個人理財工作計劃

　　日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，我們又將續(xù)寫新的詩篇，展開新的旅程，是時候?qū)懸环菰敿毜挠媱澚恕Ｊ裁礃拥挠媱澆攀怯行У哪�？以下是小編幫大家整理的個人理財工作計劃，歡迎大家分享。

個人理財工作計劃1

　　在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。

　　對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

　　首先，做好公司新年的第一個項目。

　　在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

　　其次，加強業(yè)務(wù)學習。

　　學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學習，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

　　第三，工作目標的擬定。

　　任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標如下：

　　1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

　　2、每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

　　3、每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。4、每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。

　　通過以上目標的計劃能夠每天保持進步，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上第四，值班。

　　把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的.完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)DM單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。第五，客戶維護和再開發(fā)。

　　時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好"一帶十，十傳百"的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。第六，工作總結(jié)。

　　每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結(jié)工作的習慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。

　　我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！計劃二：投資理財公司個人工作計劃范文

　　我叫，于20xx年畢業(yè)于XXXX大學XX專業(yè)，曾經(jīng)在XX證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)"為己任，踏踏實實將本職工作做好做實�，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

　　一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己"應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好"，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)

　　我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

　　三、開拓新市場，發(fā)展新客戶

　　朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

　　一般來說，建議從以下四個方面著手，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。

　　1、應(yīng)急備用金。建議準備應(yīng)急備用金（至少3――6個月的支出）5000元左右，以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進行投資，讓財富增值。

　　2、保險方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足，可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險，讓保障更全面，而且年齡越小，保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當超過。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險額度。

　　3、基金投資。可在不影響正常的生活下適當增加基金投資金額，這樣等3年或更長時間后，會有可觀的大額資金供支配（如結(jié)婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等）。理財產(chǎn)品也可以考慮。

　　4、房屋貸款。不知你是否有公積金，如果有，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會低些，壓力也會小些；如沒有，可按正常的還款計劃執(zhí)行，越早還款越好，以減輕負債帶來的壓力。

　　以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學習理財知識，經(jīng)常留意理財信息，在選擇投資理財產(chǎn)品時多對比。根據(jù)自身情況量力而行。

個人理財工作計劃2

　　隨著物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧！

　　理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務(wù)的。

　　人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題。

　　收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢？記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。

　　同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出�！霸鹿庾濉比绻�能夠?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

　　逐筆記賬，做起來還是有一點難度的�，F(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。

　　另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

　　記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。

　　理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢？以下為三個步驟：

　　第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

　　第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

　　第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的.，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。

　　終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。

　　日常生活費用支出

　　個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

　�。�1）日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的費用支出；娛樂交際費用支出等。

　�。�2）健身健美支出。

　�。�3）旅游消費支出。

　�。�4）贍養(yǎng)父母支出。

　�。�5）私家汽車的使用費用支出。

　�。�6）房租費用支出（租房者）。

個人理財工作計劃3

　　一、基本情況

　　現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。

　　二、目前財務(wù)狀況

　　我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

　　三、理財目標

　　我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

　　四、理財規(guī)劃

　　1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

　　2、辦一張銀行卡，定期存取款項

　　3、制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；

　　如果你分成三張卡，可以嘗試一下，一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

　　4、把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（350元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（200元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

　　5、減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸、

　　6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的`很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

　　7、每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。

　　8、在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

　　五、理財觀念

　　1、開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。

　　2、理財非生財，投資要謹慎也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

　　3、能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

　　常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。

　　六、理財規(guī)劃結(jié)論

　　正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。

個人理財工作計劃4

　　一、擴銷售隊伍，加強業(yè)務(wù)培訓

　　人才的引進和培養(yǎng)是最根本的，人才是企業(yè)的排頭兵，企業(yè)無人側(cè)止。因20xx年有個別市場會做出調(diào)整以及業(yè)務(wù)員的調(diào)動分配，目前必須加快人才的引進不斷補充新鮮的血液。鐵打的營盤流水的兵，所以也要在留住優(yōu)秀的銷售人才上下功夫，穩(wěn)定銷售團隊，成熟業(yè)務(wù)員的流失對公司的發(fā)展和財政損失不言而喻。所以希望公司給業(yè)務(wù)員提供完善的后勤保障和待遇保障，增加業(yè)務(wù)員歸屬感，提高銷售積極性。

