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銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告

時(shí)間:2023-03-09 14:30:56 方宇 自查報(bào)告 我要投稿
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銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告(通用12篇)

  難忘的工作生活已經(jīng)告一段落了,過去一段時(shí)間以來存在的工作問題,非常值得總結(jié),此時(shí)此刻我們需要寫一份自查報(bào)告了。我們?cè)撛趺慈懽圆閳?bào)告呢?以下是小編幫大家整理的銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。

銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告(通用12篇)

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇1

  一、健全組織,強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)

  為確保此次自查工作順利進(jìn)行,我局成立了以紀(jì)檢書記為組長(zhǎng)的自查自糾清查小組,積極開展自查自糾工作。

  二、嚴(yán)格清查,不走過場(chǎng)

  成立清查小組,局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神,對(duì)照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。做到不走過場(chǎng)不留死角,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。

  三、認(rèn)真自查,及時(shí)自糾

  按照《綿竹市財(cái)政局關(guān)于開展全市財(cái)政資金安全檢查工作的通知》的要求,我局對(duì)本單位內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)政資金的管理情況進(jìn)行了自查。

  1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴(yán)格按照收支“兩條線”原則,所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財(cái)政國(guó)庫,并按時(shí)間、單位、票據(jù)票號(hào)、金額做好每筆收入臺(tái)賬,每月末按時(shí)與財(cái)政國(guó)庫科對(duì)賬;每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴(yán)格按照經(jīng)辦人——部門負(fù)責(zé)人——財(cái)務(wù)審核——分管領(lǐng)導(dǎo)審核——領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)銷制度。

  2、財(cái)政票據(jù)指派專人專管,建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺(tái)賬,年底按財(cái)政票據(jù)管理要求進(jìn)行清零并注銷。

  3、我局財(cái)務(wù)印章管理原則是:分開存放保管,監(jiān)督審批使用。財(cái)務(wù)專用章由會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)保管,法人印章由出納保管。財(cái)務(wù)印章保存在安全地方,并且經(jīng)常檢查,非保管人員不得使用,非經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意,不得攜章外出。禁止非財(cái)務(wù)事項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)印章,嚴(yán)禁財(cái)務(wù)印章外借。

  4、財(cái)務(wù)科的職能職責(zé)明確,下設(shè)會(huì)計(jì)和出納兩個(gè)崗位,各自職責(zé)分工明確,會(huì)計(jì)與出納之間,相互協(xié)調(diào)配合,并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會(huì)計(jì)的賬務(wù)相核對(duì),會(huì)計(jì)的賬務(wù)必須與銀行和財(cái)政的相核對(duì),確認(rèn)無誤后方可結(jié)賬。會(huì)計(jì)并定期與不定期的對(duì)出納的`庫存現(xiàn)金進(jìn)行抽查。

  5、我局財(cái)務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度進(jìn)行核算與管理,但還不夠完善,下步應(yīng)按照要求進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)核算。

  6、無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶,現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用,對(duì)賬制度每月末認(rèn)真落實(shí)。

  7、財(cái)政資金按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理與使用,財(cái)政資金撥付流程科學(xué)規(guī)范,財(cái)政資金審核及時(shí)到位,無財(cái)政資金未納入國(guó)庫集中支付。

  這次自查自糾,是促使我局財(cái)務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng),使我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,并針對(duì)存在的問題及時(shí)加以整改,從而使我局財(cái)務(wù)工作更加完善有效。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇2

  為整體提升自助設(shè)備安全防護(hù)能力,結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際情況,根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備安全防范制度,開展了自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:

  一、基本情況

  截止目前,村鎮(zhèn)銀行安裝自助設(shè)備共計(jì)3臺(tái),其中,穿墻式在行ATM自助取款機(jī)3臺(tái),安裝位置分別在總行營(yíng)業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無離行ATM。

  二、自查工作情況

  (一)《ATM日常巡查登記簿》填寫規(guī)范,做到一日三查,《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備現(xiàn)金差錯(cuò)登記簿》正確填寫,《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿》填寫出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章,已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

  (二)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備均安裝了24小時(shí)視頻監(jiān)控裝置,對(duì)交易時(shí)的.客戶正面圖像、進(jìn)/出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過程錄像,回放圖像清晰,無客戶密碼及保險(xiǎn)柜密碼操作圖像,圖像信息包括日期時(shí)間。

 。ㄈ┰O(shè)備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄,定期更換密碼,備份密碼按要求保管。

 。ㄋ模╄匙使用完畢后,按要求入庫保管;備用鑰匙要求封存、保管;交接按要求進(jìn)行記錄。

  (五)現(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管確認(rèn)后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設(shè)備打印的加鈔憑證及運(yùn)行前測(cè)試憑證均由專人保管。

 。┘逾n過程按要求做到全程監(jiān)控,雙人加鈔,錄像記錄清晰,外置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)至少保存1個(gè)月,內(nèi)置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)保存時(shí)間至少3個(gè)月。

 。ㄆ撸┩鈦砣藛T進(jìn)出按要求進(jìn)行了登記簿、運(yùn)行日志備注欄注明維修情況;維修設(shè)備時(shí),有我行員工全程陪同。

  (八)按會(huì)計(jì)要求妥善保管流水日志紙。

  (九)機(jī)具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示,做到規(guī)范整潔。

 。ㄊ┘逾n時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作,密碼鑰匙分管;現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行;按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn),加鈔完畢后做取款測(cè)試。

  三、自查中存在的問題及整改情況

  (一)在檢查各項(xiàng)登記簿中出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章,已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

 。ǘ┰跈z查中發(fā)現(xiàn)總行營(yíng)業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水,已立即查明原因進(jìn)行了整改。

 。ㄈ┰跈z查中發(fā)現(xiàn)總行營(yíng)業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)因運(yùn)行時(shí)間較長(zhǎng)存在防爆燈損壞,已通知辦公室購(gòu)買安裝。

  以上是村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作情況。今后,村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開展自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作,建立起切實(shí)有效的自助設(shè)備管理機(jī)制,確保自助設(shè)備安全、穩(wěn)定地運(yùn)行。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇3

  根據(jù)總行《關(guān)于立即開展安全生產(chǎn)大檢查的通知》文件精神,XXX支行根據(jù)自查內(nèi)容逐一進(jìn)行了認(rèn)真的自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

