存款保險(xiǎn)制度的好處與作用

　　存款保險(xiǎn)制度的好處和作用是什么?實(shí)際上，存款保險(xiǎn)作為一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。下面是小編精心整理的存款保險(xiǎn)制度的好處與作用，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　存款保險(xiǎn)有哪些好處?

　　存款保險(xiǎn)制度，指的是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或者面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以向其提供財(cái)務(wù)救助或向其存款人支付部分或全部存款。由此可知，存款保險(xiǎn)制度實(shí)際上是集中所有投保金融機(jī)構(gòu)的力量來(lái)救助某一家發(fā)生危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，相比由這家金融機(jī)構(gòu)的股東自救更有成效。因此，這項(xiàng)制度最直接的效果是可以保護(hù)存款人的基本利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。

　　建立存款保險(xiǎn)制度 推動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)改革

　　建立存款保險(xiǎn)制度，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。實(shí)施政策性金融機(jī)構(gòu)改革。加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革，規(guī)范發(fā)展債券市場(chǎng)。存款保險(xiǎn)契約的強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在投保、承保方式的強(qiáng)制性，也體現(xiàn)在存款保險(xiǎn)的許多內(nèi)容都是由法律強(qiáng)制規(guī)定的，不允許當(dāng)事人任意變更。存款保險(xiǎn)契約的基本要素包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限等。就商業(yè)保險(xiǎn)而言，當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)契約的諸要素，均可依契約自由的原則，在平等、自愿的基礎(chǔ)上協(xié)商確定。而在存款保險(xiǎn)契約中，這些都是由存款保險(xiǎn)法律、法規(guī)做出統(tǒng)一的規(guī)定，既不允許當(dāng)事人自由協(xié)商，也不允許當(dāng)事人隨意變更。

　　通過(guò)以上分析，可以看出存款保險(xiǎn)是以政府強(qiáng)制力作為后盾，集合全體具有吸收存款功能的金融機(jī)構(gòu)的力量以維護(hù)存款人的利益，使金融機(jī)構(gòu)免于受到個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉的波及，從而達(dá)到維護(hù)一國(guó)金融秩序穩(wěn)定的功效，金融機(jī)構(gòu)參加存款保險(xiǎn)不僅僅是為了一己之利，故其性質(zhì)應(yīng)為強(qiáng)制性的政策性保險(xiǎn)。

　　以上就是存款保險(xiǎn)制度的好處和作用，給大家參考一下，希望對(duì)大家有幫助。

　　擴(kuò)展資料

　　我國(guó)現(xiàn)行存款保險(xiǎn)制度

　　（一）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)策略

　　1、進(jìn)一步完善差別費(fèi)率制，緩解逆向選擇。

　　我國(guó)現(xiàn)行的存款保險(xiǎn)費(fèi)率是由基準(zhǔn)費(fèi)率和差別費(fèi)率構(gòu)成，根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況、存款保險(xiǎn)基金積累水平確定基準(zhǔn)費(fèi)率，根據(jù)參保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況確定差別費(fèi)率，這在一定程度上緩解了逆向選擇問(wèn)題，為了進(jìn)一步解決逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)參保銀行的經(jīng)營(yíng)情況、投資方向、負(fù)債情況的實(shí)時(shí)監(jiān)督，得到更精確的信用評(píng)級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定不同的差別費(fèi)率，不斷完善監(jiān)督機(jī)制，不斷發(fā)展信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制，不斷建設(shè)差別費(fèi)率制度。

　　2、建立明確權(quán)責(zé)制度，追究連帶監(jiān)管責(zé)任

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處理問(wèn)題參保機(jī)構(gòu)時(shí)，可能會(huì)為了自身的信譽(yù)問(wèn)題可能會(huì)延緩關(guān)閉問(wèn)題銀行，增加最終處理成本。因此，在存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)建立明確的權(quán)責(zé)制度，防止監(jiān)督雙方為了各自利益而隱瞞參保機(jī)構(gòu)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)于問(wèn)題銀行同時(shí)追究其監(jiān)管方的連帶監(jiān)管責(zé)任。

　　（二）銀行業(yè)應(yīng)對(duì)策略

　　首先，銀行應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變觀念，注重分析市場(chǎng)金融需求，充分考慮客戶分類和特點(diǎn)，推出不同金融產(chǎn)品，形成全方位、多品種、多風(fēng)險(xiǎn)組合的產(chǎn)品提供機(jī)制。其次，提高自身投資技術(shù)水平，不再絕對(duì)依靠存貸息差獲利，為了彌補(bǔ)保費(fèi)增加的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，應(yīng)努力提高收益端收益水平，不斷提高投資技術(shù)人員業(yè)務(wù)能力和技術(shù)水平，不斷引進(jìn)優(yōu)秀金融人才，保證收益水平。再次，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力。完善崗位責(zé)任制、合理授權(quán)制、內(nèi)部稽查制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制和應(yīng)急措施，培育良好的內(nèi)部控制文化，確保內(nèi)部稽核監(jiān)督的獨(dú)立性和有效性，建立對(duì)應(yīng)的監(jiān)督制約管理機(jī)制和科學(xué)的員工激勵(lì)制度，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行，強(qiáng)化自我監(jiān)督管理，真正提高自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

　　總之，存款保險(xiǎn)制度是我國(guó)金融發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)重要的里程碑，是金融市場(chǎng)化改革的重要突破。新的制度必然會(huì)在不斷的磨合和調(diào)整下，不斷推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

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