澳洲留學(xué)有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)
澳洲留學(xué)你不僅要關(guān)注學(xué)業(yè)上的事情，同時(shí)也要關(guān)心生活方面，其中醫(yī)療保險(xiǎn)就是一項(xiàng)非常重要的項(xiàng)目。下面yjbys小編就為大家介紹澳洲醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的情況，歡迎參考借鑒。
人生嘛，總是離不開(kāi)「生老病死」這四個(gè)字，但來(lái)到澳洲面對(duì)各種醫(yī)療保險(xiǎn)大家可能會(huì)一臉茫然。醒來(lái)啦!這真的很重要!今天就給大家詳細(xì)了解一下，到底澳洲的各種醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍以及各種注意事項(xiàng)。
澳洲醫(yī)療保險(xiǎn)分類(lèi)及簡(jiǎn)介
在澳洲，醫(yī)療保險(xiǎn)主要分這麼幾類(lèi)：
>>公立醫(yī)療保險(xiǎn)——Medicare
公立醫(yī)療保險(xiǎn)就是大家所謂的Medicare，也是大家所說(shuō)的免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)，只要你在澳洲拿到了永久居留權(quán)或者是公民，那麼你就會(huì)拿到這張保險(xiǎn)卡，看病絕大多數(shù)情況下是免費(fèi)的，包括支持Bulk Bill的家庭醫(yī)生(GP)、公立醫(yī)院和部分專(zhuān)科診所。
>>海外留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)——OSHC
來(lái)留學(xué)是不能參加澳大利亞的國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)Medicare。所有留學(xué)生，必須在學(xué)生簽證的有效期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)澳大利亞海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，相應(yīng)的如果學(xué)生簽證獲得延長(zhǎng)，你也必須相應(yīng)地延長(zhǎng)您的保險(xiǎn)計(jì)劃。如果留學(xué)生有配偶或者年齡不滿(mǎn)18周歲的子女在澳大利亞陪讀，他們也必須參加海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。OSHC支付依據(jù)是根據(jù)現(xiàn)行的醫(yī)療指導(dǎo)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的。國(guó)際學(xué)生在OSHC保險(xiǎn)單的覆蓋下可以享有跟澳大利亞居民基本一致的醫(yī)療福利。
正因?yàn)楣⑨t(yī)療保險(xiǎn)卡不是所有地方都是免費(fèi)的，這才孕育而生了私立醫(yī)療保險(xiǎn)，所以私立醫(yī)療保險(xiǎn)的主要作用在於覆蓋那些Medicare不涵蓋的部分。
而私立醫(yī)療保險(xiǎn)又分為醫(yī)院保險(xiǎn)(Hospital Cover)和附加醫(yī)療保險(xiǎn)(Extra Cover)，這兩種保險(xiǎn)都包含救護(hù)車(chē)服務(wù)。
醫(yī)院保險(xiǎn)(Hospital Cover)：私立醫(yī)院保險(xiǎn)包括不支持Bulk Bill的GP(家庭醫(yī)生)、私立醫(yī)院、其他專(zhuān)科診所、牙科手術(shù)、中醫(yī)等等，甚至有了私人醫(yī)療保險(xiǎn)可以幫你減少去大醫(yī)院看病的排隊(duì)等待時(shí)間等等
附加醫(yī)療保險(xiǎn)(Extra Cover)：附加醫(yī)療保險(xiǎn)則是一種附加險(xiǎn)種，包括基礎(chǔ)牙齒護(hù)理(潔牙)、配眼鏡和物理治療(按摩)、其他理療之類(lèi)政府支持購(gòu)買(mǎi)私立醫(yī)療保險(xiǎn)及相關(guān)政策
澳洲政府一向鼓勵(lì)人民去買(mǎi)私人醫(yī)院保險(xiǎn)(不包含附加醫(yī)療保險(xiǎn))，因?yàn)檎t(yī)療財(cái)政壓力實(shí)在是太大了，如果人人都不買(mǎi)私人醫(yī)院保險(xiǎn)，公立醫(yī)院的實(shí)在難以負(fù)擔(dān)全國(guó)人民的看病問(wèn)題。為了鼓勵(lì)人民買(mǎi)私立醫(yī)院保險(xiǎn)，緩解公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，政府采取了一些措施來(lái)鼓勵(lì)年滿(mǎn)31周歲的人民去買(mǎi)私立醫(yī)院保險(xiǎn)。這也是為什麼很多人來(lái)了澳洲以後聽(tīng)說(shuō)要在31歲的7月1號(hào)(新財(cái)年開(kāi)始日期)前買(mǎi)好私立醫(yī)院保險(xiǎn)，否則得不償失。
