理財培訓(xùn)心得體會
理財培訓(xùn)心得體會1
20xx年的11月19日到11月23是我們中國人壽xx省分公司組織開展銀保理財經(jīng)理主管晉級培訓(xùn)的日子，我有幸參加了這次培訓(xùn)。像這樣專門對銀保理財經(jīng)理主管的培訓(xùn)，今年是第一次，我們是首期。我同來自全省各市州的90名伙伴一起學(xué)習(xí)交流，老總們的講話，講師們的授課，使我有所思，有所得，有所悟。
謝總的講話猶言在耳，他從戰(zhàn)略的高度，思想的深度上精準(zhǔn)的告訴了我們組建理財隊伍的意義和作用。他說過分的依賴銀行柜臺不是長久之計，而且受制于人。在銀行柜臺出售理財產(chǎn)品大多是短期的躉交，這樣既不能給公司帶來很高的收入，而且與客戶之間無法建立良好的深厚的關(guān)系，這樣的銷售發(fā)展是不持續(xù)的，最重要的是理財產(chǎn)品過多的依靠投資，和保險的真諦背道而馳，這是我們保險行業(yè)很尷尬的現(xiàn)狀和局面。我們現(xiàn)在建立理財隊伍，就是要組建一支政治素質(zhì)好，業(yè)務(wù)技術(shù)精，服務(wù)質(zhì)量高的專業(yè)隊伍從事更為專業(yè)化現(xiàn)代化市場化創(chuàng)新型的以服務(wù)帶動營銷的團(tuán)隊，使我們逐漸的成為國壽的中流砥柱。我們理財隊伍的強(qiáng)大與否直接影響著中國人壽未來事業(yè)的興衰。
投入多少收獲多少，參與多深領(lǐng)會多深。人壽保險這個行業(yè)真的是需要我們的全心投入和積極參與，投入，我可以認(rèn)為是活動量、拜訪量的投入，全心的投入，不斷的拜訪，我們的客戶會積少成多。想沒客戶來簽單，都難。然后其中我們廣泛撒網(wǎng)，重點培養(yǎng)，把小魚養(yǎng)成中魚，中魚養(yǎng)成大魚，一點一滴，一絲一線。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與，我可以認(rèn)為是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不斷的成功和失敗中總結(jié)分析，最后成為一個可以輕松搞定客戶的老手和高手，任他幾路來，我只一路去，讓自己時刻主動，促成簽單迎刃有余，把壽險營銷做到藝術(shù)的層面，這就是我們的參與多深領(lǐng)會多深。
學(xué)而能用是真學(xué)，學(xué)而能行是真知。通過這幾天的學(xué)習(xí)和交流，我系統(tǒng)的加深了對我們工作的理解。我們的工作要有計劃，要有目標(biāo)。畢竟我們是直接的現(xiàn)實的滴水成冰的和錢打交道，開到單，收到錢，這是我們檢驗一切的標(biāo)準(zhǔn)。目標(biāo)是標(biāo)準(zhǔn)，計劃為目標(biāo)服務(wù)，我們應(yīng)該做好行事歷，落實基本法，切實履行監(jiān)督幫扶管理機(jī)制，經(jīng)營好早夕會，輕松，活潑，愉快，保質(zhì)保量的做好我們的工作�；顒恿渴俏覀儔垭U人的呼吸，專業(yè)的知識和技巧是我們前進(jìn)路上的能量。相信聽話照做成功，我們要學(xué)要知要用要會要成功要快樂，那樣我們所走的壽險人生路就算完美。
合理的要求是訓(xùn)練，不合理的要求是磨練。我們的壽險營銷路上不可能一帆風(fēng)順，合理的要求來自公司來自領(lǐng)導(dǎo)，我們要接受要達(dá)成，這是基礎(chǔ)，不合理的要求來自于自己，我們要給自己樹立一道又一道的客戶多少保費多少的峰巒，我們要去攀爬要去翻越，用我們堅強(qiáng)的意志力，用我們百折不撓，不服輸不滿足不放棄的精神。當(dāng)然，我們還要有技巧和方法，我們應(yīng)當(dāng)結(jié)伴而行，與我們的伙伴攜手前進(jìn)，我們只有完美的團(tuán)隊，沒有完美的個人，這樣我們權(quán)衡著是以最小的付出得到最大的回報，這也是中國人壽最主要的路線，何樂而不為呢？
總而言之，作為個人要有學(xué)習(xí)和思考的精神，既要全面專業(yè)的學(xué)習(xí)，又不是哪里的經(jīng)驗和方法都可以拿來主義，山東泰安或者荊門的經(jīng)驗在黃石也許會出現(xiàn)淮南成橘淮北為枳的弊端，我們應(yīng)該批判吸收。推廣而言，我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經(jīng)驗，我們要用心學(xué)，但也應(yīng)當(dāng)獨立思考，只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費，那我們就是最棒的。作為壽險營銷員，我們就要形成自己的獨特的一套方法，用我們自己的價值觀來組建自己的團(tuán)隊，這樣我們就可以把工作做得信手拈來，其樂無窮。
理財培訓(xùn)心得體會2
作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財經(jīng)理培訓(xùn)。它完全不同于以往理財經(jīng)理培訓(xùn)中專注于某款產(chǎn)品的介紹，而是結(jié)合實際情況解決如何讓客戶真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎⻊?wù)的問題。同時，也讓我懂得豐富的業(yè)務(wù)知識和獨到的見解對提高理財經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過學(xué)習(xí)，我從以下幾方面來交流一下自己的幾點拙見。
首先，從產(chǎn)品銷售的角度用兩類產(chǎn)品為例來說明：第一，貴金屬已經(jīng)走入千家萬戶。它不僅僅是一種奢華的象征，它作為幾千年來的硬通貨，也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說過“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當(dāng)今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢，最普通的就是現(xiàn)貨黃金。而在現(xiàn)實中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道，但是具體的來操作在理念上還有一定的顧慮。比如說一些客戶提到價格貴、體積小、無法保存和后續(xù)的回收問題，對投資金和題材金的區(qū)別不了解等等。通過學(xué)習(xí)，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客戶群可以根據(jù)需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對于想購買配飾的女士可以給她推薦一些克數(shù)較小，比較精致的掛件。在和金店作比較的同時突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障；對于想了解投資黃金的客戶，我們可以詳細(xì)地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權(quán)威的國家造幣公司采用Au.9999的金粉制造而成，工藝精致，且為限量版發(fā)行。權(quán)威的發(fā)行機(jī)構(gòu)、優(yōu)質(zhì)的品牌保證和精致的工藝都決定了我們會比同業(yè)的投資金條價格要略高一些，但是我們可以讓客戶明白它未來升值的空間會更大，更有競爭優(yōu)勢、更適合于收藏和投資。讓客戶充分了解我們的產(chǎn)品后，可以根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況來適當(dāng)?shù)慕ㄗh一些適合的產(chǎn)品。