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銀行網(wǎng)絡(luò)查控自查報(bào)告范文(通用5篇)
時(shí)光匆匆,一段時(shí)間的工作已經(jīng)結(jié)束了,回顧這段時(shí)間取得的成績和出現(xiàn)的問題,非常值得我們做好總結(jié)和完成自查報(bào)告。那么自查報(bào)告的格式,你掌握了嗎?以下是小編為大家收集的銀行網(wǎng)絡(luò)查控自查報(bào)告范文(通用5篇),僅供參考,希望能夠幫助到大家。
銀行網(wǎng)絡(luò)查控自查報(bào)告1
按照省社《銀監(jiān)局關(guān)于》(遼銀監(jiān)發(fā)[20xx]18號(hào))文件要求,合規(guī)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),糾正不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等問題,我行積極的進(jìn)行合規(guī)收費(fèi)自查工作,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、認(rèn)真自查
接到省社通知后我行迅速成立了專項(xiàng)清理工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由行長擔(dān)任組長,相關(guān)各部室為成員的服務(wù)收費(fèi)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,明確各成員分工職責(zé),統(tǒng)籌安排,依據(jù)遼銀監(jiān)【20xx】18號(hào)文件的服務(wù)收費(fèi)相關(guān)自律制度,有序開展服務(wù)價(jià)格目錄調(diào)整優(yōu)化、不規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為清理,對(duì)照檢查具體內(nèi)容,細(xì)化自查工作方案,對(duì)我行的服務(wù)收費(fèi)情況認(rèn)真開展全面自查。專項(xiàng)清理工作小組
組長:xx
成員:計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信貸管理部、會(huì)計(jì)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、電子銀行部
二、自查內(nèi)容
按照省社、銀監(jiān)局關(guān)于《進(jìn)一步開展銀行不規(guī)范服務(wù)收費(fèi)清理工作的通知》合規(guī)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),對(duì)我行各分支機(jī)構(gòu)自20xx1月至20xx年5月期間的服務(wù)收費(fèi)情況進(jìn)行自查。
1、認(rèn)真落實(shí)收費(fèi)公示制度
結(jié)合我行現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目,通過在營業(yè)廳內(nèi)懸掛公示牌的方式,嚴(yán)格按照省社網(wǎng)站上統(tǒng)一公布的`價(jià)目執(zhí)行收費(fèi),嚴(yán)禁擅自變更價(jià)格和自行增加收費(fèi)項(xiàng)目,及時(shí)發(fā)布收費(fèi)價(jià)目信息,做到各項(xiàng)收費(fèi)服務(wù)“明碼標(biāo)價(jià)”,使金融消費(fèi)者實(shí)時(shí)充分了解銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目相關(guān)內(nèi)容,從而能夠行使自主選擇權(quán),使銀行收費(fèi)服務(wù)價(jià)格不再是“霧里花”、“水中月”。
2、組織員工對(duì)照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)自查,恪守規(guī)章制度,嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。
在省社規(guī)范化的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的參照下,為確保無誤的`按照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,以便建立健全約束機(jī)制。我行制定具體的工作計(jì)劃,并組織員工完成相應(yīng)的學(xué)習(xí)。要求員工按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),做到快捷準(zhǔn)確,把差錯(cuò)率降到最低。針對(duì)此次自查工作,我行還成立排查小組,包括憑證翻閱整理、安排專人復(fù)查,在整個(gè)服務(wù)收費(fèi)自查工作中,經(jīng)過層層復(fù)查,未發(fā)現(xiàn)不合理收費(fèi)行為,切實(shí)按照遼寧省農(nóng)村信用社服務(wù)價(jià)格表中的規(guī)定執(zhí)行,嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān),