>>>私立醫(yī)院保險(xiǎn)補(bǔ)貼 – private health insurance (PHI) rebate
政府根據(jù)你的年齡和收入或者家庭收入會(huì)進(jìn)行一定的補(bǔ)貼▼
根據(jù)以上的表格，在針對(duì)自己的年齡和收入或者家庭收入，可以找到自己或家庭在2015年7月1日-2018年6月20日如果購(gòu)買(mǎi)私立醫(yī)院保險(xiǎn)能夠享受到的政府補(bǔ)貼。例如如果你個(gè)人年收入少於9萬(wàn)澳幣或者你們家庭收入(二選一)少於18萬(wàn)澳幣，并且年齡在65歲以?xún)?nèi)，購(gòu)買(mǎi)私立醫(yī)院保險(xiǎn)可以享受26.791%的政府補(bǔ)貼。
>>>加收私立醫(yī)院保險(xiǎn)處罰 – LHC(Lifetime health cover)
當(dāng)你滿(mǎn)足了年齡和收入的條件，如果不買(mǎi)私立醫(yī)院保險(xiǎn)，政府會(huì)對(duì)你取消所有的補(bǔ)貼，當(dāng)你若干年以後再想買(mǎi)私立醫(yī)院保險(xiǎn)的時(shí)候，政府還要加收額外的處罰金額。保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)根據(jù)你超過(guò)31歲後的未繳年數(shù)，每年遞增額外2%，連續(xù)多繳10年後才能恢復(fù)原價(jià)，總上限70%。
如果移民到澳洲的時(shí)候已經(jīng)超過(guò)30歲了怎麼辦呢?只要在加入國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)Medicare之後的12個(gè)月內(nèi)開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的私人住院保險(xiǎn)，就可以免交附加費(fèi)了。
>>>加收個(gè)人所得稅 – Medicare levy surcharge
光補(bǔ)貼還不足以吸引很多人來(lái)購(gòu)買(mǎi)私立醫(yī)院保險(xiǎn)，所以政府為了推動(dòng)更多人來(lái)買(mǎi)，又規(guī)定如果你到了年紀(jì)并且家庭收入達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)還不買(mǎi)，政府就要加收你的個(gè)人所得稅了.
其實(shí)算一下，這加收的稅的錢(qián)基本上等同於你買(mǎi)私立醫(yī)院保險(xiǎn)的錢(qián)。
詳細(xì)解讀——公立醫(yī)療保險(xiǎn)
澳洲聯(lián)邦醫(yī)療系統(tǒng)保障范圍主要包括：醫(yī)院醫(yī)療(Hospital),門(mén)診醫(yī)療(Medical),藥品福利(Pharmaceutical)。
>>>醫(yī)院醫(yī)療服務(wù) Hospital
根據(jù)澳洲政府制定的國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)福利收費(fèi)清單(Medicare Benefits Schedule, MBS)，公費(fèi)病人可以免費(fèi)享受在公立醫(yī)院的食宿、接受的`治療、護(hù)理、以及出院後的繼續(xù)治療。Medicare會(huì)100%支付公立醫(yī)院的費(fèi)用。但是!作為公費(fèi)病人，你沒(méi)有權(quán)利選擇醫(yī)生，必須由醫(yī)院指派醫(yī)務(wù)人員為你看病，你也不能選擇何時(shí)住院或者手術(shù)，還要和其他病人一起在大病房合住。(緊急情況例外)
>>>門(mén)診醫(yī)療 Medical
這里Medical的含義指在醫(yī)院之外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，如全科和專(zhuān)科醫(yī)生醫(yī)生診所、醫(yī)療中心、化驗(yàn)檢查中心等。如果你有Medicare，你在診所看General Practitioner (GP家庭全科醫(yī)生)是可以不用花一分錢(qián)的，如果看Specialist(專(zhuān)科醫(yī)生) MBS則可以報(bào)銷(xiāo)85%。只要你去的診所門(mén)口掛著(Bulking Billing)那你就一分錢(qián)都不用花啦!
