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中國養(yǎng)老保險制度中存在的問題及其應(yīng)對措施
社會保險是指一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。社會保險的主要項目包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。下面是小編收集整理的中國養(yǎng)老保險制度中存在的問題及其應(yīng)對措施，僅供參考，大家一起來看看吧。
中國養(yǎng)老保險制度中存在的問題及其應(yīng)對措施 1
養(yǎng)老保險制度是人類理性的面對衰老、死亡而建立的保障制度。一個國家養(yǎng)老保險制度的建立，是社會生產(chǎn)方式、經(jīng)濟發(fā)展水平、政治和思想文化傳統(tǒng)等多方面綜合作用的結(jié)果。養(yǎng)老保險制度是指國家根據(jù)一定的法律、法規(guī)對勞動者達到法定法定退休年齡并從事某種勞動達到法定退休年限，由國家和社會依法給予幫助，以維持其老年基本生活的一種制度。養(yǎng)老保險制度是針對勞動者年老、喪失勞動能力這一風(fēng)險而建立的社會保險項目，是社會保障制度的重要內(nèi)容。
中國是一個人口大國，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展人口老齡化問題日益突出，65歲以上的老人的數(shù)量大量增加，而我國計劃生育政策的實施使得現(xiàn)在家庭獨生子女的現(xiàn)象凸顯，出生率下降，年輕的工作人口不斷減少，工作人口負擔(dān)的老年人口數(shù)量越來越多，子女贍養(yǎng)老人的負擔(dān)越來越重。中國老年撫養(yǎng)指數(shù)超出了同等人均國民生產(chǎn)總值的老年撫養(yǎng)指數(shù)的國際水平，這就意味著中國所承受的老年撫養(yǎng)指數(shù)超出了國際上同等經(jīng)濟發(fā)展水平的其它國家，或者說，人口老齡化給中國經(jīng)濟造成的壓力高于其它發(fā)展中國家。大部分工業(yè)化國家早在老年人開始消耗大量國家資源之前就實現(xiàn)了繁榮，而中國在沒有實現(xiàn)經(jīng)濟的繁榮之前就面臨著嚴(yán)峻的老齡化，即“未富先衰”現(xiàn)象就比較嚴(yán)重，養(yǎng)老問題是社會所面臨的重要問題。在人口老齡化和人均壽命延長的情況下，越來越多的老年人退出勞動生涯，他們的健康、經(jīng)濟等問題也會不斷增加，需要社會提供幫助獲得社會保障。
一、中國養(yǎng)老保險中存在的問題
自中華人民共和國建立以來，我國養(yǎng)老保險制度得到不斷的完善和發(fā)展，在緩和各利益群體的矛盾促進社會公平，保障老年人的生活，減輕年輕人贍養(yǎng)老年人的負擔(dān)，加強社會穩(wěn)定方面有一定的作用，但我國是一個發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展水平還不夠高，而且城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)明顯、東西地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展極不平衡、農(nóng)村人口眾多，公民戶籍、工作單位所有制與職業(yè)身份的不同，因此在中國養(yǎng)老保險體制中也存在許多問題。
第一，法定退休年齡偏低。與國際上其他國家相比我國的法定退休年齡偏低，國際上大多數(shù)國家的法定退休年齡為男性是65歲，女性為62歲，其中丹麥男性為67歲，女性為62歲。在我國男干部和工人的退休年齡均為60歲，女干部和工人的退休年齡分別為55歲、50歲，而對于特殊工種的職工，如從事高空、高壓等重體力或?qū)ι眢w有害工作的工人，累計工齡在8至10年的可以提前五年退休，我國人口眾多，而隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平提高，醫(yī)療服務(wù)設(shè)施的加強，人口的壽命不斷延長，不僅造成代際之間負擔(dān)的不平等，同時對養(yǎng)老保險制度的財務(wù)可持續(xù)性構(gòu)成威脅。
第二，養(yǎng)老基金問題�！翱召~”問題不斷加劇。在以往的計劃經(jīng)濟體制下，我國實行的是“低工資，高福利”的政策，本來屬于勞動者必要勞動應(yīng)計入職工工資的養(yǎng)老保險費用，卻以高稅收的形式上繳國庫，并未形成養(yǎng)老保險基金，而是集中在國有資產(chǎn)中，因此，政府應(yīng)承擔(dān)對老年人的養(yǎng)老義務(wù)，即形成了養(yǎng)老保險中的“歷史欠債”。伴隨著人口老年化進程加快，國有企業(yè)改制，一批職工提前退休。一方面造成養(yǎng)老基金收入減少；另一方面，養(yǎng)老基金的指出不斷增加，造成入不敷出的局面。我國養(yǎng)老保險資金來源主要是以人民個人為主，集體次之，國家為補充，這使得國家和集體所體現(xiàn)出來的社會責(zé)任過小，不僅造成資金不足，降低了保障標(biāo)準(zhǔn)，而且也影響了人們參加養(yǎng)老保險的積極性，增加保障工作進行的難度。