3、加強(qiáng)員工思想教育,提升服務(wù)品質(zhì)。
銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量是目前客戶投訴的主要內(nèi)容之一,因此只有從加強(qiáng)員工的素質(zhì)教育入手,增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),改善服務(wù)水平,使服務(wù)收費(fèi)水平與所提供服務(wù)的質(zhì)量、效率相匹配,才能讓客戶感到物有所值,才能讓客戶愿意且樂于付費(fèi)。
三、自查總結(jié)
通過檢查,我行各分支機(jī)構(gòu)均能夠嚴(yán)格按照《價(jià)格法》、《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》及上級(jí)機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定開展相關(guān)業(yè)務(wù),同時(shí)嚴(yán)格貫徹落實(shí)“七不準(zhǔn)、四公開”的各項(xiàng)要求,無只收費(fèi)不服務(wù)、多收費(fèi)少服務(wù)、超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi),以及巧立名目、變相收費(fèi)等違法違規(guī)行為。
根據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社收費(fèi)價(jià)格項(xiàng)目表會(huì)計(jì)核算收費(fèi)項(xiàng)目共計(jì)83項(xiàng),我行收費(fèi)項(xiàng)目17項(xiàng),不收費(fèi)項(xiàng)目66項(xiàng),無違規(guī)收費(fèi)項(xiàng)目。當(dāng)前我行內(nèi)發(fā)生的業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目有:一是存折(單)書面掛失手續(xù)費(fèi),標(biāo)準(zhǔn)為5元/折(單);二是存折跨地級(jí)市轄取現(xiàn),標(biāo)準(zhǔn)為每筆按取現(xiàn)金額的5‰,最高50元;三是現(xiàn)金存入跨地級(jí)市轄存折(單),標(biāo)準(zhǔn)為每筆按存現(xiàn)金額的5‰,最高50元;四是存折跨地級(jí)市轄轉(zhuǎn)帳,標(biāo)準(zhǔn)為按交易金額的5‰收取,最高50元;五是存折(存單、銀行卡)存款證明20元/份。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)手續(xù)費(fèi)、POS商戶手續(xù)費(fèi)、農(nóng)信銀手續(xù)費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)包括客戶掛失手續(xù)費(fèi)、匯款手續(xù)費(fèi)是微機(jī)自動(dòng)產(chǎn)生,不存在亂收費(fèi)、收費(fèi)憑證串用亂用、收費(fèi)不入賬、同城不同價(jià)及隨意收取客戶費(fèi)用現(xiàn)象。
四、下一步計(jì)劃
此次的.自查活動(dòng)切實(shí)有效,雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費(fèi)不實(shí)的賬務(wù),起到了防微杜漸的作用。在以后工作中,我行將繼續(xù)按照銀監(jiān)部門以及上級(jí)機(jī)構(gòu)的有關(guān)要求開展相關(guān)工作,積極做到在符合相關(guān)政策的條件下,努力挖掘?yàn)閺V大客戶進(jìn)一步減費(fèi)讓利的空間,不斷改進(jìn)服務(wù),履行社會(huì)責(zé)任,加強(qiáng)內(nèi)部管理,認(rèn)真落實(shí)銀行服務(wù)價(jià)格管理的相關(guān)規(guī)定和政策,規(guī)范我行服務(wù)價(jià)格行為,在提升我行總體服務(wù)質(zhì)量的同時(shí),有效維護(hù)客戶的合法權(quán)益,以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。
銀行網(wǎng)絡(luò)查控自查報(bào)告2
為切實(shí)有效地做好我單位保密管理工作,確保黨和國家秘密的安全,確保政令暢通,按照市委辦公室、市政府辦公室《關(guān)于在全市組織開展專項(xiàng)保密檢查的通知》的要求,我單位立即行動(dòng),認(rèn)真按照規(guī)定對(duì)保密工作進(jìn)行了專項(xiàng)檢查,并將自查情況報(bào)告如下:
一、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo),全面落實(shí)保密工作責(zé)任。
為加強(qiáng)對(duì)保密工作的領(lǐng)導(dǎo),我單位根據(jù)實(shí)際情況,明確了保密工作分管領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人。由保密工作直接負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)涉密文件的接收、整理、歸檔和銷毀等工作。為確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位,我們將保密工作列入了個(gè)人的崗位目標(biāo)責(zé)任制考核范圍,作為年終評(píng)先獎(jiǎng)優(yōu)的重要內(nèi)容,極大地增強(qiáng)了全體工作人員的保密責(zé)任感。