同時對自己保存的客戶要詳細(xì)給他介紹貴金屬的一些保養(yǎng)方法，避免造成磨損和擦傷；對于一些了老年客戶，普通的介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們在和他們進(jìn)行日常交流的過程中可以隨時了解他們的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產(chǎn)品，既小巧又精致而且充滿寓意；對于經(jīng)商的客戶，我們可以建議他選擇貴金屬產(chǎn)品進(jìn)行饋贈，既精致又保值。第二，基金定投。近年來，金融危機(jī)影響全球，歐洲影響最大，我國也受到了相應(yīng)的影響。國內(nèi)，房地產(chǎn)泡沫的形成已經(jīng)成為不爭的事實，國家出臺用于調(diào)控房地產(chǎn)市場的政策使我國股市收到了一定程度上的沖擊。面對一次又一次人民銀行存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，伴隨而來的是理財產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場中如何為客戶選擇一條適當(dāng)?shù)耐顿Y方式是橫在每個理財經(jīng)理心中一個重要的問題。面對我國當(dāng)前“牛市短，熊市長”的這么一個現(xiàn)狀，我們可以適當(dāng)?shù)慕o客戶建議一些基金定投。它類似于我行的“零存整取”，但是高于銀行零存整取的利率。根據(jù)基金定投“低買高賣”的原則，股市震蕩時期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶，我們可以通過介紹一些債券型基金，讓客戶充分感覺到本金安全和收益低風(fēng)險以后再根據(jù)客戶的需求進(jìn)行操作。
通過以上例子使我重新界定了理財經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷售，更多的是通過敏銳的洞察力了解客戶的需求來銷售產(chǎn)品，站在客戶的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷售會更容易做，才能讓客戶更信任我們中行，才能與客戶建立長期的合作關(guān)系。
理財培訓(xùn)心得體會3
通過這次學(xué)習(xí)我真正感覺到步入社會后我們要學(xué)得的東西很多，差距還是有的，專業(yè)課知識的欠缺、動手能力不足等等，我也知道這不是一天兩能夠?qū)W會的，不過我堅信我能做到這一點。這次實習(xí)對我的畢業(yè)設(shè)計也有很大的幫助，我想能夠在以后的設(shè)計過程中體會到很多東西。
禮儀就是人們在社會交往過程中應(yīng)共同遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)則。禮儀可以說是一個人內(nèi)在修養(yǎng)和素質(zhì)的外在體現(xiàn)。在我們同樣學(xué)習(xí)的同學(xué)中，惟一不同的就是每個人的行為舉止，此即禮儀。在大家面試的過程中，禮儀顯得尤為重要。所以它對就業(yè)是非常重要的。
實習(xí)是每一個大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們在實踐中了解社會，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識也打開了視野，長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)，實習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識應(yīng)用在實踐中的一次嘗試。
作為大二的學(xué)生，面對一個最為重要的問題就是就業(yè)問題。當(dāng)然在就業(yè)之前就必須做好就職前的準(zhǔn)備，如著裝準(zhǔn)備和禮儀準(zhǔn)備等。在課程中我們進(jìn)行了比較系統(tǒng)的面試準(zhǔn)備，如準(zhǔn)備三分鐘自我介紹和簡歷的準(zhǔn)備。當(dāng)然在面試之前我們需要了解面試企業(yè)的相關(guān)信息。所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。這些看似很小的問題在面試中都是極其關(guān)鍵的。面試首先是自我介紹，其中尤為重要的就是自我特色的突出。教學(xué)過程中也學(xué)習(xí)如何應(yīng)對面試環(huán)節(jié)的提問。只要真實的展現(xiàn)自我特色就好。
我們的就業(yè)方向主要是針對金融領(lǐng)域而衍生的服務(wù)。金融業(yè)的服務(wù)是最高級的服務(wù)，所以必須注重自我素質(zhì)的培養(yǎng)和提高。老師在教學(xué)過程中也及其注意我們這方面的培養(yǎng)。為了讓我們更好的適應(yīng)社會需要，我們進(jìn)行了相關(guān)禮儀的培訓(xùn)。如接待客戶和電話營銷等內(nèi)容的配訓(xùn)。所謂細(xì)節(jié)決定成敗，老師在教學(xué)過程中也督促我們要注意細(xì)節(jié)，如著裝的整潔、動作以及說話是否得體。
三年的專業(yè)學(xué)習(xí)，不僅僅是基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)，同時也學(xué)會如何與人溝通等。這要感謝老師對我們嚴(yán)格的要求和督促，讓我們嚴(yán)格的規(guī)范自己的言行，為我們之后走入職場奠定基礎(chǔ)。職場會認(rèn)識新的同事和新的領(lǐng)導(dǎo)，如何與他們相處是非常重要的，我相信我們所學(xué)習(xí)的理財綜合實訓(xùn)是可以應(yīng)對職場問題的。不管是金融領(lǐng)域的服務(wù)員還是其他服務(wù)業(yè)，其中最重要的法寶就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之間的距離，讓我們可以更好的在職場中立足，可以更好適應(yīng)職場，早日成為職場中的人。
人們常說，大學(xué)是個象牙塔。確實，學(xué)校與職場、學(xué)習(xí)與工作、學(xué)生與員工之間存在著巨大的差異。在角色的轉(zhuǎn)化過程中，人們的觀點、行為方式、心理等方面都要做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘應(yīng)屆畢業(yè)生，有時候也得找找自己身上的問題。而實習(xí)提供了一個機(jī)會，讓大家接觸到真實的職場。有了實習(xí)的經(jīng)驗，以后畢業(yè)工作時就可以更快、更好地融入新的環(huán)境，完成學(xué)生向職場人士的轉(zhuǎn)換。
而如今，我能體會到了。有些挫折，有些壓力，有些傷害是無法避免的，這是成長所帶來的陣痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深淺，沒遮攔的向老師闡述自己的憤青思想，我真該反省了。找準(zhǔn)自己的定位，探明自己的道路，看清自己的實力，高瞻遠(yuǎn)矚，腳踏實地，我想我們會走得更遠(yuǎn)，會看到更多的風(fēng)景。最后用老師的一句話和同學(xué)們共勉："畢業(yè)以后的日子，大抵如此，這就是現(xiàn)實。
實習(xí)，只是體驗了一把而已。實際上很多時候要的不是你的知識和技能，要的只是一種精神。這個精神的名字叫：堅持"。最后還應(yīng)該感謝老師給的此次機(jī)會，讓我真正學(xué)到了很多專業(yè)和社會知識。
理財培訓(xùn)心得體會4
