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2017證券從業(yè)金融市場常考知識點
銀行是以存款、貸款、電匯、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構，其主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理的票據(jù)貼現(xiàn)等。那么證券從業(yè)資格考試大部分要與財經(jīng)以及銀行知識相關，下文是關于更多相關的知識點，望對考生有所幫助。
中央銀行的主要職能
中央銀行是代表一國政府發(fā)行法償貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、實施金融監(jiān)管的重要機構。
中央銀行職能主要是制定、執(zhí)行貨幣政策，對金融機構活動進行領導、管理和監(jiān)督。中央銀行是一個“管理金融活動的銀行”，同時，還有以下職能：
(一)發(fā)行的銀行
中央銀行是發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，是一國或某一貨幣聯(lián)盟唯一授權的貨幣發(fā)行機構。
中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權的必要性主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
(1)統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通是貨幣正常有序流通和幣值穩(wěn)定的保證。
(2)統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行根據(jù)一定時期的經(jīng)濟發(fā)展情況調節(jié)貨幣供應量，保持幣值穩(wěn)定的需要。
(3)統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行實施貨幣政策的基礎。
(二)銀行的銀行
銀行的銀行職能是指中央銀行充當商業(yè)銀行和其他金融機構的最后貸款人。這一職能體現(xiàn)了中央銀行是特殊金融機構的性質，是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。中央銀行通過這一職能對商業(yè)銀行和其他金融機構的活動施加影響，以達到調控宏觀經(jīng)濟的目的。中央銀行作為銀行的銀行需履行的職責如下：
(1)集中商業(yè)銀行的存款準備金。
(2)充當銀行業(yè)的最后貸款人。最后貸款人指商業(yè)銀行無法進行即期支付而面臨倒閉時，中央銀行及時向商業(yè)銀行提供貸款支持以增強商業(yè)銀行的流動性。中央銀行主要通過票據(jù)再貼現(xiàn)和票據(jù)再抵押兩種途徑為商業(yè)銀行充當最后貸款人。
(3)創(chuàng)建全國銀行間清算業(yè)務平臺。
(4)外匯頭寸調節(jié)。
(三)政府的銀行
政府的銀行職能是指中央銀行為政府提供服務，是政府管理國家金融的專門機構。具體體現(xiàn)在：
(1)代理國庫。
(2)代理政府債券發(fā)行。
(3)為政府融通資金。中央銀行對政府融資的方式主要有兩種：①為彌補財政收支暫時不平衡或財政長期赤字，直接向政府提供貸款。為防止財政赤字過度擴大造成惡性通貨膨脹，許多國家明確規(guī)定，應盡量避免以發(fā)行貨幣來彌補財政赤字。②中央銀行直接在一級市場上購買政府債券。
(4)為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備。國際儲備包括外匯、黃金、在國際貨幣基金組織中的儲備頭寸、國際貨幣基金組織分配的尚未動用的特別提款權等。
(5)代表政府參加國際金融活動，進行金融事務的協(xié)調與磋商，積極促進國際金融領域的合作與發(fā)展。
(6)為政府提供經(jīng)濟金融情報和決策建議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟金融信息。中央銀行處于社會資金運動的核心，能夠掌握全國經(jīng)濟金融活動的基本信息，為政府的經(jīng)濟決策提供支持。
存款準備金制度
(一)存款準備金制度的概念
存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調控貨幣供應量的政策工具。
(二)存款準備金制度的基本內容
(1)規(guī)定法定存款準備金率。凡商業(yè)銀行吸收的存款，必須按照法定比率提留一定的準備金存入中央銀行，其余部分才能用于貸款或投資。
(2)規(guī)定可充當法定存款準備金的標的。一般只限存人中央銀行的存款。
