農(nóng)村信用社制度
在日新月異的現(xiàn)代社會中，接觸到制度的地方越來越多，制度泛指以規(guī)則或運作模式，規(guī)范個體行動的一種社會結(jié)構(gòu)。這些規(guī)則蘊含著社會的價值，其運行表彰著一個社會的秩序。到底應如何擬定制度呢？下面是小編為大家收集的農(nóng)村信用社制度，希望對大家有所幫助。
農(nóng)村信用社制度1
省聯(lián)社辦事處：
根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展200x年制度執(zhí)行年活動的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔20xx〕61號）精神，聯(lián)社領(lǐng)導高度重視，及時召開專題會議全面部署此項工作，成立由理事長xxx任組長，監(jiān)事長xxx、主任xxx、副主任xxx任副組長，各部門負責人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領(lǐng)導小組。制定了“xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政人事部協(xié)助，主要負責本次活動開展的組織學習、培訓、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報工作�，F(xiàn)將此次活動開展情況報告如下：
一、活動工作的開展情況
�。ㄒ唬⿲W習動員
1、各社及時召開了職工大會，組織員工學習了省聯(lián)社成立以來出臺的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動的目的、意義，同時對制度執(zhí)行年活動開展進行了全面部署。
（二）自查自糾
1、按照《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責認真開展自查，對履職情況做出了自我評價，對執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。
2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報了稽核監(jiān)察部。
3、各社對照四川省銀監(jiān)局《200x—200x年對全省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》和省聯(lián)社《20xx年7月—200x年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》中所列示問題，自查是否存在類似問題。
二、自查發(fā)現(xiàn)的問題
�。ㄒ唬┲贫葓�(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執(zhí)行力度不夠。
�。ǘ┪磭栏駡�(zhí)行“會計、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。
�。ㄈ┙Y(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。
�。ㄎ澹⿲ゎl率不符合要求，對帳率未達到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅持按月對帳。
（六）計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。
�。ㄆ撸┵J款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。
�。ò耍┬刨J檔案資料不齊。
三、整改措施
針對本次對全縣xxx個法人社，xxx個營業(yè)網(wǎng)點自查發(fā)現(xiàn)的問題，為認真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認真做好以下工作：
�。ㄒ唬┳龊谜陆ㄖ乒ぷ�。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真清理，按制度執(zhí)行年要求，對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務環(huán)節(jié)要制定詳細的操作規(guī)程，進一步明確崗位職責，使每個崗位有規(guī)可依。
（二）加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。
（三）本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，各社要按整改通知書要求逐項對照整改，對期限內(nèi)暫不能完成的，各社要逐項制定整改計劃和措施，并報聯(lián)社稽核監(jiān)察部。
�。ㄋ模┞�(lián)社將進一步加大對內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時要對各社整改情況進行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。
農(nóng)村信用社制度2