　　按照公司的長遠發(fā)展，培養(yǎng)一個優(yōu)秀穩(wěn)定的銷售團隊至關(guān)重要。建立定期培訓制度，不斷地培訓銷售人員執(zhí)行銷售計劃的專業(yè)技能。組織室外訓練如拓展活動等，增強團隊凝聚力、集體榮譽感。不定期的業(yè)務(wù)經(jīng)驗及主題交流學習，可以及時了解業(yè)務(wù)員工作中遇到的問題，家討論和提出個人意見，總結(jié)和分析。這樣不但提高了家的主觀能動性，也有效的提高自身銷售能力和改掉之前銷售中所走的誤區(qū)。樹立銷售人＂解決問題是職責＂的職業(yè)操守。形成業(yè)務(wù)員的培訓模式：問題-答案-目標-行動-結(jié)果-業(yè)績。有了問題才有答案，有了答案才有目標，有目標才會影響行動，行動決**果，結(jié)果決定業(yè)績。

　　二、銷售計劃的流程管理

　　銷售計劃流程管理的核心是＂做正確的事＂提供真實的和有參考價值得信息，明瓤個業(yè)務(wù)人員的責權(quán)利和考核，通過正確有效的策略方法達到原定的銷售目標；而計劃執(zhí)行的難點，在于過程管理，其核心是＂正確的做事＂，是將計劃轉(zhuǎn)化為行動和任務(wù)的過程，因此計劃的制定必須細化，現(xiàn)已細化到了每個業(yè)務(wù)員的任務(wù)指標和市場分配，激勵的制度保障等，為了有效激勵銷售團隊，在執(zhí)行銷售計劃時化地發(fā)揮主觀能動性，嚴格執(zhí)行績效考核制度，使銷售計劃的執(zhí)行和落實情況同每個執(zhí)行人的切身利益相關(guān)聯(lián)。并且，要建立定期會議匯報、總結(jié)、分析制度，保證計劃在執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題能夠及時地得到總結(jié)和改進。

　　為了有效的控制貨款風險，提高貨款回收率，以風險防控為主線，堅持制度先行。加強客戶政策和應(yīng)收賬款的執(zhí)行，要定期通報客戶賬款的動向，對貨款拖欠超期客戶的要加強跟蹤，掌握完整的客戶信息。對信譽和回款及時的客戶應(yīng)給予適當?shù)莫剟罨騼?yōu)惠的價格，也可以考慮年底返點等政策，刺激客戶的付款信譽。建立完善的客戶檔案。應(yīng)收款的回款情況也直接掛鉤業(yè)務(wù)人員的考核。

　　三、銷售計劃的量化、表格化管理

　　今年銷售計劃已經(jīng)按照區(qū)域、渠道、產(chǎn)品進行量化，將量化后的銷售計劃落實到季計劃、月計劃、周計劃進行具體執(zhí)行。然后，建立信息系統(tǒng)及時地收集和饋信息，時時監(jiān)督和追蹤銷售計劃的執(zhí)行情況。業(yè)務(wù)人員的月、周總結(jié)計劃管理表格，能使執(zhí)行信息快速地得到饋，便于銷售管理者及時知道業(yè)務(wù)人員在做什么？做的怎么樣？也便于公司領(lǐng)導及時地指導和修正銷售計劃的執(zhí)行。

　　管理始于計劃，終于控制，任何一項工作只要有了計劃，就說明公司的經(jīng)營活動在執(zhí)行前已經(jīng)經(jīng)過了對有價值信息的科學預測、全面分析、系統(tǒng)籌劃，以及制訂了相應(yīng)的保障措施，從而確保了公司經(jīng)營工作結(jié)果是可預測、可控制的。面對目前碳布市場產(chǎn)品同質(zhì)化的激烈競爭，銷售業(yè)績的提升和產(chǎn)品的發(fā)展，使得任何的銷售計劃和變動都必須具有前瞻性，效果也必須處于可控的狀態(tài)下。因此，計劃是企業(yè)經(jīng)營活動的基礎(chǔ)，不斷提高計劃的科學性，使工作變得輕松有序更有效。