工欲善其事，必先利其器。營業(yè)部特邀請民生銀行高級理財經(jīng)理、獲得國際金融理財規(guī)劃師資格的老師，為大同地區(qū)全體員工及營銷團(tuán)隊成員進(jìn)行了理財產(chǎn)品銷售專項培訓(xùn)，以迎接新的理財產(chǎn)品銷售。
整個培訓(xùn)共分四個課程，主要講解了理財及理財產(chǎn)品的概念、銷售理財產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項內(nèi)容，同時老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓(xùn)在歡笑和輕松的氛圍中度過。在這次培訓(xùn)中使我深刻感受到銷售理財產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會如何掌握理財產(chǎn)品的銷售技巧。
首先在培訓(xùn)的過程中，通過老師系統(tǒng)的直觀的講解使我深刻意識到銷售理財產(chǎn)品的重要性。隨著銀行業(yè)競爭的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時點數(shù)存款考核變?yōu)榻裹c的重中之重。近幾年，理財產(chǎn)品成為銀行爭得客戶存款的一種手段，通過產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運作空間，通過提高利率保證客戶得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護(hù)優(yōu)質(zhì)高端客戶的有利條件。
在負(fù)利率條件下，商業(yè)銀行通過加大收益相對較高的理財產(chǎn)品的銷售，能夠滿足客戶對資產(chǎn)保值增值的迫切需求；面對宏觀政策的變動，重視理財產(chǎn)品的銷售有利于緩解監(jiān)管與市場的雙重壓力；針對資本約束強(qiáng)化等面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，借力理財產(chǎn)品的銷售有利于提升盈利的可持續(xù)性。理財產(chǎn)品的銷售不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，對持續(xù)提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強(qiáng)化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)銷售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。
通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認(rèn)識到在理財產(chǎn)品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。了解銷售理財產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點所在，然后要做好客戶拓展工作，了解銷售對象的.具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專業(yè)積極的工作態(tài)度對產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶意見并最終達(dá)成銷售的目的。
在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認(rèn)知能力，讓客戶擁有與你一樣的理財投資、財務(wù)管理的理念。培養(yǎng)與客戶暢流溝通的語言能力；訓(xùn)練社會能力，學(xué)習(xí)與各種各樣的客戶進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認(rèn)知能力、語言能力和思維能力。以及學(xué)會如何在以后的工作過程中應(yīng)用“態(tài)”極推手的方式。與客戶更好的交流到達(dá)促成交易的目的。
出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學(xué)會變通，保持冷靜，換位思考，從客戶的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰(zhàn)不殆。
理財培訓(xùn)心得體會5
無論你從事什么行業(yè)，其實每個人都是銷售員。畫家銷售美感、政治家銷售政見、作家銷售故事、發(fā)明家銷售發(fā)明、男人銷售自己的才華和魄力、女人銷售自己的美麗和學(xué)識......人生何處不銷售!一個證券業(yè)的營銷人員，要清楚的是自己的角色，面對什么樣的客戶，銷售什么樣的產(chǎn)品!
一、證券營銷不是一種卑微的工作，銷售人員與其他人一樣，都是用自己的努力實現(xiàn)自我價值。
每個人都希望發(fā)揮自己的才能，為自己的夢想而努力，這既是人們實現(xiàn)自我的一種心理需要，也是一種對人生價值的追求。對于銷售人員來說，既然從事了這種職業(yè)，就應(yīng)該全身心地投入進(jìn)去，用努力換取應(yīng)有的回報。
“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”，這體現(xiàn)的是一種實現(xiàn)自我價值的心理，工作除了可以使人得到應(yīng)有的報酬，即獲得物質(zhì)資料外，還能夠使人得到精神上的滿足。銷售是一種服務(wù)性的職業(yè)，可以給客戶帶來方便，同時銷售人員也在銷售中獲得客戶的認(rèn)可和尊重。盡管在工作中，銷售人員會碰到各種各樣的挫折和打擊，但是如果成功地征服這些困難，反而會獲得更大的成就感。證券營銷并不丟人，它只不過是一種職業(yè)，只要放下自己的架子和面子，擺脫虛榮心理的束縛，品嘗到銷售成功的時刻就不遠(yuǎn)了。
二、讓客戶接受自己，是營銷人員的首要任務(wù)。
由于客戶在購買時，不僅要考慮產(chǎn)品是否適合自己，還要考慮營銷人員的因素。在一定程度上，營銷人員的誠意、熱情以及勤奮努力的品質(zhì)更加能夠打動客戶，從而激發(fā)客戶的購買意愿。
營銷人員在與客戶打交道的過程中，要清楚自己首先是“人”而不是銷售人員。一個人的個人品質(zhì)會使客戶產(chǎn)生不同程度的心理反應(yīng)，這種反應(yīng)潛在地影響了銷售的成敗。優(yōu)秀的產(chǎn)品只有在一個優(yōu)秀的銷售人員手中才能贏得市場的長久青睞。
“形象就是自己的名片。”心理學(xué)中有一種心理效應(yīng)叫做“首因效應(yīng)”，即人與人第一次交往中給人留下的印象在對方的頭腦中形成并占據(jù)著主導(dǎo)地位的一種反應(yīng)，也就是我們常說的“第一印象”。第一次見面給對方的印象會根深蒂固地留在對方的腦海里，如果你穿著得體，舉止優(yōu)雅，言語禮貌，對方就會心生好感，認(rèn)為你是個有修養(yǎng)、懂禮儀的人，從而愿意和你交往;如果你服飾怪異、態(tài)度傲慢、言語粗俗，對方就會認(rèn)為你是個沒有修養(yǎng)、不求上進(jìn)的家伙，從而心生厭惡，不愿意和你接觸，即使你下次改正了，也難以重獲對方的好感，這就是首因效應(yīng)的作用。
三、與客戶溝通的六大忌諱：
營銷人員要學(xué)會“見鬼說鬼話，見人說人話”，不是要做“變色龍”“墻頭草”,而是出于與客戶進(jìn)行良好溝通、滿足客戶心理需求的需要。與客戶交流時，銷售顧問要注意管好自己的口，用好自己的嘴，
運用恰當(dāng)?shù)恼Z言技巧把該說的話說好，說到客戶心坎上。
一忌：無禮質(zhì)問，讓客戶產(chǎn)生反感;
二忌：命令指示，讓客戶覺得你太高傲;
