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保險工作人員年終工作總結(jié)

時間:2022-11-24 09:07:14 年終工作總結(jié) 我要投稿
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保險工作人員年終工作總結(jié)

  總結(jié)是指對某一階段的工作、學(xué)習(xí)或思想中的經(jīng)驗或情況加以總結(jié)和概括的書面材料,它可以明確下一步的工作方向,少走彎路,少犯錯誤,提高工作效益,為此我們要做好回顧,寫好總結(jié)。總結(jié)怎么寫才不會千篇一律呢?以下是小編幫大家整理的保險工作人員年終工作總結(jié),希望對大家有所幫助。

保險工作人員年終工作總結(jié)

  今年的年終總結(jié),開始動筆的時候,是11月18號,這一天有一篇刷屏朋友圈的文章火了,《我不想再靠運氣生活了》。讀過之后,無非還是那些初次接觸香港保險的普通人,感慨從前對保險嗤之以鼻的自己是多么無知的肺腑之言。我很感謝每一個認(rèn)真申報健康歷史,詢問保單條款,全心信任保險顧問的客戶,因為你們的口口相傳,才能讓更多的人獲得保障,這關(guān)乎每個人的身家性命。

  但我的思路走到了另一個方面。如果一個高知的行外人,對于自己身體和財務(wù)的風(fēng)險都需要經(jīng)過幾十年的經(jīng)驗,才能“茅塞頓開”地尋求合理的規(guī)避方法,利用合適的金融工具,那作為專業(yè)的保險顧問,我們的工作是否還未做到位?我不知道作為醫(yī)生,當(dāng)看到一個很簡單的醫(yī)學(xué)常識卻不被絕大多數(shù)人了解的時候,會不會心生煩惱?我正在談?wù)摰牟皇清\上添花的問題,而是真正的風(fēng)險,是早一天意識到能夠好好避開,卻因為不了解和懶惰,拖過了最佳時機,卻白白浪費了時間金錢和健康的風(fēng)險。

  在這過去的20xx年,隨著我逐漸在保險行業(yè)深耕細(xì)作,我愈發(fā)覺得準(zhǔn)客戶們對我們工作的一些常見誤解,其實是我們自己工作不到位造成的。

  一

  “返傭”這兩個字也許是困擾我們工作最多的?赡茉诓簧黉N售行業(yè),銷售員拿出自己的一些收入,私底下給客戶折扣,是很常見的事情。我也在內(nèi)地同業(yè)交流的時候,聽到不少同行說,賣保險哪有不給回扣的。我常常會問自己,賣保險真的和其他銷售行業(yè)一樣嗎?只是為了把東西賣出去?所以變成菜市場砍價大賽,誰家東西便宜就找誰買嗎?我認(rèn)為不是這樣的。

  我在南開讀經(jīng)濟學(xué)的時候,隔壁保險系有一門專業(yè)必修課,叫做“生命表的構(gòu)造”,還有一門“利息理論”,是我在本科階段選修過最復(fù)雜的專業(yè)課。一個精算師除了要接受4到7年的專業(yè)學(xué)習(xí),還要通過非常艱澀的資格考試,而他們未來從事的工作,就是怎樣運用統(tǒng)計學(xué)和精算模型,來設(shè)計每一家保險公司的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在有些人口中變成了“賣個保險而已”,但在我看來,這是金融行業(yè)中最科學(xué)不過的人生風(fēng)險控制工具。

  一個精確的風(fēng)控工具,要發(fā)揮它100%的效用,必須在正確的假設(shè)前提之下,運用在合適的場景之中。這必然要求銷售保險的人,對購買者的背景了解清楚,對他們未來生活可能發(fā)生的變化做出恰當(dāng)?shù)呐袛。換句話說,沒有什么保險產(chǎn)品是可以滿足所有人需求的,也沒有誰能和另一個人使用同一個保險產(chǎn)品來規(guī)避自己的風(fēng)險。保險產(chǎn)品的設(shè)計與銷售背后的邏輯,決定了從業(yè)者要長期跟蹤消費者生活各方面的變化,適時對這個風(fēng)控工具打油上發(fā)條。而保險銷售的傭金,可能就是支撐這樣長時間不懈怠服務(wù)的主要動力。

