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企業(yè)信用管理制度

時間:2021-01-09 11:02:34 制度 我要投稿

企業(yè)信用管理制度

  在社會一步步向前發(fā)展的今天,越來越多地方需要用到制度,制度是維護公平、公正的有效手段,是我們做事的底線要求。那么什么樣的制度才是有效的呢?下面是小編為大家整理的企業(yè)信用管理制度,希望對大家有所幫助。

企業(yè)信用管理制度

企業(yè)信用管理制度1

  一個健全的企業(yè)信用管理制度體系應(yīng)包括信用管理部門、信用管理職能、信用管理政策、客戶資信管理制度、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度等。

  1、信用管理部門一個良好的信用管理部門應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn):信用管理部門在利益上能獨立于銷售業(yè)績獎懲而提供自己的意見;信用經(jīng)理在權(quán)責(zé)上能協(xié)調(diào)銷售經(jīng)理與財務(wù)經(jīng)理在管理理念上的沖突,信用管理人員在業(yè)務(wù)上能提供專業(yè)化的觀點和方法,信用管理部門的操作能被企業(yè)各相關(guān)職能部門所接受。

  目前,國內(nèi)企業(yè)的信用管理工作大多分散在財務(wù)或銷售部門,或直接由財務(wù)部門負責(zé),或直接由銷售部門負責(zé),因而缺少明確的信用管理目標(biāo)和職能界定。為了強化信用管理工作,企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體情況,設(shè)立獨立的信用管理部門,從事專門的信用管理工作,并協(xié)調(diào)財務(wù)和銷售部門之間的關(guān)系。信用管理部門應(yīng)由獨立的信用經(jīng)理負責(zé),同時企業(yè)還應(yīng)設(shè)立一個由高層管理人員組成的信用監(jiān)控委員會,負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和考核信用經(jīng)理。此外,企業(yè)還應(yīng)相應(yīng)制定信用監(jiān)控委員會、信用經(jīng)理和信用管理人員的崗位責(zé)任制,以明確各自的職責(zé)。在實務(wù)中,可以考慮將信用管理部門設(shè)在銷售部門辦公,因為銷售人員和信用管理工作聯(lián)系非常密切,這樣做有助于提高工作效率。

  2、信用管理職能設(shè)立了獨立的信用管理部門就要明確其管理職能。信用管理部門的基本職能一般包括以下幾個方面①客戶信息管理職能。即全面收集并定期更新客戶的經(jīng)營信息、財務(wù)信息和交易記錄;建立和維護能按多種方式檢索的客戶數(shù)據(jù)庫,并向企業(yè)相關(guān)管理人員以及財務(wù)和銷售等部門提供客戶信用信息的查詢服務(wù)和分析服務(wù)。②客戶信用分析職能。即定期對客戶的資信狀況和信用額度做出科學(xué)的分析、評估和決策,③應(yīng)收賬款監(jiān)控職能。即以賬齡分析為基礎(chǔ),多角度分析欠款記錄跟蹤整體的欠款規(guī)模和各客戶的動態(tài)欠款水平,并以此為據(jù)調(diào)控企業(yè)整體的信用政策。④拖欠賬款追收職能,即通過債務(wù)分析技術(shù)對逾期賬款進行原因診斷和收款策略調(diào)整,以有效處理拖欠賬款。

  3、客戶資信管理制度客戶資信管理制度具體表現(xiàn)為客戶信用等級評估制度。客戶資信管理制度通過系統(tǒng)地建立客戶考核檔案,充分發(fā)揮信用管理人員的專業(yè)才能,使企業(yè)對客戶的信用管理逐步趨于科學(xué)化規(guī)范化,達到既從與客戶的交易中獲得最大收益,又將客戶信用風(fēng)險控制在最低限度的目的。

