淺談包商銀行面試經(jīng)驗(yàn)
包商銀行寧波分行微貸部，是專門做微小企業(yè)貸款的，額度是從1萬到300萬，利率一般是1分4，這個(gè)利率在寧波很高了，很多企業(yè)老板一聽這個(gè)利率馬上就走，貸款很不好做。
包商銀行寧波分行微貸部信貸員的工作就是找客戶放貸款。他們的培訓(xùn)期是3個(gè)月，要求必須做夠6筆，做夠了才能轉(zhuǎn)正。包商銀行寧波分行待遇是，培訓(xùn)期拿到手1200，轉(zhuǎn)正后所有的補(bǔ)貼（包括交通、通訊、餐貼）和工資加起來拿到手差不多有4千，其他的就是你放貸款的提成了，每筆兩三百塊。聽起來還行，但實(shí)際情況是怎么樣呢？
先說說培訓(xùn)期。
培訓(xùn)期你是派遣的，只有1500塊工資，扣完社保拿到手有1200塊。是的，只有1200塊，期間你的電話費(fèi)，交通費(fèi)，外出跑市場(chǎng)的餐費(fèi)全部自理，除非你在寧波不用租房子，否則一般一個(gè)月下來基本是要倒貼錢的。所以，想做包商銀行微貸部的信貸員，你首先得備足熬過三個(gè)月的積蓄。培訓(xùn)期三個(gè)月，第一個(gè)月上課教你貸款分析的基本知識(shí)，剩下兩個(gè)月找客戶放貸款，也就是說你實(shí)際上是要在2個(gè)月內(nèi)必須完成6筆的業(yè)績。
做貸款第一步是找客戶，基本是靠打電話，出去跑街道，掃工廠。因?yàn)殡娫捹M(fèi)不報(bào)，所以打電話只能在辦公室打。辦公室里一般每組只有兩三部電話，但是人卻有七八個(gè)，所以想打還要搶著打，要是沒搶到就沒事做了，讓領(lǐng)導(dǎo)看到了就說你不積極，所以只能出去做市場(chǎng)，不管刮風(fēng)下雨。做市場(chǎng)掃街還好，因?yàn)榻稚系赇伜芏�，這個(gè)不行就問下一個(gè)，只要你不怕累。要是去掃廠，那就慘了，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)不是聚集在一起的（聚集在一起的工業(yè)區(qū)老信貸員至少光顧3遍了），你得跑來跑去的找，一下午能找到10家宣傳一下貸款就很不錯(cuò)了，并且這10家你能見到老板的可能只有四五家。在辦公室打電話也不怎么樣，客戶電話資料都是從網(wǎng)上拉的，每個(gè)區(qū)的基本都被老信貸員打完了，很多還都是打了幾遍的，這些電話客戶能做的基本都做了，剩下的就是打了幾遍還不貸的，并且很多企業(yè)老板一接電話聽到你是包商銀行的'就開始罵，說包商銀行的怎么老是騷擾人。這樣下來，運(yùn)氣好的，一兩個(gè)星期能找到有意向的客戶，運(yùn)氣不好的，一個(gè)月沒有一個(gè)也是正常的。
找到客戶了，就可以做了嗎？不是的，你要看客戶條件怎么樣。個(gè)人資產(chǎn)多不多，是不是有房有車，貸款目的合不合理，信用記錄差不差，其他外債多不多，家庭，婚姻......這些都要考慮，沒問題才能去實(shí)地調(diào)查。實(shí)地調(diào)查非常詳細(xì)，會(huì)問銷售，成本，利潤，銀行存款，吃喝拉撒的開支，個(gè)人的恩怨情仇......很多很多的貸款這一步就沒走下去，因?yàn)檫@樣的詳細(xì)幾乎每一個(gè)客戶都不耐煩，稍微沒耐心的就會(huì)說不貸了，太煩了，你只能郁悶地回去。如果能苦口婆心，連哄帶騙地把客戶調(diào)查完，就是回來讓領(lǐng)導(dǎo)審查了。
審查主要是審貸會(huì)，有一兩個(gè)資深信貸員或者領(lǐng)導(dǎo)構(gòu)成。對(duì)培訓(xùn)期的信貸員來說，這個(gè)審貸會(huì)比客戶更難搞。
他們名義上是幫你把控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上就是挑你刺，并且這個(gè)挑刺還是理智氣壯的，說這是嚴(yán)格要求你。你去辛辛苦苦調(diào)查了幾天，他們可以一句話給你否定，你還不能辨，越辯挑得越嚴(yán)。要是他們盯上你了，你就慘了，他們會(huì)仔仔細(xì)細(xì)地?zé)o微不至地“幫助”你。有的培訓(xùn)生就是這樣倒霉，一筆貸款，調(diào)查半天，審貸會(huì)卻能“幫”三四天，最后還給你拒了。
