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2017銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》試題（附答案）
試題一：
多選題
1.個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有( )。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.行為因素
E.利益因素
2.個人征信系統(tǒng)的信用交易記錄包括( )。
A.信用卡與貸款的明細(xì)
B.特殊交易
C.個人結(jié)算賬戶信息
D.貸款信息
E.個人年總收入信息
3.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容不包括( )。
A.個人信息收集
B.個人基本信息
C.信用交易信息
D.個人信息錄入
E.個人信息查詢
4.中國銀行業(yè)營銷人員從職責(zé)分為( )。
A.客戶服務(wù)人員
B.營銷決策人員
C.客戶管理經(jīng)理
D.營銷主管人員
E.營銷管理經(jīng)理
5.商業(yè)銀行在( )時，可以查看個人的信用報告。
A.辦理存款業(yè)務(wù)
B.辦理貸款業(yè)務(wù)
C.貸后管理
D.辦理信用卡業(yè)務(wù)
E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)
6.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請人的( )。
A.還款能力
B.還款意愿
C.購車行為的真實性
D.貸款擔(dān)保等情況
E.申請材料真實性
7.中國銀行業(yè)營銷人員從產(chǎn)品分為( )。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理
B.中間業(yè)務(wù)經(jīng)理
C.項目經(jīng)理
D.風(fēng)險經(jīng)理
E.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理
8.有效期內(nèi)某時點借款人的可用貸款額度是由( )決定的。
A.借款人希望得到的貸款數(shù)額
B.抵押物價值
C.核定的貸款額度
D.已使用的貸款總額
E.未清償貸款余額
9.國家助學(xué)貸款采用借款人( )方式進(jìn)行。
A.一次申請
B.一次審批
C.單戶核算
D.一次發(fā)放
E.分次發(fā)放
10.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將( )交予貸款銀行保管。
A.行駛證原件
B.機(jī)動車登記證原件
C.保險單
D.各種繳費憑證原件
E.購車發(fā)票原件
11.公司員工培訓(xùn)分類的層次有( )。
A.生存訓(xùn)練
B.知識訓(xùn)練
C.技能訓(xùn)練
D.態(tài)度訓(xùn)練
E.精神訓(xùn)練
12.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括( )。
A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況
B.按照銀行的相關(guān)要求.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入
C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度
D.實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
E.嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠免責(zé)條款等事項
13.個人貸款管理原則包括( )。
A.全流程管理原則
B.誠信審貸原則
C.協(xié)議承諾原則
D.審貸分離原則
E.實貸實付原則
14.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析包括的內(nèi)容有( )。
A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況
B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力
C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平
D.合作機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系
E.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽
15.個人貸款的合規(guī)管理主要包括( )。
A.建立重要制度
B.將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度
C.健全流程
D.加強(qiáng)對制度的執(zhí)行
E.加強(qiáng)對制度的監(jiān)測
16.關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的有( )。
A.貸款對象須是具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人
B.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行
C.貸款有效期限最長為20年
D.還款方式可以有多種選擇
E.貸款利率可以由借款人與銀行商定
17.電子銀行的特征有( )。
A.設(shè)立成本較高
B.運行環(huán)境開放
C.安全性較好
D.業(yè)務(wù)實時處理.效率高
E.電子虛擬服務(wù)方式
18.屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息的有( )。
A.個人基本信息
B.信用交易信息
C.特殊交易
D.特別記錄
E.客戶本人聲明
19.個人消費類貸款的基礎(chǔ)包括( )。
A.消費者的收入
B.消費者的信用
C.消費者的現(xiàn)實購買力
D.消費者的未來購買力
E.消費者的還款意愿
20.以下屬于農(nóng)戶小額信用貸款采取的管理辦法有( )。
A.多次核定
B.隨用隨貸
C.余額控制
D.周轉(zhuǎn)使用
E.多戶聯(lián)保
參考答案：
1.【答案】ABCDE。
2.【答案】ABCD。解析：個人年總收入信息屬于個人基本信息的內(nèi)容。
3.【答案】ADE。解析：A、D、E三項屬于干擾選項，個人基本信息和信用交易信息才屬于個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容。
4.【答案】ACE。解析：中國銀行業(yè)營銷人員從職責(zé)分為：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員。
5.【答案】BCDE。解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保、貸后管理時才可以查看個人的信用報告。
6.【答案】ABCDE。解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，主要由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔(dān)保等情況，形成貸前調(diào)查報告。
7.【答案】ABE。解析：中國銀行業(yè)營銷人員從產(chǎn)品分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。
8.【答案】CE。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。
9.【答案】ABCE。解析：國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。
10.【答案】BCDE。解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機(jī)動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。
11.【答案】ABCDE。解析：公司員工培訓(xùn)一般分為生存訓(xùn)練、知識訓(xùn)練、技能訓(xùn)練、態(tài)度訓(xùn)練和精神訓(xùn)練五個層次。
12【答案】】ABCDE。解析：合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。④與保險公司的履約保證保險合作.應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
13.【答案】ABCDE。解析：除了以上選項外，還包括貸后管理原則。
14.【答案】ABCE。解析：不包括合作機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系。
15.【答案】ABCDE。解析：個人貸款的合規(guī)管理主要有三大項，即：①建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度;②健全流程;③加強(qiáng)對制度的執(zhí)行和監(jiān)測。
16.【答案】ABD。解析：C選項中的貸款有限期限最長為30年;E選項中貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。
17.【答案】BCDE。解析：網(wǎng)上銀行的設(shè)立成本低廉。
18【答案]ABCDE。解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。
19.【答案】BD。解析：個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)。
20.【答案】BCD。解析：A選項的多次核定應(yīng)改為一次核定。
試題二：
單選題
1.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是( )。
A.裝修自由住房
B.購買商品房
C.集資建造住房
D.翻建自由住房
2.( )是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。
A.貸款價格
B.貸款本息
C.貸款額度
D.貸款余額
3.萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為( )。
A.24萬元
B.10萬元
C.21萬元
D.22.5萬元
4.個人汽車貸款中，“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”屬于( )環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。
A.貸后和檔案管理
B.貸款審查和審批
C.貸款受理和調(diào)查
D.貸款簽約和發(fā)放
5.關(guān)于差別化住房信貸政策問題，理解錯誤的是( )。
A.對能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策
