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企業(yè)借貸擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)解析及防范技巧
企業(yè)間因資金周轉(zhuǎn)需要,相互間借貸是有發(fā)生,但企業(yè)間借貸是否受法律保護(hù),目前沒有明確的法律規(guī)定。下面是yjbys小編為大家?guī)淼钠髽I(yè)借貸擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)解析及防范技巧,歡迎閱讀。
1企業(yè)間借貸問題及風(fēng)險(xiǎn)防范
企業(yè)間因資金周轉(zhuǎn)需要,相互間借貸是有發(fā)生,但企業(yè)間借貸是否受法律保護(hù),目前沒有明確的法律規(guī)定。
企業(yè)間借貸,與民間借貸不同。民間借貸,是指?jìng)(gè)人之間,或個(gè)人與企業(yè)之間的借貸,民間借貸是受法律保護(hù)的,民間借貸的利率不超過同期銀行貸款利率的四倍也是受保護(hù)的。企業(yè)在聲場(chǎng)經(jīng)營中產(chǎn)生暫時(shí)閑余的資金流,如果只能存在于銀行或購買國債,則顯然違背了資本逐利的規(guī)律;投資于房地產(chǎn)和股市,有需承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)和精力;而那些資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難的企業(yè),由于無法快速從銀行取得貸款,甚至根本不符合銀行貸款條件,又急需資金;在這樣的背景下,應(yīng)該允許企業(yè)間進(jìn)行正常的借貸,保護(hù)企業(yè)間合法的借貸關(guān)系,才能規(guī)范民間金融市場(chǎng)秩序,通過制度層面防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),而非單一的限制民間融資。與其堵,還不如疏。
現(xiàn)行環(huán)境下,企業(yè)如何合法進(jìn)行資金周轉(zhuǎn),本文認(rèn)為應(yīng)至少注意以下幾點(diǎn):
1、可以法定代表人或其他個(gè)人的名義將資金借給其他企業(yè)或個(gè)人;但應(yīng)注意該資金不宜直接從企業(yè)的賬戶轉(zhuǎn)到借款人的賬戶,最好是到名義放款人的賬戶上過個(gè)帳,且名義放款人與放款企業(yè)間最好有了借款協(xié)議。
2、將資金借給需要資金企業(yè)的法定代表人或控股股東,并由需要資金的這家企業(yè)進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)保。
3、可以預(yù)付款的方式進(jìn)行放貸,也可以某項(xiàng)交易的方式進(jìn)行放貸。
4、借款協(xié)議中的借款用途應(yīng)是合法的,不管你是否知道對(duì)方借資金去干什么勾當(dāng)。因此,明知借款去做違法犯罪活動(dòng)的,該借款是不受法律保護(hù)的。
5、借貸利率應(yīng)注意國家關(guān)于四倍同期銀行貸款利率的規(guī)定。實(shí)踐中,可以高于四倍,當(dāng)應(yīng)通過其他方式實(shí)現(xiàn)。
6、注意每?jī)赡暌呤找淮,并留有證據(jù),以中斷法律關(guān)于訴訟時(shí)效的規(guī)定。否則,屆時(shí)無法打贏官司。
2企業(yè)對(duì)外擔(dān)保的問題及風(fēng)險(xiǎn)防范
企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營管理過程中時(shí)常會(huì)以債權(quán)人的身份要求債務(wù)人提供其他企業(yè)作為擔(dān)保人,也時(shí)常會(huì)以擔(dān)保人的身份為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保。擔(dān)保的種類有人保和物保。人保即保證擔(dān)保,又分為連帶保證和一般保證;物保分抵押、質(zhì)押、和留置。企業(yè)不管以何種方式接入到何種擔(dān)保法律關(guān)系中,企業(yè)的對(duì)外擔(dān)保行為都要受到《公司法》和《擔(dān)保法》的約束。
我國《公司法》第十六條規(guī)定,公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保,依照公司章程的規(guī)定,由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議。
而事實(shí)上,現(xiàn)在很多企業(yè)對(duì)外投資,只憑控股股東或法定代表人的個(gè)人拍腦子決定,根本沒有召開董事會(huì)或股東會(huì)。那么這種對(duì)外擔(dān)保是否很具有法律效力呢?