第一條為了保障我市農(nóng)村信用社信貸資金的安全性、流動性和效益性，增強信貸從業(yè)人員的責任心、使命感和提高貸款營銷積極性，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制訂本指導意見。
第二條按照權(quán)、責、利相結(jié)合的原則，實行貸款授信、發(fā)放、管理、收回與信貸人員（主要包括各級信用社從事信貸業(yè)務的人員，含信用社主任、主管信貸的副主任）的經(jīng)濟利益掛鉤的“四包一掛”制度，即包授信、包發(fā)放、包管理、包收回，績效工資與相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。
第三條本指導意見中“四包一掛”的考核范圍是：信貸人員主張辦理的客戶授信、發(fā)放貸款業(yè)務。
第四條包授信。信貸人員要對轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶進行主動營銷，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，幫助客戶完善授信資料，使其納入農(nóng)村信用社客戶評級授信范圍內(nèi)。聯(lián)社應根據(jù)本轄經(jīng)營實際情況對信貸人員制定授信客戶數(shù)量、質(zhì)量最低任務等指標考核，并且制定具體辦法進行量化考核。
第五條包發(fā)放。
�。ㄒ唬┰谵r(nóng)村信用社上級規(guī)定的貸款范圍內(nèi)，信貸人員在經(jīng)過對客戶情況的詳細調(diào)查研究后，可根據(jù)情況發(fā)放農(nóng)村小額貸款、公司類等形式的貸款。
（二）本著提高貸款營銷效率的原則，對信貸人員提出的授信業(yè)務及發(fā)放的“四包一掛”貸款，相關(guān)人員要及時審核并且提交信用社貸款審批小組集體審批。
�。ㄈ┬庞蒙缰魅螌π刨J人員主張發(fā)放的“四包一掛”貸款負有監(jiān)督、管理責任。
�。ㄋ模┛h聯(lián)社應根據(jù)本轄農(nóng)村信用社實際經(jīng)營情況對信貸人員包發(fā)放的貸款數(shù)量給予最低任務指標考核，并制定具體的考核辦法和考核指標。
第六條包管理。信貸人員對其主張發(fā)放的“四包一掛”貸款負有貸后管理的責任，應及時對客戶經(jīng)營、貸款使用等情況進行了解回訪，按期進行貸后檢查，如發(fā)現(xiàn)影響貸款按期償還的風險因素，要及時向社主任和上級管理機關(guān)匯報，采取必要的資產(chǎn)保全措施。聯(lián)社要制定相關(guān)的管理考核辦法，確定具體的量化指標，考核信貸人員的管理質(zhì)量。
第七條包收回。貸款責任人對其主張發(fā)放的“四包一掛”貸款的本息負有按期全額收回的責任。貸款到期后不能按期收回本息的2按所欠本金和利息的一定比例對信貸人員處以罰金，并簽訂限期清收責任書，到期仍不能收回的，按照不良貸款責任清收的辦法實行責任清收。
第八條績效掛鉤。
（一）堅持責任、風險、利益相一致的原則，以信貸資產(chǎn)盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量和人均利潤為核心進行考核，信貸人員收入水平與其擔負的職責、承擔的責任和風險相掛鉤。
（二）信貸人員績效薪酬冀獎勵：
1、對信貸人員主張發(fā)放管理的貸款本金、利息收回率達到任務要求、并達到規(guī)定的收回比例以后，聯(lián)社根據(jù)實際情況返還績效工資。收回率達到100％的，除全額返還本人的績效工資，并提高績效的工資檔次，給予鼓勵，連續(xù)兩年既能超額完成任務又能全部收回本息的，可評為優(yōu)秀信貸員，享受提高0.2系數(shù)績效工資的待遇；本息收回率在98％以上的，返還本人全額績效工資，但未收回部分要實行責任清收；本息收回率低于98％的，按照一定比例扣發(fā)本人的績效工資，并實行未收回部分的責任清收。
2、根據(jù)信貸人員完成“四包”任務的情況確定對信貸人員個人專項獎勵。對超額完成縣級聯(lián)核定年度或季度“四包”任務的，按照客戶資源、利潤等其對信用社的貢獻度對信貸人員進行專項獎勵。如信貸人員所發(fā)放的貸款產(chǎn)生不良后又在時限內(nèi)清收回的，可視清收情況適當降低獎勵比例。信貸人員專項獎勵基本同清非壓戶專項獎勵、攬儲專項獎勵基本一樣，由縣級聯(lián)社從工資總額中統(tǒng)一提取、按月考核、按季兌付。
3、對沒有完成核定“四包”任務的信貸人員，根據(jù)縣級聯(lián)社制定的辦法給予處罰或調(diào)離信貸人員隊伍。
第九條免責貸款。對“四包一掛”貸款出現(xiàn)以下情形的，經(jīng)信貸人員申請、聯(lián)社審計稽核部門認定、聯(lián)社不良貸款責任認定委員會核準后，不予追究責任：
�。ㄒ唬┯谐渥憷碛勺C明因宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整、自然災害等不可抗力因素產(chǎn)生的不良貸款；
�。ǘ┴熑稳艘呀�(jīng)調(diào)離河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)或已經(jīng)死亡的；