B.借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房，又申請貸款購買住房的，應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套(及以上)差別化住房信貸政策
C.對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行
D.商品房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款
6.根據(jù)監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前所有住房貸款的貸款成數(shù)上限為( )。
A.80%
B.70%
C.60%
D.90%
7.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是( )。
A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)
B.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議
C.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價
D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已抵押的財產(chǎn)
8.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以( )為主。
A.抵質(zhì)押擔(dān)保
B.質(zhì)押擔(dān)保
C.保證擔(dān)保
D.抵押擔(dān)保
9.個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，下列關(guān)于合同簽訂的表述，錯誤的是( )。
A.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字
C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書
D.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者
10.下列各項中，不符合下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款條件的是( )。
A.年齡在60周歲以內(nèi)
B.具備一定勞動技能
C.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民戶口
D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”
11.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過( )萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過( )萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意后可以采取借款人自主支付方式。
A.20;60
B.30;50
C.20;50
D.30;40
12.公積金個人住房貸款的還款方式不包括( )。
A.一次還本付息法
B.等額本金還款法
C.等額遞增還款法
D.等額本息還款法
13.下列不屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險防范措施的是( )。
A.做好記錄備查，提高自我保護(hù)能力
B.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策
C.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作
14.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是( )。
A.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的
B.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的
C.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元
D.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過40萬元
15.個人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收人證明材料和( )。
A.職稱證明
B.有關(guān)資產(chǎn)證明
C.工作證明
D.房屋所有權(quán)證
16.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是( )。
A.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分
B.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律
C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求
D.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果
17.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點看( )。
A.利潤表
B.銷售情況表
C.現(xiàn)金流量表
D.資產(chǎn)負(fù)債表
18.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是( )。
A.借款人可以不提供貸款用途證明文件
B.貸款對象須在中國境內(nèi)有固定住所
C.借款人須在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶
D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式
19.各國利率體系的核心是( )。
A.浮動利率
B.市場利率
C.基準(zhǔn)利率
D.固定利率
20.下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是( )。
A.能夠支付首期付款
B.在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(不含1年)的港、澳、臺居民及外國人
C.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址
D.個人信用良好
21.1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過( )。
A.原貸款期限
B.2年
C.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
D.5年
22.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快、風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是( )。
A.等額本金還款法
B.等比遞增還款法
C.到期一次還本付息
D.等額本息還款法
23.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是( )。
A.提交在銀行近6個月的金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明
B.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件
C.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議復(fù)印件
D.申請人應(yīng)當(dāng)以書面形式提出貸款申請
24.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列關(guān)于這些措施的表述，錯誤的是( )。
A.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押
B.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金
C.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移
D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理
25.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括( )。
A.評估機(jī)構(gòu)“房產(chǎn)評估價值失實”
B.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整
C.擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大
D.開發(fā)商的“假個貸”
26.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為20年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，第一期的還款額為( )。
A.7631.67元
B.6980.58元
C.7989.62元
D.7512.63元
27.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以( )萬元以上( )萬元以下的罰款。
A.2;3
B.1;3
C.1;4
D.2;4
28.個人經(jīng)營貸款期限最長不超過( )年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過( )年。
A.5;1
B.4;2
C.4;3
D.3;1
29.個人質(zhì)押性質(zhì)貸款風(fēng)險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和( )。
A.收益可預(yù)期性
B.權(quán)利排他性
C.價值穩(wěn)定性
D.可變現(xiàn)性
30.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，下列關(guān)于落實內(nèi)容的表述，錯誤的是( )。
A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序
B.對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存人至少3年的保證金
C.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款
參考答案：
1.A【解析】公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款，不能用于裝修自由住房，故選A。
2.C【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。