  1、檢查我支行消防設(shè)施、滅火器的配置均符合標(biāo)準(zhǔn)并定期組織檢驗(yàn)、維修,消防安全標(biāo)志保存完好有效;無損壞、挪用消防設(shè)施、器材或擅自停用、拆除消防設(shè)施、器材的行為;無壓埋、圈占、遮擋消防栓或占用、堵塞、封閉疏散通道、安全出口、消防車通道和防火間距的行為;防火分區(qū)未擅自改變;支行配備的消防設(shè)施配置符合規(guī)定,未使用不合格、國(guó)家命令淘汰的消防產(chǎn)品,未設(shè)置影響逃生、滅火救援的障礙物;

  2、支行電器產(chǎn)品用具的'安裝、使用及其線路、管路的設(shè)計(jì)、敷設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)、檢測(cè)均符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)定,無亂拉電線,使用大功率明火取暖的行為,我行聯(lián)系了物業(yè)專職的水電工對(duì)支行的線路等設(shè)施進(jìn)行了全面的檢測(cè)和維護(hù),確保支行的線路安全;

  3、支行對(duì)外的現(xiàn)金柜臺(tái)、自動(dòng)機(jī)具、自助銀行的安全防范設(shè)施建設(shè)均經(jīng)過相關(guān)部分的驗(yàn)收檢驗(yàn),視頻監(jiān)控、聯(lián)網(wǎng)報(bào)警等安防設(shè)備有效運(yùn)轉(zhuǎn);

  4、應(yīng)急預(yù)案制定詳實(shí),預(yù)案所定人員與現(xiàn)有支行人員一一對(duì)應(yīng),安全檔案建立完善,安全重點(diǎn)防護(hù)部位確定到位;

  5、我支行例行檢查安全到位,并及時(shí)組織員工進(jìn)行安全演練,做到由預(yù)案演練現(xiàn)實(shí)突發(fā)情況。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇4

  根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備專項(xiàng)檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項(xiàng)工作,于當(dāng)日日終后組織職工學(xué)習(xí)了該通知精神,并在會(huì)后對(duì)照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查,現(xiàn)將自查整改情況報(bào)告如下:

  一、自查對(duì)象和范圍

  我社區(qū)支行自助設(shè)備為在行穿墻式設(shè)備。

  二、自查內(nèi)容

  (一)基礎(chǔ)管理情況:

  1、我社區(qū)支行堅(jiān)持每天早晚2次檢查自助設(shè)備運(yùn)行情況,保證自助設(shè)備全天24小時(shí)正常運(yùn)行。

  2、已做到機(jī)具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護(hù)自助設(shè)備,按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示,做到規(guī)范整潔。

  3、加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作,密碼鑰匙分管;現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行;按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)加鈔完畢后做取款測(cè)試。

  4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控,雙人加鈔,錄像記錄清晰,已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。

  5、自助設(shè)備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄,按月更換密碼,備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后,按要求入庫(柜)保管;備用鑰匙按要求封存保管;交接按要求進(jìn)行記錄。

  6、更換自助設(shè)備管理員、加鈔員嚴(yán)格按照總部要求進(jìn)行備案,按要求進(jìn)行記錄。

  7、我社區(qū)支行嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程,保證自助設(shè)備正常運(yùn)行。

  8、嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。

  9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線,使廣大儲(chǔ)戶能夠安全用卡、放心用卡。

  10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機(jī)具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。

  11、每天4次巡視,以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假?gòu)V告。

  (二)安全防范設(shè)施建設(shè)情況:

  1、已安裝視頻監(jiān)控裝置,可以清晰的`看到客戶正面圖像及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實(shí)時(shí)錄像;回放錄像客戶面部特征及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。

  2、已安裝防窺罩,所有攝像機(jī)都不能看到客戶密碼操作。

  3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設(shè)備。

  4、視頻圖像疊加時(shí)間和日期信息,數(shù)據(jù)儲(chǔ)存時(shí)間大于30天。

  5、已有總部統(tǒng)一安裝的安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話。

  6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時(shí)間與自助設(shè)備時(shí)間保持同步。

  7、有獨(dú)立的用戶操作區(qū)域,已設(shè)置一米線、防窺罩、防窺擋板。

  8、自助設(shè)備采用實(shí)體磚。

  今后,我社區(qū)支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認(rèn)識(shí),增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)防控能力,嚴(yán)格按照總部要求及相關(guān)制度規(guī)范操作,確保我社區(qū)支行自助設(shè)備業(yè)務(wù)安全運(yùn)行,穩(wěn)健發(fā)展。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇5

  為認(rèn)真貫徹關(guān)于州銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)的《開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全自查工作的通知》精神,我行專門召開了以網(wǎng)絡(luò)安全為主題的會(huì)議,并草擬了網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任制和有關(guān)規(guī)章制度,由我行科技部統(tǒng)一管理,各科室負(fù)責(zé)各自的網(wǎng)絡(luò)安全工作。嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全方面的各項(xiàng)規(guī)定,采取了多種措施防范安全有關(guān)事件的發(fā)生,總體上看,我行網(wǎng)絡(luò)安全工作做得比較扎實(shí),效果也比較好,近年來未發(fā)現(xiàn)泄密問題。

  一、計(jì)算機(jī)涉密信息管理情況

  今年以來,我行加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),強(qiáng)化宣傳教育,落實(shí)工作責(zé)任,加強(qiáng)日常監(jiān)督檢查,將涉密計(jì)算機(jī)管理抓在手上。對(duì)于計(jì)算機(jī)磁介質(zhì)(軟盤、U盤、移動(dòng)硬盤等)的管理,采取專人保管、涉密文件單獨(dú)存放,嚴(yán)禁攜帶存在涉密內(nèi)容的磁介質(zhì)到上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)上加工、貯存、傳遞處理文件,形成了良好的安全保密環(huán)境。對(duì)涉密計(jì)算機(jī)實(shí)行了與國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)及其他公共信息網(wǎng)物理隔離,并按照有關(guān)規(guī)定落實(shí)了安全措施,到目前為止,未發(fā)生一起計(jì)算機(jī)失密、泄密事故。

  二、計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)安全情況

  一是網(wǎng)絡(luò)安全方面。我行配備了防病毒軟件、網(wǎng)絡(luò)隔離卡,采用了強(qiáng)口令密碼、數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)備份、移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備管理、數(shù)據(jù)加密等安全防護(hù)措施,明確了網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任,強(qiáng)化了網(wǎng)絡(luò)安全工作。