�。ㄈ┐嬖谄渌÷�(lián)社規(guī)定的免責情況，且經(jīng)上一級責任認定機構(gòu)認可的。
�。ㄋ模└髀�(lián)社對信貸人員形成的免責貸款要逐筆說明情況，并附有關(guān)資料上報辦事處。信貸人員按規(guī)定免除責任追究后，仍對“四包一掛”貸款負有清收管理責任。
第十條各聯(lián)社薪酬管理委員會或具體職能部門負責對信貸人員進行考核，按半年將考核結(jié)果報市辦事處備案。
第十一條本意見由河北省聯(lián)社__辦事處負責解4釋和修訂。
第十二條各聯(lián)社根據(jù)本轄情況制訂具體實施細則，并報市辦事處備案后施行。
第十三條本意見自發(fā)文之日起施行。
農(nóng)村信用社制度3
目前，我國根據(jù)基本國情設計的存款保險制度，不僅能夠有力的維護我國金融體系的穩(wěn)定，而且能夠真實保護中小儲戶的合法利益。但是，在各個銀行機構(gòu)體系中，由于我國農(nóng)村信用社屬于中小金融機構(gòu)，在承擔大額保費等方面還存在很多的壓力，比較容易產(chǎn)生各種風險因素。因此，在當前背景下，認真分析存款保險制度對我國農(nóng)村信用社的影響，并根據(jù)銀行的實際情況，提出更加合理的管理和監(jiān)督模式，這對促進存款保險制度的貫徹和實施具有巨大的推動作用。
一、我國存款保險制度的內(nèi)容及特點
我國最新的存款保險制度自20xx年5月起開始實施，它的具體內(nèi)容是指：銀行根據(jù)各類存款余額的比例要向特定的保險公司繳納相應的保險費，建立存款保險基金。與國外發(fā)達國家建立的存款保險制度相比，我國的存款保險制度有以下三個特點：一是存款保險范圍比較廣泛。新的存款保險范圍包括吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，被保險的存款不僅有人民幣存款，而且也包括外幣存款，因此，保險的范圍比較廣泛；二是最高限額保障水平比較高。新的存款實行最高償付限額是50萬元人民幣，存款人可以享受到較高的保障水平；三是參保具有一定的強制性。新的存款保險制度已經(jīng)明確要求，凡是屬于參保范圍內(nèi)的各個銀行等金融機構(gòu)必須參加存款保險。目前，我國建立并實施的存款保險制度，不僅能減少國家的財政風險和各種負擔，而且這對完善我國創(chuàng)新的市場機制也具有重要的影響。
二、存款保險制度的建立對我國農(nóng)村信用社的影響分析
最早的存款保險制度開始于美國，當時，美國在經(jīng)濟危機的影響下，為了重新樹立起社會公眾對銀行業(yè)的信心，從而考慮到從最大程度上保護存款人的切身利益的角度而制定的。這一制度的出臺極大的促進了當?shù)刂行°y行的發(fā)展，推動了金融市場的改革，加劇了銀行之間的競爭，改變了銀行金融機構(gòu)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，打破了舊有的金融體系，并促進了銀行業(yè)的新發(fā)展。目前，在市場經(jīng)濟的發(fā)展和利率市場化不斷改革的大環(huán)境下，我國不得不加快存款保險制度改革的步伐，存款保險制度的建立對我國農(nóng)村信用社帶來了很大的影響。存款保險制度的建立，從長期來看，新制度的確立能完善我國金融體系，促進金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展；從目前來講，新制度的確立給我國農(nóng)村信用社等中小金融機構(gòu)也帶來了巨大的壓力。因此，新制度的實施給我國農(nóng)村信用社帶來了危機及挑戰(zhàn)的雙重影響，主要表現(xiàn)在以下兩點：一是新制度的實施造成原有客戶資源的流失。由于農(nóng)村信用社面臨著先天資本不足、資金實力不強以及不良貸款率較高等現(xiàn)狀，而新制度的實施，要求其賠付限額的.規(guī)定，這容易造成銀行成本的上升，很多中小企業(yè)和比較富裕的農(nóng)民就會將存款轉(zhuǎn)向大中型商業(yè)銀行，從而造成一些客戶資源的流失；二是新制度的建立限制了農(nóng)村信用社規(guī)模的進一步擴大。雖然，新制度的規(guī)定能提高中小銀行防范經(jīng)營風險的能力，但是，由于保險費用的高低是由存款規(guī)模所決定的，因此，存款成本的提高限制了農(nóng)村信用社進一步擴大經(jīng)營規(guī)模。
三、存款保險制度下提高農(nóng)村信用社運營管理的對策研究
目前，在國內(nèi)外金融體系不斷變化的背景下，我國農(nóng)村信用社要時刻根據(jù)自身的實際情況，主動改革傳統(tǒng)的經(jīng)營方式和理念，積極調(diào)整管理模式，提高思想認識，不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，才能提高抗擊各種風險的能力，最終在激烈的國內(nèi)外競爭中獲得長遠的發(fā)展。
�。ㄒ唬┨岣咧行°y行的思想認識
農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村金融的主力軍,如果農(nóng)村信用社不能緊跟金融市場的發(fā)展趨勢，不主動改變傳統(tǒng)的發(fā)展思路，很有可能會被社會所淘汰。因此，農(nóng)村信用社要充分認識到存款保險制度的重要性和實施的必然性，更要認識到存款保險制度的實施不僅能更好的保護人們的存款權(quán)益，而且能幫助中小銀行深入改革，改變經(jīng)營管理體制，建立完善的管理系統(tǒng)，提高銀行的綜合實力，這對建立農(nóng)村信用社新時期的利益分配機制具有重大的意義。
