對(duì)年輕人的8個(gè)最有用的理財(cái)建議
個(gè)人理財(cái)還不是中學(xué)或大學(xué)的一門必修課，這是很遺憾的事。因此，當(dāng)你畢業(yè)后剛步入社會(huì)時(shí)可能會(huì)對(duì)如何理財(cái)一無(wú)所知。如果你覺(jué)得了解個(gè)人理財(cái)是難以企及的事那就錯(cuò)了。開始走上正軌所需要的只是愿意閱讀一點(diǎn)東西，你甚至不需要特別擅長(zhǎng)數(shù)學(xué)。
為了幫你開始，我們看一下想過(guò)一種舒適而富足的生活你需要知道的有關(guān)錢財(cái)?shù)?件最重要的事情。
學(xué)會(huì)自我控制
如果你幸運(yùn)，你的父母在你還是孩子的時(shí)候就教給你這一技能了。如果沒(méi)有，那你要記住越早學(xué)會(huì)延遲享樂(lè)的藝術(shù)就會(huì)越早發(fā)現(xiàn)讓你的財(cái)務(wù)井井有條很容易。盡管你一想要一樣?xùn)|西時(shí)就可以毫不費(fèi)力地透支購(gòu)買，但是最好還是等到你存夠了錢再買。你就真地想為一條牛仔褲或者一盒麥片支付利息嗎？
如果你養(yǎng)成了刷卡消費(fèi)的習(xí)慣，不管你能不能在月底還完款，你還是可能為那些東西付10年的帳。如果你出于方便的原因或者是因?yàn)樾庞每ü咎峁┑莫?jiǎng)勵(lì)想保留信用卡，務(wù)必要在賬單來(lái)的時(shí)候把余額都付清，持卡數(shù)量也不要超出你的掌控能力。
掌控你自己的未來(lái)財(cái)務(wù)
如果你沒(méi)有學(xué)會(huì)如何管理自己的錢財(cái)，別人會(huì)想辦法替你（胡亂）管理。這些人中有一些居心不良，比如那些不講道德只為賺取傭金的理財(cái)規(guī)劃師；還有一些或許出于好心，卻不知道他們?cè)谧鍪裁�，比如說(shuō)貝蒂奶奶，她真想讓你買一套房子，即使你的錢只夠申請(qǐng)有潛在風(fēng)險(xiǎn)的浮動(dòng)利率抵押貸款。
不要依靠別人的建議，不要受別人控制，讀一下個(gè)人理財(cái)方面的入門書。用個(gè)人理財(cái)知識(shí)把自己武裝起來(lái)，你就不要讓別人牽著你的鼻子走----無(wú)論是慢慢掏空你銀行賬戶的某個(gè)重要的人還是每個(gè)周末想讓你和他們出去大把花錢的朋友。明白了錢是怎么回事是讓錢為你服務(wù)的第一步。
要知道你的錢到哪里去了
讀完幾本個(gè)人理財(cái)?shù)臅憔蜁?huì)認(rèn)識(shí)到一定不能超支有多重要。避免超支最好是做預(yù)算。看到一個(gè)月的早咖啡花費(fèi)合計(jì)起來(lái)有多少，你就會(huì)明白對(duì)你的日常開支做一些容易辦到的小調(diào)整對(duì)你的經(jīng)濟(jì)狀況同加薪一樣有很大的影響。另外，盡可能的降低每月的重復(fù)開支，時(shí)間久了也會(huì)節(jié)約不少錢。如果現(xiàn)在不把錢浪費(fèi)在租住一套高檔公寓，你或許不知不覺(jué)就能買得起一套很好的高級(jí)公寓或者一套房子。
設(shè)立應(yīng)急資金
再三重復(fù)的個(gè)人理財(cái)箴言之一就是“首先為自己支付”。不管你欠了多少學(xué)生貸款或者信用卡債務(wù)，也不管你的工資有多低，每個(gè)月從預(yù)算中撥出一定數(shù)量的錢存到應(yīng)急資金中。
有錢應(yīng)急確實(shí)可以讓你遠(yuǎn)離經(jīng)濟(jì)困境，還可讓你晚上睡的更香。還有，如果你養(yǎng)成了存錢的習(xí)慣，并把這個(gè)習(xí)慣當(dāng)作是沒(méi)有商量余地的每月“支出”，很快你就會(huì)有比應(yīng)急資金還多的錢存起來(lái)：你會(huì)有養(yǎng)老金、用于度假的錢，甚至房屋首付款。
不要把這些錢塞在床墊下，把它存到高利率的網(wǎng)上儲(chǔ)蓄賬戶、某種定期存款或某種貨幣市場(chǎng)賬戶。要不然，通貨膨脹會(huì)侵蝕你的存款價(jià)值。
現(xiàn)在就開始存退休金