  二是日常管理方面切實(shí)抓好內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)和應(yīng)用軟件“五層管理”,確保“涉密計(jì)算機(jī)不上網(wǎng),上網(wǎng)計(jì)算機(jī)不涉密”,嚴(yán)格按照要求處理光盤、硬盤、優(yōu)盤、移動(dòng)硬盤等管理、維修和銷毀工作。重點(diǎn)抓好“三大安全”排查:一是硬件安全,包括防雷、防火、防盜和電源連接等;二是網(wǎng)絡(luò)安全,包括網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、安全日志管理、密碼管理、IP管理、互聯(lián)網(wǎng)行為管理等;三是應(yīng)用安全,包括郵件系統(tǒng)、資源庫管理、軟件管理等。

  三、硬件設(shè)備使用合理,軟件設(shè)置規(guī)范,設(shè)備運(yùn)行狀況良好。

  我行每臺(tái)終端機(jī)都安裝了防病毒軟件,系統(tǒng)相關(guān)設(shè)備的應(yīng)用一直采取規(guī)范化管理,硬件設(shè)備的使用符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量安全規(guī)定,單位硬件的運(yùn)行環(huán)境符合要求,打印機(jī)配件、色帶架等基本使用設(shè)備原裝產(chǎn)品;防雷地線正常,對(duì)于有問題的防雷插座已進(jìn)行更換,防雷設(shè)備運(yùn)行基本穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)雷擊事故;UPS基本運(yùn)轉(zhuǎn)正常。網(wǎng)站系統(tǒng)安全有效,無任何安全隱患。

  四、通訊設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)正常

  我行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的組成結(jié)構(gòu)及其配置合理,并符合有關(guān)的安全規(guī)定;網(wǎng)絡(luò)使用的各種硬件設(shè)備、軟件和網(wǎng)絡(luò)接口是也過安全檢驗(yàn)、鑒定合格后才投入使用的`,自安裝以來運(yùn)轉(zhuǎn)基本正常。

  五、嚴(yán)格管理、規(guī)范設(shè)備維護(hù)

  我行對(duì)電腦及其設(shè)備實(shí)行“誰使用、誰管理、誰負(fù)責(zé)”的管理制度。在管理方面我們一是堅(jiān)持“制度管人”。二是強(qiáng)化信息安全教育、提高員工計(jì)算機(jī)技能。同時(shí)在行內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)宣傳,使全體人員意識(shí)到了,計(jì)算機(jī)安全保護(hù)是“三防一!惫ぷ鞯挠袡C(jī)組成部分。而且在新形勢(shì)下,計(jì)算機(jī)犯罪還將成為安全保衛(wèi)工作的重要內(nèi)容。在設(shè)備維護(hù)方面,專門設(shè)置了網(wǎng)絡(luò)設(shè)備故障登記簿、計(jì)算機(jī)維護(hù)及維修表對(duì)于設(shè)備故障和維護(hù)情況屬實(shí)登記,并及時(shí)處理。對(duì)外來維護(hù)人員,要求有相關(guān)人員陪同,并對(duì)其身份和處理情況進(jìn)行登記,規(guī)范設(shè)備的維護(hù)和管理。

  六、安全教育

  為保證我行網(wǎng)絡(luò)安全有效地運(yùn)行,減少病毒侵入,我行就網(wǎng)絡(luò)安全及系統(tǒng)安全的有關(guān)知識(shí)進(jìn)行了培訓(xùn)。期間,大家對(duì)實(shí)際工作中遇到的計(jì)算機(jī)方面的有關(guān)問題進(jìn)行了詳細(xì)的咨詢,并得到了滿意的答復(fù)。

  自查存在的問題及整改意見

  我們?cè)诠芾磉^程中發(fā)現(xiàn)了一些管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié),今后我們還要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn)。

  (一)對(duì)于線路不整齊、暴露的,立即對(duì)線路進(jìn)行限期整改,并做好防鼠、防火安全工作。

  (二)加強(qiáng)設(shè)備維護(hù),及時(shí)更換和維護(hù)好故障設(shè)備。

 。ㄈ┳圆橹邪l(fā)現(xiàn)個(gè)別人員計(jì)算機(jī)安全意識(shí)不強(qiáng)。在以后的工作中,我們將繼續(xù)加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全意識(shí)教育和防范技能訓(xùn)練,讓員工充分認(rèn)識(shí)到計(jì)算機(jī)案件的嚴(yán)重性。人防與技防結(jié)合,確實(shí)做好單位的網(wǎng)絡(luò)安全工作。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇6

  農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是中國(guó)金融體系的重要組成部分,按照wto規(guī)劃和中國(guó)金融對(duì)外開放步伐的加快,其業(yè)務(wù)范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)具有“雙重性”,即政策性和經(jīng)營(yíng)性,這就對(duì)農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求,F(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

  1、對(duì)保密工作必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足。

  保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)工作的重要組成部分,作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴(yán)肅性和時(shí)效性,保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則,將會(huì)出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象,其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會(huì)形象,可能惡化黨群干部關(guān)系;從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益,有可能影響國(guó)家貨幣政策的傳導(dǎo)和宏觀調(diào)控目標(biāo)的'實(shí)現(xiàn),甚至關(guān)系到員工生命和財(cái)產(chǎn)安全,因此,保密工作時(shí)刻伴隨著我們,要像安保工作一樣警鐘常常敲。

  2、對(duì)保密工作的范圍和職責(zé)不清。

  大多數(shù)人認(rèn)為保密工作就是保密部門和工作人員及領(lǐng)導(dǎo)們的事,與自己沒有太大的關(guān)系;保密只不過對(duì)涉及國(guó)家機(jī)密的文件等按規(guī)定的范圍和時(shí)間進(jìn)行公布,對(duì)基層農(nóng)發(fā)行及員工來說沒有很大的必要;有的人認(rèn)為只保密農(nóng)發(fā)行有關(guān)信息,與自己有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀點(diǎn)都具有片面性,上述對(duì)保密工作的必要性和重要性已作了簡(jiǎn)單的介紹,實(shí)際上我們每個(gè)人的工作都涉及到保密問題,每個(gè)員工都有保密職責(zé),凡是有可能對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)開展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。

  3、對(duì)保密工作重視不夠。

  從現(xiàn)實(shí)狀況來看,基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣,似乎對(duì)各方面工作開展影響不大,對(duì)保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應(yīng)配套的保密設(shè)備等設(shè)施;二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善;三是基層行基本上沒有配備專(兼)職保密人員,既使配備了專(兼)職工員也僅是應(yīng)付檢查等,沒有切實(shí)有效地開展工作;四是對(duì)保密工作說起來重要,實(shí)際檢查指導(dǎo)少,崗位工作職責(zé)不到位。