�。ǘ┎粩鄡�(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，拓寬存款渠道
存款保險制度的建立和實施，從一定程度上保證了存款人的利益，這讓存款人看到了新的機遇。因此，農(nóng)村信用社要不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，拓寬存款渠道，才能更加穩(wěn)固農(nóng)村市場，促進存款的穩(wěn)步增長和銀行的發(fā)展：一是農(nóng)村信用社要積極抓住存款人的不同特點，更要實行延伸服務，用最周到、熱情的服務態(tài)度，把最新的銀行政策和規(guī)定傳遞給客戶，并進一步做好新農(nóng)合、新農(nóng)保等國家最新惠農(nóng)資金的發(fā)放事項，在積極宣傳農(nóng)村信用社的同時，努力提高人們對農(nóng)村信用社的信譽度和社會認知度；二是不斷優(yōu)化銀行的存款結(jié)構(gòu)。農(nóng)村信用社要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力發(fā)展各種新的業(yè)務，改善和優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，例如，可以通過不斷增加對公存款的比重、挖掘批發(fā)性存款等方式來降低銀行的存款成本和壓力；三是要積極組織全體員工主動走進社區(qū)、企事業(yè)單位等地區(qū)深度挖掘個人存款和企業(yè)存款，積極開發(fā)新客戶，向新老客戶及時傳達銀行的最新政策和動態(tài)。
�。ㄈ┨岣咿r(nóng)村信用社的抗風險能力
存款保險制度不僅能完善銀行的經(jīng)營體系，更能促進銀行的優(yōu)勝劣汰。由于存款保險制度的實施還處于前期探索階段，新制度的抗風險能力還不夠強大，因此，為了提高農(nóng)村信用社的風險識別、風險控制能力，農(nóng)村信用社應該積極采取各種對策來化解經(jīng)營中的風險，不斷提升銀行的監(jiān)管等級，才能爭取享受到和大中型銀行相同的存款保險費率，主要有以下實施對策：一是加強對銀行內(nèi)資本的流動性管理，有效配置負債結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，及時防范各種流動性風險；二是建立并完善有效的資本補充機制，確保資本的充足；三是加強對銀行的內(nèi)部控制和管理，有效提升其風險管理水平，以此來防范各種風險的發(fā)生。
農(nóng)村信用社制度4
一、構(gòu)建博弈視角存款保險制度的模型
（一）設計假設模型
長時期，我國一直采用隱性存款保險制度，因農(nóng)村金融抑制導致農(nóng)村資源長時間處在逆向流動狀態(tài)，嚴重影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，導致城鄉(xiāng)差別更加明顯。為有效緩解農(nóng)村面臨的危機，政府有必要給農(nóng)村相應的金融支持。農(nóng)信信用社引入存款保險博弈過程中，參與者是金融監(jiān)管機構(gòu)，博弈的第一環(huán)節(jié)時金融監(jiān)管機構(gòu)是不是需要建立存款保險制度，第二個環(huán)節(jié)是風險存在差異的金融機構(gòu)是否需要引入存款保險制度。為簡化整個模型，把所有博弈方都設定為完全信息。假定沒有建立存款保險制度前，金融監(jiān)管機構(gòu)對于金融機構(gòu)需要承擔的監(jiān)管成本是C，如果金融監(jiān)管機構(gòu)構(gòu)建存款保險制度，則需支付部分存款保險基金D。假定兩個金童機構(gòu)面臨的風險級別有所差異，高風險機構(gòu)參與風險投資其成功的概率和收益分別設為PH、πH，投資失敗出現(xiàn)的損失為LH；低風險金融機構(gòu)參與投資其成功的概率和收益分別用PL、πL，投資失敗造成的損失采用LL表示。這兩個金融機構(gòu)原有資本為0，存款額度都設成V；如果金融機構(gòu)引入存款保險制度，其所有的存款都得以保險，保險費率是t.
�。ǘ┙⑼晟频哪Ｐ�
若金融監(jiān)管部門未建立完善的存款保險制度，該金融監(jiān)管機構(gòu)單單付出監(jiān)管成本C，不同金融機構(gòu)各自的收益表示為：PXπX-LX（1-PX）。若金融監(jiān)管機構(gòu)建立健全存款保險制度，必須負擔一定的存款保險基金D，這時候若金融機構(gòu)加入存款保險，其收益表示為PXπX-tV，（X=H，L）.
�。ㄈ┥钊敕治霾⑶蠼饽Ｐ�
如果D
二、結(jié)束語
總之，農(nóng)村信用社家兔存款保險制度隱藏的風險問題可以采用合理的制度進行約束，引入存款保險制度，從強制金融機構(gòu)入保、實行有差別的費率、加大風險監(jiān)測等手段指導存款人慎重挑選存儲銀行。
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