金融新貴 “錢景”廣闊

去年，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄總額突破了10萬(wàn)億元大關(guān)，面對(duì)越來(lái)越殷實(shí)的家庭，人們已不再滿足把資金存在銀行里吃利息。目前，個(gè)人理財(cái)服務(wù)已成為中外金融機(jī)構(gòu)拓展中國(guó)市場(chǎng)的重點(diǎn)，個(gè)人財(cái)務(wù)策劃將成為“錢景”無(wú)限的“黃金行業(yè)”。

　　錢生錢的“金”的設(shè)計(jì)師

　　20世紀(jì)70年代，財(cái)務(wù)策劃首先出現(xiàn)在美國(guó)，繼而在國(guó)際盛行，而今在發(fā)達(dá)國(guó)家?guī)缀跻焉钊氲矫總�(gè)家庭和個(gè)人。財(cái)務(wù)策劃是評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力以達(dá)到人生不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)的綜合過(guò)程，其范圍包括儲(chǔ)蓄計(jì)劃、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)管理等諸多方面，以確保資產(chǎn)的保值與增值。財(cái)務(wù)策劃師猶如客戶與復(fù)雜的金融產(chǎn)品之間的中介，他們運(yùn)用專業(yè)知識(shí)幫助客戶在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃，設(shè)計(jì)出優(yōu)化組合的資金管理方案，從而使客戶獲得理想的回報(bào)，因此注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師被稱為錢生錢的“金”的設(shè)計(jì)師。

　　薪情燦爛通行職場(chǎng)

　　在歐美，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，財(cái)務(wù)策劃師已成為含金量較高的職業(yè)。《美國(guó)職業(yè)評(píng)級(jí)年鑒》近年一直把財(cái)務(wù)策劃師評(píng)為美國(guó)最佳職業(yè)之前列，與生物學(xué)家及精算師等量齊觀，2001年更是榮登榜首，2004年亦位居第三。此項(xiàng)評(píng)級(jí)是根據(jù)美國(guó)250種職業(yè)的工作環(huán)境、收入、就業(yè)前景、體力需求、工作保障及壓力這六大項(xiàng)準(zhǔn)則所計(jì)算出的結(jié)果。

　　在美國(guó)，財(cái)務(wù)策劃師（RFP）的年均收入是18萬(wàn)美元，超過(guò)了哈佛MBA的薪酬水平。據(jù)香港高級(jí)財(cái)務(wù)策劃師鄭建基先生介紹，香港財(cái)務(wù)策劃師去年的最高收入達(dá)到了200多萬(wàn)港元。目前國(guó)內(nèi)，財(cái)務(wù)策劃這一行業(yè)正處于起步階段，財(cái)務(wù)策劃師的“缺口”至少有10萬(wàn)人。專家預(yù)計(jì)，未來(lái)3到10年，財(cái)務(wù)策劃公司將會(huì)在大陸紅火地開展，財(cái)務(wù)策劃師將成為國(guó)內(nèi)最具有吸引力的職業(yè)。

　　中國(guó)呼喚財(cái)務(wù)策劃師

　　目前中國(guó)國(guó)民正開始面臨著未來(lái)退休保障壓力加大，子女教育投入增加，投資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性和通貨膨脹等一系列問題，所以隨著金融產(chǎn)品的不斷豐富以及稅收制度的日益完善，人們?cè)絹?lái)越需要專業(yè)理財(cái)人士的幫助，而缺少專業(yè)的、國(guó)際化的復(fù)合型財(cái)務(wù)策劃師已經(jīng)成為制約國(guó)內(nèi)理財(cái)發(fā)展的瓶頸。為此，上海緊缺人才培訓(xùn)工程聯(lián)席會(huì)議辦公室將上海交通大學(xué)海外教育學(xué)院與香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)合作的“注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師”培訓(xùn)項(xiàng)目，列入上海緊缺人才高級(jí)崗位工程項(xiàng)目。日前，國(guó)內(nèi)首批386名獲得國(guó)際專業(yè)資格的“注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師”（RFP-HK）已從交大畢業(yè)，另有277名學(xué)員還在讀。成為香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)的會(huì)員后，加試二門課程，還可申報(bào)英國(guó)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)師公會(huì)（IFA）會(huì)員資格。

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