  針對(duì)上述存在的問題和不足,要確;鶎愚r(nóng)發(fā)行各項(xiàng)工作順利開展,形成大保密工作的局面,對(duì)此談一點(diǎn)膚淺的看法。

  一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)一思想,提高全員保密意識(shí)

  為強(qiáng)化基層農(nóng)發(fā)行的保密工作,應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)內(nèi)自上而下成立“一把手”任組長(zhǎng),分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng),有關(guān)部負(fù)責(zé)人為成員的保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組,配備專(兼)職保密干部,使保密工作層層有人抓、事事有人管,形成網(wǎng)絡(luò)管理狀態(tài)。同時(shí),要把保密工作納入議事日程、納入目標(biāo)考核中,采取與責(zé)任人工資、政績(jī)掛鉤的辦法,增強(qiáng)保密工作人員的責(zé)任感。為切實(shí)增強(qiáng)全體干部職工保密意識(shí),一方面定期在全行開展保密工作重要性討論會(huì),并結(jié)合金融系統(tǒng)因發(fā)生失泄密而導(dǎo)致?lián)尳、詐騙案件接連多發(fā)的沉痛教訓(xùn),使全行干部職工充分認(rèn)識(shí)到“越是改革開放,越要加強(qiáng)保密工作”;另一方面要通過開展多樣的保密知識(shí)宣傳。如:利用黑板報(bào)等,切實(shí)搞好保密宣傳;按照“三五”、“四五”普法規(guī)劃,涉密人員要進(jìn)行保密知識(shí)學(xué)習(xí),每年舉辦保密知識(shí)培訓(xùn)班;組織涉密人員和全體員工學(xué)習(xí)好保密法規(guī),要學(xué)習(xí)《保密法》、全國(guó)保密工作會(huì)議精神,使廣大干部職工和涉密人員對(duì)基層農(nóng)發(fā)行保密工作有更加明確認(rèn)識(shí),糾正“保密就是管好文件”的片面認(rèn)識(shí),樹立保密工作需要全方位加強(qiáng)的新觀念。

  二、健全制度,細(xì)化職責(zé),規(guī)范保密工作建設(shè)

  首先要建立健全和完善各項(xiàng)保密工作制度。如:機(jī)要文件傳閱制度、密押管理制度、出納制度、保衛(wèi)制度、檔案管理保密制度、保密工作責(zé)任制等,并要將這些制度印成冊(cè)子,分發(fā)到涉密人員手中,有些制度還可采取放大上墻的辦法,使人人都能熟悉操作,為把這些制度落到實(shí)處,還應(yīng)科學(xué)規(guī)定有關(guān)涉密部室的保密事項(xiàng)。如:辦公室機(jī)要文件傳閱、借閱;會(huì)計(jì)部門聯(lián)行密押的使用和印章、重要空白憑證的管理、現(xiàn)金調(diào)運(yùn)計(jì)劃、運(yùn)鈔路線的管理;信貸計(jì)劃部門的資金構(gòu)成、資產(chǎn)質(zhì)量、數(shù)據(jù)及傳輸?shù),這些都要求各專業(yè)操作履行崗位責(zé)任,遵守保密制度,使銀行的保密工作步入規(guī)范化、制度化軌道。

  三、加大投入,狠抓落實(shí),促進(jìn)各項(xiàng)工展開展

  農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行,擔(dān)負(fù)著糧油收儲(chǔ)企業(yè)收購(gòu)資金安全高效運(yùn)營(yíng)的重任。在開展業(yè)務(wù)活動(dòng)中,除接觸到國(guó)家政策性收購(gòu)資金的秘密外,自身還不斷產(chǎn)生出大量的`內(nèi)部秘密,如稍有不慎都會(huì)給國(guó)家造成難以挽回的損失,怎樣搞好保密工作,不但要采取一系列行之有效的措施,更重要的是抓好措施的落實(shí)。

  即:

  一是機(jī)要文件的存放要實(shí)行“三鐵”,即鐵門、鐵窗、鐵柜;

  二是在機(jī)要文件的收發(fā)上要實(shí)行“三簿一卡”,即收文登記簿、發(fā)文登記簿、借閱登記簿、文件傳閱卡,閱文、傳文按保密程序辦理;

  三是在機(jī)要文件的管理上要達(dá)到“三!,即專人、專柜、專室管理;

  四是在安全保密工作中要落實(shí)“三個(gè)檢查”,即保密領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)其成員進(jìn)行定期檢查,看保密制度是否貫徹落實(shí);對(duì)涉密部門進(jìn)行定期檢查,看有無違背保密制度的行為;對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行定期檢查,看有無違背操作制度的行為和失泄密漏洞。

  只有這樣才能搞好基層農(nóng)發(fā)行的保密工作,遏制各類泄密事件的發(fā)生,更好的服務(wù)于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇7

  一、指導(dǎo)思想

  為深入貫徹落實(shí)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化和金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)工作的指導(dǎo)意見,加強(qiáng)我公司貸款標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的工作,圍繞金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作,將我公司金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃,確立我公司金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的目標(biāo),建立標(biāo)準(zhǔn)化工作管理制度,明確各職能部門的職權(quán)和責(zé)任,定期對(duì)本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理水平進(jìn)行評(píng)估。

  我公司成立了金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作落實(shí)小組,風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)工作的組織、協(xié)調(diào)和管理工作,建立機(jī)制和流程,協(xié)調(diào)和督促其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門,共同做好標(biāo)準(zhǔn)化落實(shí)工作。

  二、制定金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化制度

  我公司結(jié)合自身情況,在人民銀行標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步細(xì)化和完善,形成我公司的標(biāo)準(zhǔn),并作為我公司的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。

  (一)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)制度

  我公司統(tǒng)計(jì)工作嚴(yán)格按照人行統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),逐步推進(jìn)信息整合,強(qiáng)化對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)測(cè)和評(píng)估,提高我公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》標(biāo)準(zhǔn)采用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)。即每一個(gè)行業(yè)類別按照同一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)劃分,而不是依據(jù)編制、會(huì)計(jì)制度或部門管理等劃分。

  小貸公司貸款企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》制定以下要求,并結(jié)合我公司實(shí)際,認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

  中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型,具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo),結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。