第三，養(yǎng)老基金管理不完善。養(yǎng)老基金管理的好壞，不僅和職工退休時經(jīng)濟保障是否能夠?qū)崿F(xiàn)有這密切的關(guān)系，而且影響?zhàn)B老保險制度對于人們吸引力的大小。但目前我國并沒有真正建立起養(yǎng)老基金保值增值的`有效機制，自然中斷繳費人數(shù)不斷增多，沒形成健全的法律制度對養(yǎng)老基金進行有效的規(guī)范和管理，在養(yǎng)老金的使用中沒形成嚴(yán)格的監(jiān)管制度，養(yǎng)老金的使用透明度不高，養(yǎng)老金的挪用、貪污等現(xiàn)象存在，全國近12年以來，僅基本養(yǎng)老保險金被擠占挪用的就達100億元。違規(guī)挪用資金的單位主要是地方各級政府和社會保險經(jīng)辦機構(gòu)，由政府直接動用或批準(zhǔn)動用的資金占違紀(jì)金額總數(shù)30%以上，這些現(xiàn)象嚴(yán)重削弱了人們對于養(yǎng)老保險制度的信任。
第四，實施范圍狹窄，覆蓋面小。我國社會養(yǎng)老保險體系以城市和農(nóng)村為界限劃分為明顯的兩個板塊。據(jù)統(tǒng)計，占我國人口70%的農(nóng)民，只享有社會保障支出的10%左右，而占總?cè)丝?0%的城市人口卻享有將近90%的社會保障支出。
到1996年年底，全國僅有14%的縣、市進行了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的試點工作，34%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了農(nóng)村社會保障網(wǎng)絡(luò)，26.5%的村建立了社會保障基金會。其中，參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的農(nóng)民僅占適齡投保人數(shù)的14.5%。這些數(shù)字表明了養(yǎng)老保險的覆蓋面很小。并且我國社會養(yǎng)老保險制度帶有強烈的戶籍、職業(yè)身份烙印。城鎮(zhèn)企業(yè)單位退休人員在養(yǎng)老待遇方面與事業(yè)單位，尤其是機關(guān)單位的退休人員有較大的差距。
第五，干部和群眾在享受集體補貼方面差距過大。在我國公職人員在社會保障方面享有比普通人更為優(yōu)厚的政策。雖然《基本方案》規(guī)定：“同一投保單位，投保對象平等享受集體補貼”①。但是，在社會養(yǎng)老保險的實行過程中，同一個行政村的干部和群眾是不平等的享受社會集體補助的。參加投保的絕大多數(shù)村是補干部，不補群眾，就算補給群眾的也是補給干部的金額多，補給群眾的金額少。群眾一年僅補助3至5元，而干部可達數(shù)百元甚至是上千元。這樣的差距進一步加大社會不公平現(xiàn)象，強化了農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的抵觸心理。
二、應(yīng)對的措施
建立完善的養(yǎng)老保險制度是社會經(jīng)濟發(fā)展的必要，是維持社會穩(wěn)定，提高老年人生活水平，減輕青年人的負擔(dān)，緩和人口老齡化帶來的問題。建立具有中國特色的養(yǎng)老保險制度是中國經(jīng)濟體制改革的必要求，也是市場經(jīng)濟機制逐步完善的制度保證。中國養(yǎng)老保險制度的改革是伴隨著經(jīng)濟體制的改革而逐步展開。針對中國養(yǎng)老保險制度中存在的問題，采取相應(yīng)的對策，使得中國的養(yǎng)老保險制度更加完善，使得中國的社會主義更加公平、完善、和諧。
第一，適時調(diào)整職工退休年齡：現(xiàn)行退休年齡是新中國成立初期確定的，當(dāng)時平均人口壽命是42歲。目前，我國平均預(yù)期壽命已達72歲，退休年齡應(yīng)根據(jù)預(yù)期平均年齡增長而提高，國際上已普遍呈現(xiàn)提高退休年齡的趨勢。由于我國勞動力市場供需矛盾的突出，短期內(nèi)無法提高目前法定退休年齡，但可以先從男女同齡退休開始，經(jīng)過較長時間的過渡，最終達到整體提高退休年齡的目的。一般情況下，社會平均工資水平是逐年增長的，退休越晚社會養(yǎng)老金給付水平越高，養(yǎng)老保險基金投資收入也會隨著絕對值和投資期限增加而提高。因此逐步提高退休年齡，對于增加企業(yè)職工養(yǎng)老保險交費，提高養(yǎng)老保險基金的投資收益，增退休金收入，減輕社會養(yǎng)老保險的給付壓力都有中要意義。
�、俟空� 著《社會保障學(xué)》 上海財經(jīng)大學(xué)出版社2004年版 第149頁
