旅游常識：外國銀行卡如何收費

　　銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。下面小編為大家?guī)�來旅游常識：外國銀行卡如何收費，希望大家喜歡！

　　美國：信用卡大多不收年費

　　過去，美國各銀行的信用卡普遍收取年費，但進(jìn)入20世紀(jì)80年代以后,美國信用卡市場處于飽和狀態(tài)，于是有銀行提出了“我們永遠(yuǎn)不收年費”的新理念，使其一舉搶占了相當(dāng)大的市場份額，并促使其他銀行紛紛取消了當(dāng)時流行的收取20美元年費的做法。目前只有少數(shù)附帶特殊服務(wù)和優(yōu)惠的信用卡收取年費，如提供消費保護(hù)和機場行李服務(wù)的美國運通卡。在美國，銀行卡掛失、補辦新卡、密碼重置等服務(wù)全部免費。為了規(guī)避風(fēng)險，用戶可在銀行營業(yè)網(wǎng)點拍照并把照片附在卡上，這項服務(wù)也是免費的。

　　美國銀行對借記卡的收費一般都與“最低存款余額限制”掛鉤。美國的大銀行多數(shù)要求賬戶存款余額不低于1500～2000美元。如果達(dá)到這一要求，一般銀行是不收取借記卡年費的，有些甚至不收手續(xù)費。小銀行對免年費的標(biāo)準(zhǔn)則更低，只要賬戶存款余額有幾百美元，就可以免年費。而像花旗、大通等大銀行，為了大力推廣其借記卡，在存款余額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，不僅免收年費，還可以提供諸如飛行里程累積等一系列優(yōu)惠服務(wù)。如果賬戶存款余額低于最低標(biāo)準(zhǔn)，多數(shù)銀行要向持卡人收取1美元至十幾美元的年費。

　　對于借記卡手續(xù)費的收取，不同的銀行也有不同的標(biāo)準(zhǔn)，這主要取決于借記卡的交易方式。在美國，用借記卡消費的方式有兩種：第一種是在線交易，也就是用銀行卡直接付費；第二種為線下交易，這種交易有些類似于使用信用卡，持卡人在單據(jù)上簽名，所付金額將在1～3天從持卡人的賬戶內(nèi)扣收。一般來說，銀行對線下交易方式是絕對不向持卡人收取手續(xù)費的，而是由商家向銀行支付。對于在線交易方式，一些銀行也是不收費的，但也有相當(dāng)一部分銀行要收取手續(xù)費，通常是每筆交易收取幾十美分，最高收取1.5美元。

　　不管收費與否，銀行會明確地告知持卡人相關(guān)規(guī)定，而且銀行的政策是連貫的、一致的，不會動輒改變，因為信譽是銀行業(yè)的根本。 此外， 不管是銀行職員還是商店店員，對持卡人應(yīng)當(dāng)享有的優(yōu)惠和將要被收取的費用一般都會作出詳細(xì)解釋。

　　為有效維護(hù)消費者權(quán)益，美國成立了金融消費者保護(hù)局(CFPA)。CFPA具有較強的獨立性和權(quán)威性，機構(gòu)負(fù)責(zé)人由總統(tǒng)任命，并經(jīng)參議院批準(zhǔn)。其擁有廣泛的權(quán)力，不僅有權(quán)處理消費者投訴和糾紛，還可獨立制定金融消費者保護(hù)法律規(guī)范。為方便消費者投訴，美國建立了簡化的投訴程序，指定唯一的800投訴電話和唯一網(wǎng)站集中受理投訴事務(wù)。美國制定了《信用卡持有者權(quán)利法案》。《信用卡問責(zé)、責(zé)任和信息披露法》等一系列消費者保護(hù)法規(guī)，限制銀行卡發(fā)放者巧立名目亂收費，要求銀行履行收費告知義務(wù)，如提高收費標(biāo)準(zhǔn)，必須提前45天向客戶郵遞或派送書面通知。