  我在不少場合都說,買保險,特別是香港保險,千萬別買來一個沒有用的東西,千萬別買來一個更大的風(fēng)險。所以我在給客戶制定保險配置方案的時候,會花不少時間來聊家庭、聊工作、聊興趣、聊未來、聊理想。所以我在賣出保險產(chǎn)品之后,會不定時找客戶們聊近況、聊變化、聊壓力、聊身體、聊責(zé)任。這就是我喜歡保險這個行業(yè)的精妙之處,有它科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊幻,也有它人性可愛的一面,而我也希望,我的堅持,是能被尊重和肯定的?/p>

  二

  保險產(chǎn)品之所以復(fù)雜,可能更多的體現(xiàn)在健康類險種的承保原則上。什么意思?在來港投保重疾險或者醫(yī)療險的時候,保單合同中第一條不保事項,就是投保前已經(jīng)存在的疾病或者病癥都不在受保范圍內(nèi)。是的,你沒看錯,病癥也是有可能要被除外的。我在這一年中,健康類產(chǎn)品銷售額度又創(chuàng)新高,隨之而來的,就是在向客戶解釋為什么要,以及如何申報健康狀況上的時間增加了許多。

  如果我們顧問的解釋不到位,客戶很容易有“買個保險這么麻煩”,或者“你們公司就是在推卸責(zé)任”之類的誤解。但其實做好投保前的健康申報,是為了確保以后理賠順順利利的關(guān)鍵前提。健康類險種的精算,對男性和女性不同年齡階段罹患各種重大疾病的概率,和發(fā)生住院手術(shù)的歷史數(shù)據(jù)都有非常精確的統(tǒng)計。所以,不同身體狀況的人,就會被對應(yīng)到不同的承保檔次中,標(biāo)準(zhǔn)、延期、附加保費、除外某些保險責(zé)任、拒!绻kU顧問沒有協(xié)助客戶收集好健康信息,沒有幫助客戶正確對應(yīng)自己的承保檔次,那么結(jié)果就是,理賠的時候無法兌現(xiàn)。

  最近這兩個月比較火的一個新聞,就是支付寶推出的“相互!北槐O(jiān)管勒令停售,轉(zhuǎn)而變成普通互助產(chǎn)品的“相互寶”。大家可能體會不到這其中的重大區(qū)別,“保”意味著它是一個保險產(chǎn)品,受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管認(rèn)可,并且在保險保障基金的保護傘之下。而“寶”則徹頭徹尾是一個普通的互聯(lián)網(wǎng)互助計劃,沒有監(jiān)管,出了問題只能找支付寶平臺扯皮。

  原來的“相互!敝员槐O(jiān)管叫停,我個人認(rèn)為,很大的原因就是參與者無法正確對應(yīng)到各自的承保檔次中去,用專業(yè)的話說,叫做逆選擇的可能性很高。因為參與的個體事先不用交保費,更不用說因為健康狀況的不同被征收不同的保費或接受除外責(zé)任,所有人都是在未來平攤出險者的理賠金。而在精算的角度來說,這必然導(dǎo)致年輕的、身體健康的參與者要多付更多的錢,來為那些年長的、帶病投保的人支付費用。久而久之,參與者群體就會擠滿了那些本來應(yīng)該多付保費、被除外責(zé)任甚至拒保的人,這個產(chǎn)品就會泡湯。

  所以,我又要說那句話了,買保險,特別是香港保險,千萬別買來一個沒有用的東西,千萬別買來一個只能短時間提供保障的東西。買健康險,咱們是希望未來出了問題,能安安心心拿到這一筆不菲的理賠金,和一分不差的費用報銷。按照保險顧問的要求,如實做好自己的健康申報,讓公司能科學(xué)運營這么多人買了的保險資金,說到底也是為了保障自己的利益。