  4、信用管理政策

  賒銷是市場經(jīng)濟中企業(yè)為加強競爭擴大銷售,開拓市場而選擇的一種商業(yè)信用,而信用管理政策是企業(yè)信用管理制度體系中的重要組成部分。企業(yè)在選擇信用管理政策時,一般需要考慮應(yīng)收賬款占用水平,市場競爭程度,產(chǎn)品銷售狀況、信用管理能力及客戶的信用等級。信用管理政策一般由三個要素構(gòu)成:①信用標(biāo)準(zhǔn)政策。信用標(biāo)準(zhǔn)即評價、證實和判斷客戶信用狀況的標(biāo)準(zhǔn),一般包括客戶的品質(zhì)、償債能力、財務(wù)能力、提供的擔(dān)保品和經(jīng)濟情況等五方面內(nèi)容。②信用條件政策,包括確定合理的信用期限政策和合理的現(xiàn)金折扣政策。③收賬政策。企業(yè)必須根據(jù)實際情況制定寬嚴適度的收賬政策。

  5、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度很多企業(yè)對應(yīng)收賬款管理只注重事后的強行收賬,而缺少事前防范和事中控制。因此,企業(yè)必須建立一套行之有效的應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度,以科學(xué)手段防范交易風(fēng)險,規(guī)范賒銷管理,控制應(yīng)收賬款規(guī)模,加快資金周轉(zhuǎn),提高市場競爭力。

  應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度一般包括應(yīng)收賬款的日常管理、賬齡管理、跟蹤管理和考核管理等內(nèi)容。其中應(yīng)收賬款的考核管理是應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)可根據(jù)實際情況對銷售人員制定一套應(yīng)收賬款考核指標(biāo),如平均收賬期、應(yīng)收賬款回收率、壞賬與銷售額的比率等,并對每項指標(biāo)制定一個考核標(biāo)準(zhǔn),依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)確定不同的獎罰比率,進而確定對各個銷售人員的獎罰額度。

企業(yè)信用管理制度2

  摘要:我國處于市場經(jīng)濟的大環(huán)境下,誠信的企業(yè)必然會贏得市場。因此在激烈的市場競爭中,企業(yè)要生存和發(fā)展,需要建立良好的信譽。因此企業(yè)信用管理工作的開展非常重要,管理體系的構(gòu)建是開展管理工作的基礎(chǔ)。管理層需要采取科學(xué)有效的措施開展管理活動,將信用風(fēng)險降到最低。筆者根據(jù)相關(guān)工作經(jīng)驗,主要探析建立企業(yè)信用管理體系的相關(guān)問題,供大家參考和借鑒。

  關(guān)鍵詞:企業(yè)信用;管理體系;降低風(fēng)險

  0引言

  企業(yè)與企業(yè)之間的信用關(guān)系建立在信用的基礎(chǔ)上。在信用的基礎(chǔ)上,企業(yè)可以申請向銀行借貸,可以獲得商品但不需要馬上繳費。在我國市場經(jīng)濟的大環(huán)境下,企業(yè)運營過程中存在無法預(yù)料的風(fēng)險因素,主要包括交易風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險等。這些風(fēng)險對企業(yè)的發(fā)展都會產(chǎn)生嚴重的制約。在經(jīng)濟全球化的大環(huán)境下,企業(yè)之間的競爭更加激烈,因此信用成為市場最重要的取勝法寶之一。根據(jù)大量實踐證明,符合實際需要的信用管理制度的建立非常重要,能夠控制運營和交易過程中的各種信用風(fēng)險,保證企業(yè)的健康和持續(xù)發(fā)展。

  1企業(yè)信用管理概述

  企業(yè)信用的核心是企業(yè)。企業(yè)信用指的是企業(yè)和其他涉及利益的企業(yè)的信譽。企業(yè)的信用內(nèi)容主要包括商業(yè)信用,資金信用等。企業(yè)高層要意識到信用管理工作的重要性,建立必要的信用管理體系,形成企業(yè)獨特的文化和價值觀。企業(yè)信用管理的基礎(chǔ)是建立科學(xué)有效的政策,對各部門業(yè)務(wù)活動進行調(diào)整,從而保證分險得到有效控制,也就是企業(yè)采取科學(xué)有效的管理手段控制客戶的各項信用風(fēng)險。信用管理和其他管理不同。企業(yè)整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的項目之一就是信用管理,企業(yè)應(yīng)該對此加強重視。根據(jù)市場的變化情況調(diào)節(jié)信用管理的方式,將風(fēng)險降到最低。例如對于逆向選擇和道德風(fēng)險等問題,采取科學(xué)信用管理手段可以達到良好的管理效果。企業(yè)以追求最大的經(jīng)濟效益為運營目的。因此進行科學(xué)合理的信用管理是非常重要的。信用管理要形成系統(tǒng)化的管理模式,需要全面系統(tǒng)性的策略完成信用管理工作,保證企業(yè)運行和交易過程中風(fēng)險的降低。