　　瑞士：信用卡功能全、服務(wù)優(yōu)、收費高

　　“瑞士是一個遍地都是銀行的國家”，這雖是句玩笑話，但瑞士的銀行業(yè)確實很發(fā)達(dá)，按人口比例，瑞士是銀行最多的國家。早在1999年時，全國就有334家銀行、2980家分行，平均每2300人就擁有一家銀行分行。每70位居民中就有一人在銀行工作，銀行業(yè)創(chuàng)造了11%的GDP。由于銀行業(yè)發(fā)達(dá)，瑞士幾乎每人都有幾張銀行卡。

　　在瑞士，類似國內(nèi)借記卡的儲蓄卡不但不收年費，甚至連卡的工本費都不收。相應(yīng)的，這種卡的功能自然也較少，主要用于存取款。

　　而瑞士信用卡不但要收取年費，且由于功能齊全，收費價格自然不菲。以瑞士最大的銀行瑞士聯(lián)合銀行(UBS)為例，常規(guī)的信用卡第一年收取管理費50瑞士法郎，從第二年起每年收費100瑞士法郎；金卡的年收費是普通信用卡的兩倍，即第一年100瑞士法郎，第二年起200瑞士法郎。如果辦理設(shè)有外幣賬戶的Visa卡的話，第一年收費65歐元，第二年起收費130歐元。

　　瑞士聯(lián)合銀行的信用卡除了存取款、透支等傳統(tǒng)固有功能外，還附加了意外傷害保險、租車擔(dān)保等諸多功能。持有UBS信用卡的用戶會自動獲得一份免費的旅行意外事故保險，如果持卡人搭乘公共交通工具外出發(fā)生意外致殘或致死的話，可最多獲得30萬瑞士法郎的賠償，持金卡者最多則可獲賠60萬瑞士法郎。UBS發(fā)行的信用卡可在全球通用，并享有極高的信譽度，可以在全球許多城市免擔(dān)保并以優(yōu)惠價格租車。平時交納房租、水電煤氣費、請客吃飯也都可用信用卡。UBS的信用卡在交納相關(guān)費用后，還可以當(dāng)做鐵路、公路半價卡使用。

　　德國：沒有統(tǒng)一的銀行卡收費標(biāo)準(zhǔn)

　　在德國，銀行卡收費標(biāo)準(zhǔn)由各銀行自己決定，沒有相應(yīng)的國家指導(dǎo)價格，也沒有統(tǒng)一的銀行卡服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)。由于市場競爭激烈，為招攬客戶，各銀行競相提高服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大服務(wù)范圍，并降低收費標(biāo)準(zhǔn)。目前，德國銀行卡的`收費情況大致如下：

　　借記卡：每年收取5～20歐元不等的年費，每次刷卡消費不收手續(xù)費。多數(shù)銀行給予新客戶免收第一年年費的優(yōu)惠，對26歲以下青年或大學(xué)生免收年費。

　　信用卡：每年收取20～500歐元不等的年費，收費標(biāo)準(zhǔn)取決于服務(wù)范圍，提供的服務(wù)越多，收費越高。多數(shù)發(fā)卡銀行免收第一年年費。在歐元區(qū)內(nèi)刷卡消費不收手續(xù)費，在其他第三國刷卡消費要另收一定比例的手續(xù)費。

　　芬蘭：“銀聯(lián)”組織內(nèi)部跨行存取款不收費

　　芬蘭有類似我國銀聯(lián)的兩個組織,在各組織內(nèi)部，持卡人辦理跨行存取款等各項業(yè)務(wù)均不收手續(xù)費,但跨組織間的業(yè)務(wù)需收費。芬蘭的銀行卡也有年費,但費用低廉，僅20馬克,相當(dāng)于在市區(qū)坐兩次公交車。芬蘭的銀行沒有區(qū)分大小額賬戶,如果一個賬戶扣年費扣到負(fù)數(shù)了,銀行會發(fā)函給持卡人,提醒其給賬戶加錢,由于社會征信體系健全、失信懲戒機制完善,持卡人都會盡快補足。