三忌：說話直白，讓客戶感到難堪;
四忌：當(dāng)面批評，招致客戶怨恨;
五忌：滔滔不絕，讓客戶沒有說話的機(jī)會;
六忌：言語冷淡，讓客戶無法參與其中。
理財培訓(xùn)心得體會6
不知不覺，兩星期的金融實訓(xùn)課程已經(jīng)結(jié)束了。經(jīng)過這次的實訓(xùn)，我更深刻的認(rèn)識到個人理財?shù)闹匾裕澳悴焕碡�，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。很多家庭和個人因為理財而生活變得有豐富，因為理財而精彩。我們這次實訓(xùn)的時間很充分，每天我們的任務(wù)都不同，在實訓(xùn)指導(dǎo)書上我們有很多關(guān)于個人或家庭投資理財?shù)陌咐�，這些案例讓我看到了很好理財后的結(jié)果，這讓我對理財充滿了好奇和興趣，我知道了理財對一個家庭及個人的重要性，過去個人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑。
現(xiàn)在，股票、基金、外匯，還有各種名目的理財產(chǎn)品，讓人眼花繚亂，難以選擇。真是沒有投資渠道時發(fā)愁，投資渠道多了更發(fā)愁!如果一個家庭很好的規(guī)劃自己的錢，就可以減少家庭的重?fù)?dān)。“實踐是檢驗真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)”。通過自身實踐，重新過濾了一遍所學(xué)知識，讓我學(xué)到了很多在課堂上根本不會體驗到的知識。并且，經(jīng)過自己的研究和老師的指導(dǎo)后，也打開了視野，增長了見識,收獲頗豐。同時對于一向都比較粗心的我來說，也更深刻的認(rèn)識到要做一個合格的會計工作者并非我以前想的那么容易，最重要的還是細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)。我們這次實訓(xùn)不僅給不同的人群做了理財?shù)姆治�，還根據(jù)自己的情況和家庭的境況做了一份理財報告，實踐讓我明白書本上的知識只有與實踐結(jié)合才能真正的發(fā)揮價值。
金融實訓(xùn)讓我們更多地將課本與實踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活實訓(xùn)結(jié)束了，如果我們把僅有的那點錢拿來進(jìn)行合理的分配與理財，也許我們可以從理財里得到一定的好處而搖身一變成為富人，那豈不是我們就不用那么羨慕富人了，可以感覺到有錢滋潤的生活是多么美好的生活啊。不用再像以前那么羨慕、嫉妒、愛和恨那些富人了，對人際關(guān)系的上面又有了提升，一舉多得。實訓(xùn)帶來的收獲將使我們受益終生。
理財培訓(xùn)心得體會7
金融實訓(xùn)讓我們更多地將課本與實踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活。下面是帶來的金融實訓(xùn)心得體會，希望可以幫到大家。
本次金融實訓(xùn)形式多樣，內(nèi)容豐富，讓我感觸頗豐。在每個環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)中都能讓我有所收獲。
在上機(jī)實際操作中切身體會到了股票和期貨買賣的全過程，了解到了一些證券交易的規(guī)則，讓我對金融市場有了進(jìn)一步的認(rèn)知。我在本次實訓(xùn)之前對股票交易也有所了解，也會一些基本的技術(shù)分析，但是，在之前的虛擬交易中我感受我所掌握的技術(shù)分析在實際運用中反而會讓我陷入困境。本次實訓(xùn)我吸取教訓(xùn)，買經(jīng)營業(yè)績一直良好的股市藍(lán)籌，而且不輕易賣出，減少交易手續(xù)費。如今我買的3支股中已有2只漲到理想的價位了，如若可以抄作，應(yīng)該是時候賣出了。本次上機(jī)操作確實是我第一次接觸期貨，只能說選哪個期貨完全是靠運氣了，也曾聽聞期貨的技術(shù)分析遠(yuǎn)比股票復(fù)雜，股票我尚未消化，期貨也就更難下咽了，也許這也決定了我將來不會像接觸股票那樣接觸太多的期貨。
本次也不是我第一次去宏源證券，營業(yè)廳內(nèi)沒有什么大的變化，只是給我們講解的婁經(jīng)理的一些話和她的經(jīng)歷讓我有所感觸。她具體說了什么我描述不清楚了，但是我能記得她年輕的臉龐上寫著的成熟氣質(zhì)以及當(dāng)時我聽她的講解過后的深刻感受：人只要做事不功利，不浮躁，就能開開心心，就能有所作為。
聽工商銀行王經(jīng)理的講座讓我也心生諸多感慨。她純熟高超的PPT使用和制作技巧是我對她的最初印象也是她職場多年輕車熟路的見證。她給我們講述的銀行的信用系統(tǒng)讓我印象非常深刻，我曾今因為師哥推薦的原因辦過一張后來都沒怎么用過的銀行卡，一年后自覺卡不用可能會有麻煩便和同學(xué)一同去注銷，但是中行的工作人員卻告訴我們不用注銷，不用就自動注銷了。現(xiàn)在想想，銀行的工作人員要是自己對整個工作領(lǐng)域不了解對廣大消費者會是多大的損害，也許我和許多同學(xué)的信用積分已經(jīng)被扣的不成樣子了。這也給了我一個教訓(xùn)：對于自己沒有用或者很少用的東西得到了反而是一個麻煩，自己不清楚的東西亂用了可能會出問題。王經(jīng)理講的理財規(guī)劃也是我第一次真正意義上接觸到這個概念，在我自己做自身的理財規(guī)劃時，我才體會到了理財規(guī)劃的重要性，想做好一個適合的理財規(guī)劃也不是一件容易的事。
金石期貨的唐總最讓人敬佩的是他敬業(yè)的精神。已經(jīng)坐上了總經(jīng)理的高位，卻絲毫沒有流露出那種頤指氣使的感覺，反而憨厚老實，平易近人。胖胖的身體在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸濕了整個后背。不但如此，他教給我的最寶貴的知識經(jīng)驗是讓我們分析問題從所有有關(guān)的方面全面的了解，綜合分析，才能得到更準(zhǔn)確更可靠的結(jié)論。
至于農(nóng)信社的行長給我們的講座也讓我這個對農(nóng)信社一無所知的人了解了它的歷史，了解了它的歸宿，對之前意識中一些模糊的概念和名詞有了一個系統(tǒng)和清晰的認(rèn)識。
本次的小組保險規(guī)劃給我的感受更為深刻。上過保險學(xué)的我們以為做這個應(yīng)該只是小事一樁，卻沒想到遠(yuǎn)比我們想象中的難�，F(xiàn)在回想起來，問題出在多方面：首先，我們的團(tuán)隊合作意識不強(qiáng)，沒有徹底弄清楚隊友的思路，導(dǎo)致分任務(wù)后的銜接不自然，需要重新整合思路，比較費時。然后，我們對保險學(xué)課上的內(nèi)容只能給我們一個宏觀的指引，微觀層面上具體到哪家保險公司的哪個險種是適合出現(xiàn)在保險規(guī)劃中還需要大量搜集資料，然后綜合考慮，認(rèn)真權(quán)衡，比較費時。再者，小組每位成員都沒有做過類似規(guī)劃，需要討論出一個所有成員都認(rèn)可的思路，分配給每個成員等量的任務(wù)，比較費時。在整個保險規(guī)劃完成時，我們組的每位成員也都更加的了解如何更好的進(jìn)行小組合作，如何更加有效果的進(jìn)行小組討論，而我也更加了解了一人之力有限，團(tuán)隊之力無窮的道理了。
總而言之，本次的金融實訓(xùn)對我的各個方面都有較大的受益，讓我學(xué)到了課上學(xué)不到的理論知識和實踐經(jīng)驗以及人生的哲理。
理財培訓(xùn)心得體會8
《金融工程學(xué)》這門課把我以前所學(xué)的金融學(xué)知識，以一種新的紐帶聯(lián)系了起來。讓我有了很多新的認(rèn)識。以下三個部分闡述了我的一些學(xué)習(xí)收獲：
一、金融市場
