銀行賬戶分類管理制度五大影響
在當下社會，我們可以接觸到制度的地方越來越多，制度是指一定的規(guī)格或法令禮俗。那么什么樣的制度才是有效的呢？下面是小編精心整理的銀行賬戶分類管理制度五大影響，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行賬戶分類管理制度五大影響
影響一：在銀行開有多張借記卡、存折的，新政施行后怎么辦?
銀行會對存款人賬戶進行摸排清理，并要求作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實的，銀行會引導存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個Ⅰ類戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別，設為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
影響二：之前用同家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等支付平臺，新政施行后會有什么影響?
支付機構會聯(lián)系存款人確認需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并。如果存款人未能在規(guī)定時間確認，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)存款人的申請進行變更。
影響三：每個存款人在單家銀行，且在全國范圍只能擁有一個I 類賬戶，那同行異地存取款、轉賬等手續(xù)費有什么影響?
此次施行一人一戶，央行也順勢取消了同行異地存取款、轉賬的手續(xù)費，且規(guī)定在年底之前，所有銀行必須執(zhí)行到位。這對于經(jīng)常出差的人無疑是一個好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。但目前只針對同行，跨行依舊要收取一定費用。
影響四：都說I類賬戶綁定支付平臺不安全，新政施行后如何調(diào)整不同類型賬戶綁定平臺?
據(jù)某銀行工作人員介紹，如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信，用于日常消費，為了保障賬戶資金安全，可以將Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，只需存款人經(jīng)過基本的身份確認就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶，對客戶身份核實的要求更高一些，會要求客戶去網(wǎng)點現(xiàn)場核驗身份。
影響五：一人一戶后，對現(xiàn)有銀行卡有什么影響?
此次施行一人一戶，主要針對新增賬戶實施，現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。但對于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行會對其暫停非柜面業(yè)務。
妥善處理閑置銀行卡
銀行賬戶分類管理制度
中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為進一步落實個人銀行賬戶分類管理制度，現(xiàn)將有關事項通知如下：
一、關于Ⅱ、Ⅲ類個人銀行賬戶的開立、變更和撤銷
(一)個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶(以下簡稱Ⅱ、Ⅲ類戶)可以綁定本人I類銀行賬戶(以下簡稱Ⅰ類戶)或者信用卡賬戶進行身份驗證，不得綁定非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)開立的支付賬戶進行身份驗證。
(二)個人可以憑有效身份證件通過銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)柜面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在銀行柜面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶，無需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。銀行依托自助機具為個人開立Ⅰ類戶的，應當經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核開戶人身份。
(三)銀行開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務，應當遵守銀行賬戶實名制規(guī)定和反洗錢客戶身份資料保存制度要求，留存開戶申請人身份證件的復印件、影印件或者影像等。有條件的銀行，可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術手段作為輔助核實個人身份信息的方式。
(四)銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ類戶，應當向綁定賬戶開戶行驗證Ⅱ類戶與綁定賬戶為同一人開立且綁定賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶，第三方機構只能作為驗證信息傳輸通道。驗證的信息應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。人民銀行小額支付系統(tǒng)已增加對手機號碼和信用卡賬戶的`驗證功能，銀行應當于2016年12月底前完成相關接口開發(fā)和修改工作。
銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅲ類戶，應當向綁定賬戶開戶行驗證Ⅲ類戶與綁定賬戶為同一人開立，驗證的信息應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。
銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應當要求開戶申請人登記驗證的手機號碼與綁定賬戶使用的手機號碼保持一致。
(五)銀行可以通過柜面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶變更業(yè)務。
銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶變更業(yè)務時，應當按照新開戶要求重新驗證信息，并采取措施核實個人變更信息的真實意愿。
銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更，且綁定賬戶為他行賬戶的，應當要求個人先將Ⅱ類戶所有投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品贖回、提前支取定期存款，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉回綁定賬戶后再予以變更。
(六)銀行可以通過柜面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業(yè)務。
銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時，綁定賬戶已銷戶的，個人可按照銀行新開戶要求重新驗證個人身份信息后綁定新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉回新綁定賬戶后再辦理銷戶。
(七)銀行在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行時間以外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開戶業(yè)務的，可以采取以下兩種方式對開戶申請人身份進行聯(lián)網(wǎng)核查：一是銀行可先為開戶申請人開立Ⅱ、Ⅲ類戶，該賬戶只收不付，在銀行按規(guī)定聯(lián)網(wǎng)核查個人身份信息后賬戶才能正常使用；二是銀行可以通過公安部認可的其他查詢渠道聯(lián)網(wǎng)核查。
(八)銀行應按照《中國人民銀行辦公廳關于發(fā)布〈全國集中銀行賬戶管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范——個人銀行賬戶部分〉的通知》(銀辦發(fā)〔2016〕168號)要求，對Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶和信用卡賬戶有效區(qū)分、標識，并按規(guī)定向人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)報備(報備時間另行通知)。
(九)銀行為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應在與客戶簽訂的賬戶管理協(xié)議中約定長期不動戶、零余額賬戶處置方法。
(十)社會保障卡、軍人保障卡管理事項另行通知。
二、關于Ⅱ、Ⅲ類戶的使用
(一)銀行應當積極引導個人使用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理小額網(wǎng)絡支付業(yè)務，在移動支付中便捷應用，建立個人銀行賬戶資金保護機制。
(二)Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉入業(yè)務，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。
其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。
�、箢悜艨梢赞k理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業(yè)務。
其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。
銀行可以根據(jù)自身風險管理能力和客戶需求，在規(guī)定限額下設定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性的前提下，Ⅱ類戶向綁定賬戶轉賬可以不采用數(shù)字證書或者電子簽名的支付指令驗證方式。Ⅱ類戶購買投資理財產(chǎn)品是指購買銀行自營或代理銷售的投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。
(三)銀行可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶開展基于主機的卡模擬(HCE)、手機安全單元(SE)、支付標記化(Tokenization)等技術的移動支付業(yè)務。
(四)個人可以將在支付機構開立的支付賬戶綁定本人同名Ⅱ、Ⅲ類戶使用。
(五)銀行可以向Ⅱ類戶發(fā)放本銀行貸款資金并通過Ⅱ類戶還款，Ⅱ類戶不得透支。發(fā)放貸款和貸款資金歸還，不受轉賬限額規(guī)定。
(六)銀行可以在確保個人賬戶資金安全的前提下，通過Ⅱ、Ⅲ類戶向綁定賬戶發(fā)送指令扣劃資金。
三、建立健全綁定賬戶信息驗證機制
(一)人民銀行上�？偛浚鞣中�、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行應當發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，推動轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行積極利用小額支付系統(tǒng)或者其他渠道，協(xié)助建立轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行的綁定賬戶互驗機制，實現(xiàn)對綁定賬戶的客戶賬戶信息查驗。
(二)除小額支付系統(tǒng)外，銀行可以使用中國銀聯(lián)等機構提供的驗證通道，實現(xiàn)Ⅱ類戶開戶銀行與綁定賬戶開戶銀行間的信息驗證，并嚴格按照《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》(銀發(fā)〔2016〕170號)規(guī)定，加強賬戶信息安全保護。
四、相關要求
(一)人民銀行分支機構應當督促轄區(qū)內(nèi)銀行全面落實個人銀行賬戶分類管理制度，指導銀行加快行內(nèi)系統(tǒng)的改造，開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務，實現(xiàn)賬戶分類標識。
(二)銀行應當以個人銀行賬戶分類管理為契機提升銀行服務水平，加大對網(wǎng)點柜員的培訓和對社會公眾的宣傳力度，使社會公眾充分了解并積極利用Ⅱ、Ⅲ類戶來滿足多樣化支付需求和資金保護需求。
(三)銀行應當按照本通知要求規(guī)范存量Ⅱ、Ⅲ類戶的開立和使用管理，不符合本通知要求的，應當立即整改。對未按照規(guī)定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業(yè)務辦理。
請人民銀行上�？偛浚鞣中�、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行。
中國人民銀行
2016年11月25日
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