　　英國：對普通客戶免費

　　英國金融業(yè)歷史悠久、高度發(fā)達(dá)，競爭也十分激烈，發(fā)卡是金融機構(gòu)爭取客戶和擴(kuò)大業(yè)務(wù)的重要手段，各家銀行都在發(fā)卡時向消費者提供各種優(yōu)惠，以吸引客戶。

　　在英國，面向普通客戶的常規(guī)借記卡發(fā)放時不收工本費，使用時也不收手續(xù)費和年費，而且申辦借記卡的手續(xù)非常簡便，只要消費者到銀行開立賬戶后，就會免費獲得一張借記卡，同時還可以享受免費的支票簿、免費的存款憑證簿、向英國任何銀行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費、代扣代繳水電費免手續(xù)費、郵寄支票免手續(xù)費等服務(wù)。

　　英國普通的信用卡也不收年費，且申辦手續(xù)遠(yuǎn)比我國簡便，只要證明你的身份可信就可獲得一張信用卡，而不需要擔(dān)保人。任何人首開信用卡時最少允許透支500英鎊，此后根據(jù)還貸情況還可逐步增加透支消費額度，而且在規(guī)定期限內(nèi)透支無須支付利息。但面向中高端客戶發(fā)放的帶有特殊服務(wù)和優(yōu)惠的銀行卡，則收取一定的年費，例如附帶旅游保險的信用卡，每年最多收取30英鎊的管理費。

　　其實，在英國，不論是銀行卡業(yè)務(wù)還是其他服務(wù)項目，面向普通客戶的日�；�本服務(wù)一般都是免費的，銀行的中間業(yè)務(wù)收費更多的是替公司管理工資、福利、投資理財、信托以及替富有客戶管理資產(chǎn)等。

　　為維護(hù)廣大消費者利益，英國政府采取多項措施對銀行收費行為進(jìn)行必要的規(guī)范和干預(yù)。比如《金融服務(wù)與市場法令》規(guī)定，銀行收費應(yīng)與成本開銷相匹配，不得借助高收費牟取暴利。《銀行業(yè)守則》對收費透明度提出明確要求，當(dāng)銀行準(zhǔn)備調(diào)高收費標(biāo)準(zhǔn)時，必須在實施日前30天通知客戶。英國有較為完善的金融消費者保護(hù)機制，英國金融服務(wù)管理局(FSA)專門設(shè)有金融舞弊調(diào)查服務(wù)部(FOS)，負(fù)責(zé)處理消費者投訴。FSA要求金融機構(gòu)必須對投訴處理情況向社會公開披露，包括披露投訴數(shù)量和處理數(shù)量以及兩個月內(nèi)處理結(jié)束的投訴占比，以接受公眾監(jiān)督。

　　日本：時間段不同收費不同

　　在日本，只有信用卡收取年費,其他銀行卡都沒有年費一說，并且在銀行上班營業(yè)時間內(nèi)刷卡交易免收手續(xù)費，但在下班后及節(jié)假日刷卡交易則收費，而且根據(jù)時間段的不同，收費標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。

　　以日本三大銀行之一的瑞穗銀行為例，周一至周五8:45～18:00，客戶持卡在ATM上取款時不收費；8:00～8:45和18:00～23:00兩個時段每筆操作收取105日元的手續(xù)費；23:00～次日8:00每筆操作則收取210日元手續(xù)費。節(jié)假日的收費標(biāo)準(zhǔn)是23:00～次日8:00每筆手續(xù)費210日元，其余時間為105日元。每筆收費區(qū)區(qū)一二百日元，對于人均月收入40多萬日元的日本人來說微乎其微。

　　日本信用卡雖然收取年費，而與收費相匹配的是，它附帶許多特殊服務(wù)和優(yōu)惠，使客戶感覺物有所值。如AEON公司推出的消費信用卡可以享受商場購物5%的折扣，購買化妝品可享受10%的折扣，海外旅行可享受3%～5%的折扣。消費到一定時期累加起來的點數(shù)還將以商品券的形式返還給持卡消費者。例如,日本汽車火災(zāi)保險公司的信用卡可在日本150多家旅館享受最高70%的折扣，而且持卡人到海外旅行還將自動附帶意外傷害保險。