第二，加快我國經(jīng)濟的發(fā)展，提高我國經(jīng)濟發(fā)展水平。經(jīng)濟發(fā)展水平直接影響著社會保障基金的多少，社會保障水平的提高依賴于經(jīng)濟的發(fā)展，因此加強和完善中國的養(yǎng)老保險制度的根本在于加快我國經(jīng)濟的發(fā)展。經(jīng)濟發(fā)展的程度決定著養(yǎng)老保險的水平高低，而我國經(jīng)濟又不發(fā)達，這就要求我國全力加強經(jīng)濟的發(fā)展。加大財政支出力度，多渠道籌集養(yǎng)老保險資金。養(yǎng)老保險的財政資金雖然主要來源于單位和個人的繳費，但國家財政支持是不可缺少的，由于養(yǎng)老保險的法定地位，政府有義務(wù)對養(yǎng)老保險基金提供財政支持。同時可以通過多渠道籌集資金解決隱性的財務(wù)問題，如：國有企業(yè)公司化改革過程中的售股變現(xiàn)收入，中小企業(yè)拍賣、租賃所得收入，國有房產(chǎn)的銷售、租賃所得收入，新增稅收以及調(diào)整財政支出結(jié)構(gòu)的結(jié)余部分，政府發(fā)放特種債權(quán)等的收入等等。這些有利于解決養(yǎng)老保險制度中的資金問題。
第三，加強各級政府的領(lǐng)導(dǎo)與支持。任何制度都是通過各級政府領(lǐng)導(dǎo)人民群眾貫徹執(zhí)行的，各級政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持是完善養(yǎng)老保險體制的關(guān)鍵。養(yǎng)老保險制度是一項涉及面廣、政策性強、難度較大的工作，光靠一個部門是無法行得通的， 只有黨委、政府高度重視，切實加強領(lǐng)導(dǎo)，把組織、引導(dǎo)、支持養(yǎng)老保險制度的實行當(dāng)做政府行為才能保證養(yǎng)老保險事業(yè)的順利發(fā)展，因此各級政府及有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)從全國社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的全局出發(fā)，切實增強我國養(yǎng)老保障體系建設(shè)的急迫感和責(zé)任感，把建設(shè)完善的養(yǎng)老保障體系列入重要的議事日程。納入國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃，認真研究加快建設(shè)農(nóng)村養(yǎng)老保險體系的政策措施。
第四，開辟社會保障基金增值渠道。全國社會保障基金是養(yǎng)老保險等各項社會保障得以實現(xiàn)的重要財政支持。社會保障基金投入運營并獲得收益，是增加基金支撐能力的重要措施，可用于彌補日前繳費和未來支付增長所需資金之間的差距。因此，要抓緊開辟基金投資增值的新渠道：一是可以購買在證劵交易所上市的基金間接入市，使社會保障基金分享社會的發(fā)展成果；二是委托實力雄厚的、規(guī)模大的商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)增值，由金融機構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險；三是根據(jù)基金收支情況，將暫時不用的基金通過資本市場拆借給商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，享受優(yōu)惠利率；四是選擇前景良好、收益高，且比較穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，如能源、交通等行業(yè)進行投資，以保證較高的投資回報。
社會養(yǎng)老保險基金是職工的“活命錢”，是社會穩(wěn)定的物質(zhì)基礎(chǔ)，必須加強監(jiān)督管理，確保專款專用和保值增值。建立勞動保障、財政、銀行、審計四位一體的監(jiān)督體系，即對基金投資運營實施監(jiān)督，也對未投入運營的基金存量實施監(jiān)督，確保整個基金的安全運行和增值。
結(jié)束語
養(yǎng)老保險制度是一種利國利民的制度，它的目標(biāo)是實現(xiàn)勞動力老有所養(yǎng)，減輕年輕人的經(jīng)濟負擔(dān)，國家依法給勞動力老年退休后一定的物質(zhì)幫助，使其仍有穩(wěn)定的收入來源得到社會的尊重，依然可以體面的生活安度晚年。養(yǎng)老保險制度有利于國家的安定。因此，我們要不斷的發(fā)展經(jīng)濟，不斷完善我國的養(yǎng)老保險制度，使我國的勞動力老有所養(yǎng)。
參考文獻：
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中國養(yǎng)老保險制度中存在的問題及其應(yīng)對措施 2
我國的老齡化有三個特點：
第一，加速老齡化；
第二，未富先老；
第三，老年人口規(guī)模巨大。
60周歲及以上人口近3億。是家事，也是國事。
