新生剛到美國由于沒有任何信用,而且還是一個外國人,所以一般即使拿到了SSN剛開始很難申請到信用卡。有的人半年申請了4.5次都沒有申請到,而有的卻一次就成功了,還拿到了比較高的信用額度。這里面頗有一些技巧。下面根據(jù)朋友的一些經(jīng)驗總結(jié)如下
1.盡量不要去localbranch或者寄材料申請,而是應(yīng)該直接通過網(wǎng)絡(luò)申請。信用卡的發(fā)放一般要求申請者是本國居民,有多少多少年收入,而要是我們?nèi)ocalbranch申請,大部分都不好意思當(dāng)著職員的面說你是居民。網(wǎng)絡(luò)申請就沒有這個麻煩,網(wǎng)絡(luò)上你放心大膽的去填resident(居民),而且也要把你的收入填到50000(咱們把學(xué)費和生活費加起來基本也有這個數(shù)了)這2點是必須做的,因為網(wǎng)絡(luò)申請是根據(jù)你網(wǎng)絡(luò)填表的數(shù)據(jù)給權(quán)重直接打分,而resident和收入又是權(quán)重最大的2個因素,不然你很難拿到信用卡。不過你放心,銀行是不會來查你是不是居民和你收入的。網(wǎng)上申請的另一個好處就是申請結(jié)果也出來很快。而我周圍的朋友去localbransh和寄材料申請的,經(jīng)常是被銀行要這個補充材料要那個補充材料,到頭來還是被絕了。而一開始就直接網(wǎng)絡(luò)申請的馬上就給批了,雖然已開始可能信用額度不高,也就300-800。當(dāng)然也有運氣好的,有人已開始就拿了2000的信用額度。不過沒關(guān)系,只要申請到了就好,因為馬上就可以漲信用分?jǐn)?shù)了。
2. 剛開始申請信用卡不要貪心。美國的信用卡種類繁多,細(xì)節(jié)的劃分可以去這里看看。對中國學(xué)生而言有興趣的主要是CashBack卡,BalanceTransfer卡,Airline卡。而像什么LowInterest卡,大部分中國人興趣都不會太大,因為中國人都有欠了銀行錢馬上還掉的習(xí)慣,不然被銀行抽更多的錢。當(dāng)然要是0%IntroAPR的卡還是可以考慮的,因為在6-12月的周期內(nèi)(根據(jù)卡片而定)每個月你只要還最低還款額就好了(切記!!非0%APR的卡片,即使你把最低還款額交了,余下的賬單是按10-20%APR計算的,如你這個月的信用卡賬單是1000,最低還款額是50,APR是15%,千萬不要以為還了這個50就沒事了,要真是這樣,你會收到銀行問你要的利息950*15%/12下個月,這只是隨便算算,要是給你算復(fù)利的話更多)所以最低還款額的理解應(yīng)該是要是你連這個額度都不還,罰款帶利息并影響信用分?jǐn)?shù).銀行就是靠這個吃飯的。呵呵扯遠(yuǎn)了。一般什么申請成功就給100刀的卡是新生基本申請不到的,就連當(dāng)年我在美國待了快1年,信用分?jǐn)?shù)也攢了10個月了,看到一張有$150rebate的卡馬上去申請結(jié)果馬上就據(jù)了。這說明這種卡片要求的信用分?jǐn)?shù)很高。那新生應(yīng)該申請些什么卡呢?信用卡按CreditQuality可以分Excellent Credit,Good Credit,F(xiàn)air Credit,Bad Credit,No Credit History。一般已開始最多申請能到Good Credit級別。等過了1-2年Excellent級別的就可以隨便申請了。
3.剛開始時一次申請幾張卡還是一次一張的申請,這是個問題。這里面更信用分?jǐn)?shù)有很大關(guān)系。信用分?jǐn)?shù)就是一個0-800多的數(shù)字反映了你的信用狀況。他和你的SSN掛鉤,可能剛開始拿到SSN,都是500-600左右的信用分?jǐn)?shù)。然后每個月通過你付房租,水電,手機,銀行還款的狀況,各個公司都會反饋你的信息到3大信用公司,這些狀態(tài)決定你信用分?jǐn)?shù)上漲還是下降。這里面跟第一次申請信用卡的關(guān)系是你第一個月申請時銀行是查不到你的信用分?jǐn)?shù)的,(因為一個月才反饋一次信息,你剛拿到SSN,信用局可能還沒建立起檔案來了)(補充一點,像銀行,通訊公司一般會要求你提供SSN來查詢你的信用分?jǐn)?shù)以此來決定是否跟你交易,而查詢又分hardquery and soft query,而hard query是損害信用分?jǐn)?shù)的,soft無影響,一般申請信用卡是hardquery)但是你第一次申請要是萬一失敗了,這就降低了你的分?jǐn)?shù),下次再申請就要多等幾個月,或者申請一張不是特別好的卡。于是有人想反正你分?jǐn)?shù)的反饋要一個月才能到信用局,就干脆第一個月連著申請5-7張反正會成功那么幾張。等有了卡片再去攢信用分?jǐn)?shù)。其實也是,只要你最近4,5年沒想通過銀行拿貸款買房買車,這點信用分?jǐn)?shù)只要你每個月按時還款總會漲上去的。
4.等有信用卡,每張卡每個月都用一點,最好是不要超過50%的信用額度,每個月又及時付清,這樣信用分?jǐn)?shù)一下就漲上去了,要是你已開始就有了3,4張卡那就漲的更快了。過個半年要求增加額度,你大可以1000變30000的增加,不行再談?wù)剟e。有人會問要這么多卡有什么好處。這個看人了,有人拿著信用卡玩的很牛,一會兒來個BalanceTransfer(這個是當(dāng)申請到一張BT費用低,如一次$50而且信用額度高的信用卡時用的一個策越,如搞到一張$10000額度,一年BT才50費用的卡,那么把這10000存到網(wǎng)絡(luò)銀行一年靠利息就可以賺400,BT雖然對信用分?jǐn)?shù)有一定損失,但你大額還款馬上又漲回來)也有人通過玩AirplainCard 來得到免費的回國機票。