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民間借款合同的特征
什么是民間借款合同,有什么特征?以下是yjbys小編為大家收集準備的資料內(nèi)容,歡迎閱讀!
什么是民間借款合同
民間借貸合同是指除金融機構(gòu)之外的市場主體相互之間,出借自有合法資金、雙方基于合法目的、在未與國家法律政策強制性規(guī)定相抵觸的前提下,特定主體之間通過書面或是口頭約定雙方形成的權(quán)利和義務(wù)的借貸合同!逗贤ā返 196條規(guī)定:借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。根據(jù)最高人民法院對民間借貸的司法解釋,民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實,即可認定有效。因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)生效,但利率不得超過銀行同期貸款利率的4倍。合法的民間借貸主要有以下三種形式:借貸雙方直接借貸(一般是個人之間的)、通過中間人如通過擔(dān)保公司借貸、典當(dāng)?shù)取?/p>
民間借貸是一種直接融資渠道,是民間資本的一種常用投資渠道。我們在公證實務(wù)中辦理的借款合同大多是基于盈利為目的的經(jīng)營主體簽訂的書面合同,一般賦予強制執(zhí)行效力,使其具備依法強制執(zhí)行性,這也是當(dāng)事人的辦證目的所在,這就要求我們必須嚴格從法律角度去嚴格審查合同的真實合法性,其審查義務(wù)不僅局限于辦證時,還必須延伸到合同履行過程中,延伸到強制執(zhí)行過程中,這就對我們的法律素養(yǎng)和工作責(zé)任心及辦證原則等提出了近乎苛刻的要求,容不得半點的過失和懈怠,這不僅是法律義務(wù)更是一種自我保護。
民間借貸合同(書面形式)具有以下法律特征:
1、民間借貸合同是一種民事法律行為,屬合同之債。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿互助、誠實信用原則。借貸雙方是除金融機構(gòu)之外的市場主體,出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金,禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。借款人必須基于合法目的,將借款用于約定的用途或是合法用途,合同的內(nèi)容由借貸雙方自由協(xié)商確定但必須合法!逗贤ā贰ⅰ蛾P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》、《最高人民法院關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》、最高人民法院作出的法釋〔2008〕17號《關(guān)于當(dāng)事人對具有強制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書的內(nèi)容有爭議提起訴訟人民法院是否受理問題的批復(fù)》、司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》等規(guī)定對此給予明確規(guī)定。
2、辦理公證的民間借貸合同必須采取書面形式。
民間借款合同是借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。合同的內(nèi)容必須是以書面的形式全部真實的體現(xiàn)出來,否則,公證員無從審查,無法辦理公證。
司法部《關(guān)于辦理民間貸款合同公證的意見》規(guī)定:民間貸款合同經(jīng)公證機關(guān)公證后,借款人到期不償還借款(包括利息)時,公證處可以根據(jù)出借人的申請,出具強制執(zhí)行證書,由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。
3、民間借貸合同是實踐合同。
實踐合同又稱要物合同,是指除當(dāng)事人意思表示一致外,還須交付標(biāo)的物方能成立的合同。諾成合同與實踐合同區(qū)分之意義在于確定合同是否成立以及標(biāo)的物風(fēng)險轉(zhuǎn)移時間!逗贤ā返210條規(guī)定:“自然人之間的借款合同,自貸款人提供借款時生效”。民間借貸關(guān)系成立的前提是借款的實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系,除對借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外,還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人,這樣借貸關(guān)系才算正式成立。筆者一般是在合同中增加一個合同生效條款即:“本合同自各方簽字之日起、借款人收到第一筆借款之日生效。”,并在談話筆錄中注意提示當(dāng)事人《借據(jù)》的作用,以證明雙方交付貨幣的事實,以此確定合同是否生效。
4、民間借貸可以有償,也可以無償。
最高人民法院于1991年8月頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》以司法解釋的形式允許民間借貸的有償性,借貸利率可以高于銀行的利率,突破了以往民間有息借貸的禁區(qū),但是最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍利息不得計入本金計算復(fù)利的規(guī)定,對民間借貸的有償性又作出了有效的限制,超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護。民間借貸合同本來的屬性是一種民間互助性質(zhì),但目前已經(jīng)演變?yōu)橛再|(zhì),成為一種盈利性投資行為。因此,有學(xué)者認為,“對于一般有償合同,出借人除負交付出借物于借用人之外,本無其他任何義務(wù)。若認為是實踐合同,則出借人在交付出借物之前,連交付義務(wù)也不存在,顯得不夠公平,且不利于社會秩序的穩(wěn)定。”筆者認為,我們辦證的依據(jù)是現(xiàn)行有效法律,在《合同法》第210條規(guī)定未修改之前,仍應(yīng)堅持該規(guī)定,否則,我們將陷入誤區(qū)。對于無償?shù)暮贤覀兛稍诠P錄中進行詢問,需得到當(dāng)事人明確的答復(fù)即可,至于其事實上是否有償,已經(jīng)超出我們的審查能力,正所謂深不可測,深不用測,在民事領(lǐng)域,自由原則應(yīng)受到尊重,該風(fēng)險由當(dāng)事人自行承擔(dān)為宜。
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