2016年理財規(guī)劃師考點分析：理財規(guī)劃概述（目標原則）

　　成功理財規(guī)劃是有計劃、有步驟、持續(xù)地執(zhí)行并能及時調整的理財方案。那么在進行理財規(guī)劃之前，你清楚關于理財規(guī)劃的概念嗎?快跟yjbys小編一起來看看吧!

　　一、理財規(guī)劃目標

　　理財規(guī)劃：運用科學的方法和特定的程序為客戶(主要是個人和中小企業(yè))制定切合實際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。

　　總目標：財務安全和財務自由

　　首要問題：財務安全，達到人生各階段收支平衡

　　最終目標：財務自由，投資收入完全覆蓋各項支出

　　財務安全：個人或家庭對自己財務狀況有充分信心，認為現(xiàn)有財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標出現(xiàn)，不會出現(xiàn)太大財務危機。

　　財務安全的標志：是否有充足穩(wěn)定收入、個人是否有發(fā)展?jié)摿�、是否有充足的現(xiàn)金準備、是否有適當?shù)淖》渴欠褓徺I了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險、是否有適當、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會保障、是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　財務自由：個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標比財務安全更有保障

　　主要體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋各項支出;個人從被迫工作壓力中解放;已有財富成為創(chuàng)造更多財富工具;財務安全與財務自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表示：

　　財務安全：總收入﹥總支出﹥投資收入

　　財務自由：總收入﹥投資收入﹥總支出

　　理財規(guī)劃的具體目標：

　　 必要的資產(chǎn)流動性：持有現(xiàn)金動機(預防、交易和投機);

　　 合理的消費支出：住房、車和信用卡消費;

　　 實現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用;

　　 完備的風險保障：保險規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小;

　　 合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負支出;

　　 積累財富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實現(xiàn)財務自由;

　　 安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”;

　　 有效的財產(chǎn)分配與傳承：減少財產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。

　　二、理財規(guī)劃的原則

　　 通觀全盤，整體規(guī)劃

　　綜合性規(guī)劃：現(xiàn)金、消費、投資、稅收、退休、風險管理、遺產(chǎn)等整體性解決方案

　　 客戶家庭類型不同，核心策略不同

　　青年家庭風險承受力強--進攻型策略

　　中年家庭風險承受能力中等--攻守兼?zhèn)?/p>

　　老年家庭風險承受能力較低--防守型

　　 建立現(xiàn)金保障

　　日常生活覆蓋儲備：失去勞動能力或失業(yè)或失去收入來源，保障家庭生活;

　　意外現(xiàn)金儲備：為應對客戶疾病、災難、犯罪、突發(fā)事件等的準備;

　　家族支援現(xiàn)金儲備：家族親友的重大緊急支援準備;

　　 風險管理優(yōu)先于追求收益

　　理財規(guī)劃首先應考慮的因素是風險，而非收益;

　　保值是增值的前提;

　　 消費、投資與收入相匹配

　　消費和投資規(guī)模與收入相匹配;

　　投資和消費支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配;

　　開源與節(jié)流并舉 開展第二職業(yè) 賺取投資收益

　　未雨綢繆，早作規(guī)劃

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