老齡化浪潮席卷全球的背景下，我國的養(yǎng)老行業(yè)也正面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。作為一個關(guān)乎國計民生的重要領(lǐng)域，養(yǎng)老行業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)系到老年人的福祉，也直接影響著社會的和諧與穩(wěn)定。從目前來看，我國養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展在建設(shè)、運營以及監(jiān)管等階段還存在著一系列問題和挑戰(zhàn)。
一、養(yǎng)老行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)
1.養(yǎng)老設(shè)施與服務(wù)不足
目前，我國養(yǎng)老設(shè)施和服務(wù)與快速增長的老年人口數(shù)量相比，顯得捉襟見肘。許多地區(qū)，尤其是農(nóng)村和偏遠地區(qū)，養(yǎng)老設(shè)施匱乏，服務(wù)質(zhì)量參差不齊。老年公寓“一床難求”的現(xiàn)象時有發(fā)生，而養(yǎng)老員工的數(shù)量和質(zhì)量也遠遠不能滿足需求。這直接導(dǎo)致了老年人生活質(zhì)量的下降，以及他們對養(yǎng)老服務(wù)的滿意度不高。
2.服務(wù)質(zhì)量 服務(wù)人才參差不齊
養(yǎng)老行業(yè)內(nèi)，一些機構(gòu)存在無良經(jīng)營現(xiàn)象，服務(wù)質(zhì)量低下。高齡老人在遇到緊急醫(yī)療情況時，往往得不到及時有效的救治，這無疑是養(yǎng)老行業(yè)的一大痛點。
目前無論是養(yǎng)老機構(gòu)還是居家養(yǎng)老服務(wù)人員（才）缺乏，經(jīng)常一人多職，工作強度大。由于，養(yǎng)老服務(wù)多數(shù)職業(yè)社會地位低、待遇差，吸引不了較高層次的人才，導(dǎo)致從業(yè)人員流動性非常大。
可以說，養(yǎng)老服務(wù)無論是管理人員還是服務(wù)人員都相對低端化。這也是我國現(xiàn)階段機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容比較單一、低端化的癥結(jié)所在，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)所面臨的最大難題是人才。
3、缺乏對養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的準(zhǔn)確定位及合理的規(guī)劃
我國目前養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，缺乏整體性認識，存在著目標(biāo)定位不準(zhǔn)，產(chǎn)業(yè)布局不合理等問題。
目前養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對低端化，主要以對老年人的長期日常生活照料服務(wù)為主要內(nèi)容，而老年健身文化娛樂、老年用品開發(fā)以及老年旅游、養(yǎng)老地產(chǎn)等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展比較緩慢，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈尚未形成。
4.經(jīng)濟問題突出
養(yǎng)老機構(gòu)的運營成本高企，而收益卻相對有限，導(dǎo)致許多機構(gòu)長期處于虧損狀態(tài)，只能依靠政府補貼維持運營。這種現(xiàn)狀不僅限制了養(yǎng)老機構(gòu)的發(fā)展空間，也影響了服務(wù)質(zhì)量的提升。此外，市場競爭加劇，部分民營養(yǎng)老機構(gòu)為追求利潤，忽視了高質(zhì)量服務(wù)的投入。
5.優(yōu)質(zhì)資源分布不均
我國養(yǎng)老資源在城鄉(xiāng)、地區(qū)之間的分布極不均衡。優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源主要集中在少數(shù)發(fā)達城市和地區(qū)，而廣大農(nóng)村地區(qū)和偏遠地區(qū)則相對匱乏。這種不均衡現(xiàn)象加劇了城鄉(xiāng)差距，使得農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題更加突出。
二、市場機遇
第一，國家為何這么重視發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟？銀發(fā)經(jīng)濟涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元。據(jù)相關(guān)測算，目前，我國銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模在7萬億元左右，占GDP比重大約為6%。到2035年，銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模有望達到30萬億元左右，潛力巨大。一是存在巨大老年消費市場潛力。二是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)需求主體需求升級、多樣。