　　日本還建立了完善的消費者投訴處理與維權(quán)機制。日本金融監(jiān)管廳針對消費者投訴出臺了專門的業(yè)務(wù)指引，要求各金融機構(gòu)制定有效的投訴處理程序，以積極穩(wěn)妥的方式處理客戶投訴；同時專門編制了“投訴咨詢窗口”一覽表，要求各銀行在營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行公示，明確告知消費者投訴服務(wù)收費所應(yīng)依循的程序及投訴電話；對于接到的投訴，金融監(jiān)管廳直接向被投訴銀行發(fā)出處理指令，并根據(jù)情況要求銀行提交處理報告，對于投訴處理不力的銀行將依法予以處罰。

　　泰國：每月前兩次的跨行取款免費

　　泰國的所有銀行都已聯(lián)網(wǎng)，如果持卡人跨行取款的話，每月前兩次都免收手續(xù)費，第三次以后才開始收費，每次3銖，相當(dāng)于人民幣0.6元。對于大多數(shù)人來說，每月跨行取款一般不會超過兩次，因而不存在為跨行取款而付費的問題。大約10年前，泰國銀行卡也收取年費，后來銀行之間競爭日趨激烈，就慢慢取消了。

　　客觀認(rèn)識“國際慣例”

　　從上述各國情況可以看出，各國銀行并非對所有的服務(wù)項目都收費。恰恰相反，它們面向普通客戶的日�；�本服務(wù)大多都是免費的，即使收費也非常低廉。我國銀行應(yīng)客觀認(rèn)識“國際慣例”，盡快調(diào)整服務(wù)收費的思路和做法。

　　一是在遵循市場化原則的同時，應(yīng)進(jìn)一步承擔(dān)社會責(zé)任，對面向大眾的基本保障性金融服務(wù)，尤其是涉及低收入、弱勢群體的銀行服務(wù)，盡量免收或少收費；二是不能片面強調(diào)服務(wù)收費與國際接軌，更要在服務(wù)質(zhì)量上學(xué)習(xí)國際先進(jìn)理念和經(jīng)驗，不斷創(chuàng)新服務(wù)品種，提升服務(wù)水平；三是收費不能漫天要價，要與成本支出相對稱，力求“質(zhì)價相符”，使客戶感覺物有所值；四是收費項目不能只增不減，收費價格不能只漲不落，而要根據(jù)客觀發(fā)展變化及時進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，例如，泰國信用卡最初也是都收年費的，但后來逐漸取消了；五是建立健全金融消費者保護(hù)法律法規(guī)，明確收費原則、定價機制和信息披露辦法，要求銀行履行收費告知義務(wù)，同時要加強收費的監(jiān)督檢查，加大對亂收費的懲治力度，規(guī)范收費行為；六是應(yīng)設(shè)立專門受理金融消費者投訴的部門，制定并公開投訴處理程序、投訴渠道和投訴電話，有效維護(hù)消費者權(quán)益；七是建立公眾查詢各銀行收費標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一平臺，方便公眾貨比三家、選擇銀行服務(wù)，使服務(wù)收費處于全社會的廣泛監(jiān)督之下。

　　拓展：銀行卡安全使用常識

　　一、持卡人應(yīng)該如何保護(hù)自己銀行卡信息安全?

　　有些不法分子會通過盜取持卡人的銀行卡賬戶信息，偽造假卡后盜竊持卡人賬戶資金，還有竊取他人身份信息資料后假冒他人申請信用卡進(jìn)行惡意透支消費。因此，持卡人需要保護(hù)自己銀行卡賬戶信息(卡號、密碼等)和個人信息資料安全。

　　防范小技巧：

　　1、 巧設(shè)密碼很重要。持卡人拿到新的銀行卡后，要立即修改密碼，并應(yīng)定期修改密碼。設(shè)置一些相對復(fù)雜的密碼，不要設(shè)置123456、888888等簡單密碼，并應(yīng)定期修改密碼;不要用自己的生日、家庭電話號碼等作為密碼，同時在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶信息。記住，任何人(包括銀行工作人員)都無權(quán)詢問您的個人密碼。

　　2、捂住自己的個人信息。持卡人應(yīng)注意保護(hù)自己的個人信息資料，防止個人資料被不法分子濫用。如不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要隨便在互聯(lián)網(wǎng)頁留下真實個人身份資料(包括家庭、工作信息)，如為辦理某項業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途，如“僅用于招聘”等字樣。

　　二、持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時要注意哪些?