(3)規(guī)定存款準備金的計算、提存方法。它包括兩方面的內容：一是確定存款類別及存款余額基礎;二是確定繳存準備金的持有期。
(4)規(guī)定存款準備金的類別。一般分為三種：活期存款準備金、儲蓄和定期存款準備金、超額準備金。中央銀行一般不計付利息，實際存款低于法定準備限額的，須在法定時限內(一般是當天)補足，否則要受處罰;超過法定準備限額的存款余額為超額準備金，中央銀行給予付息并允許隨時提用。
(三)提存比率
各國有所不同，一般包括：
(1)按存款的類別規(guī)定準備金比率。存款期限短的存款準備率就高，存款期限長的存款準備率就低。自1935年以來，大多數(shù)國家采用單一的存款準備率制，對所有存款都按同一比率計提準備金。
(2)按銀行經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營環(huán)境規(guī)定不同比率。一般說來，商業(yè)銀行規(guī)模較大、經(jīng)營環(huán)境好、工商業(yè)比較發(fā)達的地區(qū)，存款準備率就較高，反之則較低。
(3)對商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金是否抵充法定存款準備金有不同的規(guī)定。多數(shù)國家規(guī)定，商業(yè)銀行的業(yè)務庫存不存人中央銀行就不能作為法定存款準備金。美國從1960年11月起，業(yè)務庫存也算作法定準備金。
(4)法定存款準備金率的調整幅度不同。多數(shù)國家都規(guī)定一個調整限幅，有的國家規(guī)定每次調整的幅度為2%，有的允許高達50%。
(5)準備金中現(xiàn)金的比例。
(6)準備金以外的準備。
(四)作用過程
存款準備金率及法定準備的構成與應保持的限額，對銀行的資產(chǎn)負債比率及經(jīng)營方向有著直接的影響。如存款準備率提高，可以促進商業(yè)銀行多吸收存款以保持原有的資產(chǎn)規(guī)模，或收縮貸款、減少投資、出售債權以適應被壓縮的可用資金規(guī)模。
中央銀行通過增大或降低存款準備金率來調節(jié)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，控制貨幣供應量的伸縮，以達到穩(wěn)定通貨的政策目的，因而存款準備金制度成為中央銀行實施貨幣政策的一項有效工具。
由于存款準備金率的變動對經(jīng)濟和金融所帶來的調整效應比較強烈，中央銀行不能把它作為短期的政策工具經(jīng)常性地加以運用，因此存款準備金率有變動幅度小、調整頻率慢甚至長期穩(wěn)定不動的趨勢。
(五)中國存款準備金制度的主要內容
1983年9月17日國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，中國人民銀行依法建立了存款準備金制度。1986年1月7日，國務院頒布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，對存款準備金制度進一步作出了法律規(guī)定。
各專業(yè)銀行吸收的各種存款都應繳存存款準備金。外資銀行、中外合資銀行、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社和區(qū)域性、地方性銀行都要繳存存款準備金。
對不同存款規(guī)定了不同的法定存款準備金率。1984年12月31日規(guī)定：企業(yè)存款為20%，城鎮(zhèn)儲蓄存款為40%，農(nóng)村存款為25%。1985年1月1日改為統(tǒng)一的法定準備金率，并降為10%。1987年第四季度，各專業(yè)銀行及金融機構繳存比例均上調兩個百分點，1988年9月調到13%。
對某些地區(qū)性銀行按照改革試點的需要實行有區(qū)別的存款準備率。如對上海，按存款增加額的10%繳存存款準備金，對深圳地區(qū)銀行，則按存款增加額的3%繳存存款準備金。
存款準備金持有期按旬(月)計算，實行同期性準備金賬戶制，并向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構繳存。
中國人民銀行根據(jù)放松或者收縮銀根的需要，對存款準備金的比例進行調整。同時，根據(jù)緊縮銀根的需要，對專業(yè)銀行另行規(guī)定了存款備付金(即超額準備金)比率，一般不得低于5%。
同業(yè)存款利率不得高于準備金存款利率。經(jīng)批準已動用存款準備金的金融機構，其“繳來一般存款”賬戶資金不足上月末一般存款余額5%的，人民銀行將全部資金從其“繳來一般存款”賬戶劃人其“臨時存款”賬戶。
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