“經(jīng)濟(jì)學(xué)只能解決一個經(jīng)濟(jì)實體的問題;博弈論闡述了兩個經(jīng)濟(jì)實體之間的合作或?qū)沟臋C(jī)制;而金融學(xué)則解決三個或多個經(jīng)濟(jì)實體之間利益分配的問題�！笨梢娫诮鹑谑袌龌顒又�，我們要遵守另一套游戲規(guī)則。
首先看看金融市場有何與眾不同吧。在實物交易的商品市場上，一物品最后的價格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場上，資產(chǎn)的價值卻是由投資人對資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實物交易市場上傳遞的是買賣雙方關(guān)于商品的供求消息，這能幫助人們更好的滿足自身的需求，而金融市場上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價值的信息，這能幫助人們對資產(chǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的預(yù)期。
由此看來，預(yù)期在金融市場中扮演了一個很重要的地位，它決定了金融市場上所有的資產(chǎn)的價格。這里就引入了一個重要的概念“有效金融市場”，因為它能直接影響人們的預(yù)期。這是一個理想的概念，在這種市場上，關(guān)于某項金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息，能夠“有效地”、“及時地”、“普遍地”傳遞給每一個投資人，幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期，而這些變化最終會體現(xiàn)到資產(chǎn)的價格上去。在這種市場上是無套利均衡的，可是之前就說過這是一個理想但不現(xiàn)實的概念。換而言之，就是現(xiàn)實的金融市場是不均衡的，有利可圖的。當(dāng)然這也正是如此多的人在金融市場上奮斗的原因。
金融市場上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場上的各個方面。比如資產(chǎn)資本定價，人們加入了預(yù)期收益和風(fēng)險，這都反映了人們對資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認(rèn)為與投資收益無關(guān)，這是因為預(yù)期并不是由理性決定的;M&M定理認(rèn)為公司價值是由資產(chǎn)的盈利能力決定，而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定，因為真正影響人們對公司定價的是公司的盈利能力。
在《金融工程學(xué)》書中，還有這么一句話我認(rèn)為也是金融市場規(guī)則的一部分“兩項具有相同的無法消除的風(fēng)險的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來相同的收益，也因此應(yīng)該具有相同的價格”。在這個規(guī)則下，無風(fēng)險套利被避免了。人們對收益和風(fēng)險的預(yù)期對資產(chǎn)價格的影響便統(tǒng)一了起來。
金融市場有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過金融市場那一套機(jī)制和規(guī)則來實現(xiàn)的。
二、資本資產(chǎn)定價
“市場上不存在無風(fēng)險套利的機(jī)會”，可見風(fēng)險和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個“資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)”來描述風(fēng)險和期望收益之間的關(guān)系。毫無疑問，一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險之間應(yīng)該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當(dāng)風(fēng)險資產(chǎn)的收益可以補(bǔ)償其風(fēng)險的時候，投資者才會持有該風(fēng)險資產(chǎn)。
金融學(xué)家引入貝塔系數(shù)來描述CAPM：E(R)=Rf+β*[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無風(fēng)險利率+證券貝塔系數(shù)*市場期望收益率與無風(fēng)險利率的差)。我們可以用證券市場線(SML)來通過圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場線是具有線性特征的。我們可以通過投資組合和某投資項在證券市場線上的分布來證明。
假設(shè)某證券S的β系數(shù)為0.8，，由于定價偏高，而位于證券市場線的下面。投資者可以通過購買一個投資組合，該組合由20%的無風(fēng)險資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成，從而復(fù)制與S完全相同的β系數(shù)。然而這個投資組合落在證券市場線上，即在相同的β系數(shù)下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優(yōu)于證券S。這種情況下，人們不會愿意持有證券S，這會使這種債券價格下降。這樣的價格調(diào)整會使得證券S的期望收益上升，直到位于證券市場線上為止。如果定價偏低的證券同樣會由于同樣的原理，而變動。如果證券市場線本身是一條曲線的話，那么很多證券將被錯誤的定價。在處于均衡狀態(tài)下，只有當(dāng)證券的價格變化是證券市場線成為一條直線的時候，所有的證券才會被合理的定價。換而言之，CAPM模型中的證券市場線是一條具有線性特征的線。
正是因為SML具有線性特征，所以各投資組合之間的風(fēng)險和回報的比例始終存在線性關(guān)系。由此CAPM定理認(rèn)為在有效金融市場上，任何投資組合都是位于資本市場線(CML)上的不同組合。
CAPM模型是我們研究風(fēng)險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的，比如CAPM模型中的β系數(shù)有可能時時刻刻在發(fā)生變化，因此通過一個固定的β系數(shù)測算出的預(yù)期收益時，我們可能喪失了在未來接受新信息，并對β做出調(diào)整的機(jī)會;對于未來現(xiàn)金流或者預(yù)期收益的估計的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴(yán)重缺陷的，我們應(yīng)該用“對沖法”來決定項目的取舍。
三、企業(yè)戰(zhàn)略
對于企業(yè)戰(zhàn)略，我感覺比起金融市場，資產(chǎn)定價更實際點，畢竟后者一個是虛擬市場，一個是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價值，這是每個企業(yè)必須解決的實際問題。
決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策�！拔磥沓錆M了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新信息�！睍薪o我們指了這么一條路，并提出了兩個具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個人認(rèn)為研究探索是較為積極的方法，企業(yè)可以抓住主動權(quán)，來創(chuàng)造新的價值。而觀望等待，相對就比較保守了，只能等市場對不確定性給出合理定價的時候，才能對其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進(jìn)一步地對現(xiàn)實世界的不確定性建立數(shù)學(xué)模型，這種方法來自于歐洲著名的卡西諾賭場，該方法在分析投資項目時采用的是人們分析賭博策略的技術(shù)，而這種方法一般是由計算機(jī)模擬進(jìn)行的。