　　四、合理劃分市場，提升工作效率

　　20xx年業(yè)務(wù)員負責市場會有所調(diào)動，盡量在路途距離和區(qū)域上合理化。業(yè)務(wù)員采用每月15日出差工作日制度，原則上同進同出。增加了跑市場的力度，對一些老客戶加以鞏固，推進對新客戶、單子的把握和跟蹤力度。對應(yīng)收賬款，及時進行督促和控制。發(fā)現(xiàn)問題及時解決，工作效率也會有所提高。銷售人員現(xiàn)局限于老客戶的.維護上，對新客戶的開發(fā)力度不足，20xx年除了穩(wěn)定老客戶，還要出臺措施加強新客戶的開發(fā)，合理的利用出差時間。

　　之前xx、xx和xx是xx倚城希望能做總代理，xx由xx意統(tǒng)代理，但20xx年代理商的銷售業(yè)績未能得到體現(xiàn)，20xx年對選擇代理商要有一定的要求和政策。在市場上加強對xx、xx等經(jīng)濟發(fā)達的市級地區(qū)的銷售力度，擴對xx、xx、xx、xx等地方的銷售。

　　五、螺紋筋、雙向布市場的開拓

　　新增加了碳纖維螺紋筋產(chǎn)品，爭取也制定出行業(yè)規(guī)范標準來，讓公司產(chǎn)品更具有競爭力和說服力。

　　目前對于雙向布的市場還沒有專職的人和花力度去進行開拓，在碳纖維制品、體育器材等行業(yè)上沒有花什么時間和精力去推廣。20xx年公司是否考慮增加業(yè)務(wù)員專項負責此類市場？

　　六、明確管理層級、流程

　　高層領(lǐng)導確實具有更的決策權(quán)。但是我認為設(shè)立中層領(lǐng)導的目的在于：為公司創(chuàng)造效益；在業(yè)務(wù)過程當中公司解決問題；在職能范圍內(nèi)分解、承擔責任。明確各崗位職責，除了明確銷售人員的職責外。重要的是一個部門領(lǐng)導的職能，到底有多少事情、什么事情是銷售經(jīng)理有權(quán)利決定的。形成嚴格的＂金字塔＂管理模式。當組織不斷壯之后，人的精力和能力是很難再直接適應(yīng)不斷膨脹的管理層面。中間的管理流程直接影響著管理的結(jié)果。＂扁平式＂管理也只適合于小組織。

　　公司雖在人力管理上投入量成本，但在監(jiān)管和基本制度上跟不上的話，也只是勞命傷財，收效甚微。容易出現(xiàn)管理渙散和＂集而不團＂的現(xiàn)象。應(yīng)建立充分的信任和職能，給予一定的發(fā)揮空間。所謂的＂疑人不用＂。

　　隨著公司管理逐步的正規(guī)化，各項制度和保障完善化。相信20xx年一定能取得非常好的成績！

個人理財工作計劃5

　　迎來玉兔喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標為xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

　　20xx年學習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財師考試中。本人繼續(xù)努力學習不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多專業(yè)，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。

　　日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導下達的工作營銷方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導配合默契，按照上級風向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。

　　個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭�客戶買好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的`銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃�，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

　　20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。

　　20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

　　通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到410多戶，截止年底客戶達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

個人理財工作計劃6

　　在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

　　首先，做好公司新年的第一個項目。

　　在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

　　其次，加強業(yè)務(wù)學習。

　　學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學習，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

　　第三，工作目標的擬定。

　　任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標如下：

　　1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

　　2、每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

　　3、每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。

　　4、每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。

　　通過以上目標的計劃能夠每天保持進步，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

　　第四，值班。

　　把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)DM單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