  適用的行業(yè)包括:農(nóng)、林、牧、漁業(yè),工業(yè)(包括采礦業(yè),制造業(yè),電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)),建筑業(yè),批發(fā)業(yè),零售業(yè),交通運(yùn)輸業(yè)(不含鐵路運(yùn)輸業(yè)),倉(cāng)儲(chǔ)業(yè),郵政業(yè),住宿業(yè),餐飲業(yè),信息傳輸業(yè)(包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)),軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè),房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng),物業(yè)管理,租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),其他未列明行業(yè)(包括科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè),社會(huì)工作,文化、體育和娛樂業(yè)等)。

  企業(yè)類型的劃分以統(tǒng)計(jì)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為依據(jù)。

 。ǘ⿻(huì)計(jì)制度

  我公司建立健全統(tǒng)一法人制度,自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。實(shí)行“統(tǒng)一管理、分類授權(quán)、集中核算、綜合考評(píng)”的財(cái)務(wù)管理體制。

  統(tǒng)一管理:由我公司統(tǒng)一對(duì)股東負(fù)責(zé),統(tǒng)一制定全行財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)計(jì)劃,統(tǒng)一配置財(cái)務(wù)資源,統(tǒng)一對(duì)外披露財(cái)務(wù)信息,統(tǒng)一對(duì)分支機(jī)構(gòu)和部門下達(dá)綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。集中核算:我公司在其財(cái)務(wù)管理權(quán)限內(nèi),財(cái)務(wù)核算實(shí)行同城范圍的`集中管理,在分行設(shè)立財(cái)務(wù)核算中心,并根據(jù)內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)量需要,配備財(cái)務(wù)核算人員。在同城對(duì)其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)行相對(duì)單獨(dú)核算,客觀反映其財(cái)務(wù)成果,正確實(shí)施財(cái)務(wù)監(jiān)督。

  綜合考評(píng):我公司以價(jià)值提升為中心,對(duì)經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。

  我公司財(cái)務(wù)管理的目標(biāo):建立健全激勵(lì)約束機(jī)制,科學(xué)合理配置財(cái)務(wù)資源,加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)督,防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。

  本行財(cái)務(wù)管理的原則:

 。ㄒ唬﹫(jiān)持經(jīng)濟(jì)核算原則,以效益、質(zhì)量為中心,優(yōu)化資源配置,兼顧長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)與中短期目標(biāo)、全局利益與局部利益,努力增加收入,降低經(jīng)營(yíng)成本,穩(wěn)步推進(jìn)我公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

 。ǘ﹫(jiān)持科學(xué)管理原則。逐步運(yùn)用管理會(huì)計(jì)方法,推進(jìn)以價(jià)值提升為核心的財(cái)務(wù)管理精細(xì)化進(jìn)程,輔助經(jīng)營(yíng)決策。

 。ㄈ﹫(jiān)持審慎管理原則。真實(shí)記錄并全面反映各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng),建立健全財(cái)務(wù)的內(nèi)部控制,改善經(jīng)營(yíng)管理,提高經(jīng)濟(jì)效益。

 。ㄋ模﹫(jiān)持依法辦事原則,遵守各項(xiàng)財(cái)稅法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律,按章辦事。

  財(cái)務(wù)管理的基本方法包括規(guī)劃、預(yù)測(cè)、計(jì)劃、預(yù)算、控制、監(jiān)督、考核、評(píng)價(jià)和分析等。我公司推行全面預(yù)算管理,以財(cái)務(wù)核算精細(xì)化為基礎(chǔ),運(yùn)用平衡記分卡方法確保各項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

  逐步建立“垂直管理、雙線報(bào)告、運(yùn)行高效、信息透明”的財(cái)務(wù)主管委派制。通過委派財(cái)務(wù)主管,協(xié)助各分支機(jī)構(gòu)行使各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理職能,健全各項(xiàng)規(guī)章制度,提高財(cái)務(wù)管理專業(yè)化水平,充分發(fā)揮財(cái)務(wù)主管在強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)監(jiān)督中的職能作用。

  為有效防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移,建立健全全方位、多層次的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

 。ㄈ┦谛殴芾碇贫

  實(shí)行“授權(quán)管理、審貸分離、分級(jí)審批”制度。在辦理授信業(yè)務(wù)過程中,將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解,分為調(diào)查崗、審查人、貸審委、審批人,實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。

  (四)信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)

  我公司建立了一整套信息系統(tǒng)軟件,實(shí)現(xiàn)了信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化,規(guī)范化。有效降低統(tǒng)計(jì)成本,為各部門數(shù)據(jù)交換,信息共享創(chuàng)造了條件。為保障貸款標(biāo)準(zhǔn)化奠定了基礎(chǔ)。

  我公司為保障貸款安全性建立了個(gè)人信貸管理系統(tǒng),公司信貸管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了貸款流程化,標(biāo)準(zhǔn)化。個(gè)人信貸管理系統(tǒng),公司信貸管理系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)的控制實(shí)現(xiàn)了貸款標(biāo)準(zhǔn)化。

  三、具體工作計(jì)劃

 。ㄒ唬⿷(yīng)用階段。

  將我公司現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)制度根據(jù)人民銀行金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和我公司實(shí)際工作情況不斷修訂完善,將金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化切實(shí)應(yīng)用到我行工作中去,嚴(yán)格執(zhí)行,合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

  (二)明確職責(zé)分工。

  我公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門具體職責(zé)和分工明確,分解落實(shí)。

 。ㄈ┘訌(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

  我公司根據(jù)人民銀行部署,制定培訓(xùn)規(guī)劃,對(duì)統(tǒng)計(jì)人員和相關(guān)業(yè)務(wù)崗位人員開展金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)。

 。ㄋ模┓(wěn)步貫徹實(shí)施。

  針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和數(shù)據(jù)披露中的缺失信息和標(biāo)準(zhǔn)不一致的地方,按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)充和整改。

 。ㄎ澹┒ㄆ谶M(jìn)行自查。

  負(fù)責(zé)部門檢查金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況,并及時(shí)向標(biāo)準(zhǔn)化工作落實(shí)小組匯報(bào)。為加大保障力度,設(shè)立相應(yīng)工作崗位,配備落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)所需的人員和設(shè)備。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇8

  根據(jù)《衡水市商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)工作考核評(píng)比辦法》制度要求,為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度,提升金融統(tǒng)計(jì)水平,我行立即成立統(tǒng)計(jì)工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)20xx年1-6月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的自查工作照金融統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查,本次自查中我支行堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,現(xiàn)將自查的工作情況報(bào)告如下:

  一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)

  為認(rèn)真開展好此項(xiàng)自查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,召開專題會(huì)議,統(tǒng)一員工的思想認(rèn)識(shí),提高對(duì)開展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí),明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn),確定了檢查人員,落實(shí)檢查人員責(zé)任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。

  二、金融統(tǒng)計(jì)自查情況

  (一)確定檢查時(shí)間及范圍

  本次自查工作的起止時(shí)間:20xx年9月3日至9月6日,自查范圍為我支行20xx年1-6月份數(shù)據(jù)源、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表、大額風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)所涉及的所有報(bào)表以及數(shù)據(jù)源準(zhǔn)確性。

 。ǘ┳圆榻Y(jié)果

  我支行在本次對(duì)20xx年上半年金融統(tǒng)計(jì)自查工作中,未發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、虛報(bào)、偽造及篡改統(tǒng)計(jì)資料的情況,并且根據(jù)《銀行法》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度,未發(fā)現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)違法行為發(fā)生。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)記錄,統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳、以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一致。

 。ㄈ┙鹑诮y(tǒng)計(jì)工作中存在的'問題

 。ㄒ唬┙y(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范。

 。ǘ┙y(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。目前統(tǒng)計(jì)人員對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)掌握不夠全面,造成對(duì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)理解不深,報(bào)表填寫不規(guī)范。

 。ㄈ┙y(tǒng)計(jì)報(bào)表編制工作流程未嚴(yán)格按照制表、復(fù)核、負(fù)責(zé)人審核的復(fù)核審批制度執(zhí)行,因此有時(shí)造成報(bào)表統(tǒng)計(jì)有所偏差,給總部統(tǒng)計(jì)工作制造了不必要的麻煩。

  三、整改措施

  (一)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔,確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。

  (二)組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融統(tǒng)計(jì)規(guī)定和制度,加深對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度的理解,提高認(rèn)識(shí),明確職責(zé),并嚴(yán)格按照人民銀行和總行的金融統(tǒng)計(jì)要求報(bào)送數(shù)據(jù),依法統(tǒng)計(jì),確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。

  (三)部門的統(tǒng)計(jì)工作實(shí)行崗位責(zé)任制和AB崗制度,每個(gè)報(bào)表需配備2名及以上的統(tǒng)計(jì)人員,以便做好復(fù)核工作,同時(shí)防止出現(xiàn)特殊情況時(shí),影響報(bào)表的統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作。

 。ㄋ模⿲(duì)各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表實(shí)行復(fù)核審批制度,做好各種數(shù)據(jù)的審核把關(guān)工作。每張報(bào)表必須先經(jīng)復(fù)核崗核查,再由負(fù)責(zé)人審核后,方可報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

 。ㄎ澹┰诮y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí),加強(qiáng)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)、溝通工作。做好業(yè)務(wù)部門間的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)管理和審核工作,統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑和報(bào)送標(biāo)準(zhǔn),保證數(shù)據(jù)的及時(shí)和準(zhǔn)確性。

 。┒ㄆ趯(duì)部門統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)工作和統(tǒng)計(jì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行自查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)工作存在的問題,落實(shí)整改。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇9

  根據(jù)岳銀發(fā)(20xx)25號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于開展金融統(tǒng)計(jì)大檢查的通知的通知》要求,縣聯(lián)社立即組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí),深刻領(lǐng)會(huì)文件精神,并對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:

  一、金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)xx情況

  通過對(duì)20xx年年末和20xx年一、二季度末上報(bào)縣人民銀行(及市農(nóng)金體改辦)科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查,認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。

  1、未虛報(bào)、xxxx、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料,更沒有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。

  2、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄,統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至,數(shù)據(jù)差異不大。

  3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增,虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。

  4、未強(qiáng)迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。

  二、統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹情況。

  1、認(rèn)真貫徹《統(tǒng)計(jì)法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。

  2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法,并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。

  3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。

  4、依法向人民銀行報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料。

  5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完xxxx民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。

  三、統(tǒng)計(jì)工作管理情況

  1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。

  聯(lián)社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由計(jì)劃信貸股負(fù)責(zé),手機(jī)版計(jì)劃信貸股配備專職統(tǒng)計(jì)員一名,各基層信用社的統(tǒng)計(jì)工作基本上是由信用社主辦會(huì)計(jì)、內(nèi)勤主任或信貸會(huì)計(jì)兼任,未配專職統(tǒng)計(jì)人員。

  2、統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)狀況。

  聯(lián)社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)一般是利用舉辦會(huì)計(jì),信貸培訓(xùn)班時(shí),對(duì)統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),今年xxxxxx要求統(tǒng)計(jì)人員必須持證上崗,聯(lián)社以縣xxxxxx關(guān)于開展統(tǒng)計(jì)普法、統(tǒng)計(jì)執(zhí)法培訓(xùn)工作為契機(jī),組織全縣基層信用社統(tǒng)計(jì)人員學(xué)習(xí)了《統(tǒng)計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《安徽省統(tǒng)計(jì)管理監(jiān)督條例》及相關(guān)法律、法規(guī),并進(jìn)行了統(tǒng)一考試,使他們進(jìn)一步增強(qiáng)了統(tǒng)計(jì)意識(shí),提高了統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì),對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的開展起到了積極作用。

  四、存在的問題及整改措施

 。ㄒ唬┐嬖诘膯栴}:

  1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。

  2、未建立農(nóng)村信用社的金融統(tǒng)計(jì)制度,使得統(tǒng)計(jì)人員職責(zé)不明確。由于統(tǒng)計(jì)人員大都是會(huì)計(jì)xxxx,在統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作中遇到不屬于自身職責(zé)范圍內(nèi)的情況,就存在一些估報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)等有違統(tǒng)計(jì)法規(guī)的現(xiàn)象。

  3、農(nóng)村信用社的許多統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)仍處于手工操作狀態(tài),工作效率不高。

  (二)針對(duì)以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的`問題提出如下整改措施。

  1、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。

  2、建立完善農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)制度,加強(qiáng)法律建設(shè),提高認(rèn)識(shí),明確職責(zé),依法統(tǒng)計(jì),確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

  3、加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計(jì)電子步伐,使他們盡快改變手工統(tǒng)計(jì)的落后狀況,逐步提高統(tǒng)計(jì)工作效率,以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇10