正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價值，而企業(yè)價值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價值，而為企業(yè)定價的是誰呢?在金融市場上，是投資者在為企業(yè)定價。又回到上面金融市場所說的，投資者為資產(chǎn)定價是由投資者對資產(chǎn)的預(yù)期決定的。所以企業(yè)要創(chuàng)造更多的價值，就必須讓投資者對自身有更好的預(yù)期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。
在收購兼并一節(jié)，書上有兩個結(jié)論“增強(qiáng)企業(yè)運營能力，會降低公司股票的波動率”，“增強(qiáng)公司在市場上風(fēng)險暴露的水平，會提升公司股票的波動率”。這是圍繞波動率來討論的。但在我看來對于企業(yè)價值的創(chuàng)造，我們應(yīng)該考慮經(jīng)營能力和市場不確定性。只有在企業(yè)有高的運營能力和高的不確定性的時候，企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢。高的運營能力，低的不確定性，無法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運營能力，高的不確定性，則會增加企業(yè)的虧損概率。投資者對于企業(yè)定價主要還是通過對企業(yè)的盈利能力的預(yù)期決定的。收購兼并的最終目的，還是提高企業(yè)的盈利能力，從而提高投資者的預(yù)期，從而提高企業(yè)價值。當(dāng)然，收購兼并只是一種手段，能否創(chuàng)造價值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼并的案例中，失敗的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成功的。成功還是失敗，最終還是取決于收購兼并是否合適。
對于資產(chǎn)來說，有風(fēng)險定價，對于企業(yè)而言，要做的就是風(fēng)險管理。企業(yè)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)性前提是每一個主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價值。所有的主體都面臨不確定性，管理當(dāng)局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價值而奮斗的同時，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會破壞或增加價值，因而它既代表風(fēng)險，也代表機(jī)會。企業(yè)風(fēng)險管理使管理當(dāng)局能夠有效地應(yīng)對不確定性以及由此帶來的風(fēng)險和機(jī)會，增進(jìn)創(chuàng)造價值的能力。書中對于企業(yè)的風(fēng)險管理主要是分為主營業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險和非主營業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺是籠統(tǒng)的。我認(rèn)為企業(yè)面臨的風(fēng)險主要有投資風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)合同風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、存貨風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、匯率風(fēng)險。這些風(fēng)險都是由于某種不確定性導(dǎo)致的。
總結(jié)：金融市場的活動是圍繞著預(yù)期收益和風(fēng)險展開的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預(yù)期收益和風(fēng)險的知識。所以初次讀完這本書，我的學(xué)習(xí)收獲主要是圍繞預(yù)期收益和風(fēng)險來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學(xué)習(xí)。
理財培訓(xùn)心得體會9
人們往往感嘆：做出一個決定容易，堅守住這個決定卻如此的痛苦!就好比愛上一個人容易，廝守到老卻很難。這層意思用在投資理財上來說再形象不過了，我們似乎每天都愿意樂此不疲的在投資上做決定，每天都在認(rèn)真地分析，找出合適的投資標(biāo)的，希望自己出手即中，賺得盆滿缽滿。然而，縱觀市場，缺乏正確投資理念的投資者每天都處于兩種狀態(tài)當(dāng)中：一是解套、二是后悔!而這一切的一切都是因為我們太喜歡做決定了，少量的客觀信息來源加上豐富的主觀意識讓每一次“決定”看起來都是那樣的完美，誰知那卻是危機(jī)四伏的沼澤地! 理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。 大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財?shù)狞S金時間，也是大學(xué)生形成正確消費觀念和習(xí)慣的重要階段。
理財是對自己人生的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)生進(jìn)入社會后，就會逐漸面臨結(jié)婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財投資有著密切的聯(lián)系。
這個學(xué)期學(xué)習(xí)了《投資理財》，我從中學(xué)到了：
一、要具備投資的時間價值和機(jī)會成本意識。
貨幣在將來某個時間里的價值 可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時的資本價值 這個過程稱為貨幣的資本化。資本就是對貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn) 折成現(xiàn)時價值 而所謂貼現(xiàn) 就是預(yù)先吧利息扣掉 它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內(nèi)讓渡給別人所得到的報酬 從投資的角度看 你得到的就是貨幣的時間價值 而機(jī)會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途 貨幣資金具有多種投資方式 選擇其中一種投資方式而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機(jī)會成本。
二、充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)