　　第五，客戶維護和再開發(fā)。

　　時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的.聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

　　第六，工作總結(jié)。

　　每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結(jié)工作的習慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。

　　我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

　　作為在校的大學生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財，財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。

　　所謂個人理財計劃就是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

　　首先，確定自己的理財目標。每個人的一生都是由目標指引著前進的，因為我們有明確目標，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標�，F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學生在內(nèi)都缺少理財?shù)挠^念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來。有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。

　　其次，明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。

　　然后，制定一個適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下：

　　第一，充分利用手中的銀行卡，學會節(jié)流，為以后的開源做準備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。

　　第三，月都要有消費計劃。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

　　其實，理財?shù)哪康模�不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。我們大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。

個人理財工作計劃7

　　剛進公司，我會讓自己盡快適應(yīng)這個角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結(jié)束時完成業(yè)績指標。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點，每個月按要求完成指定的業(yè)績指標。在下半年，在完成基本的業(yè)績指標的基礎(chǔ)上，有意識地開發(fā)維護好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

　　為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

　　1。加強自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對于專業(yè)不對口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面、心理學方面、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的.心理學》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時刻保持不斷學習、積極向上的心態(tài)。平時所見所聞多琢磨，多主動問，多反思，多總結(jié)，多向他人請教學習。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對客戶提出的問題；要懂得簡單的股票分析，向同事們學習編寫短信發(fā)給客戶；每天至少打3個電話給潛在客戶等。學習電話營銷、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會議上，認真聽取同事們的經(jīng)驗，揚長避短，少走彎路。

　　2。充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外，對于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶爭取過來。

　　3。做好銀行駐點，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段，先向前輩們學習，跟他們到銀行網(wǎng)點熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題，及時提出來，向大家請教，做到更好。

　　路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學習，積極進取，爭取更大的進步。既然選擇了遠方，就風雨兼程！一路上，有你們，前行的腳步更堅定！

個人理財工作計劃8

　　一.現(xiàn)狀分析個人投資理財規(guī)劃

　　大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。

　　二.個人投資理財?shù)闹饕�類型和特點：

　　1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

　　2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。

　　3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識個人投資者最佳的投資工具。

　　4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

　　5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃；合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期；并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款；另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

　　6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入；投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”；保險投資具有一定的風險，只有當災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的'險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

　　7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

　　8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點：一是投資風險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出：一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

　　9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

　　三.具體計劃

　　投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學生活而和學習做重點介紹)。

　　1大學期(4年)年齡(20～23歲)

　　沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

　　①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當先

　�、陉P(guān)注對賬單

　�、凵饔眯庞每�

　　④學習金融知識

　�、菡J識理財工具

　　⑥理財需要付出

　　一個核心思想即開源節(jié)流。

　　目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

　　關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業(yè)或者獲得相應(yīng)的學歷學位，都有利于大學生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業(yè)，是保證理財資金的前提。

　　2單身期：參加工作到結(jié)婚前(2～5年)年齡(23~27歲)

　　沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財?shù)慕?jīng)驗。

　　計劃：60%投資于風險大，長期回報高的股票，基金20%定期儲蓄，10%購買保險，10%活期儲蓄。

　　3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)

　　家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

　　計劃：50%作定期儲蓄，15%留作活期儲蓄，35%投資股票，債券或保險。

　　4家庭成長期：孩子出生到長大(12～20xx年)年齡(39～48歲)

　　最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

　　計劃：40%作定期儲蓄，30%投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10%活期儲蓄。

　　5子女大學期：孩子上大學期間(4年)年齡(43～52歲)

　　子女的教育費用，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。

　　計劃：40%作定期儲蓄，40%用于銀行存款或國債10%用于醫(yī)療，保險健康10%作為活期儲蓄。

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年)年齡(58～67歲)

　　由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，安全。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

　　計劃：50%股票或同類型基金40%用于定期，保險(偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險)10%做為活期儲蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最為經(jīng)濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等。

