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P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司基本法律知識(shí)
關(guān)于傳統(tǒng)的民間借貸關(guān)系中只有出借人和借款人兩個(gè)法律主體。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司實(shí)際上是撮合出借人與借款人成立借款法律關(guān)系的中介組織。那么，下面是小編為大家整理的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司基本法律知識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司的法律地位
傳統(tǒng)的民間借貸關(guān)系中只有出借人和借款人兩個(gè)法律主體。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司實(shí)際上是撮合出借人與借款人成立借款法律關(guān)系的中介組織。
《合同法》第424條規(guī)定：“居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。”
《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第2條規(guī)定：“本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)�(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類(lèi)機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。”
因此，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為借款人與出借人提供居間法律服務(wù)的居間人。
是否承擔(dān)連帶還款責(zé)任
這里所謂連帶還款責(zé)任是指：當(dāng)出現(xiàn)借款人到期不還錢(qián)時(shí)，出借人可以要求P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司承擔(dān)還款責(zé)任。
司法實(shí)踐中連帶責(zé)任必須要有法律的明文規(guī)定，不能采用推定的方式確定。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司作為居間人其與出借人之間形成的居間法律關(guān)系，與借款人與出借人之間形成的借款法律關(guān)系是兩個(gè)截然不同的法律關(guān)系，兩者的法律責(zé)任也是不同的。
《合同法》第196條規(guī)定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”
《合同法》第198條規(guī)定：“訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。”
《合同法》第107條規(guī)定：“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。”
根據(jù)上述規(guī)定，除非P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為借款提供擔(dān)保，否則償還借款的責(zé)任只能是合同的相對(duì)方，即：借款人。
《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第10條第3項(xiàng)規(guī)定：“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息。”
《合同法》第52條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無(wú)效：……(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。”
暫行辦法規(guī)定雖然明確禁止P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為出借人提供擔(dān)保，但該辦法并不是法律或行政法規(guī)，因此并不意味著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為出借人提供擔(dān)保不具有法律效力。
案例演示
案情簡(jiǎn)介
2014年5月7日，被告某投資有限公司與張某簽訂了《借款合同》，雙方約定借款金額為800萬(wàn)元，借款期限自2014年5月7日起至2014年11月6日止，借款利息為固定月利率1.5%。
在借款合同第8.2.3條，雙方還約定“甲方(即某投資有限公司)依據(jù)本合同提取的任何一筆借款發(fā)生欠息、本金逾期及其他違約行為，均屬于本合同所指的借款實(shí)際違約，甲方應(yīng)按照本合同約定的利率的150%(即本合同既定利率×150%)支付逾期罰息”。
同日，被告還與張某簽訂了質(zhì)押合同，約定被告以其自有的3000萬(wàn)股權(quán)為該筆借款提供質(zhì)押擔(dān)保。原告樊某經(jīng)某融資理財(cái)信息咨詢(xún)有限公司介紹后，依據(jù)被告與張某簽訂的上述《借款合同》向被告出借了260000元。
該借款到期后，因被告無(wú)力償還借款，遂于2014年11月5日與張某簽訂了《借款展期協(xié)議書(shū)》，雙方約定將借款期限延長(zhǎng)至2015年5月6日。2014年11月6日，被告亦向?qū)嶋H出資人之一的原告樊某出具了借款憑證。
2014年5月26日，被告再次與張某簽訂了第二份《借款合同》，合同約定借款金額為800萬(wàn)元，借款期限自2014年5月27日起至2015年5月26日止，借款期限內(nèi)的利率為月利率1.5%。
同日，被告嚴(yán)某與張某簽訂了《保證合同》，被告嚴(yán)某自愿為某投資有限公司與張某簽訂的第二份《借款合同》提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2014年5月29日，原告經(jīng)被告某融資理財(cái)信息咨詢(xún)有限公司居間介紹，將其72000元的資金出借給了被告，被告亦向原告出具了借款憑證予以確認(rèn)。
另查明，原告在向被告出借上述兩筆借款后，被告按照合同約定的利率向原告支付利息至2015年2月。原告在庭審中，申請(qǐng)將逾期罰息的起算時(shí)間變更為2015年3月1日。
裁判原文節(jié)選
本院認(rèn)為，原告樊某與被告某融資理財(cái)信息咨詢(xún)有限公司之間簽訂的《居間服務(wù)合同》、被告某投資有限公司與張某簽訂的《借款合同》與《借款展期協(xié)議書(shū)》、被告嚴(yán)某與張某簽訂的《保證合同》均系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，合同雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照合同履行各自義務(wù)。
原告依據(jù)被告與張某簽訂的兩份《借款合同》履行了實(shí)際出資義務(wù)，其應(yīng)當(dāng)分別依照《借款合同》享有合同權(quán)利，現(xiàn)兩筆借款已到期，被告應(yīng)當(dāng)在借款到期后及時(shí)履行還款義務(wù)，故對(duì)原告訴請(qǐng)被告立即返還借款的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。
因被告某投資有限公司在借款期內(nèi)未能按約支付利息及借款到期后未能及時(shí)償還本金的違約行為，其應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)按照《借款合同》的約定按照“合同既定利率利率×150%”支付逾期罰息，但雙方關(guān)于逾期罰息的約定已超過(guò)法律的禁止性規(guī)定，故對(duì)原告訴請(qǐng)的逾期罰息本院按照中國(guó)人民銀行同期貸款利率的四倍予以支持。
被告嚴(yán)某自愿為某投資有限公司與張某簽訂的《借款合同》提供連帶保證擔(dān)保，而原告樊某依據(jù)《借款合同》履行了實(shí)際出資72000元的義務(wù)，其作為實(shí)際出資人之一，亦享有要求嚴(yán)某對(duì)其該筆債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任的權(quán)利，故對(duì)原告樊某訴請(qǐng)被告嚴(yán)某承為其72000元的債權(quán)擔(dān)連帶還款責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四百二十五條第二款之規(guī)定，居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況損害委托人利益的，不得要求支付報(bào)酬并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。
在本案中，原告樊某與被告某融資理財(cái)信息咨詢(xún)有限公司系居間服務(wù)關(guān)系，即使某融資理財(cái)信息咨詢(xún)有限公司在居間服務(wù)中存在過(guò)錯(cuò)，原告樊某亦只能要求其承擔(dān)損害賠償責(zé)任，而不是承擔(dān)連帶還款責(zé)任。故對(duì)原告樊某要求被告某融資理財(cái)信息咨詢(xún)有限公司承擔(dān)連帶還款責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某投資有限公司在本判決生效后十日內(nèi)償還原告樊某借款本金人民幣共計(jì)332000元及逾期利息;
二、被告嚴(yán)某對(duì)上述債務(wù)中的72000元承擔(dān)連帶還款責(zé)任，如保證人嚴(yán)某已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的，有權(quán)向被告某投資有限公司進(jìn)行追償;
三、駁回原告樊某的其他訴訟請(qǐng)求。
負(fù)有給付義務(wù)的當(dāng)事人如未按本判決確定的期限履行給付義務(wù)應(yīng)按《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
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