交通事故醉酒逃逸商業(yè)險(xiǎn)賠付知識
在“商業(yè)險(xiǎn)”范圍內(nèi)，對酒駕導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司拒賠的理由只有一個(gè)，那就是“他們內(nèi)部、單方制定的保險(xiǎn)條款有規(guī)定，酒后駕駛不賠。”下面由小編為大家分享交通事故醉酒逃逸商業(yè)險(xiǎn)賠付知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、在“交強(qiáng)險(xiǎn)”范圍內(nèi)，對酒駕導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司究竟是否應(yīng)該賠償呢?
國務(wù)院頒發(fā)的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：
(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;
(二)被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的;
(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。”第一款就提到了駕駛?cè)俗砭频模@一款往往就成了保險(xiǎn)公司拒賠的理由、借口、救命稻草，因?yàn)槌酥�，保險(xiǎn)公司找不到拒賠的說法，但當(dāng)我們細(xì)細(xì)讀完整條規(guī)定之后，會發(fā)現(xiàn)條例規(guī)定并不象保險(xiǎn)公司所說一樣，條例只規(guī)定：“在規(guī)定的3種情形下，保險(xiǎn)公司要在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，而后有權(quán)向致害人追償。”這一規(guī)定體現(xiàn)的是保險(xiǎn)公司墊付的義務(wù)，但保險(xiǎn)公司往往把這一義務(wù)性的規(guī)定包裝成他們拒賠的托詞;條例最后一句還規(guī)定：“在規(guī)定的3種情形下，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。”很明確的規(guī)定，保險(xiǎn)公司免責(zé)的僅是財(cái)產(chǎn)損失。換言之，就算是在規(guī)定的3種情形下，發(fā)生道路交通事故造成受害人人身損害的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償，畢竟交強(qiáng)險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)不是為了保障被保險(xiǎn)人的利益，而是為了保護(hù)受害第三者的利益，我們不能因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人或肇事司機(jī)的過錯來對抗對第三者的合法權(quán)益，各地法院已有的持支持觀點(diǎn)的判例也很很好的證明了這一點(diǎn)。
所以，在“交強(qiáng)險(xiǎn)”范圍內(nèi)，對酒駕導(dǎo)致的損失，如果駕駛?cè)诉_(dá)到了醉酒的程度，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。但對人身損害的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。當(dāng)然，如果達(dá)不到醉酒的程度，保險(xiǎn)公司都得賠償，因?yàn)榫坪篑{駛和醉酒駕駛是兩個(gè)完全不同的概念。
二、在“商業(yè)險(xiǎn)”范圍內(nèi)，對酒駕導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司究竟是否應(yīng)該賠償呢?
在“商業(yè)險(xiǎn)”范圍內(nèi)，對酒駕導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司拒賠的理由只有一個(gè)，那就是“他們內(nèi)部、單方制定的保險(xiǎn)條款有規(guī)定，酒后駕駛不賠。”這時(shí)保險(xiǎn)公司內(nèi)部、單方制定的保險(xiǎn)條款似乎有了等同于國家法律法規(guī)效力的感覺，可事實(shí)真是這樣嗎?
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的`內(nèi)容。
對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”
從以上規(guī)定不難看出，保險(xiǎn)公司內(nèi)部、單方制定的保險(xiǎn)條款要產(chǎn)生效力，也就是說要成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由的話，保險(xiǎn)公司必須盡到以上規(guī)定的義務(wù)，在投保人投保，也就是訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，否則就算其條款上有這樣拒賠那樣拒絕的規(guī)定，最后都不能成保險(xiǎn)公司拒賠的法定理由，其都必須得依法賠償，當(dāng)然，如果保險(xiǎn)公司確實(shí)盡到了以上規(guī)定中義務(wù)的話，其免責(zé)條款是能成為拒賠理由的。
所以，在“商業(yè)險(xiǎn)”范圍內(nèi)，對酒駕導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司究竟是否應(yīng)該賠償，關(guān)鍵看保險(xiǎn)公司是否在投保人投保就其免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款對投保人作了提示或明確說明，提示或明確說明的，不賠，未作提示或者明確說明的，應(yīng)賠。
而在具體的訴訟中，裁判機(jī)構(gòu)(法院和仲裁委)考察保險(xiǎn)公司是否盡到此義務(wù)的，主要看保險(xiǎn)公司是否能提供投保人親自簽名的投保單存根欄，上面有一特別提示部分“投保人聲明：保險(xiǎn)人已將投保險(xiǎn)種對應(yīng)的保險(xiǎn)條款(包括責(zé)任免除部分)向本人作了明確說明，本人已充分理解;上述所填寫的內(nèi)容均屬實(shí)，同意以此投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。投保人簽名/蓋章： 年 月 日”如果此簽名蓋章部分為投保人親自簽名的話，裁判機(jī)構(gòu)將視為保險(xiǎn)公司盡到了以上規(guī)定之義務(wù)，這種情況下，投保人作為原告或申請人將難以勝訴，即算是你在投保時(shí)根本沒看到什么保險(xiǎn)條款，好多保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在此欄代投保人簽字而敗訴的案例不在少數(shù)，
因此，提醒廣大投保人，在投保時(shí)一定要看清楚保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，慎重選擇，慎重簽字，能不簽盡量不簽。
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