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個人如何進行銀行理財規(guī)劃
如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規(guī)劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規(guī)劃就是以客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新配置資產(chǎn)、運用財富，從而更好地管理財富、實現(xiàn)理財和生活目標。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P于個人如何進行銀行理財規(guī)劃的知識，歡迎閱讀。
第一，回顧自己的資產(chǎn)狀況。
包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二，設定理財目標。
需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養(yǎng)老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利于理財目標的順利達成。
第三，構建風險防范體系。
清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產(chǎn)保險，是保障家庭財務平穩(wěn)運行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。
根據(jù)前面的資料決定如何分布個人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。
第五，理財方案跟蹤與調(diào)整。
市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調(diào)整理財規(guī)劃，這樣才能更好地實現(xiàn)財務安全、資產(chǎn)增值和財務自由的境界。
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