　　計劃：40%投資于定期或債券40%活期儲蓄20%養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

　　四.總結(jié)

　　現(xiàn)在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應(yīng)有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規(guī)劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業(yè)的投資理財師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對其做適當?shù)男薷�，以適應(yīng)不同的形勢。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對健康進行保障，對家庭經(jīng)濟做好規(guī)劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟的未來中快樂生活。

個人理財工作計劃9

　　張先生今年26歲，某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議。

　　第一部分客戶當前狀況和財務(wù)目標

　　（一）基本情況

　　張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

　　張先生現(xiàn)正值風華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

　�。ǘ�）客戶當前財務(wù)狀況

　　1、資產(chǎn)負債狀況

　　目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元（被套狀態(tài)）。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

　　2、收支情況

　　張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

　　在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ�，工作有很好的前景，因此收入�?yīng)會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。

　　在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。3、其他

　　張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。

　�。ㄈ�）客戶財務(wù)目標

　　張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

　　除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。

　　第二部分財務(wù)策劃假設(shè)

　�。ㄒ唬┗�本假設(shè)

　　為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。

　　1、通貨膨脹

　　隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

　　2、房價變動

　　由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。

　　3、收入增長

　　根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。

　　4、投資回報率

　　金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

　�。ǘ�）客戶風險承受能力

　　基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

　　張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風險。

　　第三部分理財策劃方案

　�。ㄒ唬┵彿坑媱�

　　張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時，張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。

　�。ǘ�）購車計劃

　　張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預計將增加25,000元的養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

　　由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。

　�。ㄈ�）保障計劃

　　擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

　　（四）投資規(guī)劃

　　若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應(yīng)做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產(chǎn)品。

　　1、銀行理財

　　銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的'特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕�特點。

　　目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類：

　�。�1）傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

　�。�2）人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”（巴西、丹麥、挪威、土耳其）對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。

　　2、股票

　　金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。

　　根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元（被套狀態(tài)）。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應(yīng)該略知一二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。

　　張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

　　在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力，

　　選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家。

　　第四部分總結(jié)

　　經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。

　�。�1）為張先生規(guī)劃了購房計劃，達到結(jié)婚目標；

　�。�2）為張先生規(guī)劃了購車計劃，達到購車目標；

　�。�3）建議投了保險，有了生活的保障；

　�。�4）購買銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向；

　　（5）通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

　　例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。

　　我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)�；�于理財?shù)母鞣N好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財?shù)穆罚�讓我們的財富得到更好的利用�?/p>

個人理財工作計劃10

　　新年剛至，分行就結(jié)合自身實際，搶先抓早，在全面謀劃2020年各項工作的同時，對一季度提出了六項具體工作措施和要求。

　　一、精心部署早布局，努力實現(xiàn)開門紅。

　　早在去年12月中旬，市分行就分別召開黨委會、行務(wù)會對資金組織、貸款營銷、中間業(yè)務(wù)收入等市場營銷工作進行了安排部署，并迅速制訂下發(fā)了《關(guān)于認真做好2020年一季度重點工作的指導意見》，提出了一季度各項業(yè)務(wù)經(jīng)營奮斗目標。即，到一季度末，營銷有效貸款某某0萬元;實現(xiàn)財務(wù)凈收入4750萬元，其中實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入600萬元;各項存款凈增50000萬元，全年余額突破50億元大關(guān);借記卡發(fā)卡達到21000張;實現(xiàn)不良貸款凈下降500萬元，非應(yīng)計貸款利息清收達到200萬元。圍繞上述目標，各縣(區(qū))支行必須切實增強加快有效發(fā)展的緊迫感和責任感，及早籌劃安排，扎扎實實做好一季度重點工作，努力實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)首季“開門紅”，爭分奪秒，積極爭取工作的主動權(quán)，為圓滿完成全年各項目標任務(wù)開好局、起好步。