首先,我國《公司法》第十六條并沒有規(guī)定公司違法該條規(guī)定對(duì)外提供擔(dān)保應(yīng)認(rèn)定為無效。
其次,《公司法》第十六條從規(guī)范內(nèi)容上看,該條規(guī)定屬于指導(dǎo)公司正確運(yùn)作即公司權(quán)力行使的法律規(guī)范,是規(guī)范單方行為的規(guī)范,故公司對(duì)外簽訂的擔(dān)保合同是否有效,應(yīng)依《合同法》、《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行判斷,而不是根據(jù)《公司法》第十六條的規(guī)定。
第三,《公司法》第十六條的規(guī)定,屬于公司內(nèi)部決議程序,不得約束第三人。
第四,我國《公司法》第十一條明確規(guī)定,公司章程對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力。公司債權(quán)人并不受公司章程的約束。
第五,《公司法》第十六條的規(guī)定,并非效力性強(qiáng)制性的規(guī)定。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(一)》第四條“合同法實(shí)施以后,人民法院確認(rèn)合同無效,應(yīng)當(dāng)以全國人大及其常委會(huì)指定的法律和國務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù),不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)”以及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(二)》第十四條關(guān)于“合法法第五十二條第(五)項(xiàng)規(guī)定的‘強(qiáng)制性規(guī)定’是指效力性強(qiáng)制性規(guī)定”的規(guī)定,而《公司法》第十六條的規(guī)定屬于管理性強(qiáng)制性的規(guī)定。因?yàn),《公司法》第十六條的規(guī)定,既非內(nèi)容禁止,也非形式禁止,結(jié)合《公司法》第一百四十九條的規(guī)定,第十六條應(yīng)當(dāng)理解為,該條僅僅是屬于管理性強(qiáng)制性規(guī)定,對(duì)公司對(duì)外擔(dān)保的決策程序的規(guī)范,是對(duì)公司單方行為的一種程序要求,限制的是公司這個(gè)主體單方面的行為資格,而不是對(duì)公司行為的禁止,即使違反行為資格也并不妨礙其違反行為資格限制簽訂合同的效力。
第六,依據(jù)該條款認(rèn)定擔(dān)保合同無效,不利于維護(hù)合同的穩(wěn)定和交易的安全。因此,在《公司法》沒有明確規(guī)定公司違反第十六條對(duì)外提供擔(dān)保無效的情況下,公司對(duì)外擔(dān)保的效力應(yīng)予以確認(rèn)。另根據(jù)合同法第五十條關(guān)于“法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同,除相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外,該代表行為有效”以及最高人民法院《關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋》第十一條關(guān)于“法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的擔(dān)保合同,除相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道超越權(quán)限的以外,該代表行為有效”的規(guī)定,公司的法定代表人違反公司章程的規(guī)定對(duì)外提供擔(dān)保是被認(rèn)定為有效的。
對(duì)于公司對(duì)外擔(dān)保行為,本文建議應(yīng)至少注意:
1、由擔(dān)保企業(yè)的法定代表人簽字并蓋公司印章;
2、如果不能取得法定代表人的簽字,也應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保企業(yè)出具股東會(huì)決議或董事會(huì)決議。至于決議上的簽字是否屬實(shí),則可依常識(shí)判斷即可。
3、最為穩(wěn)妥的是先到工商部門調(diào)取擔(dān)保企業(yè)的最新公司章程。
以上僅就現(xiàn)行環(huán)境下最常見的融資及擔(dān)保問題進(jìn)行初步論述,以期能對(duì)企業(yè)有所裨益。
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