>>>藥物福利 Pharmaceutical
依據(jù)澳洲政府的藥物福利計(jì)劃(Pharmaceutical Benefits Scheme，PBS)， Medicare為病人提供處方藥補(bǔ)助。政府有明確的補(bǔ)助處方藥清單，每種處方藥物個(gè)人只需支付自付費(fèi)(Co-payment)，不同的處方藥有不同的資費(fèi)金額，每種藥物的自付費(fèi)最多不超過(guò)$37.70。不過(guò)，在土澳，也不是所有藥品屬於福利計(jì)劃內(nèi)哦，有些還是要自掏腰包的。對(duì)於自付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)政府每年都會(huì)調(diào)整，請(qǐng)你做個(gè)有心人多關(guān)注。(詳情戳→http://www.pbs.gov.au/pbs/home)
Medicare 可報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)院外醫(yī)療服務(wù)有：
· 全科醫(yī)生和專(zhuān)科醫(yī)生診療費(fèi);
· 由醫(yī)生操作的醫(yī)學(xué)化驗(yàn)檢查費(fèi)，如X-光、病理檢查等;
· 眼科醫(yī)生操作的眼科檢查;
· 由醫(yī)生執(zhí)行的大部分手術(shù)和治療
· 由政府批準(zhǔn)的牙醫(yī)執(zhí)行的部分牙科手術(shù);
· 以及其它Medicare批準(zhǔn)的醫(yī)療服務(wù)。
Medicare 不可報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)院外醫(yī)療服務(wù)有：
· 人身保險(xiǎn)，養(yǎng)老金管理公司，或者其他會(huì)員機(jī)構(gòu) (比如保險(xiǎn)公司，雇主，或者政府機(jī)構(gòu)) 所要求的身體檢查;
· 接受非臨床需要的醫(yī)療如美容治療等;
· 救護(hù)車(chē)費(fèi)用(有些地區(qū)的州政府為退休和低收入者或本州居民提供免費(fèi)救護(hù)車(chē)服務(wù)，如昆省和塔省);
· 大部分牙科檢查和治療;
· 大部分理療、假肢、脊柱按摩、家庭護(hù)理等費(fèi)用;
· 針灸(除非醫(yī)生建議);
· 近視眼鏡和隱形眼鏡;
· 聽(tīng)力輔助設(shè)備;
· 家庭看護(hù);
· 持卡人在境外的醫(yī)療費(fèi)用。
PS：如果需要做X-光、核磁共振等醫(yī)學(xué)檢查，你必須選擇在Medicare注冊(cè)登記的影像檢查治療中心，Medicare 才會(huì)報(bào)銷(xiāo)相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用。
詳細(xì)解讀——海外留學(xué)生保險(xiǎn)OSHC
OSHC和Medicare所包含的內(nèi)容差不多，也就是說(shuō)，國(guó)際學(xué)生其實(shí)在OSHC保險(xiǎn)單的覆蓋下可以享有跟澳大利亞居民基本一致的醫(yī)療福利。
>>>OSHC 保險(xiǎn)包括什麼?
· 在醫(yī)療指導(dǎo)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)清單上(上文提到的MBS)的在院的醫(yī)療服務(wù)(例如，全科醫(yī)生)的報(bào)銷(xiāo)金額;
· 在醫(yī)療指導(dǎo)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)清單上(MBS)的住院醫(yī)療服務(wù)可以100%報(bào)銷(xiāo)(例如，手術(shù));
· 報(bào)銷(xiāo)公立醫(yī)院或者與保險(xiǎn)公司有協(xié)議的私立醫(yī)院的多人病房食宿費(fèi);
· 每一個(gè)會(huì)員都會(huì)享有從單價(jià)為$50一份的藥物至最高消費(fèi)為$300(家庭會(huì)員為$600)一年的藥物報(bào)銷(xiāo)福利。海外學(xué)生在沒(méi)有任何適當(dāng)保險(xiǎn)覆蓋的情況下，很可能會(huì)面對(duì)一筆巨大的醫(yī)藥用品開(kāi)銷(xiāo)，特別是腫瘤(癌癥)治療;
· 救護(hù)車(chē)服務(wù)。
OSHC 保險(xiǎn)不包括什麼?
· 在赴澳前已經(jīng)預(yù)支的開(kāi)銷(xiāo);
· 在前往或離開(kāi)澳洲旅途中多產(chǎn)生的開(kāi)銷(xiāo);
· 被遣送出澳洲的海外學(xué)生或因?yàn)槿魏卧蛞蕾?lài)於澳洲的學(xué)生;· 已經(jīng)得到損害賠償和賠償補(bǔ)助的。
>>>留學(xué)生如何使用OSHC看病?