二、多措并舉,全力確保涉密信息安全。
一是加強(qiáng)計(jì)算機(jī)管理工作。
指定專人從事計(jì)算機(jī)保密管理工作,所有計(jì)算機(jī)都設(shè)置了開機(jī)密碼,并能作到定期更換,同時(shí)明確非涉密單機(jī)不得處理涉密信息。對(duì)于計(jì)算機(jī)磁介質(zhì)(軟盤、U盤、移動(dòng)硬盤等)的管理,采取專人保管、涉密文件單獨(dú)存放,嚴(yán)禁攜帶存有涉密內(nèi)容的磁介質(zhì)到上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)上加工、貯存、傳遞處理文件,形成了良好的安全保密環(huán)境。
二是落實(shí)保密制度,嚴(yán)格規(guī)范管理。
認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)保密部門的有關(guān)規(guī)定和要求,全面執(zhí)行《保密法》、《國家秘密載體保密管理規(guī)定》及其它的規(guī)章制度,涉密文件在收發(fā)、傳閱、使用、保管和清退等各個(gè)環(huán)節(jié)做到登記明確、手續(xù)清楚,不擅自擴(kuò)大知悉范圍。對(duì)文件及保密廢資料回收銷毀工作做了具體要求,嚴(yán)格落實(shí)涉密信息廢資料的登記銷毀程序。嚴(yán)格涉密信息流轉(zhuǎn)的規(guī)范性,對(duì)上網(wǎng)信息嚴(yán)格審查、嚴(yán)格控制、嚴(yán)格把關(guān),做到“上網(wǎng)信息不涉密、涉密信息不上網(wǎng)”。
三是加大督促檢查力度,堵塞管理漏洞。
了對(duì)計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)保密工作的督促檢查,采取自查與抽查相結(jié)合,常規(guī)檢查與重點(diǎn)檢查相結(jié)合等方式,對(duì)計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)管理制度的落實(shí)情況、涉密網(wǎng)絡(luò)的.建設(shè)和使用情況以及涉密計(jì)算機(jī)、涉密網(wǎng)絡(luò)采取的管理和防范措施的落實(shí)情況進(jìn)行檢查,確保不出失密、泄密等問題。
四是狠抓保密工作人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。
及時(shí)傳達(dá)學(xué)習(xí)上級(jí)關(guān)于加強(qiáng)保密工作的文件精神,積極組織參加各類培訓(xùn),通過多種途徑來學(xué)習(xí)、宣傳《保密法》、《中國共產(chǎn)黨機(jī)關(guān)公文處理?xiàng)l例》、《國家行政機(jī)關(guān)公文處理辦法》等保密法律法規(guī),運(yùn)用典型事例開展保密教育,使全體人員的保密意識(shí)明顯提高,極大地推動(dòng)了保密工作的順利開展。
三、以檢查為契機(jī),建立保密工作長效機(jī)制。
經(jīng)過專項(xiàng)檢查,我單位落實(shí)了保密工作分管領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人,涉密信息和涉密網(wǎng)絡(luò)都由專人負(fù)責(zé),不存在移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)留有涉密內(nèi)容的情況,全體人員能夠按照相關(guān)制度要求做好保密工作。我們將以這次專項(xiàng)檢查為契機(jī),進(jìn)一步加強(qiáng)保密工作管理措施,盡快建立保密工作規(guī)章制度。
銀行網(wǎng)絡(luò)查控自查報(bào)告3
6月6日區(qū)采購執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)后,我部領(lǐng)導(dǎo)非常重視,及時(shí)組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了x財(cái)發(fā)[20xx]78號(hào)關(guān)于印發(fā)《xxx區(qū)政府采購執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查實(shí)施方案》的通知精神,在安排專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的同時(shí),嚴(yán)格對(duì)照文件要求進(jìn)行專項(xiàng)檢查自糾自查工作。現(xiàn)將具體情況匯報(bào)如下:
一、領(lǐng)導(dǎo)重視,落實(shí)責(zé)任。