　　有些不法分子會在自助銀行及ATM機上設(shè)置一些“機關(guān)”，同時在后面偷窺密碼，當(dāng)持卡人無法正常交易或造成卡片被吞的假相時，假裝好心人幫助刷卡趁機將卡片掉包或等持卡人離開后將卡片取出盜刷。因此，持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時要多個心眼。

　　防范小技巧：

　　1、使用自助銀行服務(wù)終端時要小心，留意周圍是否有可疑的人，操作時應(yīng)避免他人干擾，防止他人偷窺密碼，遭遇吞卡、未吐鈔等情況，應(yīng)撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線及時與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。

　　2、不要輕信“好心人”。不要撥打機具旁粘貼的電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。

　　3、刷卡消費時卡不離眼。在公眾場合(如超市、餐館等)刷卡輸密碼時，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。

　　三、如何識別虛假短信或電話?

　　短信、電話詐騙是不法分子通過電話、手機等通訊工具，編造一些貌似合理的事由，利用持卡人貪圖便宜或緊張害怕的心理，騙取持卡人賬戶資金或卡號、密碼等賬戶信息或誘騙持卡人到ATM操作轉(zhuǎn)賬等的一種詐騙手法。常見的有如：目前盛行的手機短信假冒銀行通知或中獎通知的短信詐騙，類似“中獎”、“銀行卡消費”、“退還汽車購置稅”、冒充移動員工“退手機電話費”，或打電話謊稱持卡人親人朋友遇到緊急事件需要資金的詐騙等等。

　　防范小技巧：

　　1、收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，勿貪小便宜，也不要緊張害怕。

　　2、如有疑問應(yīng)直接到發(fā)卡銀行柜臺去詢問，或撥打發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務(wù)熱線。

　　四、持卡人在使用網(wǎng)上銀行或網(wǎng)上支付時應(yīng)注意什么?

　　有些不法分子往往會利用電子郵件、網(wǎng)絡(luò)黑客軟件及終端設(shè)備，引誘持卡人登錄到偽冒的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，盜取持卡人的銀行卡卡號、密碼等賬戶信息后，制作偽卡或進(jìn)行消費、轉(zhuǎn)賬。

　　防范小技巧：

　　1、持卡人進(jìn)行網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行時，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站，登錄時仔細(xì)檢查網(wǎng)站名稱、標(biāo)識是否正確，特別是正規(guī)的網(wǎng)上銀行地址一般是以“https：”開頭，而假冒網(wǎng)站一般只是簡單的“http：”;不要在網(wǎng)吧等公共上網(wǎng)場所操作網(wǎng)上銀行或進(jìn)行網(wǎng)上交易，密碼長度盡可能長等等。

　　2、選擇較知名、信譽佳、已運營相當(dāng)時間且與知名金融機構(gòu)合作的網(wǎng)站，了解交易過程的資料是否有安全加密機制。向您熟悉的或知名的廠商購物，避免因不了解廠商，而被盜用銀行卡卡號或其他的.個人資料。

　　3、注意保留網(wǎng)上消費的記錄，以備查詢，一旦發(fā)現(xiàn)有不明的支出款項，應(yīng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行。

　　五、若持卡人不幸落入欺詐分子設(shè)下的騙局，該如何減少自身的損失?

　　1、及時致電發(fā)卡銀行客服熱線或直接向銀行柜面報告欺詐交易，監(jiān)控銀行卡交易或凍結(jié)、止付銀行卡賬戶;

　　2、對已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓�安機構(gòu)報案;

　　3、配合公安機關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查、舉證工作。

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