雖然是留學(xué)生，但是在土澳你可以去GP或者公立醫(yī)院門(mén)診看病，或者被推薦到專(zhuān)科醫(yī)生看病。照例，公立醫(yī)院看病時(shí)全部免費(fèi)。
OSHC保險(xiǎn)公司通常為會(huì)員提供24小時(shí)緊急諮詢(xún)和幫助。如果您有任何問(wèn)題，可以隨時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。有些保險(xiǎn)公司為會(huì)員提供翻譯服務(wù)。
>>>OSHC看病怎麼報(bào)銷(xiāo)?
醫(yī)生收費(fèi)和MBS報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)的差額是你自己承擔(dān)的費(fèi)用，例如，全科醫(yī)生診療費(fèi)一般根據(jù)澳大利亞國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的MBS標(biāo)準(zhǔn)100%報(bào)銷(xiāo)。按照2015年Medicare的報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)，每次20分鐘之內(nèi)的診療費(fèi)可以報(bào)銷(xiāo)$37。如果你的全科醫(yī)生收費(fèi)$50，那麼保險(xiǎn)公司將報(bào)銷(xiāo)37×100%=$37，你個(gè)人需要支付50-37=$13。
通常有以下幾種方式：
可以自費(fèi)支付所有醫(yī)療費(fèi)用，然後憑收據(jù)去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)(推薦)可以由醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接向您的保險(xiǎn)公司結(jié)算費(fèi)用(最好的選擇!)可以通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)(不推薦，非常復(fù)雜，容易出錯(cuò)!)可以去學(xué)校的合作點(diǎn)直接申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)
如果需要住院治療，通常情況下，醫(yī)院會(huì)將帳單直接送到保險(xiǎn)公司。你如果在私立醫(yī)院住院，最好和保險(xiǎn)公司核實(shí)該醫(yī)院是否屬於報(bào)銷(xiāo)范圍。如果不是，那你就要好好考慮啦，因?yàn)槟銈�(gè)人需要支付額外的住院費(fèi)。
>>>OSHC 如何買(mǎi)藥?
OSHC對(duì)處方藥物的報(bào)銷(xiāo)有限制，所以留學(xué)生的購(gòu)藥支出可能比較高。一般，保險(xiǎn)公司規(guī)定每種藥物報(bào)銷(xiāo)不超過(guò)$50，每人每年不超過(guò)$300(家庭每年不超過(guò)$600)。在買(mǎi)藥時(shí)，你個(gè)人先要支付每種藥品的共付費(fèi)用(co-payment)。如果藥費(fèi)超過(guò)$50，你還要再支付超額的費(fèi)用。如果超過(guò)了年度藥品報(bào)銷(xiāo)限額，你需要自己支付以後的費(fèi)用。必須先自費(fèi)支付所有費(fèi)用，然後向保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。
詳細(xì)解讀——私人醫(yī)療保險(xiǎn)
所謂的公費(fèi)醫(yī)療不夠，私人醫(yī)療來(lái)湊!不管是你嫌棄公費(fèi)醫(yī)療排隊(duì)慢、耽誤治療，還是那些公費(fèi)醫(yī)療不包括的牙科檢查、驗(yàn)光配鏡等，你都可以在私人醫(yī)療保險(xiǎn)里去找到你心儀的那一款。種類(lèi)非常多，大家按需購(gòu)買(mǎi)。
澳洲私人醫(yī)療保險(xiǎn)通常包括：醫(yī)院保險(xiǎn)(Hospital Cover), 附加保險(xiǎn)(General Treatment Cover or Ancillary or Extras Cover)，救護(hù)車(chē)保險(xiǎn)(Ambulance Cover)。
>>>醫(yī)院保險(xiǎn) Hospital Cover
