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保險(xiǎn)人員的就業(yè)情況分析
(一)我國(guó)市場(chǎng)對(duì)于高層次保險(xiǎn)人才的需求狀況
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)人才的需求非常旺盛。由于我國(guó)自1959年開(kāi)始停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)20年之久，保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)出現(xiàn)斷層，專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備較少，人才的供給與需求之間的矛盾十分突出。發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)從業(yè)人員占總?cè)丝诘谋壤s為1：30。參考這一比例，結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)需求日益增長(zhǎng)的趨勢(shì)，我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員占總?cè)丝诘谋壤龖?yīng)為1：50，即至少需要2700萬(wàn)保險(xiǎn)從業(yè)人員。目前，我國(guó)各類(lèi)保險(xiǎn)從業(yè)人員(包括從事災(zāi)害防治與管理等相關(guān)人員)不到600萬(wàn)人，其中相當(dāng)多的在崗保險(xiǎn)從業(yè)人員缺乏系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練，我國(guó)保險(xiǎn)人才數(shù)量的缺乏和整體質(zhì)量較低已成為制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育具有很大的市場(chǎng)需求。
從現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)作流程與實(shí)際業(yè)務(wù)來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)急需的人才包括：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才、高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人才、各類(lèi)工程技術(shù)人才(包括計(jì)算機(jī)、電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)人才)、法律專(zhuān)業(yè)人才、投資專(zhuān)業(yè)人才、外語(yǔ)專(zhuān)人才等六類(lèi)。
從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才的需求狀況來(lái)看，目前需要能夠從事包括市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算、展業(yè)、承保到客戶服務(wù)、理賠等有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。近20年來(lái)，隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化、金融投資一體化、人口老齡化以及以高新技術(shù)為特征的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)，可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍不斷被突破，新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨著新的保險(xiǎn)標(biāo)的的出現(xiàn)不斷發(fā)展。保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者無(wú)論從消費(fèi)觀念、購(gòu)買(mǎi)力、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及對(duì)產(chǎn)品的鑒別分析能力都有所提高，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也正在加劇，保險(xiǎn)銷(xiāo)售的難度不斷加大，人壽保險(xiǎn)作為儲(chǔ)蓄投資手段也隨著其他金融產(chǎn)品的出現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)不再明顯。在這種情況下，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員就必須了解在新的時(shí)代背景下所出現(xiàn)的新的保險(xiǎn)標(biāo)的的具體情況與有關(guān)知識(shí)。
從保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)經(jīng)濟(jì)管理人才的需求狀況來(lái)看，保險(xiǎn)公司是一個(gè)獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)的法人經(jīng)營(yíng)實(shí)體，作為獨(dú)立法人就必須有自己的一套經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)章程序，即要具有一般公司經(jīng)營(yíng)所必需的計(jì)劃、組織、指揮、控制、溝通、協(xié)調(diào)程序。保險(xiǎn)公司也需要具備經(jīng)營(yíng)管理的高級(jí)專(zhuān)門(mén)人才，他們必須懂得管理的程序，掌握人力資源管理,財(cái)務(wù)管理、決策的制定與執(zhí)行、計(jì)劃的工具和技術(shù)、員工激勵(lì)理論、人際交往技巧和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等管理學(xué)基礎(chǔ)理論。同時(shí),他們必須了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的獨(dú)特之處，了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)技巧，具備應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。
保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和損失補(bǔ)償，與金融領(lǐng)域的銀行和證券有本質(zhì)的區(qū)別。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，各類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)等，體現(xiàn)著保險(xiǎn)行業(yè)的基本職能，而壽險(xiǎn)產(chǎn)品所具有的投資理財(cái)功能只是一種派生職能，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)有特殊的要求。因此，保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的培養(yǎng)目標(biāo)和金融碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的培養(yǎng)目標(biāo)存在很大的區(qū)別，設(shè)立保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位對(duì)于滿足社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才的需求、完善我國(guó)保險(xiǎn)教育體系、滿足保險(xiǎn)從業(yè)人員接受終身教育的要求意義重大。
(二)保險(xiǎn)碩士畢業(yè)生的職業(yè)選擇
