獲得廣告、打賞收入，或者開(kāi)個(gè)微店或者淘寶店，總之，多些收入的渠道。

　　如果沒(méi)有精力做副業(yè)，那就好好的節(jié)流，算好每筆錢花在哪兒，怎么花，把現(xiàn)金流控制好。

　　控制現(xiàn)金流的具體做法，比如，你可以提醒自己不要撿便宜物件囤貨，所有的東西買回家就貶值，這是市場(chǎng)規(guī)律;只買必需品，避免重復(fù)采購(gòu)。

　　雖說(shuō)這樣過(guò)會(huì)比較累，但是你的收入不允許你肆無(wú)忌憚的花錢，也只能這樣了。

　　三、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，因?yàn)樽月刹庞凶杂?/strong>

　　如果你有一個(gè)殷實(shí)的家庭背景，那么你可以很任性。但大多數(shù)人只是一個(gè)普通的上班族，需要自己努力積累。

　　或許你了解很多理財(cái)牛人，也羨慕他們所獲得的理財(cái)收入，但你要知道一點(diǎn)，幾乎所有人的第一桶金都是靠“攢”得來(lái)的，沒(méi)有攢出來(lái)的第一桶金，就算你有再好的投資項(xiàng)目，也只能望而生嘆。

　　所以，在收入不多的時(shí)候，請(qǐng)堅(jiān)定攢錢的重要。

　　另外，除了強(qiáng)制攢錢，消費(fèi)方式的改變，也能幫你事半功倍。

　　比如從“收入-支出=結(jié)余(儲(chǔ)蓄)”，變成“收入-結(jié)余(儲(chǔ)蓄)=支出”，把順序換一下，產(chǎn)生的效果卻大不相同。

　　如果你還說(shuō)，“我存不下錢怎么辦?” 解決方法很簡(jiǎn)單：把工資卡交給你媽保管。

　　四、選擇適合自己的投資產(chǎn)品

　　想起以前有用戶問(wèn)我“投資基金可以實(shí)現(xiàn)每年20%的收益嗎?求推薦�！�

　　我問(wèn)他為什么非要說(shuō)20%?他說(shuō)因?yàn)榭吹接形恼吕镎f(shuō)，李嘉誠(chéng)有一套理財(cái)理論，“一年存1萬(wàn)4千元，并且獲得每年平均20%的投資回報(bào)率，40年后財(cái)富會(huì)增長(zhǎng)為1億零281萬(wàn)元�！�

　　規(guī)劃君敲了敲計(jì)算器，這個(gè)結(jié)論是正確的。但問(wèn)題的關(guān)鍵是，這40年間，每年的投資回報(bào)率都要達(dá)到20%!

　　這個(gè)誰(shuí)能做到?李嘉誠(chéng)可以，一些高收入高凈值的人群可以，一些專業(yè)投資人也可以，然而對(duì)于絕大多數(shù)靠著工資養(yǎng)家糊口的人來(lái)說(shuō)，20%無(wú)異于癡人說(shuō)夢(mèng)，何況每年都需要穩(wěn)定在20%左右。

　　高收益的理財(cái)方案對(duì)你而言不一定是有效的，所以不要盲目選擇收益高的產(chǎn)品和投資組合，適合自己的，哪怕只能跑贏通脹也是好的。

　　月入幾千元，能最后拿來(lái)理財(cái)?shù)腻X其實(shí)很有限，因此投資上要盡量選擇門檻低、安全穩(wěn)健、方便操作的理財(cái)方式。比如P2P、基金定投。(微信后臺(tái)回復(fù)"p2p""定投"即可獲取相應(yīng)干貨)

　　除了選對(duì)產(chǎn)品，投資能否成功的另一個(gè)重要因素，就是時(shí)間。理財(cái)不是今天給你做了規(guī)劃方案，明天你按我說(shuō)的做了就能擺脫困境的事情，可能要花費(fèi)很長(zhǎng)時(shí)間才能看到效果。理財(cái)比的是耐力，而不是爆發(fā)力。

　　五、擁有兩張保單

　　一張意外險(xiǎn)保單和一張重疾險(xiǎn)保單。

　　不管你有多么不喜歡保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，都要懂得利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橐馔饣蛘呒膊≥數(shù)羲�有的積蓄，太不值了。難道你如今的努力，都為了給醫(yī)院做貢獻(xiàn)嗎?

　　六、經(jīng)營(yíng)好自己的信用

　　信用的好壞，跟你的收入高低沒(méi)有直接關(guān)系。

　　信用卡作為一個(gè)短期融資工具，可以解決近憂或者撈到實(shí)惠。但是一定要把負(fù)債率控制在自己可以承受的范圍之內(nèi)，別讓錢包太難堪。

　　盡早開(kāi)始積攢自己的信用分值，以便為有資金需求的時(shí)候提供方便。比如，如果擁有良好的信用形象和信用分值，未來(lái)能提高在銀行的貸款額度。

　　經(jīng)營(yíng)好自己的信用，對(duì)你有益無(wú)害。

　　七、多學(xué)點(diǎn)兒理財(cái)知識(shí)

　　理財(cái)知識(shí)，別人說(shuō)了也就說(shuō)了，你不一定明白其中的道理。只有自己學(xué)習(xí)理解了，然后一點(diǎn)點(diǎn)嘗試，才叫積累投資經(jīng)驗(yàn)，也才會(huì)更全面的認(rèn)識(shí)自己適合怎樣去投資、能承受怎樣的風(fēng)險(xiǎn)，不至于被一些低劣的騙人伎倆給騙到。

　　現(xiàn)在收入不高沒(méi)關(guān)系，重要的是不要整天哀嘆于掙得少，不夠花，只要多注意生活中的理財(cái)細(xì)節(jié)，學(xué)會(huì)開(kāi)源節(jié)流，一樣可以擁有自己的財(cái)富。越早開(kāi)始理財(cái)，未來(lái)才可能越安穩(wěn)。