醫(yī)院保險(xiǎn)是指幫助支付住院時(shí)產(chǎn)生的全部或部分的費(fèi)用，包括醫(yī)生服務(wù)費(fèi)、住院食宿費(fèi)，手術(shù)室費(fèi)用、藥品費(fèi)用、以及必要情況下的救護(hù)車(chē)費(fèi)用等。一般來(lái)說(shuō)，私人醫(yī)院保險(xiǎn)包括國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)Medicare所提供的基本醫(yī)院保險(xiǎn)，并根據(jù)不同的保險(xiǎn)品種增加Medicare不報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)院服務(wù)。舉個(gè)例子，private patient無(wú)論是在公立還是私立醫(yī)院接受醫(yī)療服務(wù)，Medicare都會(huì)根據(jù)MBS標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷(xiāo)75%的費(fèi)用，你買(mǎi)的私人保險(xiǎn)會(huì)為你報(bào)銷(xiāo)剩下的25%以及其他費(fèi)用。
>>>附加保險(xiǎn) General Treatment Cover
附加保險(xiǎn)英文又稱(chēng)為Extras Cover，顧名思義，就是包括了不屬於Medicare報(bào)銷(xiāo)范圍的普通治療(General Treatment)或輔助治療(Ancillary Cover)。比如牙科、理療、針灸、脊椎指壓治療、配鏡和隱形眼鏡、家庭護(hù)理、助聽(tīng)器、假肢等。(一般附加保險(xiǎn)對(duì)這些輔助治療的報(bào)銷(xiāo)金額都有限制)Extras Cover可以單獨(dú)買(mǎi)，也可以和Hospital Cover一起買(mǎi)。但是請(qǐng)注意，單買(mǎi)Extra Cover，而沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)Hospital Cover的，不能免除高收入家庭/個(gè)人的可納稅收入1%的Medicare Levy Surcharge。另外，Extra Cover中也包含了救護(hù)車(chē)險(xiǎn)。還有一些保險(xiǎn)公司受理單獨(dú)的救護(hù)車(chē)險(xiǎn)。
以下是比較熱門(mén)的附加保險(xiǎn)：
>>>牙科
眾所周知，在國(guó)外看牙非常昂貴，區(qū)區(qū)十幾分鐘的拔牙手術(shù)，牙醫(yī)收費(fèi)70澳元，而且拔牙還要根據(jù)部位，最里面的難拔的牙齒要收費(fèi)高達(dá)100多澳元!參加私人醫(yī)療保險(xiǎn)後，常規(guī)牙醫(yī)服務(wù)項(xiàng)目完全可以報(bào)銷(xiāo)，例如拔牙、補(bǔ)牙、洗牙等等，但裝牙屬於另外的項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)400澳元，一顆烤瓷牙費(fèi)用在900-1200澳元，剩下的金額就需要受保人自己承擔(dān)了。
>>>脊椎指壓
針灸理療類(lèi)受保人每人每年可報(bào)銷(xiāo)400澳元(如果是保家庭計(jì)劃，兩個(gè)成人+一個(gè)孩子，就是三個(gè)人受保，不僅保費(fèi)相對(duì)便宜而且受保人為三人，金額也乘3)，用來(lái)接受中醫(yī)治療、針灸、推拿等服務(wù)。這個(gè)項(xiàng)目也是華人最常使用的一個(gè)項(xiàng)目。
>>>光學(xué)配鏡
眼鏡光學(xué)類(lèi)，每年，每個(gè)受保人可報(bào)銷(xiāo)250元金額的費(fèi)用，這筆費(fèi)用你可以用來(lái)配眼鏡或者隱型眼鏡，其中鏡架占總金額的1/3或1/2(根據(jù)每種保險(xiǎn)計(jì)劃不同金額有差別)。保險(xiǎn)投保和使用按照一個(gè)日歷年來(lái)計(jì)算(1/1-12/31)，所以每年的年末，華人眼鏡店都在報(bào)紙上大打廣告，標(biāo)題無(wú)外乎是「年底了，快來(lái)配一副眼鏡吧，別浪費(fèi)了今年的份額 」
>>>救護(hù)車(chē)保險(xiǎn) Ambulance
有些私人醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃包括了救護(hù)車(chē)保險(xiǎn)，在需要救護(hù)車(chē)時(shí)，由保險(xiǎn)公司支付相關(guān)的費(fèi)用。在澳大利亞，多數(shù)州和地區(qū)政府不提供免費(fèi)的緊急救護(hù)服務(wù)，而且不同州的救護(hù)車(chē)保險(xiǎn)都不同
以上就是澳洲醫(yī)療保險(xiǎn)的概述。但是澳洲醫(yī)療保險(xiǎn)品種非常多，尤其是私人醫(yī)療保險(xiǎn)，所有公費(fèi)醫(yī)療不包括的項(xiàng)目幾乎都可以在私人醫(yī)療保險(xiǎn)中找到。總的來(lái)說(shuō)，澳洲賦予公民和留學(xué)生的公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)可以保障人民的基本看病需求，私人醫(yī)療保險(xiǎn)大家還是要按需購(gòu)買(mǎi)。
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