  2建立企業(yè)信用管理體系的措施

  上文已經(jīng)分析到建立企業(yè)信用管理體系的必要性。企業(yè)應(yīng)該通過合理的渠道和手段建立信用管理體系,保證企業(yè)信用度和對客戶信用管理水平的提升,從而使其在市場競爭中擁有自身的優(yōu)勢。以下具體探析建立企業(yè)信用管理體系的措施。

 。1)加強企業(yè)信用風(fēng)險的管控。企業(yè)信用風(fēng)險的控制是企業(yè)管理的重要內(nèi)容之一。企業(yè)應(yīng)該按照自身的實際情況,通過抵押應(yīng)收賬款的方式進行融資,保證拖欠資金成本的下降。同時企業(yè)可以加強對良好金融機構(gòu)資信條件的利用,可以采取應(yīng)收賬款讓售的方式進行融資,這樣就會使企業(yè)的風(fēng)險下降。企業(yè)可以向保險公司轉(zhuǎn)移無法預(yù)料的重大風(fēng)險和損失。具體來說,可以采取產(chǎn)權(quán)滯緩轉(zhuǎn)移,訴訟,仲裁和壞賬損失稅前扣除等方式,在符合法律法規(guī)要求的基礎(chǔ)上,將企業(yè)損失降到最小。此外,企業(yè)清收責(zé)任的明確是非常重要的。在此基礎(chǔ)上可以對員工實行的業(yè)績考核制度,建立對賬回執(zhí)制度,并落實好這一工作,將應(yīng)收賬款的管理力度加強,避免企業(yè)出現(xiàn)壞賬等風(fēng)險。

 。2)通過內(nèi)部授信審批制度的建立提升企業(yè)信用度。內(nèi)部授信審批制度的建立是提升企業(yè)信用度的重要條件之一。這一制度指的是企業(yè)交易決策過程中需要執(zhí)行的程序和信用審批方法。審批方法主要有“交易審批制度”“信用申請審查制度”“信用額度審批制度”等制度。這項制度的核心是嚴格審查客戶賒銷條件,并對信用額度進行控制。企業(yè)貿(mào)易往來中總會有一些新客戶和信用度不高的客戶。對于這些客戶可以通過條件銷售和擔(dān)保賒銷等策略,保證企業(yè)信用度的提升。

  (3)政府要不斷規(guī)范企業(yè)的信用管理體系。在市場競爭中,企業(yè)為了發(fā)展需要不斷提升信用質(zhì)量。市場中信用壟斷是不允許的。因此,政府相關(guān)部門,可以將信用作為市場上的商品,通過法律,政策等宏觀調(diào)控的方式進行規(guī)范和管理,保證信用在市場上需求量的提升,從而保證信用在企業(yè)交易過程中發(fā)揮重要作用,不斷提升企業(yè)在市場上的占有率。此外,政府可以建立數(shù)據(jù)范圍,數(shù)據(jù)分類等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。在加工,存儲和報告等環(huán)節(jié)都要建立統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。這些統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對數(shù)據(jù)的組合利用和統(tǒng)一檢索平臺的構(gòu)建都是非常有利的。此外,這一標(biāo)準(zhǔn)的建立也能和國際化的管理體系保持一致。