  三

  如果關(guān)心大宗商品的價格走勢,你一定知道今年的原油跌很慘,最近幾天好像有點企穩(wěn)回升,于是我鼓起勇氣攢了幾個同事一起買了點原油期貨基金。我說的鼓起勇氣,并不是來自于賭性,而是即便我分析認(rèn)為是可以買入的時機了,我依然對自己的貪欲和不理性抱有極大的擔(dān)憂。

  這種心理,也是我常常在解答客戶問題時需要花時間來引導(dǎo)的,那就是如何在投資的時候?qū)谷诵,如何說服客戶提前將一部分盈利留存,而不是想著如何把所有的錢現(xiàn)在都拿去生錢。比如,最常見的問題就是,“我隨便做點理財,當(dāng)年年化就有4%以上,你這還需要10年以后才有。”或者“現(xiàn)在正好是抄底的好時機啊,我把錢鎖在你這保單里面,不是要我吃大虧嘛!

  不知道經(jīng)過我朋友圈的洗禮,有多少朋友能夠理解我作為財務(wù)策劃師的角色,而不是一名投資顧問。我的工作,其實應(yīng)該是給大家一個保護傘,在健康或財務(wù)風(fēng)險發(fā)生的時候,能讓各位最起碼維持已有的生活水平不下降。投資顧問要做的,卻是在給定風(fēng)險承受能力的范圍內(nèi),盡量做到回報最大化。如果你的目的不同,就應(yīng)該尋求不同的專業(yè)人士獲得解決方案,但不論需求如何多樣,在風(fēng)險控制這個層面上做足功課,是每個人都要盡早完成的。

  在為每個投保人做好財務(wù)風(fēng)險控制的道路上,我要做很多事。比如,搞清楚客戶現(xiàn)有資產(chǎn)組合的成分,就可以耗費好多時間,因為光知道是什么還不夠,還需要分析他們之間價格的波動相關(guān)性。就好比在去杠桿的大環(huán)境下,股票和房價大概率都是同向波動的,所以我不會把一個同時持有股票和投資性房產(chǎn)的組合當(dāng)做風(fēng)險分散的組合。再比如,我需要幫客戶分析現(xiàn)有業(yè)務(wù)在未來持續(xù)產(chǎn)生利潤的概率,如果是打工一族,則要好好理順一下某個行業(yè)和職位的未來發(fā)展趨勢,因為今天能賺一塊錢的生意,明天未必可以,人生風(fēng)險規(guī)劃的要義之一,就是在賺錢的黃金時期留存收益以待將來。

  分析了問題,就要給出解藥。有的客戶是預(yù)算限制,所以倒不如先將健康險種配齊再來考慮養(yǎng)老金的問題。有的客戶則是生意淡旺季明顯,投資沒有節(jié)制,又或者是企業(yè)與家庭資產(chǎn)沒有做好區(qū)隔,所以應(yīng)該犧牲現(xiàn)在的流動性,保障將來的財產(chǎn)安全。我比較慶幸的是,這一年里與我有緣的各位客戶,都能與我在同一個軌道上思考問題,能夠從我的眼睛里看到他們平日里看不到的風(fēng)險,這就是我年底最想表達(dá)的謝意了。

  最后

  做這一行,有一個最大的不好,就是每次面對一個新的客戶,很可能又要把已經(jīng)講過無數(shù)遍的對話,再輪回一遍,所以得非常有耐心。但即便是這些話說過千千萬萬次,我還是覺得有改善的空間,就像我在這年終總結(jié)一開始說的那樣,我們這些自持專業(yè)的人,本職工作還是做得不夠到位。但我的職業(yè)理想依然不變,那就是中國的投資者教育,需要我們來盡職盡責(zé)地完成。當(dāng)我從洛杉磯全球MDRT年會回來的時候,我就立下這個宏愿,希望促成中國民眾理性投資,做好風(fēng)險控制。20xx年又要過去了,時間匆匆。在人生財務(wù)規(guī)劃的圖譜上,這只是小小一點,但在這一點上做了多少準(zhǔn)備,卻是非常重要的了。

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