　　二、把握機遇抓存款，確保增量及市場份額持續(xù)穩(wěn)定增長。

　　為了確保全年存款凈增6個億、余額跨越50億目標，一季度全行在資金組織上要重點抓好四項工作措施落實。一是牢牢把握“兩節(jié)”前后城鄉(xiāng)居民收入相對集中、農(nóng)副產(chǎn)品集中上市、外出務(wù)工農(nóng)民返鄉(xiāng)、商品交易活躍等季節(jié)性特點，進一步抓好適銷產(chǎn)品宣傳和柜臺服務(wù)工作，切實以優(yōu)質(zhì)、快捷、高效的服務(wù)贏得廣大客戶的信賴和支持，不斷提高個人優(yōu)質(zhì)客戶市場影響力和競爭力，全力確保個人存款大幅度穩(wěn)定增長。二是抓住年末歲首行政、事業(yè)單位集中撥款、企業(yè)資金結(jié)算回籠機遇，有重點地做好客戶拜訪維護工作，為全年實現(xiàn)機構(gòu)類客戶占有量在縣域內(nèi)達到50%奠定基礎(chǔ)。三是牢牢關(guān)注鉛鋅企業(yè)一季度價格可能上揚的趨勢，千方百計提高法人客戶銷售資金歸行率，確保重點客戶銷售資金回籠歸行。四是大力開展“大行德廣、伴你成長。金鑰匙春天行動”，充分利用廣播電視、報紙專欄等媒體，并通過舉辦銀企聯(lián)誼會、組織上門服務(wù)、文藝演出等豐富多彩的宣傳營銷活動，全方位、多視角宣傳金融產(chǎn)品經(jīng)營優(yōu)勢，進一步提升農(nóng)業(yè)銀行的良好形象。

　　三、及早行動抓營銷，努力提高資金運用效益。

　　要積極適應(yīng)新形勢、新任務(wù)的需要，以新的視野和思維積極主動尋找本行資產(chǎn)營銷的切入點，切實按照“抓大、拓中、不放小”和“好”為標準的`原則，在確保貸款風險可控的前提下，千方百計營銷有效資產(chǎn)，努力做到早投放、早見效。一是重點抓好大行業(yè)、大系統(tǒng)、大客戶的營銷工作。文縣、武都、成縣、徽縣、西和支行要繼續(xù)在“南水北礦”上做文章。對已審批授信的徽縣洛壩集團、東城集團公司、獨一味制藥有限公司等貸款，要在近期全部投放到位;高度重視交通、電力等行業(yè)的信貸需求，嚴密關(guān)注其重點建設(shè)項目的進展情況，并實行跟蹤營銷;高度關(guān)注學校醫(yī)院等傳統(tǒng)機構(gòu)類客戶的信貸需求，積極嘗試旅游、廣電類項目。二是大力營銷個人貸款業(yè)務(wù)。大力營銷以個人定期儲蓄存單、憑證式國債，以押舊(房)貸新(房)為主要形式的個人住房貸款，以商鋪房抵押、額抵押為主要形式的個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。充分利用個人征信系統(tǒng)信息資源，細分客戶，重點培植和發(fā)展以國家公務(wù)員、教師、醫(yī)生、系統(tǒng)性優(yōu)質(zhì)企業(yè)從業(yè)人員等收入相對穩(wěn)定的個人客戶群體，積極穩(wěn)妥地拓展網(wǎng)點服務(wù)半徑內(nèi)的城鄉(xiāng)個體戶和農(nóng)村種養(yǎng)大戶、致富能手等經(jīng)營相對穩(wěn)定的個體私營業(yè)主客戶群體，力促個人信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步快速發(fā)展。三是緊密圍繞“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟，有針對性地瞄準農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化骨干龍頭企業(yè)、成長型中小企業(yè)、經(jīng)營性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資源性礦產(chǎn)、水電開發(fā)項目和縣域優(yōu)質(zhì)機構(gòu)、個人客戶，著力調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，積極培育農(nóng)村金融市場新的效益增長點。四是進一步加強和完善對等公關(guān)、分級營銷的組織保障體系，切實形成行級領(lǐng)導主攻系統(tǒng)性、集團性大客戶，部門負責人主攻重點戶，客戶經(jīng)理和員工全面營銷個人優(yōu)質(zhì)客戶的全員營銷機制。

