農(nóng)行貸款簽什么委托書
農(nóng)行貸款需要什么材料呢?具體有哪些方面?下面是小編為大家收集的貸款資料,僅供參考!
農(nóng)業(yè)銀行貸款流程和資料
農(nóng)業(yè)銀行貸款的基本操作程序是:申請和受理→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批、發(fā)放→貸后管理→貸款收回。
一、申請和受理
借款人向農(nóng)行申請流動資金貸款,應(yīng)向經(jīng)營行提交書面申請書,并在申請書中填明借款金額、幣種、期限、用途、貸款方式、還款來源等基本情況。
經(jīng)營行接到借款人申請后,組織人員對借款人基本生產(chǎn)經(jīng)營情況和信用狀況進(jìn)行初步調(diào)查,結(jié)合本行的信貸規(guī)模和資金現(xiàn)狀,由負(fù)責(zé)人簽署意見,決定是否同意接受借款人的申請。
對同意接受的,經(jīng)營行客戶部門通知借款人正式填寫統(tǒng)一制式的申請書,并向經(jīng)營行提供以下資料:
1、借款人的基本情況。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、身份證及復(fù)印件,法人代表證明書或法人授權(quán)委托書及復(fù)印件,經(jīng)客戶部門核對無誤后原件退回,復(fù)印件留存;如申請由保證人擔(dān)保貸款的還需提供保證人的營業(yè)執(zhí)照、身份證及復(fù)印件,法人代表證明書或法人授權(quán)委托書及復(fù)印件,經(jīng)客戶部門核對無誤后原件退回,復(fù)印件留存。
2、借款人、保證人上年度財(cái)務(wù)報(bào)告,含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表原件,有條件的還應(yīng)經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)。
3、有權(quán)部門批準(zhǔn)的企(事)業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議,驗(yàn)資證明。
4、實(shí)行公司制的企業(yè)法人需提供公司章程;公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的,需提供董事會同意的決議或授權(quán)書。
5、抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件。
6、購銷合同、進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯等與申請?jiān)摴P流動資金貸款用途密切相關(guān)的有效文件。
7、特殊行業(yè)的企業(yè)還必須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級評定書及復(fù)印件,經(jīng)客戶部門核對后歸還原件,留存復(fù)印件。
8、中國人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡)。
9、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼。
10、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。
二、貸款調(diào)查
經(jīng)營行客戶部門對材料齊全的申請受理后,按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)查,最后形成調(diào)查報(bào)告。
主要調(diào)查以下內(nèi)容:
1、客戶部門對客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí),對提供的復(fù)印件與原件核對相符,并在復(fù)印件上簽署“與原件核對相符”字樣。
。1)查驗(yàn)客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或有效身份證明是否真實(shí)、有效,法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù);查詢法人營業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢,內(nèi)容是否發(fā)生變更等。
。2) 查驗(yàn)客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實(shí)、有效。
。3) 查驗(yàn)客戶填制的貸款申請書的內(nèi)容是否齊全、完整,客戶的住所和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。
2、調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。
(1) 查詢中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況,查驗(yàn)貸款證(卡)反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致,是否有不良信用記錄;對外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。
。2) 調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營管理能力和業(yè)績,是否有個人不良紀(jì)錄等。有條件的地方,應(yīng)查詢個人信息征信系統(tǒng)。
3、客戶部門對企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進(jìn)行調(diào)查;分析信貸需求和還款方案。
(1) 客戶部門深入客戶及其擔(dān)保人單位,查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表,對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤等情況進(jìn)行分析,并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對。
。2) 調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常,是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍;重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場占有率及市場趨勢等情況。
。3) 調(diào)查分析信貸需求的原因及信貸用途的合法性。
。4) 查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性,分析商品交易的必要性。
