什么才是合理的民間借貸?

時間：2020-11-03 10:40:26 借款合同范本我要投稿

什么才是合理的民間借貸?

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　　合法的民間借貸受法律保護(hù)。所謂合法的民間借貸是指公民個人與個人之間，或者公民個人與企業(yè)及其他組織之間，出于自愿原則的借貸。

　　(1)合法的民間借貸必須是雙方當(dāng)事人之間自愿的借貸。

　　一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，屬于可撤銷合同，經(jīng)行使撤銷權(quán)后應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。借貸關(guān)系無效的原因是由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金;借貸關(guān)系無效的原因是由債務(wù)人的行為引起的，除了返還本金外，還應(yīng)當(dāng)參照銀行同類貸款利率給付利息。

　　(2)合法的民間借貸出借的資金必須屬于出借人所有或者擁有支配權(quán)的.自有資金。

　　不屬于出借人所有或出借人沒有支配權(quán)的財產(chǎn)所形成的借貸關(guān)系無效，不受法律保護(hù)。

　　(3)合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。

　　(4)合法的民間借貸的利息不得超過國家規(guī)定的上限(銀行同期貸款利率的四倍)，超過部分無效。

　　目前法律認(rèn)定“高利貸”的下限是央行基準(zhǔn)貸款利率的四倍。

　　因此，所謂“高利貸”是指超過央行基準(zhǔn)貸款利率四倍的那部分利息。“高利貸”不受法律保護(hù)，并非全部不受保護(hù)，而是指超過央行基準(zhǔn)利率4倍的部分才不受保護(hù);本金和沒有超過4倍的利息部分是受法律保護(hù)的。

　　比如央行中長期(1-3年)貸款的年利率5.4%，四倍就是21.6%。因此，民間借貸的最高利率為21.6%，超過部分屬于“高利貸”。

　　(5)合法的民間借貸的目的必須合法，不得為他人從事非法活動提供借貸。

　　出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的，如違法提供賭資、提供走私資金、為涉嫌犯罪的人提供逃跑的資金等，其借貸關(guān)系不予保護(hù);對雙方的違法借貸行為，可收繳財產(chǎn)、罰款、拘留;涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　(6)合法的民間借貸不包括企業(yè)之間借貸，企業(yè)之間借貸不屬于民間借貸范疇。

　　企業(yè)之間的借貸因違反金融法規(guī)而屬于無效。

　　(7)其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為無效。