就像你當(dāng)年帶著父母的期望去幼兒園為自己在一個(gè)似乎還遙不可及的世界獲得成功做準(zhǔn)備那樣，你也要提前為你的退休做準(zhǔn)備。由于復(fù)利的運(yùn)作模式，你越早開始存錢，為了達(dá)到退休所需資金所必須投資的本金數(shù)額就越少，到那時(shí)你就可以更早的把工作稱為一個(gè)“選項(xiàng)”而不是一個(gè)“必須”。
公司提供的退休計(jì)劃是很好的選擇，因?yàn)槟愦嫒氩糠质嵌惽笆杖�，而且供款限額往往高一些（比個(gè)人退休計(jì)劃可以供款的限額要高很多）。另外，公司為你供的款通常會(huì)和你的供款差不多，這就像得到意外之財(cái)一樣。
了解稅務(wù)
重要的是在你開始掙工資前就得了解所得稅是怎么回事。當(dāng)一家公司提供給你一份起薪，你要知道如何計(jì)算這份薪水能否給你提供為實(shí)現(xiàn)你的理財(cái)目標(biāo)和使命所需要的足夠稅后資金。很幸運(yùn)，有很多網(wǎng)上計(jì)算器可以幫你把確定個(gè)人所得稅這樣的苦活給解決掉，比如www.paycheckcity.com 這樣的網(wǎng)站。這些計(jì)算器會(huì)告訴你有多少工資總額、交多少稅、剩下多少，或者說(shuō)工資凈額、實(shí)得工資。
比方說(shuō)，2008年，在加利福尼亞35000美元的年收入繳稅后會(huì)留給你27600美元，大約每月2300美元。同樣，如果你正打算為了加薪而跳槽，你需要了解你的邊際稅率會(huì)如何影響你的加薪；你還需要了解的是你的薪水從每年35000美元增加到每年41000美元不會(huì)讓你多收入6000美元，即每月500美元----加薪只會(huì)讓你的收入增加4200美元，即每月350美元（再說(shuō)一遍，該數(shù)額會(huì)因你所居住的州不同而異）。另外，要是你學(xué)會(huì)自己準(zhǔn)備每年的納稅申報(bào)表，從長(zhǎng)期來(lái)看你會(huì)更富足，因?yàn)橹車涑庵芏嗖缓玫?稅務(wù)建議和錯(cuò)誤信息。
保衛(wèi)你的身體健康
要是無(wú)法交納每月的健康保險(xiǎn)金，當(dāng)你必須進(jìn)急診室的時(shí)候該怎么辦？那個(gè)地方像骨折這樣的一點(diǎn)小傷就要花好幾千美元。要是你沒(méi)投保，馬上去申請(qǐng)健康保險(xiǎn)，遭遇車禍或者摔下樓梯比你想象的要容易。從不同的保險(xiǎn)公司獲得報(bào)價(jià)，找出最低保費(fèi)，這樣也可以省錢。另外，現(xiàn)在就采取一些日常的措施來(lái)保持身體健康，比如多吃水果蔬菜、保持健康體重、鍛煉、不吸煙、不過(guò)度飲酒以及謹(jǐn)慎駕駛等，一段時(shí)間后當(dāng)你用不著支付高昂的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)就會(huì)感謝自己。
保衛(wèi)你的財(cái)富
想確保所有辛苦掙來(lái)的錢不會(huì)消失，你需要采取措施加以保護(hù)。如果你租房住，要拿到房東買的保險(xiǎn)以防止屋內(nèi)的東西被竊或失火。傷殘保險(xiǎn)可以保護(hù)你最大的資產(chǎn)----掙得一份收入的能力。若因疾病或負(fù)傷有一段時(shí)間無(wú)法工作，傷殘保險(xiǎn)可以給你提供一份穩(wěn)定的收入。
如果想找人幫忙理財(cái)，要找收費(fèi)的理財(cái)專家，他們可以提供最有利于你的不偏不倚的建議；不要找那些收取傭金的理財(cái)顧問(wèn)，他們靠你簽約投資他們公司支持的項(xiàng)目來(lái)賺錢。你還要想法避稅，用退休金賬戶就可以輕易做到；還要想法避免通脹，可以通過(guò)一些工具如高利率儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金、CDS、股票、債券和互助基金等來(lái)讓你的錢生利。
生活的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)
記�。耗悴恍枰ㄉ诘膶W(xué)位或特殊的背景就可以成為自己的理財(cái)專家。將這8條理財(cái)規(guī)則用到生活中，你就可以和辛辛苦苦拿到MBA學(xué)位的人一樣生活富足。
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