個人進(jìn)行投資 不可避免地存在投機(jī)動機(jī)和行為 如果個人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時間的占有而獲取增值收益 這種行為通常被認(rèn)為是投資行為 如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價格波動的差價 通過較短時間持有資產(chǎn)以掌握買賣時機(jī)來尋求投資利益 并甘冒極大風(fēng)險 這種行為通常被稱為投機(jī)行為。
投機(jī)者躁動不安 喜歡一個接一個的行動 不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著 投機(jī)者信仰的是機(jī)變 靈敏 犀利和權(quán)謀。
在個人所進(jìn)行的金融投資過程中 應(yīng)采取 具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識來從事投資行為 一味的 純粹地進(jìn)行投機(jī)是很危險的 也是不可取的 但又不能絕對地排斥投機(jī)二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。
三、經(jīng)濟(jì)繁榮時 適當(dāng)減持存款 股票 債券 增加房地產(chǎn)等實物投資
這個時期的特點是 生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長 生產(chǎn)要素需求的急劇增長促使要素成本上升 由于商品價格同時也上漲 企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤 但利率也隨之上調(diào)很高時 盡管虛擬投資利潤豐厚 但風(fēng)險也日益增大 不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力 還要提防國家為控制通脹風(fēng)險隨時出臺政策調(diào)控 導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險 因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度 在這種情況下 投資房地產(chǎn)是一個不錯的選擇 能保值增值 較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險和壓力。
四、經(jīng)濟(jì)衰退時 增加長期儲蓄和債券
五、任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展 在通脹時期采取的調(diào)高利率等措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng) 于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制 物價逐漸回落 同時降級增長速度放緩 這期間 就業(yè)下降家庭收入減少 又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮投資利潤也下降 企業(yè)經(jīng)營困難 投資難度越來越高 風(fēng)險越來越大 此時應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券 可以享受穩(wěn)定的較高利率 以受代購 回避風(fēng)險。
六、學(xué)完這門課之后我學(xué)到了很多，感受也很多！ 首先，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。一個好的理財方案不是一下就能定好的，所以我們要通過實踐來驗證自己的理財方案是不是正確，是不是真正的適合自己，當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的理財方案不適合自己的時候，要立刻馬上做出相應(yīng)的、客觀的調(diào)整，這樣才能真正的找出適合自己的理財方案。
七、其次，個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑挘斠彩遣粫砟愕�，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的小型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達(dá)到控制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到
他們將來的生活方式和態(tài)度，要解決這個問題最好的辦法就是在平時的時候根據(jù)自己每月的收入，拿出百分之三個的錢來存起來，作為自己后備的資金，這樣的長期堅持的話，你最后肯定會有自己的一個小金庫，這樣當(dāng)你有一天急用錢的時候，自己也不會手忙腳亂的了。
八、再次，股票投資是一門專業(yè)性極強(qiáng)的行業(yè)，我覺得對長線投資者來說技術(shù)分析并不重要，最最重要的是對國內(nèi)外時事和財經(jīng)動態(tài)的長期跟蹤和由此產(chǎn)生的良好把握，還要保持對上市公司的跟蹤了解；其次，千萬不要聽信股評人士和網(wǎng)上傳言。很簡單，任何信息到了人皆可知的層面就已經(jīng)喪失了價值；選股時要抓壟斷企業(yè)、行業(yè)龍頭，總盤子和流通盤較小的股票。如果你不具備上述優(yōu)勢，那就一定要相信專業(yè)的力量。冰箱彩電壞了我們知道找專業(yè)技術(shù)人員維修，為什么做投資理財時就不肯相信專業(yè)的力量呢？所以，對絕大多數(shù)散戶來說，如果自己不具備必要的專業(yè)知識，就買基金，最好是封閉式基金，長期持有，盡情享受分紅后折價加倉帶來的巨大復(fù)利，直到封轉(zhuǎn)開時拋出。
九、投資是一門科學(xué)，也是一門藝術(shù)，更是對一個人綜合素質(zhì)的考量。以我自身經(jīng)驗來看，每天在股市里殺進(jìn)殺出的散戶，90％以上必然是要虧的。對散戶來說，要想長期賺錢，賺大錢，就一定要做長線，甚至超長線。不要被每天的蠅頭小利所動，只要選準(zhǔn)小盤成長型股票，堅持長期持有，直到它經(jīng)過多次配送變成了中大盤股，成長性開始下降時再拋出，你就一定會獲得豐厚的匯報。
十、當(dāng)你的資金達(dá)到某個量級后，分散投資控制風(fēng)險就顯得非常重要，可以在投資組合中加入國債、債券式基金或貨幣市場基金。我不贊成將錢存銀行，因為銀行的一年期定期回報極難跑贏CPI，錢存銀行等于是放任自己的資產(chǎn)縮水。
十一、然而，理財投資必定有風(fēng)險，首先就要準(zhǔn)確評估自身可承受的風(fēng)險水平。投資者在進(jìn)行理財前應(yīng)主要從兩個方面評估自身可承受風(fēng)險的水平。一是風(fēng)險承受能力，投資者可以從春秋、就業(yè)狀況、收入水平及不亂性、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗與知識估算出自身風(fēng)險承受能力。二是風(fēng)險承受立場即風(fēng)險偏好，可以按照自身對本金損失可容忍的損失幅度及其他心理測驗估算出來。 其次，“良知知彼，百戰(zhàn)不殆”。“知彼”就是要了解市場的理財工具，好比說基金、國債、保險等等，以及市場的整體走勢。這樣也就是為什么， 沒有保險規(guī)劃，一場大病就有可能讓人傾家蕩產(chǎn)；盲目入市炒股，一不留神趕上這樣那樣的“地雷股”，十多個跌停板下來，你的理財資源也就所剩無幾了。然而，這些增加收益、防范風(fēng)險的規(guī)劃并不是任何人都能做的，所以，投資理財教育應(yīng)運而生，讓錢生錢的本事引無數(shù)中國家庭和成功人士競折腰。