部領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)政府采購工作非常重視,經(jīng)專題研究,明確該項(xiàng)工作由分管財(cái)務(wù)的副部長xxx負(fù)責(zé),日常具體工作由財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)。在日常財(cái)務(wù)管理中,部領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常在部務(wù)會(huì)、支部會(huì)議上,多次強(qiáng)調(diào)各項(xiàng)物資采購要嚴(yán)格遵照政府采購有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,決不允許出現(xiàn)化整為零、規(guī)避政府采購的行為;在業(yè)務(wù)方面要求財(cái)務(wù)人員經(jīng)常向區(qū)政府采購中心請(qǐng)教、學(xué)習(xí),向會(huì)計(jì)核算中心領(lǐng)導(dǎo)和報(bào)帳組工作人員學(xué)習(xí),不斷強(qiáng)化程序意識(shí)、節(jié)約意識(shí);在日常具體工作中,領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常提醒經(jīng)辦人員,要嚴(yán)格按照政府采購法的要求進(jìn)行物資采購,杜絕圖方便而改變采購方式的行為出現(xiàn)。
二、完善政府采購管理制度。
部領(lǐng)導(dǎo)班子科學(xué)統(tǒng)籌,本著節(jié)約的原則,在每年年底定出下一年度預(yù)算,采購活動(dòng)嚴(yán)格控制在預(yù)算范圍內(nèi)。每項(xiàng)具體采購工作由各科室根據(jù)辦公需要和上級(jí)有關(guān)政策提出申請(qǐng),經(jīng)主管科室的部領(lǐng)導(dǎo)閱示后,提交部務(wù)會(huì)研究確定。
三、嚴(yán)格管理,規(guī)范操作。
我們自覺堅(jiān)持采購程序,部務(wù)會(huì)研究同意采購后,由財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)在區(qū)政府采購中心按《采購法》要求具體辦理。對(duì)每一項(xiàng)政府采購業(yè)務(wù),我們嚴(yán)格按照政府采購法和政府采購業(yè)務(wù)指南的程序進(jìn)行上報(bào),根據(jù)區(qū)采購中心批準(zhǔn)的.采購方式、金額進(jìn)行下一步的采購。到目前為止,我部在執(zhí)行政府采購政策方面沒有出現(xiàn)違規(guī)或違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律現(xiàn)象發(fā)生。
四、完善檔案管理。
對(duì)每次采購活動(dòng)的采購資料,財(cái)務(wù)人員能及時(shí)進(jìn)行整理歸檔。
銀行網(wǎng)絡(luò)查控自查報(bào)告4
所謂的影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用的中介體系。但是,影子銀行也并不單指一種機(jī)構(gòu),也可以是指不計(jì)入信貸業(yè)務(wù)的銀行或信托的理財(cái)產(chǎn)品。影子銀行大多存在于外國的金融系統(tǒng),美國更是擁有數(shù)以萬計(jì)的影子銀行,包括投資銀行、對(duì)沖基金、貨幣市場(chǎng)基金、債券、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。美國的影子銀行通過吸收大量銀行貸款證券化而進(jìn)行信用擴(kuò)張,把傳統(tǒng)的銀行信貸關(guān)系轉(zhuǎn)變證券化中的信貸關(guān)系,看上去不像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能。因?yàn)槲覈^大部分的信用中介機(jī)構(gòu)都已納入監(jiān)管體系,并受到嚴(yán)格監(jiān)管,所以我國大部分的投行,信托、保險(xiǎn)公司基本不屬于影子銀行。
影子銀行區(qū)別于其他傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有其以下幾個(gè)特點(diǎn),第一,交易模式采用批發(fā)形式;第二,進(jìn)行不透明的場(chǎng)外交易,信息披露制度很不完善;第三,杠桿率非常高,經(jīng)常利用財(cái)務(wù)杠桿舉債經(jīng)營;第四,主體是金融中介機(jī)構(gòu),載體是金融創(chuàng)新工具,其充當(dāng)了信用中介功能;第五,由于影子的負(fù)債不是存款,主要是采取金融資產(chǎn)證券化的方式等來分散風(fēng)險(xiǎn),存在監(jiān)管套利的行為。
美國的住房按揭貸款的證券化是美國影子銀行的利益來源,也是導(dǎo)致日后美國次貸危機(jī)的原因。這種住房按揭貸款融資來不僅降低了住房按揭者的融資成本,也讓這種信貸擴(kuò)張通過衍生工具全球化與平民化,成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的新來源。