  經(jīng)過30多年的發(fā)展,我國(guó)已建立起以中央銀行為核心,以國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系格局。但是,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀并不樂觀。銀行業(yè)改革滯后;金融機(jī)構(gòu)體系產(chǎn)權(quán)單一,各種機(jī)構(gòu)成份比重不合理;銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)發(fā)展不成熟,銀行機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展能力差;金融中介機(jī)構(gòu)缺乏;金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題都嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)功能的發(fā)揮,阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)的改革已迫在眉睫。不僅要提高自身的經(jīng)營(yíng)能力,處置好不良資產(chǎn),更要進(jìn)行根本性的結(jié)構(gòu)性調(diào)整,以提升綜合實(shí)力,才能與全能型的國(guó)際金融集團(tuán)競(jìng)爭(zhēng)。

  一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

 。ㄒ唬┩顿Y主體多元化。

  所有制方面的限制,導(dǎo)致了中國(guó)國(guó)有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競(jìng)爭(zhēng),一方面導(dǎo)致了國(guó)有銀行改革動(dòng)力的不足,效率低下;另一方面,非國(guó)有銀行發(fā)展滯后,難以滿足非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的融資要求。

 。ǘ├适袌(chǎng)化。

  從中國(guó)整個(gè)價(jià)格體系來看,由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效導(dǎo)入,所有價(jià)格基本上都放開了,而惟獨(dú)作為金融產(chǎn)品價(jià)格之源的利率沒有放開,沒有市場(chǎng)化,還是由國(guó)家指令性調(diào)整。利率制定的非市場(chǎng)化,不僅直接影響到基礎(chǔ)貨幣的調(diào)整,使得判斷宏觀貨幣供應(yīng)量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn),還影響到其他貨幣政策工具的實(shí)施。

  二、關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革

  面對(duì)國(guó)外金融集團(tuán)的挑戰(zhàn),我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)必須要進(jìn)行根本性的結(jié)構(gòu)調(diào)整,不僅要消化不良資產(chǎn),更要提高管理水平,加強(qiáng)綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力。

  (一)金融機(jī)構(gòu)的制度改革與創(chuàng)新

  第一,要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革和管理制度改革,建立并完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度,使之真正做到自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。而且要理順國(guó)有資產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)及處置權(quán)之間的關(guān)系。要有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的.經(jīng)營(yíng)行為,建立一套健全、有序的內(nèi)控機(jī)制。

  第二,加大不良資產(chǎn)的處理力度。

  第三,要進(jìn)行有效監(jiān)管,并盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

  第四,可通過存款保險(xiǎn)制度,最大限度保護(hù)存款人利益,增大金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

 。ǘ⿲(duì)外資銀行及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)管理

  外資銀行、保險(xiǎn)公司的設(shè)立已逐步成為我國(guó)金融系統(tǒng)的重要組成部分,因此對(duì)它們的有效監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控已愈加中腰。

  第一,要提高外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,逐步放開人民幣業(yè)務(wù),掌握好節(jié)奏。

  第二,可增加合資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立數(shù)量。合資的金融機(jī)構(gòu)由出資雙方共同經(jīng)營(yíng)管理,不僅有利于將先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)方式引入我國(guó),提高本土的經(jīng)營(yíng)能力,更有利于加強(qiáng)對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范,避免純外資銀行逃避稅收和利潤(rùn)轉(zhuǎn)移。

  第三,通過提供優(yōu)惠政策,引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)中西部不發(fā)達(dá)地區(qū)。綜上所述,金融體系在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用,因此,金融機(jī)構(gòu)體系的健康高效與否直接決定一國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況,我們必須重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)體系的改革工作。對(duì)于國(guó)有性質(zhì)的銀行,必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對(duì)其進(jìn)行股份制改革,要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律而不是行政命令來加強(qiáng)管理和監(jiān)督,從而從體制上杜絕壞賬的產(chǎn)生,并發(fā)揮在重要領(lǐng)域建設(shè)中的巨大作用。為了增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力,還要引入民間資本和中介機(jī)構(gòu)來引導(dǎo)合理的投資流向,在加強(qiáng)立法和監(jiān)管的基礎(chǔ)上,允許外資進(jìn)入金融行業(yè),利用競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制以及國(guó)外先進(jìn)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制和管理模式,提高金融服務(wù)水平,從而更好的為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇11

  根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》的要求及市人行的?傮w部署安排,為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度,提升金融統(tǒng)計(jì)水平,我行根據(jù)統(tǒng)計(jì)檢查的具體內(nèi)容逐項(xiàng)展開自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

  一、提高認(rèn)識(shí)、組織開展自查。

  針對(duì)本次檢查的相關(guān)內(nèi)容,我行統(tǒng)計(jì)崗認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求,組織開展統(tǒng)計(jì)自查工作,對(duì)照自查內(nèi)容逐項(xiàng)排查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改落實(shí),進(jìn)一步提高金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)能力,明確統(tǒng)計(jì)崗位職責(zé)。

  二、金融統(tǒng)計(jì)自查情況

  我行在本次自查中,大中小企業(yè)貸款均按新的企業(yè)規(guī)模分類標(biāo)準(zhǔn)劃分,各類貸款按照新的`行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)劃分,嚴(yán)格執(zhí)行保障性安居工程貸款、涉農(nóng)貸款等專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度規(guī)定;認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)工作組織管理,貫徹落實(shí)《江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳指引》的規(guī)定。

  三、存在的問題及整改措施

 。ㄒ唬┐嬖诘膯栴}

  1、金融統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。作為金融統(tǒng)計(jì)崗位人員,對(duì)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)掌握不夠全面,對(duì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)理解不夠深入,從而往往忽視統(tǒng)計(jì)口徑,報(bào)表填寫不規(guī)范等現(xiàn)象發(fā)生。

  2、統(tǒng)計(jì)崗位新人員培訓(xùn)工作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。由于統(tǒng)計(jì)人員變動(dòng),統(tǒng)計(jì)崗位新人員未實(shí)行崗前培訓(xùn),或?qū)鹑诮y(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)不太熟悉,往往造成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)等現(xiàn)象發(fā)生。

 。ǘ┱拇胧

  1、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度規(guī)定,加深對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的理解,提高認(rèn)識(shí),明確職責(zé),嚴(yán)格按照人行金融統(tǒng)計(jì)要求報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

  2、認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)崗位變動(dòng)交接和新人員統(tǒng)計(jì)知識(shí)培訓(xùn)與指導(dǎo),統(tǒng)計(jì)崗位新人員任職前必須學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)定,新人且由老人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo),從而確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)確、及時(shí)、口徑一致。

  銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)自查報(bào)告 篇12

  根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理扎實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》(銀發(fā)[20xx]184號(hào))的要求,我行對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)情況開展了自查,具體情況如下:

  一、小企業(yè)貸款總體情況

  截至xx年xx月末,我行小企業(yè)貸款余額xx萬元,占全行貸款余額的xx%。從貸款投放看,小企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)xx%,比全部貸款增速高xx個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),小企業(yè)貸款較年初增加xx萬元,比上年同期多增xx萬元。實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)信貸"兩個(gè)不低于"的目標(biāo),即小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速,小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。從貸款形態(tài)看,按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類劃分:正常類貸款占xx%,不良貸款為xx。我行小企業(yè)金融服務(wù)工作得到了當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可,連續(xù)xx年榮獲xx“支持企業(yè)發(fā)展先進(jìn)金融單位”稱號(hào)。

  二、小企業(yè)金融服務(wù)主要措施

 。ㄒ唬﹥(yōu)化信貸資源配臵,持續(xù)加大小企業(yè)信貸投放。上半年,央行連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,導(dǎo)致銀行信貸規(guī)模緊縮,我行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)支持小企業(yè)發(fā)展的政策精神,特別是人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)和改善小企業(yè)金融服務(wù)的工作部署,在行內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于全面做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》,積極拓展并滿足縣域農(nóng)村小企業(yè)資金需求,截至xx年xx月,信貸支持小企業(yè)xx戶,累計(jì)投放貸款xx萬元。一是準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶,優(yōu)先扶持產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場(chǎng)、有效益、機(jī)制靈活、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資產(chǎn)負(fù)債率符合規(guī)定要求的小企業(yè)。二是密切銀政、銀地關(guān)系,積極構(gòu)建銀政企合作平臺(tái),舉辦xx銀政企對(duì)接會(huì)、以一個(gè)地方金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任,主動(dòng)融入縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè),與一家小企業(yè)簽訂億元的'戰(zhàn)略合作意向協(xié)議書,目前已落實(shí)家小企業(yè)的授信條件,發(fā)放貸款萬元。

 。ǘ⿵(qiáng)化組合金融服務(wù),拓寬小企業(yè)融資渠道。為構(gòu)建高效的小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制,我行在業(yè)務(wù)流程、機(jī)構(gòu)設(shè)置、服務(wù)渠道等方面做了積極探索。一是對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整,堅(jiān)持以“客戶為中心”,建立授信、風(fēng)險(xiǎn)、科技等各業(yè)務(wù)條線為支撐,各相關(guān)部門緊密協(xié)作的管理體系,增進(jìn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展,優(yōu)化授信業(yè)務(wù)審批流程,縮短業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié),及時(shí)滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”需求。二是對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了調(diào)整,在xx支行的基礎(chǔ)上,對(duì)“只存不貸”的xx營(yíng)業(yè)部功能定位進(jìn)行了調(diào)整,并在xx營(yíng)業(yè)部設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心,配備與小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的人力資源。三是對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行了梳理,現(xiàn)已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品,同時(shí),針對(duì)企業(yè)融資過程中擔(dān)保難問題,積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品,設(shè)計(jì)林權(quán)抵押貸款。四是擴(kuò)大與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,xx年在與xx7家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上,又引入了xx2家專業(yè)擔(dān)保公司。截至xx年xx月末,通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的小企業(yè)貸款余額xx萬元,占總貸款余額的xx%,為小企業(yè)打開了融資渠道。五是完善小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定,下發(fā)了《小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定管理暫行辦法》,規(guī)范了小企業(yè)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),綜合考慮財(cái)務(wù)指標(biāo)外,還將小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領(lǐng)導(dǎo)人情況以及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩丶{入評(píng)級(jí)范圍,通過信用打分法等靈活措施,客觀上疏通小企業(yè)貸款準(zhǔn)入瓶頸,積極幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難。

 。ㄈ┖侠泶_定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),減輕小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。我行制定了《人民幣貸款利率定價(jià)管理暫行辦法》,通過科學(xué)定價(jià),既有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn),又對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng),盡可能減輕小企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)。在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任,不借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品,不附加不合理的貸款條件,不變相收取不合理的費(fèi)用。

 。ㄋ模﹪(yán)格落實(shí)貸款新規(guī),密切監(jiān)控信貸資金流向。在小企業(yè)金融服務(wù)中,我行注重加強(qiáng)對(duì)客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監(jiān)測(cè)。一是嚴(yán)格貫徹落實(shí)貸款新規(guī),對(duì)采用受托支付方式的貸款,出賬審查人員嚴(yán)格根據(jù)約定的貸款用途,審核商務(wù)合同等證明材料,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人的交易對(duì)象。對(duì)采用自主支付方式的貸款,要求客戶定期報(bào)送資金使用情況說明。截至xx年xx月末,我行累放貸款xx萬元。按照貸款新規(guī)要求,采用受托支付方式走款金額xx萬元。通過內(nèi)部自查,我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強(qiáng)政策宣傳,召開貸款新規(guī)業(yè)務(wù)推進(jìn)會(huì),邀請(qǐng)企事業(yè)單位代表參會(huì),宣傳“三個(gè)辦法一個(gè)指引”精神實(shí)質(zhì)和核心要義,在推進(jìn)我行風(fēng)險(xiǎn)控制和穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí),也幫助企業(yè)降低融資成本和提升財(cái)務(wù)精細(xì)化管理水平,為全面做好小企業(yè)金融服務(wù)工作營(yíng)造良好的氛圍環(huán)境。

  三、小企業(yè)金融服務(wù)存在的問題

  在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),自查中也發(fā)現(xiàn)一些不容忽視的在問題和不足:

  (一)專營(yíng)機(jī)構(gòu)專業(yè)化工作水平不夠。我行雖成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心,尚未建立獨(dú)立核算機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制,制約了信貸人員開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性,“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)還需在實(shí)踐中進(jìn)一步完善,專營(yíng)機(jī)構(gòu)還要在發(fā)展中逐步成型。

 。ǘ┿y企信息不對(duì)稱。目前,大多小企業(yè)沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度,財(cái)務(wù)管理水平不高,信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開市場(chǎng)上獲悉反映小企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的專有信息,對(duì)小企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估困難,增加了我行貸款的審查監(jiān)督成本和信息成本。

 。ㄈ┬刨J產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。目前,我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品,但產(chǎn)品靈活度還不夠,不能完全適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求。

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