　　四、堅持不懈抓清降，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　一是對法人客戶不良貸款繼續(xù)實行領(lǐng)導和部門包掛清收責任制，認真制定并落實清降措施，及早深入重點企業(yè)及大戶進行跟蹤清收，努力提高清收效率。二是充分發(fā)揮總分行有關(guān)不良資產(chǎn)清收管理的激勵措施，加快清退進度。積極按照“三個有利于”的原則，在堅決維護貸款債權(quán)的同時，及時有效做好不良貸款的清收處置工作。三是創(chuàng)新不良貸款清收處置措施。堅持以貨幣清收為主，以委托代理清收、經(jīng)營責任清收為補充，建立健全市場化清收處置機制，加快自然人不良貸款清退步伐。加強完善考核激勵機，不斷激發(fā)全員清收的積極性和創(chuàng)造性。同時，嚴格控制新增貸款風險，認真落實貸后管理工程，確保正常貸款按期收回。

　　五、努力拓寬增收渠道，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。

　　要牢牢把握“兩節(jié)”前后城鄉(xiāng)居民流動高峰有利時機，不斷加大宣傳營銷力度。一是及早行動，堅持抓好保險代理工作。在深入分析近兩年開展保險代理工作經(jīng)驗教訓的基礎(chǔ)上，認真研究新的營銷辦法和措施，切實為全年保險代理業(yè)務(wù)營銷工作打好基礎(chǔ)。二是依托營業(yè)網(wǎng)點和前臺業(yè)務(wù)部門，不斷改進服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，進一步加大銀行卡營銷力度，確保銀行卡手續(xù)費收入持續(xù)穩(wěn)定增長。三是千方百計拓展各類代理業(yè)務(wù)。在認真做好代理他行業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、代收水電費、通訊費等現(xiàn)有代理業(yè)務(wù)的同時，主動出擊，大力拓展代收稅款、代理財政、社保資金、以及金融同業(yè)機構(gòu)和企事業(yè)單位各類業(yè)務(wù)，繼續(xù)做好基金、國債、銀證通等業(yè)務(wù)的營銷工作，不斷拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。四是加大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣力度。積極采取向我行存款大戶、信貸大戶、結(jié)算大戶，以及職業(yè)穩(wěn)定、收入較高的公務(wù)員、企業(yè)中高層管理人員寄送產(chǎn)品資料、演示推介、減免年費和工本費等手段，全面營銷網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，努力推動網(wǎng)銀業(yè)務(wù)上規(guī)模、見效益。

　　六、加強廉政建設(shè)、安全保衛(wèi)和員工思想工作。

　　嚴格執(zhí)行總、分行黨委有關(guān)廉潔自律的各項規(guī)定和要求，“兩節(jié)”期間堅決禁止系統(tǒng)內(nèi)攻關(guān)拜年活動，反對鋪張浪費等不良陋習。堅持“股改、經(jīng)營和安全”三大責任“一把手”負責制，嚴防死守，確�！皟晒�(jié)”期間不發(fā)生任何問題。認真開展安全保衛(wèi)大檢查，特別對管理、金庫守護、計算機系統(tǒng)管理、印押證管理等重點部位和重點環(huán)節(jié)，堅持定期或不定期的檢查抽查;嚴格按規(guī)定做好防暴、消防、計算機事故預案演練，進一步提高全體員工處置突發(fā)事件的能力。不斷加強對可疑性、苗頭性問題的排查，及時采取果斷措施，超前防范，切實把各類事態(tài)消滅在萌芽狀態(tài)，確保全行財產(chǎn)和人身安全。充分利用節(jié)日期間積極開展多種形式的“送溫暖”活動。認真做好離退休、內(nèi)退員工和困難員工的慰問工作，力所能及地幫助困難員工解決工作和生活中的實際困難，切實讓廣大員工感受到組織的關(guān)懷和溫暖。切實加強員工政治思想教育，進一步激發(fā)全員干事創(chuàng)業(yè)的積極性，堅定全行上下對我行改革發(fā)展的決心和信心，積極引導廣大員工理解、支持和參與農(nóng)業(yè)銀行的改革與發(fā)展，為全年各項目標任務(wù)的全面完成奠定堅實的基礎(chǔ)。