在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育長(zhǎng)期以來(lái)一直受到青年學(xué)子的青睞。保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)研究生畢業(yè)后大部分選擇到保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、金融控股集團(tuán)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)等機(jī)構(gòu)就業(yè)，也有很多保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)研究生進(jìn)入與金融保險(xiǎn)相關(guān)的咨詢或評(píng)估行業(yè)，如世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織和國(guó)際減災(zāi)委員會(huì)等機(jī)構(gòu)都有為數(shù)眾多的保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位畢業(yè)生。保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)教育為國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)繁榮提供了充足的人才。
(三)保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育與職業(yè)資格證書(shū)制度的銜接
從國(guó)內(nèi)外的發(fā)展實(shí)踐來(lái)看，保險(xiǎn)職業(yè)資格證書(shū)制度十分成熟。取得相關(guān)的職業(yè)資格是進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的條件之一，也是很多崗位聘任和晉升的重要條件，而完成保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育系列課程的研究生通�？梢垣@得保險(xiǎn)行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)的全部或部分豁免，實(shí)現(xiàn)了險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育與職業(yè)資格證書(shū)制度的銜接。
1、課程設(shè)置的銜接
根據(jù)保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位研究生指導(dǎo)性培養(yǎng)方案，保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的教學(xué)目標(biāo)側(cè)重于高層次應(yīng)用型專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)。在課程設(shè)置方面，保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的課程基本涵蓋了國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)從業(yè)人員資格考試的大部分科目。而且，保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的課程中還設(shè)置了大量基礎(chǔ)性和前沿性的課程，有助于提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的創(chuàng)新能力。相比而言，我國(guó)保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的教學(xué)要求已達(dá)到或超過(guò)我國(guó)及部分國(guó)家是保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)資格的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。
2、資格認(rèn)證的銜接
(1)國(guó)外專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證
目前，英國(guó)特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)(CII)和澳大利亞與新西蘭保險(xiǎn)與金融協(xié)會(huì)(ANZIIF)認(rèn)可我國(guó)部分高等院校開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的水平，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、南開(kāi)大學(xué)等高校的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)生可以直接獲得ANZIIF高級(jí)準(zhǔn)會(huì)員資格證書(shū)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)研究生畢業(yè)五年后可以直接獲得ANZIIF會(huì)員資格。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)等高校的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生可以在申請(qǐng)CII會(huì)員資格時(shí)，酌情免考3-4門(mén)課程。我國(guó)高校在設(shè)立保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位后，保險(xiǎn)碩士學(xué)位研究生畢業(yè)后可以比照其他國(guó)家開(kāi)展的保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育的畢業(yè)生申請(qǐng)取得相應(yīng)的認(rèn)證條件，并且有望通過(guò)更多的國(guó)際保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)資格的直接認(rèn)證。
(2)國(guó)內(nèi)資格認(rèn)證
國(guó)內(nèi)目前還沒(méi)有進(jìn)行院校和保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試的相互認(rèn)證工作，保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育的開(kāi)展將有助于推進(jìn)畢業(yè)生與相應(yīng)的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試的部分或全部課程的認(rèn)證。我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)組織可以考慮對(duì)已取得保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的人員在申請(qǐng)相應(yīng)的從業(yè)資格考試時(shí)給予部分或全部免試，以促進(jìn)專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育和職業(yè)資格證書(shū)制度的有效銜接。其中，中國(guó)壽險(xiǎn)管理師(中級(jí))系列課程中的《風(fēng)險(xiǎn)管理與人身保險(xiǎn)》、《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品》、《人身保險(xiǎn)合同》;中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師系列課程中的《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品》、《團(tuán)體保險(xiǎn)》、《企業(yè)年金理論及實(shí)務(wù)》;注冊(cè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理師(CERM)晉級(jí)系列課程中的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估》、《企業(yè)整體化風(fēng)險(xiǎn)管理》，基本上與我國(guó)保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育的相關(guān)課程完全相同或大部分相同，在經(jīng)過(guò)專(zhuān)家評(píng)審論證之后，可以成為保險(xiǎn)碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位研究生的免試課程。
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