(5) 調(diào)查分析還款來源和還款時間。
客戶部門在調(diào)查的基礎(chǔ)上,還需根據(jù)客戶信用等級評定辦法測定或復(fù)測客戶信用等級;或?qū)⒄{(diào)查核實(shí)的相關(guān)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng),進(jìn)行客戶信用等級測評或復(fù)測,填制或打印客戶信用等級測評表。
根據(jù)客戶信用等級評定結(jié)果及其他要素,依據(jù)客戶統(tǒng)一授信管理辦法測算或復(fù)測客戶最高綜合授信額度,填制客戶最高綜合授信額度測算表。同時判斷客戶本次短期借款申請額是否超過客戶最高綜合授信額度。
客戶部門還要依據(jù)擔(dān)保管理辦法,對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析,判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件,并確定其擔(dān)保能力。
客戶部門調(diào)查分析結(jié)束后,將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng),撰寫調(diào)查報(bào)告,填制制式客戶調(diào)查表。
三、貸款審查
客戶部門調(diào)查完成后,經(jīng)營行信貸管理部門按規(guī)定程序?qū)蛻舨块T移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料進(jìn)行審查,最終形成審查報(bào)告。
主要審查以下內(nèi)容:
1、基本要素審查:客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備;信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊備。
2、主體資格審查:客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定;客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理,產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰;客戶及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。
3、信貸政策審查:信貸用途是否合法合規(guī),是否符合國家有關(guān)政策;信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合農(nóng)行信貸政策。
4、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查:審查核定客戶部門測定的客戶信用等級評定、授信額度;分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等;提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
5、提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。
審查結(jié)束后,信貸管理部門應(yīng)將信貸審查信息資料及時輸入信貸管理系統(tǒng),撰寫審查報(bào)告,填制信貸業(yè)務(wù)審查表。按程序報(bào)貸審會審議后,報(bào)有權(quán)審批人審批。
四、貸款審批、發(fā)放。
信貸管理部門審查完成后,交同級貸審會審議,有權(quán)審批人審批。如需報(bào)備的`,還需按程序進(jìn)行報(bào)備。
經(jīng)有權(quán)審批人同意發(fā)放和報(bào)備同意的流動資金貸款,由經(jīng)營行客戶部門與借款申請人按有關(guān)規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù),簽訂農(nóng)行統(tǒng)一印制的制式借款合同、擔(dān)保合同,對貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容,報(bào)法律部門審定。合同簽訂后由有權(quán)簽字人簽字生效。借款合同生效后,經(jīng)營行按借款合同生效時間辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
五、貸后管理
經(jīng)營行客戶部門為流動資金貸款的貸后管理部門,負(fù)責(zé)客戶信貸資料的保管和貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。貸款發(fā)放的當(dāng)日,按照信貸管理系統(tǒng)要求適時錄入信貸信息和擔(dān)保信息的數(shù)據(jù)資料,同時傳輸上報(bào)中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。
辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、質(zhì)押物、保單及其他有價(jià)證券,客戶部門應(yīng)按有關(guān)要求入庫保管。
客戶部門還要按有關(guān)要求對貸款進(jìn)行日常的跟蹤管理。
六、貸款收回
經(jīng)營行客戶部門于貸款到期前7天,按規(guī)定通知客戶。到期客戶歸還后,按有關(guān)規(guī)定辦理登記注銷手續(xù)。
對借款人不能按期歸還流動資金貸款的,借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日前15天,向經(jīng)營行申請貸款展期,同時還須提供擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。對審查同意展期的,簽訂展期協(xié)議。流動資金貸款只能展期一次,短期流動資金貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期,中期流動資金貸款展期最長為1年。若審查不同意展期的,從到期日次日起,將該筆貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶,并按有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
【農(nóng)行貸款簽什么委托書】相關(guān)文章:
怎么辦理網(wǎng)簽公積金貸款03-16
按揭貸款委托書01-25
企業(yè)貸款委托書01-15
簽工作合同要注意什么08-27
簽offer是什么意思11-30
授權(quán)抵押貸款委托書01-25
貸款卡查詢委托書01-05
雙方夫妻貸款委托書01-05
農(nóng)行求職攻略08-22
什么是住房公積金貸款08-20