學(xué)習(xí)打擊非法集資的心得體會

　　當(dāng)我們備受啟迪時，可以記錄在心得體會中，這樣能夠給人努力向前的動力。那么寫心得體會要注意的內(nèi)容有什么呢？下面是小編為大家收集的學(xué)習(xí)打擊非法集資的心得體會，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　學(xué)習(xí)打擊非法集資的心得體會 篇1

　　通過講座的學(xué)習(xí)，使我對什么是非法集資、非法集資的主要表現(xiàn)形式、非法集資的社會危害以及在今后的工作當(dāng)中如何防范非法集資有了更深刻的了解，下面就我這次的學(xué)習(xí)談?wù)剮�點體會和心得:

　　一、 什么是非法集資？非法集資的特點及表現(xiàn)形式？

　　所謂非法集資，是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)， 包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資，有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。 其特點主要有：

　　1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的.集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格。

　　2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

　　3、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

　　4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

　　非法集資主要表現(xiàn)形式：非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、倡導(dǎo)綠色、健康消費等旗號，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務(wù)、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。從目前案發(fā)情況看，非法集資大致可以劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。

　　二、非法集資的社會危害性

　　非法集資涉及面廣，對構(gòu)建我國社會主義和諧社會危害極大，其主要表現(xiàn)在：

　　1．非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難

　　收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

　　2．非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。擾亂了社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序。非法集資活動以高額回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展，極易引發(fā)社會風(fēng)險。

　　3．非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，極易引發(fā)群體性突發(fā)事件，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。

　　4．損害了政府的聲譽(yù)和形象。非法集資活動往往以“響應(yīng)國家林業(yè)政策”、“支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)”等為名，行違法犯罪之實，既影響了國家政策的貫徹執(zhí)行，又嚴(yán)重?fù)p害了政府的聲譽(yù)和形象。

　　作為金融行業(yè)的工作人員，更應(yīng)該知法、懂法、守法，對非法集資敬而遠(yuǎn)之，努力提高自身的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有群眾上當(dāng)受騙時，應(yīng)當(dāng)做到及時提醒和告誡，以免遭到不必要的損失。

　　學(xué)習(xí)打擊非法集資的心得體會 篇2

　　近期我行組織學(xué)習(xí)了銀監(jiān)局下發(fā)的“關(guān)于開展全面風(fēng)險排查、打擊非法集資的通知”的文件。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視文件的傳達(dá)和學(xué)習(xí)，重點闡述了“九種人”排查和銀行員工涉及社會融資行為的排查。

　　所謂“九種人”即有“黃賭毒”行為的；個人和家庭經(jīng)商和辦企業(yè)的；大額資金炒股、買賣基金、彩票的；個人、家庭負(fù)債較大或在機(jī)構(gòu)有貸款的；無故不能上班和經(jīng)常曠工的；交友混亂，經(jīng)常出入高檔場所的；在職工作超過強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時限的；有不良記錄或犯罪前科的；已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。作為一名銀行職員應(yīng)該遠(yuǎn)離“黃賭毒”，不能利用自己的職務(wù)之便為自己或家人所開辦的企業(yè)提供區(qū)別于他人的便利，禁止大額資金投資股市和彩市，防止投資失敗后違規(guī)挪用銀行資金。按時上下班、無故不曠工，按規(guī)定進(jìn)行輪崗和休息。

　　非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、倡導(dǎo)綠色、健康消費等旗號，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務(wù)、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。從目前案發(fā)情況看，非法集資大致可以劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類非法集資涉及面廣，對構(gòu)建我國社會主義和諧社會危害極大。

　　非法集資是指未經(jīng)國家有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的集資，非法集資活動以高額回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了國家經(jīng)濟(jì)秩序和金融秩序，影響了金融市場的健康發(fā)展，極易引發(fā)社會風(fēng)險。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，極易引發(fā)群體性突發(fā)事件，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。損害了國家的聲譽(yù)和形象。 非法集資四種形式：

　　承諾高額回報

　　編造虛假項目以虛假宣傳造聲勢利用親情誘騙

　　不法分子為引誘群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的`神話，通過許諾高額回報引誘投資者投資。

　　編造虛假項目

　　不法分子通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、實踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，集資項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到投資基金、入股分紅、商品銷售返租、高新技術(shù)開發(fā)等。

　　以虛假宣傳造聲勢

　　不法分子為騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。

　　利用親情誘騙

　　不法分子往往利用親情、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾投資。

　　最后，我認(rèn)為作為金融行業(yè)的工作人員，更應(yīng)該知法、懂法、守法，對非 法集資敬而遠(yuǎn)之，努力提高自身的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有群眾 上當(dāng)受騙時， 應(yīng)當(dāng)做到及時提醒和告誡， 以免遭到不必要的損失。

　　學(xué)習(xí)打擊非法集資的心得體會 篇3

　　通過學(xué)習(xí)如何防范和打擊非法集資，我學(xué)到什么是非法集資、非法集資的主要表現(xiàn)形式、非法集資的社會危害以及在今后的工作當(dāng)中如何防范非法集資了了更深刻的了解，下面就是我這次的學(xué)習(xí)談?wù)剮�點體會和心得：

　　所謂非法集資就是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為 。非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。

　　非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征： 一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)； 二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實物、股權(quán)等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

　　事實上非法集資是一種違法活動，出資人的利益得不到法律的保護(hù)；資金大多被挪作他用，中飽私囊；活動中少數(shù)出資人僥幸獲得回報，但往往都是拆東墻補(bǔ)西墻，給大多數(shù)投資人造成重大損失，甚至血本無歸。

　　對此，我們要識別和防范非法集資活動 一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的`集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三要增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。 非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙 于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。其次，形形色色的非法集資活動都有一個共同點，那就是許諾高額回報。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點兒，也不能因為看到別人發(fā)了財眼紅，進(jìn)而跌入欺騙者設(shè)下的陷阱。 作為金融行業(yè)的工作人員，更應(yīng)該知法、懂法、守法，對非法集資敬而遠(yuǎn)之，努力提高自身的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有群眾上當(dāng)受騙時，應(yīng)當(dāng)做到及時提醒和告誡，以免遭到不必要的損失。

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