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消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法學(xué)習(xí)活動(dòng)總結(jié)
逐步探索和推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是一項(xiàng)造福于民的創(chuàng)新舉措，消費(fèi)者也要增強(qiáng)法律知識(shí)，學(xué)會(huì)保護(hù)自己的權(quán)益，下面是YJBYS小編為大家搜集的學(xué)習(xí)活動(dòng)總結(jié)，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友!
在我國(guó)目前還沒有相關(guān)的立法對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，而金融消費(fèi)者權(quán)益受到侵害的案例卻大量客觀存在的現(xiàn)實(shí)情況下，逐步探索和推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是一項(xiàng)造福于民的創(chuàng)新舉措，也是人民銀行強(qiáng)化履職的重要切入點(diǎn)。
20xx年5月，xxxx晉中中心支行率先在轄內(nèi)建立了金融服務(wù)維權(quán)網(wǎng)絡(luò)，并以此為平臺(tái)探索開展金融消費(fèi)者保護(hù)工作。在總結(jié)近三年來(lái)保護(hù)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，20xx年4月正式成立晉中市金融消費(fèi)者維權(quán)中心(以下簡(jiǎn)稱“維權(quán)中心”)，進(jìn)一步提升了金融消費(fèi)者保護(hù)工作的規(guī)范化和常態(tài)化。主要做法如下：
一是創(chuàng)新機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了金融維權(quán)網(wǎng)絡(luò)的“全覆蓋”。為確保維權(quán)中心的有效運(yùn)行，成立了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)組，由人行晉中中支牽頭，轄區(qū)所有銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)分管金融服務(wù)工作的負(fù)責(zé)人參加。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，成員由人民銀行各相關(guān)執(zhí)法職能部門負(fù)責(zé)人共同組成。金融消費(fèi)者維權(quán)中心以會(huì)員制的形式，所有參加單位嚴(yán)格按照《章程》來(lái)履行各自職責(zé)。
金融消費(fèi)者維權(quán)中心設(shè)在人行晉中中支，下設(shè)咨詢中心、投訴中心、評(píng)價(jià)中心和維權(quán)中心。在轄內(nèi)各縣(市、區(qū))設(shè)立了業(yè)務(wù)分平臺(tái)，按照“統(tǒng)一平臺(tái)，統(tǒng)一方案，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一受理”的方式，在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一擺放金融維權(quán)服務(wù)牌匾，散發(fā)宣傳資料，增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)金融維權(quán)中心的了解。目前，轄區(qū)538家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和證券、保險(xiǎn)公司的110個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部掛上了金融消費(fèi)者維權(quán)標(biāo)志牌，全部設(shè)立了金融消費(fèi)者維權(quán)聯(lián)絡(luò)員，形成了覆蓋晉中市12個(gè)縣區(qū)的金融維權(quán)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
二是嚴(yán)格維權(quán)機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了金融維權(quán)服務(wù)的“規(guī)范化”。先后制定了《晉中金融消費(fèi)者維權(quán)中心章程》《維權(quán)中心操作流程》《維權(quán)中心工作人員行為規(guī)范》《維權(quán)服務(wù)承諾》等，統(tǒng)一了金融維權(quán)的操作規(guī)程，建立了舉報(bào)實(shí)名制、首問負(fù)責(zé)制、限期辦結(jié)制、全程跟蹤制、再次舉報(bào)或行政復(fù)議制、信息交流制等六項(xiàng)工作制度。進(jìn)一步完善服務(wù)手冊(cè)、工作規(guī)程、督查辦法等各項(xiàng)內(nèi)部制度，嚴(yán)格依法履職，規(guī)范了違規(guī)處置機(jī)制，妥善處理金融消費(fèi)者的投訴，初步建立了規(guī)范化的維權(quán)處置程序。
三是加強(qiáng)金融維權(quán)宣傳，實(shí)現(xiàn)了金融知識(shí)宣傳普及的“經(jīng)�；�”。首先，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的警示教育，利用法律法規(guī)約束其行為，指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)完善涉及金融消費(fèi)者信息管理辦法，細(xì)化信息披露內(nèi)容，合理選擇信息披露方式，確保信息披露的真實(shí)性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)監(jiān)督，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問題加大處罰力度。其次，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的宣傳、教育。中心支行定期組織各金融機(jī)構(gòu)開展形式多樣的金融知識(shí)普及活動(dòng)，開展了金融知識(shí)進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)軍營(yíng)、進(jìn)學(xué)校等系列宣傳活動(dòng)，編制金融知識(shí)宣傳資料，建立金融知識(shí)教育載體，定期發(fā)布金融消費(fèi)者資訊，接受金融消費(fèi)者信息咨詢，增進(jìn)公眾對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的認(rèn)識(shí)。最后，進(jìn)一步加大金融消費(fèi)者維權(quán)中心的宣傳推廣力度，讓更多的社會(huì)公眾熟悉和認(rèn)可，努力提高金融維權(quán)中心的影響和效果。
