2016年12月1號(hào)銀行新規(guī)
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人民銀行目前規(guī)定，自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶。
賬戶級(jí)別的不同，意味著功能和額度的差異。賬戶分級(jí)、限定高安全級(jí)別賬戶數(shù)量后，要怎么管理自己的賬戶?改變賬戶類(lèi)型，操作起來(lái)是否方便?這些變化會(huì)給我們生活帶來(lái)什么影響?
“大錢(qián)柜”綁定了小消費(fèi)，該咋辦?
三類(lèi)賬戶就像三個(gè)不同的存錢(qián)包。Ⅰ類(lèi)戶是個(gè)“大錢(qián)柜”，主要的資金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿著出門(mén);Ⅱ類(lèi)賬戶就相當(dāng)于“錢(qián)包”，用于日常稍大的開(kāi)支;而Ⅲ類(lèi)賬戶相當(dāng)于 “零錢(qián)包”，用于金額不大、頻次高的交易，比如移動(dòng)支付、二維碼支付等。
人民銀行支付結(jié)算司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，每個(gè)人可根據(jù)自己的'需要，主動(dòng)管理自己的賬戶，把經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)支付的賬戶降級(jí)，將不同的賬戶按需要分類(lèi)管理，這樣既能保證資金安全，也方便支付。
如果你的工資卡綁定了支付寶、微信，用于日常消費(fèi)，可以把“大錢(qián)柜”這張卡變成“小錢(qián)包”，重新再辦一張工資卡，用于家庭的“大收大支”，無(wú)須重新綁定。
怎么把這些日常小額支付從工資卡上挪開(kāi)?
工商銀行個(gè)人金融部項(xiàng)目管理處處長(zhǎng)張航宇表示，有些客戶將重要的工資卡和支付賬號(hào)綁定，風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)不小�？蛻艨梢蚤_(kāi)立不同類(lèi)型的賬戶，分別用于不同的場(chǎng)景，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。
具體方法上，客戶可以通過(guò)銀行各渠道，基于工資卡綁定開(kāi)立一個(gè)Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶用于綁定支付賬戶，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類(lèi)或者Ⅲ類(lèi)賬戶，用于線上小額消費(fèi)和繳費(fèi)，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過(guò)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)隔離，徹底保證工資賬戶資金安全。同時(shí)，Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶線上消費(fèi)、繳費(fèi)具有一定限額，萬(wàn)一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，損失也能控制在有限范圍內(nèi)。
不同賬戶類(lèi)型之間如何調(diào)整、轉(zhuǎn)換?
各家銀行會(huì)有不同的規(guī)定，以工商銀行為例，之前，銀行開(kāi)戶方式分為兩類(lèi)：線下開(kāi)立實(shí)體賬戶和線上開(kāi)立電子賬戶。凡是在線上開(kāi)立的賬戶都屬于Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶。以后，Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶要升級(jí)成為Ⅰ類(lèi)賬戶，對(duì)客戶身份核實(shí)的要求更高一些，會(huì)要求客戶去網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份，但Ⅰ類(lèi)賬戶下調(diào)為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶則相對(duì)簡(jiǎn)單，客戶經(jīng)過(guò)基本的身份確認(rèn)就可以調(diào)整。
�、�、Ⅲ類(lèi)賬戶都是虛擬賬戶 在哪里可以申請(qǐng)?
據(jù)介紹，目前，個(gè)人能在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行足不出戶在線申請(qǐng)開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶。
對(duì)著支付賬號(hào)直接轉(zhuǎn)賬 安全嗎?
支付賬戶轉(zhuǎn)賬的認(rèn)證程度類(lèi)似于ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，實(shí)名認(rèn)證賬戶之間轉(zhuǎn)賬會(huì)進(jìn)行多重認(rèn)證，等級(jí)高的賬戶之間轉(zhuǎn)賬出錯(cuò)少。此次新規(guī)要求，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶。
專(zhuān)家解讀：賬戶使用和管理要在安全與便捷中找到平衡
那么多賬戶，怎么弄得明白啊?以后辦的新卡如果要升級(jí)，能不能更快捷?不少用戶擔(dān)心換卡升級(jí)所帶來(lái)的麻煩和時(shí)間成本，但這些都是為了保證賬戶安全。
中國(guó)社科院支付清算研究中心特約研究員趙鷂表示，之前我們的賬戶管理不太嚴(yán)格，一人有多個(gè)賬戶，其中不少賬戶并非本人申請(qǐng)注冊(cè)。這幾年，互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，支付越來(lái)越便捷，人們對(duì)待賬戶和支付的態(tài)度也越來(lái)越隨意了。但實(shí)際上基于賬戶的支付行為是一種嚴(yán)肅的法律行為，要認(rèn)真對(duì)待。在歐美國(guó)家，開(kāi)戶有嚴(yán)格的程序，銀行要充分了解客戶及其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，還要滿足反洗錢(qián)監(jiān)管要求。賬戶使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一個(gè)平衡點(diǎn)。
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