美國影子銀行產(chǎn)生于20世紀(jì)60、70年代,歐美國家出現(xiàn)了存款機(jī)構(gòu)的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現(xiàn)象。為了應(yīng)對(duì)這種信用危機(jī),政府大開始規(guī)模放松金融部門的各種管制,促使激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形成一股金融創(chuàng)新潮。各種金融產(chǎn)品、金融工具、金融組織及金融經(jīng)營方式等層出不窮。隨著美國金融管制放松,一系列的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),影子銀行也在這過程中逐漸形成。
近幾年中國經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大,今年年末的中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議更是提出新常態(tài)的概念,中國經(jīng)濟(jì)面臨的通縮壓力加大,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資金面不斷吃緊,企業(yè)面臨的融資難的問題也會(huì)進(jìn)一步惡化。這時(shí)候,中國影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運(yùn)作方式,能夠有促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,能夠緩解企業(yè)資金的困難,同時(shí)影子銀行開辟了多元化的居民和企業(yè)投資渠道,豐富居民和企業(yè)的投資渠道,以多特征、多層次、多方式的金融服務(wù)產(chǎn)品和衍生工具滿足居民和企業(yè)的投資需求。
影子銀行的大步伐進(jìn)入金融市場(chǎng),與傳統(tǒng)商業(yè)銀行搶占市場(chǎng)份額,加劇金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),客觀上提高金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率,尤其是融資效率,有利于中小企業(yè)的發(fā)展,一定程度上緩解融資難,貸款難的問題。中小企業(yè)的巨大融資需求也促進(jìn)了影子銀行的'快速發(fā)展。
在與其他商業(yè)銀行的斗爭(zhēng)中,影子銀行也在推動(dòng)著傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。由于歷史原因以及長期的壟斷地位,中國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行目前在金融市場(chǎng)仍占據(jù)主導(dǎo)地位,但銀行的不良資產(chǎn)已達(dá)近幾年的新高,而且存款利率比較低,難以大幅度吸引存款,經(jīng)濟(jì)低迷以致計(jì)提壞賬可能上升。為扭轉(zhuǎn)困局,傳統(tǒng)商業(yè)銀行不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新,既包括產(chǎn)品創(chuàng)新,也包括通道創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新,并且推出更多的高利率理財(cái)產(chǎn)品以吸引存款。
影子銀行在短期對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是明顯的,但是,凡事皆是雙刃劍,影子銀行的積極作用固然要重視,但其消極作用也不能置之不管。
中國的影子銀行體系的負(fù)債業(yè)務(wù)脫離傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等正規(guī)金融體系,以金融創(chuàng)新的方式以及高收益的各類理財(cái)產(chǎn)品獲取市場(chǎng)化融資;但是它的資產(chǎn)并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化,而是以高風(fēng)險(xiǎn)的原始信貸方式搶占傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)。這種長期斗爭(zhēng)的后果就是信貸市場(chǎng)的高度競(jìng)爭(zhēng)與無序擴(kuò)張。高度競(jìng)爭(zhēng)促使貸款價(jià)格的降低增加社會(huì)福利,推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。但是,無序擴(kuò)張的后果就很嚴(yán)重了。影子銀行的低利率貸款導(dǎo)致大量融資盤的誕生,最終會(huì)推動(dòng)某些行業(yè)的泡沫、債務(wù)會(huì)滾雪球式發(fā)展,不良貸款大量增加,極其容易引爆金融危機(jī),挫傷投資者的信心。
從國家層面來看,中國的影子銀行不受監(jiān)管,極其容易逃避宏觀調(diào)控,導(dǎo)致資金流向高收益但是國家宏觀調(diào)控不希望其泡沫化的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,大量的資金流入會(huì)進(jìn)一步加劇本已存在泡沫的行業(yè)泡沫化,加劇產(chǎn)能過剩,這種負(fù)面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),不僅無法優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),反而使其惡化,影響金融體系的穩(wěn)定。