四是拓展金融維權(quán)內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)了金融維權(quán)服務(wù)的“全方位”。在金融維權(quán)服務(wù)體系推進(jìn)中，首先，采取會(huì)員制的辦法，以《人民銀行法》等法律法規(guī)賦予的職責(zé)為依據(jù)，將金融維權(quán)工作范圍確定為金融服務(wù)相關(guān)領(lǐng)域，同時(shí)，先在轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行試點(diǎn)，逐步延伸到轄區(qū)所有銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。其次，通過建立與其他金融監(jiān)管部門、工商消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)、政府便民服務(wù)熱線以及相關(guān)司法部門的溝通、協(xié)調(diào)聯(lián)系機(jī)制，對(duì)于超出人民銀行監(jiān)管權(quán)限的社會(huì)公眾咨詢、投訴問題，及時(shí)轉(zhuǎn)移到相關(guān)部門進(jìn)行處理，同時(shí)，也接受其他部門轉(zhuǎn)來(lái)的金融消費(fèi)者投訴，從而形成了金融消費(fèi)者的“全方位”維權(quán)保護(hù)機(jī)制。
金融消費(fèi)者維權(quán)中心運(yùn)行三年多來(lái)，為金融消費(fèi)者打造了一個(gè)快捷、高效的綠色維權(quán)通道，切實(shí)保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，取得了政府歡迎、金融機(jī)構(gòu)稱贊、社會(huì)公眾滿意的良好效果，有效提升了基層人民銀行依法履職權(quán)威和良好的社會(huì)形象。
首先，金融維權(quán)工作架構(gòu)初步建立，并且較好地經(jīng)受了維權(quán)實(shí)踐的檢驗(yàn)，為全面推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積累了第一手材料。三年多來(lái)，維權(quán)中心共接聽社會(huì)各界業(yè)務(wù)咨詢1200多次，處理舉報(bào)糾紛135起，有效化解了金融服務(wù)糾紛和群眾投訴，維護(hù)了社會(huì)公眾的合法權(quán)益。
其次，人民銀行履職視角得到拓展，公信力進(jìn)一步提升。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的開展，使人民銀行業(yè)務(wù)工作與社會(huì)實(shí)踐更加緊密地結(jié)合，對(duì)通過處理投訴發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管線索及時(shí)響應(yīng)并依法查處，擴(kuò)大了監(jiān)管信息源，豐富了監(jiān)管手段，真正做到了充分履職。
最后，維護(hù)了良好的金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)了轄區(qū)金融服務(wù)質(zhì)量的有效提升。維權(quán)中心運(yùn)行以來(lái)，對(duì)于緩解城鄉(xiāng)金融服務(wù)差異化問題，為社會(huì)公眾特別是農(nóng)民群眾了解、咨詢金融知識(shí)，及時(shí)反映和處置農(nóng)村群眾對(duì)金融服務(wù)的需求和糾紛，維護(hù)金融環(huán)境穩(wěn)定，發(fā)揮了積極的作用。
當(dāng)前開展金融消費(fèi)者保護(hù)存在的主要問題
目前，中國(guó)人民銀行已在14個(gè)省(區(qū))的47個(gè)分支機(jī)構(gòu)開展了金融消費(fèi)者保護(hù)試點(diǎn)工作，在探索建立人民銀行主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)參與、社會(huì)公眾認(rèn)同的糾紛調(diào)解機(jī)制方面進(jìn)行了有益的探索;相關(guān)金融監(jiān)管部門也在各自監(jiān)管范圍內(nèi)開展了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)工作，取得了一定成效。但總體而言，我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作仍處于起步探索階段，在實(shí)踐環(huán)節(jié)還存在許多亟待解決的問題。
一是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律規(guī)范尚不完善。目前，我國(guó)現(xiàn)有的消費(fèi)者保護(hù)法律體系對(duì)公眾購(gòu)買金融產(chǎn)品和服務(wù)也起到了一定的保護(hù)作用，如《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《產(chǎn)品質(zhì)量法》等，但這些法律針對(duì)性不強(qiáng)，沒有對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)作出明確規(guī)定，甚至這些法律能否適用于金融領(lǐng)域還存在不少爭(zhēng)論。在金融領(lǐng)域雖有《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等與金融消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)的法律，但其主要目的在于確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)鮮有直接涉及，在金融消費(fèi)者的權(quán)利類型、保護(hù)措施、救濟(jì)途徑等方面缺乏明確規(guī)定，對(duì)保障消費(fèi)信貸市場(chǎng)公信度，劃定消費(fèi)者責(zé)任，防止不公平待遇和歧視等方面均沒有做出有針對(duì)性的制度安排，金融消費(fèi)者受到的法律保護(hù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
二是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管制度安排尚不健全。我國(guó)沒有專門的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，雖然工商、質(zhì)監(jiān)、消費(fèi)者協(xié)會(huì)、中央銀行、其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有一定的職權(quán)，但由于金融領(lǐng)域的特殊性決定了工商、質(zhì)監(jiān)、消費(fèi)者協(xié)會(huì)缺乏對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響力，在事實(shí)上難以承擔(dān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職責(zé)。從金融監(jiān)管的角度分析，我們實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制，在現(xiàn)行法律制度下，“一行三會(huì)”如何在各自監(jiān)管范圍內(nèi)開展對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)，在開展金融消費(fèi)者保護(hù)方面如何協(xié)調(diào)關(guān)系，如何劃分職權(quán)等均缺乏明確的依據(jù)，給金融消費(fèi)者維權(quán)增添了難度。