第二，深化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迎來創(chuàng)造性條件。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展時逢全國推進深化大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展時機，從政策、資金、平臺和技術(shù)都給養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來創(chuàng)造性條件。
第三，為深化改革和加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，國家層面密集出臺多條政策和規(guī)劃，為養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供指導(dǎo)和支撐。特別是在近3年，國家為了完善養(yǎng)老服務(wù)體系，提出了要區(qū)分類別和區(qū)分層次進行養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及要創(chuàng)新型養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展；將現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)充分進行結(jié)合；探索養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變的新出路；在新的養(yǎng)老模式和養(yǎng)老概念上，出臺了關(guān)于智慧養(yǎng)老相關(guān)政策。
三、對策建議
1.擴大養(yǎng)老服務(wù)規(guī)模與提升質(zhì)量
要解決養(yǎng)老設(shè)施和服務(wù)不足的問題，必須加大投入，開拓更多養(yǎng)老服務(wù)模式。政府應(yīng)鼓勵社會力量參與養(yǎng)老服務(wù)，推動居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機構(gòu)養(yǎng)老的有機結(jié)合。同時，提升養(yǎng)老員工的專業(yè)技術(shù)水平和服務(wù)意識，通過培訓(xùn)和考核，確保服務(wù)質(zhì)量的穩(wěn)步提升。
2.智慧養(yǎng)老助力產(chǎn)業(yè)升級
利用現(xiàn)代信息技術(shù)，推動智慧養(yǎng)老的發(fā)展。通過物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，實現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)的精準(zhǔn)化、智能化和便捷化。智慧養(yǎng)老不僅能夠提高管理效率，還能為老年人提供更加個性化、高質(zhì)量的服務(wù)體驗。例如，智能穿戴設(shè)備可以實時監(jiān)測老年人的健康狀況，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的健康問題。
3.加強政策引導(dǎo)與資金支持
政府應(yīng)繼續(xù)加大對養(yǎng)老行業(yè)的.政策支持和資金投入。制定長遠規(guī)劃，完善相關(guān)法律法規(guī)和政策措施，為養(yǎng)老行業(yè)的發(fā)展提供堅實的制度保障。同時，鼓勵社會資本進入養(yǎng)老領(lǐng)域，通過市場化運作，提高養(yǎng)老服務(wù)的供給效率和質(zhì)量。
4.推動醫(yī)養(yǎng)結(jié)合與資源均衡分布
醫(yī)養(yǎng)結(jié)合是解決老年人健康養(yǎng)老問題的重要途徑。政府應(yīng)加強醫(yī)療資源和養(yǎng)老資源的整合，建立分級轉(zhuǎn)診的整合照料體系和服務(wù)綠色通道。同時，加大對農(nóng)村和偏遠地區(qū)養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)的投入力度，縮小城鄉(xiāng)差距，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源的均衡分布。
5.強化家庭養(yǎng)老功能
在人口老齡化加劇的背景下，家庭養(yǎng)老功能雖然受到一定沖擊，但仍應(yīng)得到重視和強化。政府應(yīng)加強對家庭養(yǎng)老的政策支持和社會宣傳，提高家庭成員的養(yǎng)老意識和責(zé)任感。同時，推動適老化器具和無障礙設(shè)施的研發(fā)應(yīng)用，為家庭養(yǎng)老提供更加便利的條件。
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