影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國經(jīng)濟(jì),所以,有必要防控影子銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn),消除經(jīng)濟(jì)發(fā)展的隱患,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。為了更有效的掌握影子銀行的信息,政府應(yīng)該提高對(duì)影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管強(qiáng)度,盡量將其納入金融監(jiān)管體系 ,并要求各大私募或基金提供符合要求的資質(zhì)能力報(bào)告和效內(nèi)部治理、估值方法資料。同時(shí)可以借鑒美國的標(biāo)準(zhǔn),要求私募基金,信托以及相關(guān)的基金向政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)上交一定數(shù)量的保證金,限制風(fēng)險(xiǎn),提高他們的運(yùn)行成本。政府應(yīng)該加強(qiáng)影子銀行的信息披露,明確的監(jiān)管主體,監(jiān)督影子銀行履行信息披露義務(wù);建立信息披露的激勵(lì)和懲罰機(jī)制,保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)的社會(huì)公信力,提高監(jiān)管過程的透明度。
政府應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離,防止風(fēng)險(xiǎn)從影子銀行傳遞到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以及防范道德風(fēng)險(xiǎn),每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)其破產(chǎn)所產(chǎn)生的社會(huì)問題。
綜上所述,影子銀行所帶來的風(fēng)險(xiǎn)如果防范得當(dāng),其能夠激活市場(chǎng)活力,拉動(dòng)投資需求,為推動(dòng)我國加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí),轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式貢獻(xiàn)一份力量。
銀行網(wǎng)絡(luò)查控自查報(bào)告5
近日,我行開展了擔(dān)保公司相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作。因這些非銀行金融機(jī)構(gòu)雖有部分銀行功能,但不受監(jiān)管或少受監(jiān)管,所以,風(fēng)險(xiǎn)防范更不能松懈。為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理,有效防范小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患,我行對(duì)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面排查。
針對(duì)以上文件要求,我行積極組織實(shí)施自查工作。認(rèn)真的學(xué)習(xí)融資性擔(dān)保公司及小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的相關(guān)文件。了解我行擔(dān)保公司的基本情況、存在的問題,排查的內(nèi)容及方法等。各個(gè)客戶經(jīng)理依照分管客戶的名單對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保公司及小企業(yè)進(jìn)行逐一風(fēng)險(xiǎn)排查。
本次自查主要涉及以下兩部分:
一、融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)排查情況
我行目前合作的融資性擔(dān)保公司為xxxx。該企業(yè)是xxxx共同發(fā)起設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過本次自查,我行查詢了xx的申報(bào)材料。
在申報(bào)材料中,我行真實(shí)、完整地披露了擔(dān)保公司的相關(guān)信息,包括公司治理狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、財(cái)務(wù)狀況資本金到位情況、經(jīng)營狀況、與他行業(yè)務(wù)合作情況、資信情況等。在合作的過程中,xx均能及時(shí)存入相應(yīng)的保證金,
對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行了分類。針對(duì)由擔(dān)保公司擔(dān)保的授信業(yè)務(wù),我行客戶經(jīng)理查詢檔案,對(duì)所涉的客戶基本信息、擔(dān)保方式、貸款支付、貿(mào)易背景等方面的真實(shí)性進(jìn)行審查,重點(diǎn)關(guān)注信貸準(zhǔn)入政策是否得到執(zhí)行、信用評(píng)級(jí)是否準(zhǔn)確、授信條件是否嚴(yán)格落實(shí)、信貸資金監(jiān)管是
