信貸標準化是資金效率之本的工作報告
農(nóng)村信用社發(fā)展經(jīng)歷了五十余年的歷程，在支持“三農(nóng)”服務過程中，農(nóng)村信用社信貸資金成為支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的源源不斷的動力，做為農(nóng)村金融的主力軍，在新的形勢下農(nóng)村信用社的地位越來越重要，這已是農(nóng)村工作中不爭的事實，近年來農(nóng)業(yè)貸款的投放更是達到了前所未有的大進步，尤其是2002年以農(nóng)戶貸款為標志的農(nóng)村信貸工作取得了突飛猛進的發(fā)展，當年農(nóng)戶貸款增長73.4％。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的根本原因是什么，其中有無較大的信貸制度變遷？帶著這一問題我們就農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)產(chǎn)品進行了專項調(diào)查，本次調(diào)查共實地調(diào)查信用社8家，農(nóng)戶60戶，在調(diào)查中切實感覺到了信貸產(chǎn)品標準化給農(nóng)村信用社所帶來的極大變化。
�。ㄒ唬藴手贫�，需求為本。標準跟著需求走，信貸支農(nóng)產(chǎn)品標準的制定首先應該選擇好切入點，比如對迫切需要進一步加大工作力度的農(nóng)戶貸款工作，可結(jié)合各地實際經(jīng)驗，在信貸制度中先行推進標準化，其次注意將現(xiàn)有的關于信用戶評定、農(nóng)戶小額信用貸款、貸款證發(fā)放與管理等分散的標準整合起來，形成集約化，真正為信貸支農(nóng)制定切實的標準，以在實踐中檢驗過的效果為主要參照標準，三是結(jié)合地區(qū)實際，針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中出現(xiàn)的新動向，及時制定適應種、養(yǎng)、牧、漁等不同特色產(chǎn)業(yè)的支農(nóng)產(chǎn)品，按照資金使用周期、數(shù)量合理確定標準，避免在標準化過程中的制度缺陷，在對標準化強調(diào)其穩(wěn)定性的基礎上及時適應新的需求，這樣可以使得信貸支農(nóng)產(chǎn)品更加符合標準化的多樣性，加速支農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展并使品種豐富多彩，最大限度地發(fā)揮信貸支農(nóng)產(chǎn)品標準的最大自由度。
�。ǘ藴手贫ㄒ骖櫦夹g(shù)的先進性和收益的最大化。信貸支農(nóng)產(chǎn)品標準的制定首先必須考慮技術(shù)的先進性，在信用社信貸工作中建立起最佳的貸款審批管理程序，在貸款投放的.每個方面、每個環(huán)節(jié)都建立起互相適應的配套標準體系，使得信貸工作更加有序，避免混亂，以達到充分的效率性。同時信貸支農(nóng)產(chǎn)品標準化的制定，要在考慮技術(shù)先進性基礎上，充分考慮經(jīng)濟上的合理性，使得信用社在具體執(zhí)行標準的過程中參照標準化體系就可以獲得自身效益，壓濾機濾布保證利潤和目標的實現(xiàn)，這也是制定標準的重要目的之一，要使標準成為產(chǎn)生利潤的“法寶”。
（三）抓好示范推廣，使信貸支農(nóng)產(chǎn)品標準化工作盡快實現(xiàn)由點到面的突破。實現(xiàn)信貸產(chǎn)品標準化，是一項長期的工作，要由點及面，循序漸進。目前的“點”，而且是重“點”，就是農(nóng)戶貸款，要盡快總結(jié)近年來農(nóng)戶貸款工作的成績，把信用村、戶的評定，小額信用貸款的發(fā)放，貸款證的實際操作，因地制宜地搞好標準的考察、論證、設計，以農(nóng)戶貸款的成功經(jīng)驗，制定出適合一定地區(qū)的標準，并推而廣之，迅速擴大市場范圍，進而帶動例如“公司＋農(nóng)戶”貸款、農(nóng)戶消費貸款、農(nóng)戶大額貸款等一系列支農(nóng)產(chǎn)品標準化的建設。
�。ㄋ模┲匾晫W習與交流濾布，提高標準化工作的整體水平。目前農(nóng)村信貸標準化工作只能稱之為標準的初步范疇，我們僅有部分操作程序的規(guī)范化，對比標準化的要求來講，還有很大的距離，要加快標準化的進程除了需要我們在改革中不斷實踐、開發(fā)外，還要重視加強國際交流與合作。比如2001年人民銀行總行合作司舉辦了一期中加合作金融培訓班，其中就有從事國際小額貸款研究的專家，他們對小額貸款已經(jīng)有了“實踐——理論——驗證——深化理論——應用”的完整過程，他們的標準化工作更為先進，我們可以借鑒這種國際標準化小額貸款的經(jīng)驗，結(jié)合各地自身實際情況，制定出或適應種植需求或適應大規(guī)模生產(chǎn)的信貸支農(nóng)產(chǎn)品的標準。
�。ㄎ澹┘訌姌藴驶ぷ魅藛T的培訓。在標準化制定工作中，要有計劃、有針對性地對從事信貸工作標準化設計、討論、研究的人員進行標準化理論知識培訓，提高對標準化工作重要性的認識，使他們不僅是信貸方面的專家、而且也成為貸款標準化領域的專家，主動積極地參加標準化工作，提高標準化工作的整體水平。
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