公積金貸款買房為何難實(shí)現(xiàn)？

　　公積金貸款相比商業(yè)貸款、現(xiàn)金全款買房究竟差在哪里?為什么開發(fā)商都不愿意進(jìn)行公積金貸款?下面跟yjbys小編來了解一下!

　　公積金貸款買房為何難實(shí)現(xiàn) 政策改革待實(shí)現(xiàn)

　　這個(gè)問題簡(jiǎn)單歸納有以下幾點(diǎn)原因：

　　1、住房公積金貸款服務(wù)較差。過去多年在房地產(chǎn)開放行業(yè)里已經(jīng)積累了足夠的惡名，以至于現(xiàn)在很多開發(fā)商談住房公積金色變;

　　2、制度覆蓋面非常小。相比于銀行貸款客戶僅需有固定收入的要求，住房公積金要求客戶必須繳交住房公積金且滿足一定額度、期限、比例才能申請(qǐng)貸款。一個(gè)樓盤項(xiàng)目的客戶能有30%符合公積金貸款要求都要笑了，量小開發(fā)商自然不會(huì)再花精力去與住房公積金合作談判，干脆一句了之;

　　3、門檻高。對(duì)個(gè)人客戶門檻高，對(duì)開發(fā)企業(yè)門檻高，對(duì)開發(fā)項(xiàng)目門檻高。你擺出一副拒人千里的臭臉，人家自然會(huì)用腳投票。

　　下面展開談?wù)勔陨犀F(xiàn)象產(chǎn)生的原因

　　住房公積金由各個(gè)地級(jí)市以上地區(qū)的住房公積金管理中心管理，中心本質(zhì)上是一家事業(yè)單位，領(lǐng)導(dǎo)是由上級(jí)部門指派的官員，所以，這個(gè)單位和你們平時(shí)所熟知的有關(guān)部門沒有什么卵區(qū)別。領(lǐng)導(dǎo)考慮問題永遠(yuǎn)都是從政治角度出發(fā)，雖然從事的是準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)，但管理上面還是行政單位老一套，行事作風(fēng)擺脫不了官僚習(xí)氣。

　　人員組成上，前臺(tái)業(yè)務(wù)人員基本已更新?lián)Q代，都是近年新招聘的大學(xué)及以上學(xué)歷人員，但是還存在著為數(shù)不少的素質(zhì)較差，學(xué)歷較低，年齡較大的老板凳，這部分人晉升無望，沒有實(shí)職但有一定級(jí)別，說話有一定分量，工作能力幾乎為零，存在的主要意義是為了拖后腿。

　　目前，我國(guó)的住房公積金管理中心的管理模式一般有以下兩種：

　　1、委托銀行運(yùn)營(yíng)，所有的資金歸集和貸款業(yè)務(wù)直接交給銀行處理，以“上海模式”為代表;

　　2、自管自營(yíng)，即所有業(yè)務(wù)由中心自己負(fù)責(zé)，銀行僅充當(dāng)出納的角色，以“北京模式”為代表。

　　那么，問題就很明顯了，如果是“上海模式”，容易發(fā)生商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)，利用公積金資金成本低、沉淀金額大的特點(diǎn)，任意截流使用公積金、侵吞利差等監(jiān)守自盜的行為提供了滋長(zhǎng)的土壤。同時(shí)，銀行工作人員也會(huì)將住房公積金業(yè)務(wù)當(dāng)作前妻的孩子，什么都排在銀行自身業(yè)務(wù)之后，效率之低就可想而知了。

　　“北京模式”由于住房公積金管理中心是直屬于城市人民政府的不以營(yíng)利為目的的事業(yè)單位”，即它既不是政府機(jī)構(gòu)，也不是具有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)的企業(yè)法人。此種法律地位的定位與其實(shí)際行使的'權(quán)利和承擔(dān)的責(zé)任之間存在著法理上的不匹配，所以在其發(fā)展過程中總存在著求穩(wěn)思想，跟不上市場(chǎng)的步伐，容易制定一些過于保守的政策，滿足不了市場(chǎng)的需求，從而被市場(chǎng)否定。

　　此外，由于中心是事業(yè)單位，工資收入只能按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不能像金融企業(yè)那樣采取相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，而業(yè)務(wù)人員卻要承擔(dān)巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致積極性較低，甚至可能會(huì)出現(xiàn)人為設(shè)置門檻的情況。簡(jiǎn)單說，就是不管我一年發(fā)放一個(gè)億還是十個(gè)億的貸款，都影響不了我的收入，而一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，卻要由我個(gè)人來承擔(dān)，這種情況下，業(yè)務(wù)人員自然就會(huì)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)采取頂格處理，寧可少出點(diǎn)錯(cuò)，也不愿讓自己背鍋。

　　一般人都知道貸款有風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生問題是再自然不過的事了，銀行信貸都有一定的逾期率和壞賬核銷制度來解決呆賬壞賬。而住房公積金的領(lǐng)導(dǎo)卻相信“人定勝天”，要求貸款回收率一定要達(dá)到100%，這種情況下，誰還敢隨便授信?經(jīng)歷過大年三十冰天雪地里挨家挨戶的敲門要債，每個(gè)月啥事都干不了，天天圍著那幾個(gè)釘子戶討錢，你會(huì)輕易給人放貸款?但凡有點(diǎn)問題的都直接退了，開發(fā)商能不抱怨?

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