否到位等方面。其三,客戶經(jīng)理對(duì)相關(guān)信貸客戶進(jìn)行貸后回訪,了解企業(yè)真實(shí)貸款用途,還款能力及方式,與擔(dān)保公司的合作情況。同時(shí),走訪擔(dān)保公司,了解擔(dān)保公司資格的合規(guī)性、擔(dān)保能力的充足性、不良情況等,確保風(fēng)險(xiǎn)的充分揭示。其四,客戶經(jīng)理查詢客戶銀行流水及憑證,了解客戶的還款來源。嚴(yán)密監(jiān)視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當(dāng)行、高利息的貸款等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施,對(duì)偶爾發(fā)生且經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)正常的客戶將給予風(fēng)險(xiǎn)警示,對(duì)頻繁融資還貸的客戶采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施,避免信貸資金受損。
本次自查主要涉及以下兩部分:
二、與非銀行融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來
從擔(dān)保公司我行主辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共xx戶,為xx。xx是經(jīng)xx市政府批準(zhǔn),由xx共同發(fā)起成立的擔(dān)保公司。該公司注冊(cè)資金為xx萬元,其中國有企業(yè)出資xx萬元,占股xx%。依據(jù)通知要求,我行對(duì)xx擔(dān)保公司進(jìn)行了自查,情況如下:
(1)擔(dān)保人信息真實(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)范,評(píng)級(jí)為xx,真實(shí)反映客戶情況,等級(jí)評(píng)定準(zhǔn)確,資本金也已全部到位。
。2)在開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作前,與xx銀行簽署擔(dān)保合作協(xié)議,其中涵蓋了雙方的.權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保對(duì)象、擔(dān)保的業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保的額度、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務(wù)操作程序等相關(guān)約定。
。3)xx擔(dān)保公司的擔(dān)保放大倍數(shù)未超過最高擔(dān)保放大倍數(shù),符合規(guī)定。
。4)xx擔(dān)保公司的保證限額為xx億,擔(dān)保余額為xx萬元;其擔(dān)保的xx銀行債權(quán)本息未超過保證限額。我行按季對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率進(jìn)行監(jiān)測(cè)。
。5)xx擔(dān)保公司在我行開立了保證金賬戶并簽署了《保證金質(zhì)押合同》,繳存了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保證金。單筆業(yè)務(wù)保證金繳存比例未低于10%的要求。
從對(duì)擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)角度分析,我行非銀行融資機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)僅包含擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù),無信貸客戶與非銀行融資機(jī)構(gòu)的資金往來的現(xiàn)象發(fā)生。截至xx月xx日,我行由擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)共涉及xx戶,占比xx ,xx筆,金額總額為xx萬元,其中xx擔(dān)保公司共擔(dān)保xx戶,xx筆,其他均由其他擔(dān)保公司作為擔(dān)保人。業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況為正常。
通過自查,我行暫未發(fā)現(xiàn)任何不合規(guī)之處,以后我行將繼續(xù)對(duì)按季對(duì)影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè),堅(jiān)持“隔離風(fēng)險(xiǎn)”、“疏堵結(jié)合”,切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。
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