三是缺乏成熟高效的投訴處理機(jī)制和平臺(tái)。目前，雖然各金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了一定投訴渠道，各級(jí)消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)也受理金融方面的投訴，但由于金融稀缺性帶來(lái)的金融機(jī)構(gòu)的特殊地位，消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生利益沖突，如何進(jìn)行調(diào)整，如何處理爭(zhēng)議，由哪個(gè)機(jī)構(gòu)處理，處理程序如何，怎樣保證程序的公平公正等具體問題，沒有明確界定。同時(shí)，我國(guó)也無(wú)明確的解決消費(fèi)糾紛的特殊司法程序，金融消費(fèi)者通過司法救濟(jì)途徑解決糾紛還存在成本高、周期長(zhǎng)等問題，這給維權(quán)帶來(lái)了較大困難。
四是金融消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)與能力不強(qiáng)。隨著金融創(chuàng)新的不斷深入，金融產(chǎn)品無(wú)論在形式上還是內(nèi)涵上都變得日益復(fù)雜多樣，大部分金融消費(fèi)者由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)，根本沒有能力認(rèn)清其實(shí)質(zhì)、分辨其優(yōu)劣，也因此缺乏事先的風(fēng)險(xiǎn)辨析能力。同時(shí)，由于法律對(duì)消費(fèi)者金融權(quán)益的界定、確認(rèn)及消費(fèi)者金融權(quán)益遭受侵害后的救濟(jì)途徑、具體處置部門等缺乏明確規(guī)定，消費(fèi)者的法治觀念又大多比較淡薄，即使合法權(quán)益受到侵害也未必能意識(shí)到，或者意識(shí)到被侵權(quán)卻苦于不知道該向誰(shuí)投訴，因此在金融財(cái)產(chǎn)遭受損失后，往往放棄維權(quán)。
進(jìn)一步推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)工作的建議
從目前我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度框架及監(jiān)管部門所開展的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作情況看，金融消費(fèi)者保護(hù)工作的進(jìn)一步深入還面臨各個(gè)層面的障礙。因此，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，應(yīng)當(dāng)立足我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)階段并著眼于國(guó)際金融業(yè)以及我國(guó)金融發(fā)展的未來(lái)趨勢(shì)，從維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健安全的全局，科學(xué)謀劃，堅(jiān)持突出工作重點(diǎn)，分布組織實(shí)施的原則，研究制訂推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的整體規(guī)劃，明確金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的近期目標(biāo)和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，研究制定各階段的工作內(nèi)容和改革重點(diǎn)，明確各有關(guān)部門的職責(zé)權(quán)限和分工，確保各部門之間各司其職，穩(wěn)步推進(jìn)這項(xiàng)工作的有序開展。
一是逐步完善金融消費(fèi)者保護(hù)的法律法規(guī)，為維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益提供法律保障，在條件成熟時(shí)，制定出臺(tái)專門的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，明確金融消費(fèi)者的概念、保護(hù)原則、權(quán)益內(nèi)容、金融機(jī)構(gòu)義務(wù)、權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)、救濟(jì)補(bǔ)償途徑、糾紛處置程序、相關(guān)保護(hù)機(jī)構(gòu)的責(zé)任、國(guó)際合作、處罰規(guī)則等內(nèi)容。
二是研究設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)的專職機(jī)構(gòu)，有利于為金融消費(fèi)者提供專業(yè)而全面的保護(hù)。在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制下，可以先行在各金融監(jiān)管部門設(shè)立專門的從事金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。
三是進(jìn)一步完善金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制。一套程序完備、公正、高效、低成本的金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制，是迅速解決金融消費(fèi)糾紛、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的重要制度保障和程序安排。
四是進(jìn)一步加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，使消費(fèi)者特別是弱勢(shì)消費(fèi)者真正知悉自身的權(quán)利，懂得如何實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利，以及在權(quán)利受到侵害時(shí)能夠通過合法途徑主張自己的權(quán)利，確保其金融消費(fèi)權(quán)益得到真正保護(hù)。
五是加快建立存款保險(xiǎn)制度，是維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的重要機(jī)制，也是應(yīng)對(duì)危機(jī)的一個(gè)重要手段。
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