十二、最后，長期投資是永遠(yuǎn)的法則。長期投資是很簡樸的投資法則，但真正能做到長期投資長期持有的人很少。有一年兩年投資成功的行為不能算很會理財，需要持續(xù)進(jìn)行下去，讓它成為一種糊口習(xí)慣，只有把時間拉長，才能看到顯著的效果。
十三、做出一個明智的決定，然后去堅守，這個過程最重要的品質(zhì)是冷靜和忍耐!任何人在投資過程中都想低買高賣，這也是表象上最簡單不過的事情了，然而正因為交易是如此簡單的事情，卻變成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投資的背后是長期蹲坐在市場的角落獨自守侯著寂寞難耐的“決定”!證券市場就是對人性最好的詮釋和展現(xiàn)，事事都是知易行難。 十四、總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠?qū)W好的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有用親身實踐來體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么，才能知道一個人適不適合去進(jìn)行投資理財。當(dāng)今社會需要有才干有能耐的人去參與，在這個競爭日趨激烈的社會環(huán)境下，我們必須要有一定的理財技能，這樣才能做到錢夠花，花的好，同時還能夠月有節(jié)余，所以我們要在現(xiàn)在的學(xué)習(xí)和生活中漸漸的學(xué)習(xí)理財，讓自己成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
理財培訓(xùn)心得體會10
1、首先要搞清自己是哪一類的投資者，穩(wěn)健型？還是激進(jìn)型？
如果你是個激進(jìn)投資者，一定不要買新基，次新基，拆分基，擴(kuò)�；Ｒ驗槿绻阗I了這些基，那么在大牛市中，那天天上竄的基會折磨你的內(nèi)心。
基金分紅和上市公司分紅比較類似，需要先拋售股票，形成可實現(xiàn)收益，然后再實施分紅�；鸪钟腥双@得的是實實在在的分紅收益，拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對應(yīng)關(guān)系，并沒有影響到投資人的資產(chǎn)總值變化�；鸩鸱植槐刭u出股票資產(chǎn)，其實拆分基最大的弊端就是會直接導(dǎo)致基金規(guī)模迅速擴(kuò)大，間接影響一段時間里的收益增長迅速。這樣說就應(yīng)該穩(wěn)妥了，勸大家只要手上的基要拆分了，就該是考慮換基的時候了(小幅度的分紅不包括在內(nèi))。
2、買基金，200多支基金怎么挑選？
建議參考的是基金公司的實力，基金以往市場上的表現(xiàn)，以及基金經(jīng)理的能力口啤如何。其實每個基金公司都至少有一只象樣點的基,我個人看好的基金公司有廣發(fā)系，南方系，華夏系，易基系，大家選基只用買這些公司里的表現(xiàn)最優(yōu)的基就可。
3、買基金，用什么途徑最好？
最好選擇基金公司的網(wǎng)上銷售這一途徑買。這樣比在銀行柜臺與網(wǎng)上銀行買的優(yōu)勢在于，一方面手續(xù)費便宜許多，最重要的是，如果你買了一只基，表現(xiàn)不好，感覺自己買錯了，那么可以及時地轉(zhuǎn)換到同基金公司旗下表現(xiàn)好的其他基。這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買入的時間與費用，一點都不耽誤你天天數(shù)錢。
4、買基金，錢怎么分配？
如果你不是上百萬的資金，那么以1W或者10W為基準(zhǔn)，建議持有1-2只基就可。
長期收益來看，市場上排名前100位中的最好的基與最差的基，收益率相差最多不會超過，15%。所以只要你買的不是市場上最差的基，完全沒有必要手里養(yǎng)一堆的基，搞得累不累？
5、買基金，該選盤大的還是盤小的？
我認(rèn)為，60億左右規(guī)模的基，表現(xiàn)最穩(wěn)健。盤子大的，上了百多億的大象，跑起來有時不是太靈活啊。盤子小的，只有十億或十億以下，一定不要去買，為什么？這里面有一個潛在的風(fēng)險，那就是有些黑了心的基金公司，會為了賺手續(xù)費與管理費強(qiáng)行進(jìn)行擴(kuò)模。比如鵬X價值就是個教訓(xùn)。
6、買基金，怎么組合配置？
看各大基金的十大重倉。我一直認(rèn)為，買基，其實就是等于間接買了基金的十支重倉股票。所以買之前，請看清，你間接持有的股票！這關(guān)系到你持有的基金未來的成長空間，當(dāng)然這也是我強(qiáng)調(diào)基金經(jīng)理能力的重要性。好的基金經(jīng)理，我們根本不用懷疑他的選股與調(diào)倉能力，能讓人高枕無憂。
那么如果你要買2支以上的基的話，就要注意組合配置了，也就是選擇的二支基，其十大重倉最好是互補(bǔ)型的，而不是重疊式重倉。那樣跟買同一只基，沒有什么區(qū)別。目前市場的很多基，在十大重倉上重疊性很高，大家要留意看一下。某些基金系，重倉地產(chǎn)股；某些基金系，重倉的是鋼鐵股；某些基金系，偏重金融股；這里不細(xì)說，大家要靠自己研究去發(fā)現(xiàn)，其實一點也不難找。這樣如果你同時看好地產(chǎn)股和金融股，那么你就要去找重倉這二個行業(yè)的基，進(jìn)行配置購買；其他以此類推。另，配置有色金屬的有巨田資源和廣小盤，所以這二只，很適合用來做小倉位配置基。
7、買基金，前期要做些什么工作？
學(xué)習(xí)，分析，權(quán)衡，再做出決定。忌諱跟風(fēng)購買，一看別人說什么就認(rèn)為是好的，自己完全不了解的基，你認(rèn)為你能養(yǎng)得長久嗎？基金的規(guī)模，基金經(jīng)理，投資風(fēng)格，這些是最起碼的了解范疇。更不要因為看到有只基一段時間里跑得很好，表現(xiàn)出色，就沖進(jìn)去。要知道很多基的風(fēng)格就是漲得快，也跌得快，如果你認(rèn)可這種風(fēng)格，可以去買，否則不要為了眼前短暫的利潤而沖動。
8、買基金，應(yīng)該是怎么樣的心態(tài)？
平常心很重要。不要成天盯著那漲跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十以后了，就郁悶。要知道前十與十一可能就相差個，0.01%何必呢。。。因為一天中的小小差距，不開心。長線持有的，也不用天天去看凈值收益，不如拿這些時間來好好學(xué)些投資常識。
9、現(xiàn)在還能買基金嗎?是不是買新基更安全些呢?
關(guān)鍵就在于,你是否認(rèn)定2300點是中國熊市兩年內(nèi)的最低點：如果認(rèn)為是,那么現(xiàn)在進(jìn)了,放長線投資；如果認(rèn)為不是,那么你現(xiàn)在就沒必要買基了.自己權(quán)衡要不要進(jìn).
如果說新基是不是比老基更安全，我想無非是凈值的高低造成的。這種想法是走到了誤區(qū)里的，是錯誤的。其實在大盤高位時主要是基金的倉位取決基金的風(fēng)險系數(shù).新基金因為剛剛建倉，所以倉位會低，風(fēng)險是小些，但同樣也意味著收益率不高。
如果下一階段大盤看漲，新基金就有踏空的風(fēng)險。所以你如果看跌后市或認(rèn)為后市必要調(diào)整一段時間，建議你可以買新基金。在這里我的建議是，資金大的投次者或穩(wěn)健型投資者，應(yīng)選擇穩(wěn)健型的基購買。有時候跑得快的不一定最適合你，因為跌的也有可能很快喲。
買基金，我還是認(rèn)為，最適合自己投資風(fēng)格的才是你眼中最好的基。
我寫得不太全面，但也是一些心得總結(jié)，其中也可能有些誤區(qū)，希望大家自己權(quán)衡！
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