找客戶，做調(diào)查，審貸會(huì)審查，這樣一路下來，貸款通過了，就完了嗎？不是。貸款批了，客戶要不要還是另一回事。很多客戶在審批的過程中，意識(shí)到利率太高，或者從其他渠道弄到了錢，就不要了，哪怕再說就是不要。你只能郁悶地再找新的客戶。
客戶貸款要了，就完了嗎？也不是�？蛻糍J款拿到手了，就是一個(gè)還款了。如果客戶每個(gè)月沒按時(shí)還款，哪怕差一天，就是逾期，逾期的話就要扣你錢，一天扣5塊。如果出現(xiàn)較長時(shí)間逾期，你得停下手中所有的工作，去催繳。
闖過了這些，你的貸款才算完。在培訓(xùn)期，你必須要經(jīng)歷至少6次這樣的過程。當(dāng)然，這還得你運(yùn)氣好。很多人就夭折在第一步，沒客戶。包商銀行寧波分行微貸部現(xiàn)在有3個(gè)組，第一組是負(fù)責(zé)寧海區(qū)域，客戶相對(duì)還比較好找，更重要的是組內(nèi)帶你的人和領(lǐng)導(dǎo)會(huì)給你一些客戶，所以這個(gè)組的培訓(xùn)生基本能轉(zhuǎn)正。第二組是負(fù)責(zé)寧波市區(qū)，第三組是負(fù)責(zé)余姚慈溪北侖鎮(zhèn)海。這兩個(gè)組情況就不行了，客戶不好找，帶你的人也沒什么客戶給你，全靠你自己，分到這里的基本走人，本人在第三組，該主管根本就不會(huì)管你，待你走的時(shí)候什么話都不說。
貸款這么難做，為什么包商銀行寧波分行微貸部幾乎每個(gè)月都在招人呢？他們的說法是業(yè)務(wù)在不斷擴(kuò)大，所以不斷需要人進(jìn)來。其實(shí)是什么？就是貸款難做，才要更多的人進(jìn)來賣命。
你想想，一個(gè)人一個(gè)月1500，三個(gè)月4500，但是你哪怕放一筆10萬的貸款，一年就能帶給銀行9500的利潤（9500是貸款的利息），付完你工錢還余8000塊，更何況三個(gè)月你可能還做的更多（做得不多做得慢了一個(gè)月就讓你走人），銀行更是穩(wěn)賺不賠。所以他們就是要拼命招人。不過他們高明的是，心里非�？释诉M(jìn)來，卻搞得貌似很嚴(yán)格，要本科學(xué)歷，要筆試，要面試，要等一兩個(gè)星期給結(jié)果，要上課考試，還給你轉(zhuǎn)正的期許。
這樣留下來找客戶放貸款的人就感到很光榮，認(rèn)為自己是精英，有追求，有美好的前景。他們就這樣讓這些廉價(jià)優(yōu)質(zhì)的勞動(dòng)力來賣命，就像一個(gè)壓榨你血汗的黑洞在慢慢地吞噬著你。更要命的是，他們只看結(jié)果，不管過程！也就是說，哪怕你做的再努力，只要你沒做夠或做慢了，他們等得不耐煩了，照樣找理由讓你走人。他們面無表情地通知你走人的時(shí)候，你醒悟了，卻晚了。走的時(shí)候還讓你自己辭職，一分錢不賠，因?yàn)槟闶桥汕驳�，就是任人宰割！所以他們一般招的人中�?yīng)屆生居多，好忽悠，有工作經(jīng)驗(yàn)的人基本很少有來的。
再說說，就算你運(yùn)氣真的很好，轉(zhuǎn)正了呢？
轉(zhuǎn)正了你就得一遍又一遍地經(jīng)歷這樣的過程。你付出的完完全全超過你應(yīng)得的，對(duì)得起你拿的。很多轉(zhuǎn)正的女信貸員，風(fēng)吹雨淋的，皮膚變得很差，看起來明顯比實(shí)際年齡大。其實(shí)說白了，你做的和拉保險(xiǎn)，做信用卡的有本質(zhì)差別嗎？
所以，說了這么多，我的結(jié)論是，包商銀行寧波分行微貸部不是騙人的，但他是壓榨人的。他利用派遣制度的用工漏洞，使用廉價(jià)勞動(dòng)力，不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)賺不賠；我的建議是，想找一份工作的人們，你們憑著理想能力激情，你們可以找到非常多的好工作，請(qǐng)不要想著走捷徑，進(jìn)入包商銀行微貸部的用工黑洞！
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