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濟南或?qū)?月1日起增職工長期醫(yī)療保險護理險
濟南市民政局會同市人社、財政、和衛(wèi)計委等部門制定出臺了《關(guān)于建立職工長期醫(yī)療護理保險制度的意見》，自2016年6月1日起，全濟南市范圍全面實施職工長期醫(yī)療護理保險工作，將惠及180多萬人。
《意見》規(guī)定，職工長期醫(yī)療護理保險以基層醫(yī)療機構(gòu)和老年護理機構(gòu)為主要依托，著力解決因年老、疾病、傷殘等導致人身某些功能全部或部分喪失，生活無法自理人員的護理問題。凡參加濟南市職工基本醫(yī)療保險的人員，均參加職工長期醫(yī)療護理保險。
《意見》明確，長期護理保險資金通過職工基本醫(yī)療保險基金、財政補助資金、福彩公益金和個人繳費(可從職工基本醫(yī)療保險個人賬戶劃撥)等渠道解決，并接受企業(yè)、單位、慈善機構(gòu)等社會團體和個人的捐助。長期護理保險所需資金，以職工基本醫(yī)療保險參保人數(shù)為基數(shù)，目前按每人每年115元的標準籌集。
據(jù)了解，參加職工長期護理保險的參保人員不需要另行繳納護理保險費。符合條件的職工基本醫(yī)療保險參保人員，可申請在定點醫(yī)療機構(gòu)及具有醫(yī)療資質(zhì)的養(yǎng)老護理機構(gòu)或居家接受相應(yīng)的長期醫(yī)療護理，由長期護理保險資金支付醫(yī)療專護、機構(gòu)醫(yī)療護理、居家醫(yī)療護理等相關(guān)待遇，“參保人員在定點醫(yī)護機構(gòu)或居家接受長期醫(yī)療護理的，其符合規(guī)定的醫(yī)療護理費，由長期護理保險資金支付90%;其余費用由個人承擔”。
據(jù)了解，長期護理保險費用實行床日包干的結(jié)算辦法，根據(jù)醫(yī)療護理的形式、定點醫(yī)護機構(gòu)醫(yī)療資質(zhì)與服務(wù)能力，由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)確定包干結(jié)算定額，并與定點醫(yī)護機構(gòu)通過服務(wù)協(xié)議予以明確。“《意見》施行后，將有力推進全濟南市機構(gòu)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老工作的開展，并為廣大參加人員提供更有力的醫(yī)療護理服務(wù)，有效推動濟南市健康養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。”該工作人員說。
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護理保險是指為那些因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用補償?shù)谋ｋU。這種保險產(chǎn)生于20世紀70年代的美國，是當時社會老齡化發(fā)展下的時代產(chǎn)物。隨后，德國、英國、愛爾蘭、南非等國家也相繼出現(xiàn)了護理保險。在亞洲，日本更是將護理保險作為公共服務(wù)產(chǎn)品引入國家社會保障體系，要求40歲以上的人都要參加。目前，我國保險市場上也推出了部分護理保險產(chǎn)品，如“太平盛世附加護理健康保險”、“安安長期護理健康保險”、“中意附加老年重大疾病長期護理健康保險”等。但這些險種基本上都是針對老年人的護理問題，并且是作為其他人身險的附加險出現(xiàn)，其運作方式與養(yǎng)老類保險大同小異，和真正意義上的護理保險還有較大的差距。
從中國目前的社會發(fā)展現(xiàn)狀來看，護理保險市場存在巨大的市場需求：
第一，高齡人群護理需求。據(jù)《中國21世紀人口與發(fā)展》白皮書統(tǒng)計，20世紀末，中國60歲以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤^10%。按照國際通行標準，中國已開始進入老齡化社會。2005年底，中國60歲以上老年人口近1.44億，約占總?cè)丝诘?1%，預計到2040 年，60歲以上老人將達2.5 億以上，占總?cè)丝诘?3.79%，是20 歲左右人口的2--3倍。隨著大量“四二一”、“四二二”、甚至“八四二一”結(jié)構(gòu)家庭以及“空巢家庭”、“丁克家庭”的出現(xiàn)，越來越多的老年人在晚年面臨關(guān)懷和照顧的缺失風險，市場對老年人護理保險產(chǎn)品的需求急劇上升。
第二，重大疾病后期護理需求�，F(xiàn)代社會生活節(jié)奏快、工作壓力大、環(huán)境污染等問題正日益成為人們的健康殺手，各種重疾發(fā)生率不斷上升。重大疾病除了巨大的直接治療費用外，后期的看護費用、營養(yǎng)費用、恢復費用以及后續(xù)治療費用等還需一大筆開支，例如癱瘓的治療費、住院費、護理費等綜合起來，平均每天大約要500元的支出，如果再考慮照顧病人引起的長時期收入損失，重疾風險將給患病家庭帶來不可想象的災難。因此，急需一種可以為重疾患者提供后期護理服務(wù)以及費用補償?shù)淖o理保險來減輕患病家庭的沉重負擔。
第三，傷殘人士護理需求。根據(jù)聯(lián)合國、世界衛(wèi)生組織的定義，傷殘人士指在心理、生理和人體結(jié)構(gòu)上，某種組織或功能喪失或不正常，全部或部分喪失以正常方式從事某種活動能力的人。目前我國共有殘疾人6000多萬，約占全國總?cè)丝诘?%，即平均每5個家庭中就有一個家庭有殘疾人。這其中包括聽力言語殘疾人2057萬，智力殘疾人1182萬，肢體殘疾人877萬，視力殘疾人877萬，精神殘疾人225萬，多重及其他殘疾人782萬，其中還有600多萬是兒童。傷殘人士由于行動不便，日常生活往往需要家人的關(guān)心和照料，為此，他們的家人不能擁有正常的學習、工作和生活，在經(jīng)濟和精神的雙重折磨下顯得疲憊不堪。鑒于此，社會上對傷殘人士護理保險的呼聲漸高。
可見，在老百姓的日常生活中，對護理保險的需求并不亞于重疾險，中國目前的護理保險市場具有廣闊的發(fā)展前景。保險公司大可抓住當前的有利時機，針對市場需求的特點大力開發(fā)適宜的護理保險險種。具體運營中，可以由初期的附加險逐漸發(fā)展為單獨的主險，由一對一護理轉(zhuǎn)為一對多護理，由簡單的費用保障到專業(yè)的服務(wù)提供，最終實現(xiàn)集中管理、專業(yè)運作，在規(guī)模與效益上實現(xiàn)雙贏。
黨的十七大報告中指出“要以社會保險、社會救助、社會福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充，加快完善社會保障體系”。護理保險作為一個公益性險種，不但可以緩解老齡化帶來的社會壓力，減輕個別家庭的經(jīng)濟負擔和精神負擔，而且可以使更多的人回歸正常的社會生活而對GDP作出貢獻。從這個意義上講，發(fā)展護理保險是為政府分憂解難，是為和諧社會添磚加瓦，是商業(yè)保險對社會保障體系的有力補充。
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