個人理財工作計劃11

　　一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。

　　1、客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽

　　2、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

　　3、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

　　4、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。

　　5、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的'銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

　　6、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

　　二、強內(nèi)控制度管理，防范風險，保證工作質(zhì)量。

　　1、隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

　　2、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

　　3、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

　　4、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

　　5、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進一步提高我行防范外來結(jié)算風險的手段。

　　6、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故。

　　7、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導與檢查。

　　8、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。

　　三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。

　　1、員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍

　　2、把好進人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

　　3、加強業(yè)務(wù)培訓，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進行培訓。

　　4、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

　　5、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì)。

　　6、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

個人理財工作計劃12

　　現(xiàn)在有很多的大學生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學的城市，一來對城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現(xiàn)在很多大城市勞動力過剩，大學生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民幣左右，如果您是這樣的情況，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進行理財。

　　如果您是單身一人，月收入在XX人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來支配這些錢呢?

　　個人理財步驟1.收入要按比例分配

　　生活費占收入30%-40%，首先，你要拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。

　　儲蓄占收入10%-20%其次，是自己用來儲蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫，存進去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、cd或朋友聚會上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道，現(xiàn)在很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動，你將會非常被動。

　　而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜"。

　　活動資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢，約占收入的三分之一。可以根據(jù)自己當時的生活目標，側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當是一次教訓，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效。

　　個人理財步驟2.開源是生財?shù)?根本

　　除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節(jié)省，估計您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學生所面臨的實際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現(xiàn)，建議處于這個階段的朋友，理財最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道，為了達到一個新目標，你必須不斷進步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實力以求進步，這才是真正的生財之道。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發(fā)展，要相信"機會總是給有準備的人"。

　　個人理財步驟3.讓存款獲最大收益

　　既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個XX元，分別作出適當?shù)耐顿Y安排。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機，并可以獲得最大的收益。

　　(1)用XX元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。

　　(2)用XX元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進行轉(zhuǎn)換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。

　　(3)用XX元存定期存款，這是一種幾乎沒有風險的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障。

　　(4)用XX元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。

　　(5)用XX元投資p2p網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無論你是上班族還是在校學生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。

個人理財工作計劃13

　　現(xiàn)在有很多的大學生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學的城市，一來對城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現(xiàn)在很多大城市勞動力過剩，大學生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右，如果您是這樣的情況，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進行理財。

　　如果您是單身一人，月收入在20xx人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來支配這些錢呢?

　　個人理財步驟1.收入要按比例分配

　　生活費占收入30%-40%，首先，你要拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。

　　儲蓄占收入10%-20%其次，是自己用來儲蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫，存進去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、CD或朋友聚會上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道，現(xiàn)在很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動，你將會非常被動。

　　而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜"。

　　活動資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢，約占收入的三分之一�？梢愿鶕�(jù)自己當時的生活目標，側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當是一次教訓，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效。

　　個人理財步驟2.開源是生財?shù)母��?/strong>

　　除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節(jié)省，估計您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學生所面臨的實際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的`事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現(xiàn)，建議處于這個階段的朋友，理財最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道，為了達到一個新目標，你必須不斷進步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實力以求進步，這才是真正的生財之道。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發(fā)展，要相信"機會總是給有準備的人"。

　　個人理財步驟3.讓存款獲最大收益

　　既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個20xx元，分別作出適當?shù)耐顿Y安排。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機，并可以獲得最大的收益。

　　(1)用20xx元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。

　　(2)用20xx元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進行轉(zhuǎn)換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。

　　(3)用20xx元存定期存款，這是一種幾乎沒有風險的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障。

　　(4)用20xx元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。

　　(5)用20xx元投資P2P網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無論你是上班族還是在校學生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。

個人理財工作計劃14