  (4)建立健全對客戶資信的管理。客戶資信管理制度實際上是一種評估制度,屬于對信用等級的科學(xué)評估?蛻糍Y信管理制度需要做好準(zhǔn)備工作,即收集客戶資料,并將這些信息整理成完整的檔案,作為開展工作的重要參考。信用管理人員在企業(yè)中也發(fā)揮著重要的作用,因此需要有專業(yè)知識和專業(yè)技能的人員開展信用管理工作。管理過程要具有專業(yè)化和科學(xué)化的特點。企業(yè)與客戶交易的過程既要有最大化的收益,而且要最低限度的控制信用風(fēng)險。企業(yè)在評價企業(yè)的信用等級時,需要按照相關(guān)流程進行評價。具體可以按照以下流程進行評價。

  第一,要做好評級準(zhǔn)備工作。信用管理部門要對客戶信息進行收集,并按照實際情況對評級工作進行布置。第二,對客戶的資信調(diào)查也是重要的工作環(huán)節(jié)。通過調(diào)查可以充分掌握業(yè)務(wù)開展,財務(wù),競爭等情況。第三,需要對客戶的信用級別情況進行評價。在這項工作中需要工作人員加工各項資料,并劃分客戶的信用級別。第四,級別的審核也是重要工作內(nèi)容之一。工作人員可以根據(jù)規(guī)定權(quán)限審核信用評級結(jié)果。第五,加強對客戶的監(jiān)控和跟蹤。信用管理人員需要保持對客戶較高的關(guān)注度。一旦發(fā)現(xiàn)客戶的情況發(fā)生變化,要根據(jù)實際情況進行信用級別的調(diào)整。第六,監(jiān)督檢查客戶的`情況。評級工作是信用監(jiān)控委員會的重要環(huán)節(jié),管理人員對評級業(yè)務(wù)開展情況和評級結(jié)果要及時檢查,及時解決存在的問題。

 。5)建立信用管理組織機構(gòu)。健全的管理部門和組織機構(gòu)是建立信息管理體系的重要條件。組織機構(gòu)的建立可以充分發(fā)揮部門的作用。組織機構(gòu)作用的發(fā)揮需要每一個工作環(huán)節(jié)責(zé)任人的落實到位,F(xiàn)階段,我國企業(yè)信用管理組織機構(gòu)上的類型包括矩陣式,職能型,混合型等形式,企業(yè)高層對信用管理部門的設(shè)置持忽視態(tài)度。因此建立信用管理部門是非常必要的。企業(yè)高層在建立組織管理機構(gòu)的過程中需要遵循開放性和對立性的原則,根據(jù)管理部門運作情況,發(fā)現(xiàn)問題第一時間進行調(diào)整,加強對各個組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,加強與其他各個部門的協(xié)調(diào)和合作,保證信用管理工作的順利推行。

 。6)通過培訓(xùn)等方式提高管理人員的專業(yè)素養(yǎng)。企業(yè)信用管理的主體就是管理人員,他們的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)決定著企業(yè)信用的管理水平,F(xiàn)階段我國企業(yè)這方面的管理人才比較欠缺。我國相關(guān)部門和企業(yè)應(yīng)該加強重視,可以通過定期舉辦培訓(xùn)和講座等方式宣傳信用管理專業(yè)知識和操作技能,淘汰一些過時的管理理念和基礎(chǔ)知識,不斷更新管理人員的知識體系。此外,在講座和視頻宣傳中,要滲透信用管理工作的職業(yè)道德,在真正開展工作時能夠保質(zhì)保量完成工作任務(wù)。

  3結(jié)語

  綜上所述,企業(yè)信用管理是在市場經(jīng)濟條件下催生出來的管理內(nèi)容。企業(yè)要發(fā)展和壯大,信用管理體系的建立是必不可少的。企業(yè)要不斷探索,尋求建立企業(yè)信用管理體系的科學(xué)措施。文章首先概述企業(yè)信用管理,再從“企業(yè)信用風(fēng)險的管控,內(nèi)部授信審批制度的建立、政府對信用管理體系的規(guī)范、客戶資信管理的健全,信用管理機構(gòu)的建立和管理人員綜合素質(zhì)的提升”等方面探析建立企業(yè)信用管理體系的措施。希望通過本文的研究對企業(yè)信用管理體系建設(shè)水平的提升有所幫助。

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