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家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟
現(xiàn)在理財(cái)方式多種多樣，如何在這紛亂的財(cái)富斗爭中勝出，需要科學(xué)的理財(cái)方案。航宇教育會(huì)逐漸給您帶來理財(cái)知識(shí)的分享，助您在新時(shí)代的市場環(huán)境下獲得財(cái)富自由人生。家庭理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)決策過程，依照角色理論，我們可以將家庭理財(cái)規(guī)劃分為五個(gè)步驟。下面是yjbys小編為大家?guī)淼募彝ダ碡?cái)規(guī)劃的步驟的知識(shí)，歡迎閱讀。
一、首先要分析理財(cái)總體目前的財(cái)務(wù)狀況。
每個(gè)人的現(xiàn)狀都是制定理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)，只有清楚現(xiàn)狀，才能對(duì)這個(gè)理財(cái)規(guī)劃有比較清醒的認(rèn)識(shí)，才能夠?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃做足夠的準(zhǔn)備，因?yàn)閭�(gè)人和家庭的狀況，不同的年齡段，職業(yè)狀況以及婚姻狀況都與理財(cái)目標(biāo)有著重要的聯(lián)系。
二、確定財(cái)務(wù)目標(biāo)。
對(duì)于家庭理財(cái)而言是一個(gè)關(guān)鍵的問題，在人生各個(gè)不同的階段，也有著不同的理財(cái)目標(biāo)，這就決定了不同人生階段就有不同特色的理財(cái)活動(dòng)，在制定財(cái)務(wù)目標(biāo)是應(yīng)該明確以下幾個(gè)要點(diǎn)。
1、目標(biāo)具有可行性，要立足于分析清楚理財(cái)主體現(xiàn)在的狀況，如年齡婚姻，就業(yè)，家庭收入水平以及在計(jì)劃的時(shí)段內(nèi)這些因素的可能變化。
2、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)應(yīng)該是明確的，因?yàn)槟繕?biāo)越明確就越有助于理財(cái)主體總體實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。
3、理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該有具體的時(shí)間。有了具體的時(shí)間，可以幫助理財(cái)主體測量其向目標(biāo)進(jìn)發(fā)的進(jìn)程，而且根據(jù)時(shí)間的長短，可以制定短期目標(biāo)中期目標(biāo)和長期目標(biāo)。一般我們把一年以內(nèi)為短期目標(biāo)，1到5年為中期目標(biāo)，五年以上為長期目標(biāo)。
三、制定行動(dòng)計(jì)劃，目標(biāo)制定以后，下一步就是制定行動(dòng)方案。
這一步驟包括兩方面，首先是設(shè)想出可能的行動(dòng)方案。在收集大量信息的基礎(chǔ)上，結(jié)合自己的現(xiàn)狀和計(jì)劃，尋找可能的途徑和方案，然后在這些設(shè)計(jì)好的方案中選擇比較適合自己的特點(diǎn)和性格的投資方案。
四、執(zhí)行計(jì)劃。
在執(zhí)行計(jì)劃的階段，特別是在金融理財(cái)活動(dòng)中，往往就意味著我們要和大量的金融機(jī)構(gòu)，金融市場，金融產(chǎn)品打交道，所以我們需要通過大量的信息源來了解和熟悉他們。
五、評(píng)價(jià)和回購。
客觀的情形和理財(cái)主體狀況都在發(fā)生變化，同時(shí)執(zhí)行計(jì)劃的進(jìn)程也可能會(huì)與計(jì)劃不完全一致，更何況還會(huì)有某些不可預(yù)測的因素產(chǎn)生的突然的沖擊。因此要根據(jù)這些新的變化來對(duì)計(jì)劃進(jìn)行評(píng)價(jià)及調(diào)整，整個(gè)理財(cái)規(guī)劃過程是一個(gè)循環(huán)的，動(dòng)態(tài)的過程，理財(cái)主體需要至少每年依據(jù)理財(cái)環(huán)境和需求的變化重新確定理財(cái)目標(biāo)，并對(duì)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行評(píng)價(jià)和修正。
做了多年的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)后，逐漸發(fā)現(xiàn)，如何最大限度地利用家庭的現(xiàn)有資產(chǎn)達(dá)到利潤回報(bào)最大化，這才是我們家庭理財(cái)生活的重點(diǎn)，也是我們每個(gè)人管理自己財(cái)富進(jìn)而提高財(cái)富效能的最直接的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
所以，在未來的航宇學(xué)堂，我們會(huì)更多地分享關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的諸多科學(xué)的方案，希望所有熱愛理財(cái)以及希望得到財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由的伙伴們，要及時(shí)跟著我們走，一路幸福。
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