3.B【解析】個人耐用消費品貸款的貸款額度起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30%，各家銀行規(guī)定有所不同。萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，故其可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為10萬元。
4.B【解析】個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。故本題選B。
5.C【解析】《關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款;對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款。故選C。
6.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個人住房貸款的貸款成數(shù)上限為80%。
7.B【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同。用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價。在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)。以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)符合中華人民共和國建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù);以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。
8.D【解析】個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。
9.D【解析】對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。
10.C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象需滿足條件：①中華人民共和國境內(nèi)(不合港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員;②年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力;③具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口;④持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力;⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。
11.B【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意后可以采取借款人自主支付方式。
12.C【解析】公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行到期一次還本付息;貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。
13.C【解析】個人汽車貸款操作風(fēng)險防范措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點;⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。
14.D【解析】經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的情形包括：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的;②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元;③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
15.B【解析】個人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明
材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。
16.B【解析】在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，而不是僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律。故選B。
17.D【解析】商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點看資產(chǎn)負(fù)債表。通過對資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運營資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力作出判斷。
18.A【解析】商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備的條件包括：①在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè);③在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶;④貸款用途證明文件;⑤各行另行規(guī)定的其他條件。
19.C【解析】基準(zhǔn)利率是指帶動和影響其他利率的利率，也叫中心利率。基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。中央銀行改變基準(zhǔn)利率，直接影響商業(yè)銀行的借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。
20.B【解析】個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的條件包括：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)地址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。故選B。
21.A【解析】經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。
22.D【解析】等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。對于銀行來說，等額本息還款法還本速度比較快、風(fēng)險又相對較小。
23.C【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表;②借款人及其配偶的合法有效的身份證件，戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;③個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明等;④借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;⑤所購商品房為一手房的，需提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商品房為二手房的，需提供售房人開具的首期付款的原件及復(fù)印件;⑥擬購房產(chǎn)為共有的，需提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;⑦貸款銀行要求提供的其他文件或資料。故選C。
24.C【解析】為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，包括：(1)在貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)保持與借款人的聯(lián)絡(luò)，對借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時反應(yīng)，如建立與借款人的定期回訪制度，與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系;在還款日前一定時間內(nèi)，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度，安排好還款資金等。(2)借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實際操作中應(yīng)注意：①抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。②貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。③謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押。
25.B【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”;②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”;③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，如評估機(jī)構(gòu)“房地產(chǎn)評估價值失實”。故選B。
26.A【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率=1000000/240+1000000×0.003465=7631.67元。
27.B【解析】商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。
28.A【解析】個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。
29.D【解析】個人質(zhì)押性質(zhì)貸款風(fēng)險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性。
30.B【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：①需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;②對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;③對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);④對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序;對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金
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